這輩子賺多少才夠？：【10張表格╳行動清單】逆轉勝！成為自己的富一代

名人推薦：各領域推薦(依姓名筆劃排列)：灌籃教練SteveLin/人氣偶像邱品涵/家醫科醫師陳欣湄/金鐘導演游志聖/YouTuber飽妮/知名作家暨正向心理學家劉軒

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每個人的一生總會遇到幾個會改變你未來的貴人朋友，而Will對我來說就是其中一位。在沒有認識他之前我完全不懂任何理財和投資，只知道靠接商演和教課來賺錢，不停地用時間去換金錢。直到他帶我認識到美股投資，我才明白複利的驚人威力和價值投資的理念。Will總會用最簡單的方式來教會你投資理財觀念，讓你學會檢視自己的財務狀況並且找到最適合你的投資工具。

──灌籃...

人生沒錢就完蛋？

對於錢的誤解、盲目追求，讓我們聽到很多傳頌已久的至理名言：貧賤夫妻百事哀、沒有錢就天崩地裂⋯⋯這正是困乏者心態的首要寫照。但事實真的是這樣嗎？絕對不是。讓這一切發生的不是因為沒錢，而是「沒有錢，我就什麼都沒了」的困乏者認知。

小時候不管去到哪裡，其實最常看到的情況是，長輩們因為沒有錢而愁雲慘霧，像是父母吵架、父親借酒澆愁。後來很多人也告訴我，長輩會因為自己混得不好，親戚間就不互相聯絡，感覺沒有錢就會被看不起、沒尊嚴。

如果你對這些描述感到熟悉，那我們一樣，都是在困乏思維的環境下長大。你不孤單，但這也不能怪我們的上一代，因為他們也是無條件接收再上一代的觀念、也受著整個社會的主流價值觀所影響。只是我們比較幸運，在資訊發達的現在，有更多管道知道不同的觀點。也正因如此，我希望所有讀者從今天開始，都能為自己負起全責。

如果你真心希望能致富，造就狀態A的人生，那麼從今天開始，不要再怪罪原生家庭、不要再歸咎自己的學歷、能力、背景、年紀；不要再重複一樣的行動卻期待有不同結果。對於重複發生的同一件事，只有做出全然不同的理解，才有可能看到不同的學習機會，並採取不同的行動、做出不同的決定、創造不同的結果。

接下來的篇幅，我所說的窮人都不是指沒有錢的人，而是有困乏者思維的人。有困乏者思維的人，再有錢都很難滿足、快樂；而有富足思維的人，例如馬斯克，就算是出身貧窮、遭遇危機，我們也知道他們能成就偉業、東山再起。

窮人在為錢煩惱的時候，你不會看到他們好好地跟老婆小孩說話，也不會看到他們依舊照顧自己的健康，定期運動、注重飲食與作息。更別要求他們，在工作之餘依舊朝著自己的夢想推進。這不是因為沒錢，是因為腦海裡的困乏者思維讓他覺得，他被「沒錢」毀了，他也沒有「頻寬」去處理其他事情了。

當我們陷入這種狀態，千萬不要認為一切等到有錢就能回到正軌。而是要先讓自己的心態保持正軌，才有機會讓財富重新回到眼前。

但是該怎麼做呢？如同前面章節所說的，假設我們心目中的理想生活除了錢以外，也希望有健康、家庭、夢想、人際關係等。那麼從今天開始，我們就該為這些領域投入時間、精力、資源及努力。

換言之，對於富人（這邊開始的篇幅，富人泛指有富足心態的人）而言，無論是錢、家庭、工作、健康等都同樣需要投入，都是生命中的一部分，一切都是為了未來的願景而存在。也因此，富人更能清楚知道，不能讓任何一個地方的短暫問題，影響其他領域、造成更大面積的損害。

當富人的財富領域有了狀況，第一件事不是拋家棄子、不顧生命危險地跳進去解決，而是先做好隔離—意識到問題存在，但不讓一個問題影響到其他領域。例如即便為錢操心，回到家也要好好跟孩子吃頓飯，好好和伴侶溝通；依舊維持自律的作息，不讓自己的日常生活也跟著亂掉，如此才有餘力應對單一領域的挑戰。他們可能會告訴朋友們，自己最近在處理一些問題，暫時沒辦法碰面⋯⋯也因此我們總是覺得，那些富人似乎即便發生天文數字的虧損或危機，也總是能解決。

