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提錢退休 打造花不完的現金流

的圖書
圖書介紹 - 資料來源:博客來   評分:
圖書名稱:提錢退休 打造花不完的現金流

內容簡介

  30歲想衝刺資產壯大本金,但不知該如何挑選投資工具
  40歲想開始著手退休規劃,卻沒有方向心有餘而力不足
  50歲擔心退休金準備不夠,對退休後生活花費提心吊膽
  60歲從職場畢業正式退休,希望財富自由退休金花不完
  透過這本最實用的退休金準備指南,讓位處不同人生階段族群,皆能藉由精準試算,找到退休投資規劃最適方案,有效排解各生命歷程中,面對退休金籌措的各種困惑與不安。
  包括:以最科學方式,精準算出實際所需退休金額;認識勞保勞退,實戰精算出最佳請領年齡;透過實際試算,掌握股債配置最佳黃金比;並將市面上股債投資產品進行比拚,精選最適標的;最後歸納出上班族進行退休理財規劃,應避開的盲點。

本書特色

  ★獨家Excel試算表!學員可自行下載
  1.退休應準備多少:一表算出自己真正所需的退休金額
  2.退休前該存多少:step by step盤點缺口,精準算出月存金額
  3.退休後輕鬆提領:將所有風險數據化,打造源源不絕的退休金黃金配置
 
 

作者介紹

作者簡介

怪老子(蕭世斌)


  ★怪老子理財網站站長
  怪老子專注理財教育,傳達正確理財知識,推廣理財教育多年,將教科書上的投資知識,用淺顯實用方式表達,讓所有對投資理財有興趣的朋友,輕鬆抓住投資理財要訣。

  ★ 暢銷財經作家
  著有《怪老子教你打造超值ETF組合:訂做自己的資產翻倍計畫》、《怪老子教你:理專不想告訴你的穩穩賺投資法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》、《一次就懂:怪老子帶你看懂財報選好股》等。

  ★ 鏡週刊【基金講堂】專欄作家
 
 

目錄

Part1.退休金精準算
第1章  存多少錢才能勇敢退休
副標:線上輸入5參數秒知總額

重點摘要:
1.詳列所有需求與變數估算生活開銷
2.試算退休金需求總額
3.退休金真的可以永遠花不完
實戰試算:
1.一張Excel表精準估算生活開銷
2.輸入5參數,退休金需求總額馬上知

第2章  幾歲退休算得出來
副標:期待、口袋、投報帶決定可退年齡

重點摘要:
1.算一算自己幾歲可退休
2.輸入2變數可退休年齡全揭露
3.提早退休3要素:期待、口袋、投報帶
實戰試算:
1.算出幾歲有資格退休
2.一表查出可退休年齡

Part2.勞保勞退疑問全解答
第3章  勞保加勞退可以領多少
副標:退休金2支柱養老有底氣

重點摘要:
1.認識退休金3支柱
2.老年給付該選一次請領還是年金?
3.年金打折vs.一次請領自行投資大PK
4.勞退自提2大好處
實戰試算:
1.上網查詢勞保老年給付領多少
2.上網試算勞退可月領多少
3.試算一次請領靠自己投資是否可行

第4章 勞保老年年金該不該提前請領?
副標:答案藏在平均餘命與超車年齡

重點摘要:
1.勞保老年給付3種方式
2.提早請領vs.延後請領比拚
3.從平均餘命證明愈早請領愈划算
實戰試算:
1.年金給付提早領與正常領累積金額試算
2.一表看懂為何愈早請領年金愈有利

Part3.打造花不完的退休金
第5章 退休金不縮水的關鍵
副標:預估合理通膨及波動風險

重點摘要:
1.預估合理的通膨數字
2.退休金如何不被通膨打敗?
3.在報酬與風險中求平衡?
實戰試算:
1.一表看合理物價平均年成長率
2.如何用標準差量化投資風險?
3.查找平均報酬率及標準差

第6章  存股必賺密技
副標:ETF能確保源源不斷的現金流入

重點摘要:
1.存股2.0一定賺的理由
2.買進持有不需要任何操作
3.市值型ETF勝過高股息ETF
實戰試算:
1.0050與0056長期持有績效差異
2.0050前5大成分股近8年獲利與配息檢視

第7章 債券ETF具強大鎖利效果
副標:可長期持有不用操作的類定存

重點摘要:
1.債券票息vs.到期殖利率
2.債券的鎖利效果
3.債券ETF沒有到期日如何鎖利?
4.美債20年平均年報酬率約6%
實戰試算:
1.債券ETF賣舊債買新債對殖利率實際影響
2.美債20年ETF平均年報酬率評估

第8章 0050未來報酬率大公開
副標:1指標找出高CP值投資標的

重點摘要:
1.未來年化報酬率如何預測?
2.0050未來的可能年化報酬率
3.認識夏普比率,愈高愈好
實戰試算:
1.未來20年0050報酬率可能表現
2.夏普比率的計算與應用

第9章 退休後黃金資產配置
副標:揭股債最佳組合6:4

重點摘要:
1.利用股債負相關降低資產波動
2.實證股債最佳組合為6:4
3.進一步降低波動靠定存
4.退休族如何配置定存與股債
實戰試算:
1.0050與20年公債ETF配比對於報酬率與波動度的影響
2.透過效率前緣實證股債最佳配置為6:4
3.一表看退休族最佳股債與定存配比

Part4.退休金會長大攻略
第10章 動態提領退休金一定夠用
副標:股災來亂、通膨高掛也不怕

重點摘要:
1.如何確保退休金一定夠用?
2.動態調整提領金額的精神與要訣
3.不擔心退休後出現變數的絕招
實戰試算:
1.退休金需求線上試算看動態提領的重要性
2.利用Excel表算出當年度可提領生活費

第11章 股債ETF推薦標的出列
副標:ETF百花齊放 哪一檔最值得買?

