數字看保險：透視家族傳承 正子攝影檢驗報告

名人推薦：◎
你已做了資產規劃嗎？或者你正要規劃嗎？或者你想要學資產規劃嗎？若是你是三者其中之一，那你非看這本書不可！

因有許多人做了資產規劃，最後卻沒任何效益，有些人做了資產規劃，卻非常複雜又不安全？如何擁有一個安全、簡單、有效的資產規劃，是本書的核心重點，你非看不可！

本書作者仁川，二十多年來致力於協助客戶資產規劃，成效卓著，實務經驗非常豐富，資產與保險檢驗報告並將龐大複雜的資料，化繁為簡、深入淺出，將它以圖表視覺化，更是本書的特色。讓讀者一目了然，輕鬆了解其規劃前後效益之差異！

本書之出版，...

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全球共同經濟發展組織OECD發起，全球反避稅財富訊息自動交換CRS，全球的財富透明化已經成為必然趨勢，家族財富傳承如何應對呢？建立優化具體有效之財富防禦力，迎接全球財富透明化時代，是本書的主要內容。
20年前曾送出的資產保全proposal結論是邏輯推演臆測，當時針對資產的成長率結合稅率，臆測推演如何預留未來稅源之後，可以再產生8,800萬的整體理財效益。客戶相信了這個企畫案，成交迄今存入保費已經屆滿20年了。後來將保險金融+資訊科技兩種專業結合在一起，試圖檢驗財富傳承之保單效益。
因為現在隨著科技進步自己也與時俱進提升使用電腦，也委請軟體公司設計程式，請求客戶將當年所有保單提供給我做→成果印證測試，是否如當初送出的proposal企畫書，所推估結論一樣，20年後可以如預期產生8,800萬的整體效益嗎？對於「印證」結果究竟如何？不但自己很好奇！客戶也好奇！我猜想客戶一定很想知道…當初決策是否正確！是否受騙！或是成果偏差！大家都很期待知道，驗證結果究竟是什麼
當電腦統計結果出現37,200萬答案時，我們都嚇一跳，怎麼可能相差這麼多呢？會不會弄錯，此結果與當初臆測差距太大了，說明了原來邏輯推估是完全不準！而且差距很大！很大！經過再次仔細校對之後確認了37,200萬正確無誤。心中暗自慶幸！還好結果〜並沒有減少，差距是增加出來，若是減少了這麼大差距該怎麼辦，這一生職業生涯信譽可能就此破產了，我真的是嚇一大跳！
非常驚訝的是37,200萬與8,800萬，兩者數據竟然差距這麼大！自己是全職保險金融理財人員，保險理財配置領域專職浸泡了20幾年時間，而且其間投入許多時間、金錢接受國內各種不同領域的名師，傳授各種專業實務經驗和理財建言。學習：律師、會計師、代書、稅務專家、保險公司專家、勞動法令專家、心靈成長專家…等等不同專業知識。長時間學習之後仍然出現這種結果。
若不是這次透過電腦工程師的程式，助理人員將所有資料完整輸入做詳細的統計分析，根本無法發現邏輯推演與實務詳細的統計資料，兩者竟然有這麼大的落差。赫然發現這個電腦程式的統計分析，像似魔鏡一樣照出保險的原形(核心功能)，透過電腦的分析掃描，一切真相畢露無餘。
保險配置，效益究竟如何？似乎採用工程師所設計的程式，可以得到最直接的答案，更是減少邏輯推演與實務統計，兩者落差的最佳解決方法。這個程式的優點，確保每份保險規劃所產生的品質優良，可預先控制在保險企劃人員的沙盤推演當中，而且所產生的效益是控制在合理的標準差之內，如此才符合現代科技品質控管的水準。
很高興！這次效益印證的經驗，找到了問題的癥結點。內心經常自許自己成為一位高素質的保險管家，爾後若再提供給客戶的保險財務資產保全規劃，應該同時提供邏輯推演與實務優化沙盤推演的詳細資料，兩者統計分析資料的詳細比對，如此的過程就能夠完全避免巨大落差的產生。這個過程好像是透過實驗室的EMI正子掃描，然後再由醫師根據所有的數據，寫下診察結果而簽名的全身健驗報告。