這不是有沒有錢的問題，一來是他們更有能力冷靜沉地著面對現況，而不是天崩地裂；二來則是他們能用其他領域的健全，協助自己解決個別領域的問題。

前幾年有一部《富豪谷底求翻身》的紀錄片，讓我有更深的體悟，極力推薦大家都去欣賞一下。而在這裡我想用一個問題總結：

假設今天比爾．蓋茲跟你的隨便一位同事被丟到人生地不熟的偏遠小鎮，一切從零開始。你覺得十年後，比爾蓋茲跟你同事，誰比較有可能變有錢？

我想，不只是你跟我，說不定連你同事都覺得比爾．蓋茲更有可能。


用系統改善你跟錢的關係

所以我們要做的是，打造一個屬於自己的財務系統。

在一開始就能藉由這個系統徹底改變自己與錢的關係，不管是你看待錢的視角，以及在你看到金錢、擁有金錢時，能幫助你真正擺脫稀缺的恐懼，也能知道自己如何使用它，並且讓它幫助你創造出最棒的體驗。

也就是說：在打造系統之前，你要先知道系統最終為何服務。讓我很直接地定義何謂人生財富—你的財富是你能體驗多少，而不是你擁有多少。

這個定義對於金錢的創造極其重要，只要理解這點，我們就能擺脫對「有錢」的過度執著、以及對於「窮困」的過度恐懼，讓你跟金錢的關係逐步恢復到健康狀態。

什麼是健康的關係狀態？以我自己與女兒的關係為例，對於我的女兒而言，跟爸爸的關係，除了不應該是父女反目成仇、討厭爸爸；也不應該親密到一想到明天上學看不到爸爸，就難過到睡不著覺。健康的關係是在爸爸身邊時，能好好享受爸爸在一起的時光；爸爸不在身邊時，也能因為知道爸爸支持她，所以能放手去做自己喜歡做的事情，而不是整天捨不得、哭哭啼啼找爸爸。

把這樣的親子關係拿來對比大家跟錢的關係，再想想沒錢的時候，大家都是怎麼樣？焦慮、抱怨、開始廢寢忘食的工作、加班賺錢、覺得沒錢就沒希望了⋯⋯這些是你要的「和錢的關係」嗎？


你是牢籠迴圈族嗎？

在這個象限裡的人，每個月的收入能夠涵蓋支出，目前可能也有貸款，假設發生極端狀況，將手上的資產變賣，至少能把負債還清，或是還有一些資產剩餘。只是即便如此，他們並不覺得自己壓力有比較小，或是生活有比較輕鬆。第一象限的人涵括了兩端的人，其中一端甚至是高薪族群。這個象限裡的眾多案例，通常有兩個共通要素：1努力賺取收入、2拚命克制開銷。

例如有一些醫師、牙醫師、工程師、創業家，他們的收入遠高於普通人、生活開銷有人較高，有人還是很節制，但他們的生活無非就是更努力、花更多時間工作獲得收入。有可能是因為多買了一間房所以需要付貸款，有可能是因為孩子出國讀書需要付學費，或是因為新進口的跑車、遊艇、高爾夫俱樂部年費⋯⋯時間總花在獲取更多的財務報酬，而非打造人生財富。

另一端的組成是薪資一般，但在工作之外，常額外耗費很多心力在控制開銷上。例如需要控制飲食、交通、購物、休閒、聚會、旅遊等，花費時間比價、跑到較遠的地方買更便宜的日用品、等待打折，或是在網路購物時花更多時間確認CP值等。

並不是說這些不好，甚至我也鼓勵大家，如果這些能帶來樂趣、為你提供更多價值，仍可以投入去發展。只是這麼做的人，他們的反饋大都是「沒辦法、因為收入不多，更需要小心翼翼地生活」。從這裡我們看到的是，為了控制開銷，需要花很多時間在與人生財富不相關的地方。


牢籠迴圈族的起點

注意到了嗎，無論薪資高低，從人生財富的角度來看，都是一樣的問題：為了錢，犧牲更重要的時間，並且在這條路上看不到終點。因為無論是誰，只要一停下來就斷糧，頓失生活來源。而繼續這樣下去，高薪的人，開銷越來越大，身體萬一變差可能還有更多花費；低薪的人，則是發
現職涯發展有限，再怎麼存錢也不可能足夠安心退休。

在這個象限的人，核心策略來自於時間與收益的思考，例如能不能用一樣的時間賺到更多錢？能不能用更少的時間賺到一樣的錢？或是再進一步，用更少的時間賺到更多的錢？當我們願意這麼想，而不是一想到需要更多錢，就一味地更拚或更省而亂衝時，我們就能刺激自己的大腦去思考更多可能。