重點摘要:
1.最值得入手的4檔股票型ETF
2.美國短中期公債ETF的報酬與波動
3.國內投資級公司債ETF分兩類
4.退休前vs.退休後最佳組合
實戰試算:
1.怪老子大推的4檔股票型ETF報酬率及波動度拆解
2.公債、公司債ETF報酬率及波動度拆解

第12章 退休金永遠花不完密技
副標:投資收益>年生活費如何達陣?

重點摘要:
1.永遠用不完的退休金公式
2.好用的退休金乘數表
3.3種退休後股債組合回流測試
實戰試算:
1.退休金乘數表計算用不完的退休金及提領金額
2.透過回流測試判斷退休後最佳股債組合

Part5.關於退休金累積誤區
第13章 市值型優於高股息ETF的理由
副標:別讓退休金累積慢半拍

重點摘要:
1.配息放定存vs.滾入投資比一比
2.少了複利效果 退休金累積慢半拍
3.學會投資 退休金輕鬆多1倍
實戰試算:
1.一表看配息滾入與未滾入投資長期績效差異
2.過去17年高股息與市值型ETF報酬比較
3.投資報酬率對退休金累積,及退休後提領金額的影響

第14章 誰說打造現金流一定要靠高配息
副標:0050 0056 00713 00878 00919大PK

重點摘要:
1.高股息ETF必然排除高成長公司
2.高股息ETF vs.市值型ETF大比拚
3.月提領5萬 高股息與市值型ETF淨資產變化
實戰試算:
1.主要高股型ETF自成立以來與0050績效比較
2.投入千萬月領5萬,實算0050比00878結餘多出263萬

 
 

導讀

  關於退休最常被問到的問題,就是要多少錢才能安心退?這問題有標準答案,但是每一個人都不一樣,因為每個人對退休的需求不一樣,需求不同當然結果也不同。想要安心退休,除了要知道得準備多少金額才足夠,還有許多要注意的問題,例如要投資什麼樣的標的,能夠有多少報酬率,才能達成目標,萬一規劃與實際執行有出入時,又該如何調整,這些心裡都需要有個腹案才行。到底一般上班族要存多少錢才能勇敢退休?
 
  退休是一個很冗長的過程,從現在到預計退休年齡有一段期間,例如現在30歲,預計65歲退休,那麼會有35年的時間可以準備;再從開始退休到身故,也是一段很長的期間,例如65歲退休,85歲身故,退休期就有20年。這麼長的時間,即便都按照規劃執行,也會出現許多變數,畢竟不確定性太高了,當實際的結果和規劃產生差異時,如何解決這些問題也是退休的課題之一。
 
  退休金需要多少每個人都不一樣,因為有3個變數需要自己決定,第1個變數就是退休後每年需要多少生活費,每個人退休想要過的生活都不一樣,有些人退休後只想過著簡單悠閒的生活;也有一些人退休後希望可以遊遍全世界,每年所需要的費用當然不低。每個人都得先按照自己的需求,估算出每年生活費,估算時只要用目前的物價估算即可。

  第2個變數就是預計幾歲退休,每一個人期望退休的年齡都不一樣,有些人希望早早就能退休,有些人是工作狂,沒有工作就沒有重心,不管你是哪一種人,需要列出期望的退休年齡。

  我過去在科技業工作,退休前已經是高階主管,薪水確實不錯,只是真的用肝換來的錢,所以當時我50算就退休了。這麼早就退休當然要有所本,我就是用Excel把退休金算了一下,讓老婆心安就退休了。第3個變數是投資報酬率,這個投資報酬率必須是自己可以達成的報酬率,如果你只會放銀行定存,每年的投資報酬率只有1.7%。但如果會投資0050,每年平均報酬率在9.5%上下,只是風險比較大。

  另外,還有一項變數就是通貨膨脹率(第4個變數),物價每年都在變動,估算每年生活需求,有必要把通貨膨脹率考慮在內,關於這點相信多數人都有深刻體會,因為這兩年物價實在漲不停,萬一沒有考慮這個變數,很可能準備的退休金會不夠用。然而未來的通貨膨脹率會是多少,我們無法事先知道,只能憑著過去的經驗預估一個數值,我通常都會建議每年以1.5%的通貨膨脹率做估算。把以上4項參數:退休後每年需要多少生活費、預計幾歲退休、自己可以達成的報酬率、及通貨膨脹率定下來之後,就可以開始試算。

  透過這個線上退休規劃工具,可以先問問自己,退休後我想過什麼樣的生活,預計幾歲退休,把通貨膨脹影響因素考慮進去之后,應該要準備多少金額才足夠,就有個底了。這本書就是運用實際數字,告訴大家退休金準備絕非遙不可及,只要按部就班規劃、執行、調整,人生下半場就能富足精采。
 
 

詳細資料

  • ISBN:9786269563449
  • 規格:平裝 / 192頁 / 17 x 23 x 1.3 cm / 普通級 / 全彩印刷 / 初版
  • 出版地:台灣
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