這個巨幅落差的發現！打破自己過去20幾年的所有工作經驗，回顧過去所有的學習經歷，參加過許多專業名師(譬如：律師、會計師、國稅局、證劵公司、土地代書、顧問公司)的理財規劃師培訓課程，歷年累積所有的同學們。他們過去會不會也有類似這種問題，歷年所提供給客戶的保險規畫，其實仍隱藏著效益巨幅落差的問題，而不自知！如果當初沒有自行提議，要「印證最初所提供的proposal」任誰也不會發現這件事。整個事件算是一種姻緣巧合，客戶願意提供過去所有保單完整資料，再加上工程師已設計完成的系統程式，配合助理人員逐筆輸入才能產出「真相」結果。否則我們應該永遠也不會知道真相，大概只能停留在當初臆測值8,800萬記憶，客戶也只能停留當時模糊推估，任誰也無法真正了解精準的內容竟是37,200萬。
原本〜心中認為「專家」的定義是敏銳度與精準度很高，才稱得上專業人員。此刻竟然出現8,800萬與37,200萬的巨大落差，我自己都深覺得不好意思！雖然客戶沒有表現出責怪意思，反而感謝〜能夠增加這麼多的數字太棒了！還給他這麼清晰完整的資料，這份檢驗內容客戶形容這是他們家的「傳家寶典」。
理財配置基礎信念〜不必花錢可以讓資產變多的一種智慧，財務配置概念只需將手上資產劃分四種歸類(不動產、股票、現金、保險)，當四種資產達到最佳的比例時，最大化的現象會自然形成。
這次出書以感恩的心！再次提筆表達，對所有支持我的客戶們獻上感謝！也將過去不夠精準的經歷公開，感恩過去的客戶〜包容並給我機會，將本書化做感恩的力量，期望透過書本分享能夠幫助更多人，了解保險如何產生資產保全作用，保單在稅務、資產保全、及財產傳承的效益，提供這些精準具體內容，相信對於家族財富傳承的安排，一定可以引起很大和諧、凝聚家族力量的作用。
隨著科技和網路財富透明化時代來臨，家族財富傳承配置移轉，結合大環境背景更顯得重要，本書將保險理財+資訊科技兩種結合，產生保險配置具體資產保全效益評估〜檢驗資產與財富管理整體配置概念，從整體配置數據分析，詳細檢驗背景〜 (風險高度、理財成分、稅務精密度)等相關因素，而產生的檢驗結果，一切講求更精準數據，嚴謹有效率，再進一步進行優化沙盤推演，專門提供給高資產客戶，作為理財配置傳承移轉重要決策參考數據。
本書保單檢驗報告先將家庭Family，企業Business 和個人Individual，確定了傳承可能發生的風險因子和潛在的損失因素。進而對資產與財富進行風險管理配置，同時依照企業主個人生活背景，經濟條件需求的不同，結合當下所有法令的規定作緊密連結，輸入整體保單內容實際數字作完整統計，整體計算其效益結果如何！進一步進行優化沙盤推演，過程都使用「明確數字」圖形呈現是本書訴求重點。
依據現況資產配置的屬性定位，預估資產未來高度趨勢，提供整體財富風險資產保全之重要參考依據。將所有保單依年份時間輸入，整理出綜合資金流量表，可以隨意看任意年度，保單投入、產出、本金比重…等等圖表。依據各種數字再分析計算出，相關的整體效益，過程同時比照(保險泰斗，班、費德文 )正確財務規劃的訴求，不必花錢可以讓資產變多的配置意境，是否建立了最佳之財富備援水庫，是否能夠完整吻合他文字裡的意境標準。
透過數字看保險」透視家族傳承有系統的安全結構，一步一步完成終身的財富計劃，例如： 孩子的教育基金、中年的創業金、 退休時的養老金、及全家環遊世界的 享樂生活…最後透過移轉、遺囑及信託，傳承分配財富給下一代，同時延續企業主開天闢地精神，家族氛圍和諧融洽、企業人員力量凝聚，使其發揮財富越來越多的樂趣，長久造福國家社會。將以下五點因素納入安全結構範圍。
① 完整守護住賺錢的人和所賺到的錢，準確地把愛照顧所愛的人。
② 把愛留給最愛的人，子女們不受婚姻因素，而資產蒙受瓜分影響。
③ 家族氛圍和諧成員力量凝聚〜將生命開天闢地的精神流傳。
④ 設置充足的緊急儲備金庫、給自己或最愛的人留下活用救命財。
⑤ 充分運用最大化配置，享受財富分配越來越多的樂趣。