要實現這樣的方向，最重要的莫過於前述的主動收入結構，在這個象限的人一般都能滿足生存條件（包含緊急備用金），所以應該編列時間與財務預算去探索、學習，找尋自己的財富因子，實現Ｊ型曲線。

另一方面，則是開始做資產盤點，從願景回推的財務目標，掌握財務現況與目標的差距，重新進行資產配置、打造投資組合。例如先不急著把債務還完、增加進攻型基金的比例、學習價值投資等。

特別要提醒採取行動的朋友們的是，執行過程中，可能會因為短期看不到成果而感到受挫、灰心或是面對新衍生的開銷、財務決策而心生不安。請大家記住，對未來多有信心，就能對現在多有耐心。能適時放下安全感正是人類進步的原動力，對人生也是一樣重要。從上古時期打獵採集、每次出手就有東西吃的模式，慢慢開始有人願意停下來耕種、拉長時間獲取幾個月後的可能收成，這本身就需要放棄收成前不能獲得食物的安全感；快速推進到現在看到的人工智慧發展，也是拋開需要趕快看到「獲利」的概念、接受了投入可能全部石沉大海的大量資料餵養，才有機會催生出生成式人工智慧的誕生。過程可能讓我們不舒服，但它是值得的。

人生沒錢就完蛋？

對於錢的誤解、盲目追求，讓我們聽到很多傳頌已久的至理名言：貧賤夫妻百事哀、沒有錢就天崩地裂⋯⋯這正是困乏者心態的首要寫照。但事實真的是這樣嗎？絕對不是。讓這一切發生的不是因為沒錢，而是「沒有錢，我就什麼都沒了」的困乏者認知。

小時候不管去到哪裡，其實最常看到的情況是，長輩們因為沒有錢而愁雲慘霧，像是父母吵架、父親借酒澆愁。後來很多人也告訴我，長輩會因為自己混得不好，親戚間就不互相聯絡，感覺沒有錢就會被看不起、沒尊嚴。

如果你對這些描述感到熟悉，那我們一樣，都是在困乏思維的環...

你的成就，取決於你多愛這個世界！

2012年冬天，上海外圍一個工廠園區，我在路邊為了麻辣燙要不要多點一份兩塊錢人民幣的豬肉而糾結著，後面排隊的人不耐煩地發出嘖嘖聲。最後我還是沒買，請老闆多一點湯給我。
我也不知道自己哪裡做錯，很努力讀書、也盡力擠破頭進到大公司、拚命加班外派、收入也不算低，但光是家裡的債務、父親的醫療費用讓我入不敷出。當時總是想著「我要的不多，只是希望一家幸福平安、錢夠用就好，家人健健康康，為什麼老天這麼不公平，就是要讓我過得這麼辛苦？」
離鄉背井、加班加點、拋家棄子，錢總是不夠用。好不容易捱過這個月，下個月又要擔心一樣的事；好不容易工作穩定下來，想算一下什麼時候能退休，卻發現省吃儉用一整年下來也存不到什麼錢……
每次看完雞湯文，總覺得可能未來哪天情況就會突然好轉了吧，但到了要繳錢那天發現帳戶餘額不夠時，這些樂觀就又被摧毀得煙消雲散。我真的有機會過上心目中理想的人生嗎？
如果你曾經有過類似的心情、體驗過類似的絕望卻又不甘心就此放棄，我相信，是這本書找到了你；而你要做的，不是把這本書當作翻轉人生的樂透彩券，而是當成開啟自我實現、致富旅程的通關鑰匙。接下來還有很多路要走，但比起過往的日復一日、看不到希望，現在你有了絕對的理由告訴自己：只要按步就班，一切就都會越來越好，直到你實現心目中的理想生活、直到你能用你的成就幫助、影響更多人。
從一無所有甚至債台高築到財務自由的故事很多，我為所有完成這趟旅程的人感到開心。只是，在自己親身經歷、一路走來後，我發現這些歷程的最大意義不在於改變了自己的環境，而是能有機會激勵其他深陷困境的人，甚至為他人指引道路。
但成功失敗的故事經驗都太多，如果不能產生實質的改變與成果，那麼分享再多、學習再多都沒用。所以更重要的是如何找到最根本、最底層、最能複製以及最能根據不同情況調整的系統方法，來讓更多人也能有跡可循、少走彎路，完成心目中理想生活的打造。
這也是我一路以來堅持不斷鑽研、不斷驗證的重心，最後藉由古人的智慧，用五個核心要素來確保所有的方法論、知識體系都能實際產生結果。

