第一次理財精算就上手：銀行存款．債券．標會．基金投資篇

的圖書

$ 193 ～ 198

第一次理財精算就上手：銀行存款．債券．標會．基金投資篇
作者：趙曉蓮　
出版社：易博士出版社
出版日期：2007-04-13
語言：繁體/中文

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投資

投資在財務及經濟方面，各有不同的意義。財務投資是透過完善的分析，對於本金、報酬可達一定程度的預估，將資金投入那些預期有所增長的標的上。而完全對立的作法，像未經分析、且在本金及報酬上也沒有把握，亦不考慮風險就投入資金者，就是投機、或賭博。因此，有些並未經過完善分析，即買進股權持有者，例如買進共同基金的人，也可以稱為投機者。事實上，根據效率市場假說，即使針對股市資料來完整分析者，也不算是理性。依此定義延伸下去，所有自以為理性的股權持有者，也不能視為投資者，而是投機者。

投資與儲蓄、或遞延消費，具有一定的相關性。投資牽涉到許多經濟領域的活動，例如企業管理、及財務金融等，無論是為家計、事業、或政府。

投資、投機及賭博的不同：持有投資標的的期間不同：投資最長，投機次之，賭博幾乎不持有。如只係用持有期分類，比較主觀，長短只係相對比較，沒有絕對。分析的程度不同：投資所做分析最完整，投機大部份是小道消息，賭博靠運氣。分析程度亦只係相對，根本沒有所謂完整分析，而且，投機亦有從策略取勝一途，並不只小道消息。獲利的成份不同：投資會有孳息，其他兩項則只會出現一次。結果的出現時間：投資需要一定投資期間，投機期間很短，賭博幾乎是立即。其實命題有問題，賭博只係投機既一種，並不分開，就以上既分析，根本唔存在真正的投資，只有投機！
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圖書名稱：第一次理財精算就上手：銀行存款．債券．標會．基金投資篇

理財精算不是一門會計師、金融從業人員才需了解的專業，事實上，懂得精算可以幫助你在進行任何投資決策前，即能在預期最終結果下，不被粉飾過投資報酬所迷惑，例如基金宣稱的報酬率總是很吸引人，但事實是否真的如此？經過精算後就能洞悉其中蹊蹺。此外，透過精算，也能精準算出在加計通膨等各項變數後未來所需的理財目標，然後善用各項符合的投資工具精準達成，以減省理財成本的浪費，例如二十年後希望退休，精算能夠幫你算出二十年後如要維持目前的生活水準、或是更高的生活水準的話，應該準備多少退休金，並且透過精算找出最適合的投資、儲蓄方式。需要精算的時機，生活中處處可見，例如，一筆10萬元的銀行定存，10年後能拿回多少錢？跟會時，何時標下最划算？這些都是生活中常會碰到的情況，若不懂得精算，吃了虧仍不自知。《第一次理財精算就上手（銀行存款、債券、標會、基金投資篇）》以更豐富、扎實的內容規畫，全新的範例，並加入各種理財精算迷失的提醒，用讀者可以理解的方式，以簡明而詳盡的說明，帶領讀者輕鬆算出各種目標和需求，並給予想要深入了解理財精算的讀者更友善的閱讀介面，是凡進行投資時不可或缺的理財工具書。本書精彩內容：必學精算1基本理財精算概念？計算單利、複利？複利現值計算∕活用？複利終值計算∕活用？年金複利現值計算∕活用？年金複利終值計算∕活用必學精算2銀行存款、債券得利精算？銀行存款利息精算：活期∕定期儲蓄存款、零存整付、整存整付、外幣存款、優利雙元存款？債券利息、債券附買回交易利息精算必學精算3聰明標會獲利精算？內標制、外標制運作方式？會首∕會員的會款繳付方式？從得標利率評估標會划不划算？標會時點報酬率精算必學精算4基金實質獲利精算？精算投資成本：各項費用及稅負？無配權配息∕配權配息基金報酬精算？單筆∕定期定額基金報酬精算？ETF基金報酬精算？正確精算歷年基金績效：總報酬平均法

作者簡介：

趙曉蓮證券分析師、台灣會計師高考及格，專精於財務分析、資產管理領域。學歷.國立政治大學企業管理研究所.國立台灣大學會計系經歷.現任職外商銀行

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