保險配置是家族財富傳承〜完整財務規劃的重要項目。整體報告提供具體有效之財富檢視內容，作為財務計劃決策參考。完成企業主心中所想要的〜滿足開心享有財富、快樂分配財富，使得家族傳承之願望(子孫和諧融洽、成員凝聚團結)。本書資產保全(保險理財檢驗報告)內容對企業主財富之傳承移轉。家庭、事業無縫接軌〜財富有溫度傳承皆可產生正面影響，完成家族全方位傳承〜並且將企業主開天闢地的精神流傳下去，造福社會繁榮興盛。理財配置與生活結合，切身優點如下：
(1)實務以非常優惠折扣價創造更多的現金，
(2)用國稅局的錢，創造急用現金解決資產移轉的稅務問題。
(3)只須理財配置完全不必花到自己的錢，而且任何一個時間點結算都是最大值。
(4)完全使用別人的錢配置，不但會變得更多，讓自己高興而且他會感謝你。
(5)儲備理財隱藏金庫，不必擔心上下游經營不善風險，自己生活品質免受連帶影響。

數字看保險_透視家族傳承正子檢驗報告，最大願望透過網路和出版媒體，向四面八方散播傳承knowhow。期待結合凝聚更多不同專業的人才，培育更多年輕菁英一起來推動，投入提供完整「明確數字、圖形」協助高資產客戶家族財富傳承，提供完整又精準之資產保全資訊，使每個家族傳承氛圍都能夠達到溫馨和諧，企業成員力量凝聚的結果。完成自己的座右銘「揭露真相，點亮生命」人生無憾的目標。

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全球共同經濟發展組織OECD發起，全球反避稅財富訊息自動交換CRS，全球的財富透明化已經成為必然趨勢，家族財富傳承如何應對呢？建立優化具體有效之財富防禦力，迎接全球財富透明化時代，是本書的主要內容。
20年前曾送出的資產保全proposal結論是邏輯推演臆測，當時針對資產的成長率結合稅率，臆測推演如何預留未來稅源之後，可以再產生8,800萬的整體理財效益。客戶相信了這個企畫案，成交迄今存入保費已經屆滿20年了。後來將保險金融+資訊科技兩種專業結合在一起，試圖檢驗財富傳承之保單效益。
因為現在隨著科技進步自己也與時俱進提...

◎隨著國際CRS境外OBU帳戶全面透明化，境外隱形資產漸漸浮現檯面，各國金融機構除了大幅修改稅法，迎接這項改變挑戰之外，未來政府機構的電腦AI人工智慧完成，啟動大數據交叉快速查核，該如何迎接未來新世代這項稅務挑戰，迎接新的財富遊戲規則來臨。您整體財富傳承配置安全的風險防禦力，是否也該隨著時代改變而隨著調整，使得效益更加提升優化呢?

財務風險管理者通常敏銳度更高，財富傳承配置總能夠預見未來，且聚寶盆提早採取應變行動，否則財富損失影響會很大。後續保險「數字看保險」正子攝影整體效益檢驗報告，將提供完整數據作為你理財配置的決策參考，替你的資產與財富傳承配置作嚴密把關，確保你的整體財務配置結果，品質整體效益大大提升。