道——明確願景、價值觀
術——學習知識與方法
器——善用工具來加快學習速度與產生結果
用——實際行動、並開始迭代
勢——善用社群環境力量讓「持續進步」變得簡單以及觀察主流趨勢，抓住機會順風而上。

對於我以及所有曾經有幸帶領的學員、夥伴們的成功，這些要素缺一不可；我也鼓勵每位讀者用此檢視自己在任何一個領域學習上的整體成效是否有所欠缺。例如學習英文，道可能是為了考試或是為了能與外國人流暢溝通、或上台演講。那麼術就有所不同了，準備考試、熟讀演講稿、看電影復讀學口語等，都是為了不同的道而設計。器的層面就來到了，如果是為了準備用英文流暢溝通，以前是看電影自己抓重點句子、猜意思、查詢單字或諺語的用法，甚至還要錄音聽自己發音是否正確，但現在可能有一個App就全部搞定，還能設定英國腔、美國腔，大大提升效率與正確性。
用則是實際使用、運用的場景，例如去酒吧、進教室或出國自助旅行去溝通，就能進一步訓練自己的反應、應對能力，也可以學到很多方法論裡不能涵蓋的隱性知識。最後則是勢，在英語母語人群中，比在全部講中文的環境裡，進步一定比較自然且顯著；因為在中文環境硬是講英文，阻力反而更大、還要另外找時間練習以及沒人能告訴你對錯；如果剛好近期有個語言交換的計畫，你也可以大膽報名參加，再推自己一把。
這在任何領域都能有類似的應用，也包含了個人財務數字的增長，以及人生財富的打造。我希望藉由此書，在「道術器用勢」五大要素都提供最全面的支持，有了這些方法、工具、資源、社群，相信能就此開啟你個人財務增長的大門，更能在「財務自由」之前，就先獲得「人生財富」的自由，也讓更多人獲得跟你一樣的幸運。

最後別忘了，你的成就，取決於你多愛這個世界。
你很快就能過上屬於你自己的理想生活，成為自己的富一代，我深信不移。

Will黃士豪

你的成就，取決於你多愛這個世界！

2012年冬天，上海外圍一個工廠園區，我在路邊為了麻辣燙要不要多點一份兩塊錢人民幣的豬肉而糾結著，後面排隊的人不耐煩地發出嘖嘖聲。最後我還是沒買，請老闆多一點湯給我。
我也不知道自己哪裡做錯，很努力讀書、也盡力擠破頭進到大公司、拚命加班外派、收入也不算低，但光是家裡的債務、父親的醫療費用讓我入不敷出。當時總是想著「我要的不多，只是希望一家幸福平安、錢夠用就好，家人健健康康，為什麼老天這麼不公平，就是要讓我過得這麼辛苦？」
離鄉背井、加班加點、拋家棄子，錢總是不夠用...

第1章人為什麼窮？
從困乏的起點脫胎換骨
從負開始的財務規劃
對錢的誤解
困乏者的思維

第2章探索夢想與設定財務目標
你跟錢的關係，還好嗎？
不要怕做夢，寫下來
從人生願景回推財務目標
量化財務現況與財務目標

第3章財富增長的財務四策略
支出策略：先決定願景再決定怎麼省
資產策略：穩定財富基礎
債務策略：生產型、便利型與寄生蟲債務
收入策略：讓財富翻倍增長
槓桿你的被動收入
價值投資
選股投入、穩定獲利
操作心法大總結

第4章四類財務現況的啟動策略
正視你的財務
第一象限(+,+)：牢籠迴圈族
第二象限(-,+)：坐吃山空族
第三象限(-,-)：亡命天涯族
第四象限(+,-)：輸在起跑點

終章打造億萬體質的重點複習
定義你的人生財富
資產配置與投資組合評估
定期檢視財務儀表板

特別收錄【10週打造個人致富體質行動清單】

第1章人為什麼窮？
從困乏的起點脫胎換骨
從負開始的財務規劃
對錢的誤解
困乏者的思維

第2章探索夢想與設定財務目標
你跟錢的關係，還好嗎？
不要怕做夢，寫下來
從人生願景回推財務目標
量化財務現況與財務目標

第3章財富增長的財務四策略
支出策略：先決定願景再決定怎麼省
資產策略：穩定財富基礎
債務策略：生產型、便利型與寄生蟲債務
收入策略：讓財富翻倍增長
槓桿你的被動收入
價值投資
選股投入、穩定獲利
操作心法大總結

第4章四類財務現況的啟動策略
正視你的財務
第一象限(+,+)：牢籠迴圈族
第二...