正值中小企業的經營世代交替季節，財富傳承分配大好時光，趁著全球反避稅CRS全面透明化時機，重新整理評估現況配置以及對未來影響，並隨著大環境變化作適度配置調整，使整體資產配置更具備全面性功能，考慮流動性效益除了支應稅務急用現金之外，同時充分運用了稅法(免稅額、扣除額不計入)之所得免稅空間，配置最佳財富移轉和分配，提供比節稅更多元的防禦力。圓滿消除下一代急用現金籌湊困擾，同時達到最大化目的。

理財配置基礎信念〜不必花錢可以讓資產變多的一種智慧，財務配置概念只需將手上資產劃分四種歸類(不動產、股票、現金、保險)，當四種資產達到最佳的比例時，最大化的現象會自然形成。保險是理財配置的一員，與整體資產背景結合的安全結構角色，理財配置像空氣一樣無形卻很重要，特別對家族傳承起很大影響作用，請問你有新鮮空氣嗎？一生辛苦努力所累積的成果，是否具備了完整的財富安全風險防禦力。

只要您有數字看保險「備援金庫」正子攝影掃描的概念，依照整體效益檢驗報告之客觀數據作為決策參考，其成效絕對超過你十年的努力奮鬥結果，切身效益真的非常大，這一點對您非常重要。
只要蒐集完整相關資產整體背景資料，結合數字看保險之透視家族傳承的正子掃描檢驗報告，有了之具體效益數據做參考依據，要進行優化規畫尋找更好的品質方案很容易，只需透過沙盤推演後，兩者結果比照而已。即可發揮家族財富傳承最圓滿、最大化效果。

家族傳承結合整體背景因素配置，在「數字看保險」檢驗系統中非常重要。絕對不能忽略，就像各行業發展過程中不能忽略實驗室的檢驗設備一樣，檢驗報告在公司品質保證中扮演非常的重要角色。
我想市場上所有保險從業人員內心都很樂意替客戶著想，也希望替客戶提供最佳優化方案。若有效益不彰的案例發生，深信絕對不是刻意製造，一定是整個規劃流程中，哪一個環節疏漏才產生出問題，造成很大的落差案例。其實大家都不願見到這種誤差結果。

目前市場上由保險從業人員到客戶之間，行銷流程當中完全沒有任何品質檢測工具，替資產保全保險效益做品質做把關。其實只要能夠依照客戶背景找出理財風險因素，同時考慮稅法…反避稅法、法規變動、經濟、資產失控、婚姻破裂等人性特質和人際關係，以客觀的角度作嚴密把關。

25年致力於保險理財規劃分析，從客戶背景資料收集整理分析，與彙整統計所有資產與保險整體配置作結合。客觀研究各種不同的財富風險防禦，達到全方位財富防禦功能。本書提供個人經驗分享，期待引起拋磚引玉效應，激發起更多先進前輩或異業菁英提出更多理財配置觀念，或是配置方法給予指正，進而形成多元因素結合的最佳化「理財配置」。

您現在的財務計劃是否與資產背景結合這點很重要。因為這點疏忽！普遍在整體效益上產生非常大落差而不自知！「數字看保險」正子攝影整體效益掃描檢驗報告中，有一個流程沙盤推演進行各種財富配置的檢驗。家族傳承之理財配置過程，我們非常需要〜令理財配置在任何時間點，在狀況之下皆達到最大值的結果。

「數字看保險」透視家族傳承的整體效益檢驗內容，檢驗步驟結合了IFPC模式，收集資產總歸戶資料，整合資產背景因素做浮動任意比對方式檢驗。類似實驗室檢驗儀器分析，針對整體財富傳承的各種風險採用隨意採樣方式做嚴密把關，結果以視覺示意圖模式呈現，快速分辨整體效益的高低落差。提供你享受財富分配樂趣，達到整體財務規劃全方位效益。完成長長久久照顧家人幸福、快樂，家族和諧力量凝聚的願望。

培育保險從業人員進行高資產規劃時，都可以從每個背景角度，替客戶作客觀的模擬方案，同時考慮背景法令如：反避稅法、法規變動、經濟背景、資產失控、婚姻破裂等因素，避開家族財富移轉所產生的損失風險。進行沙盤推演納入各式效益比對，再透過敏銳風險意識，依據不同沙盤推演做整體效益比對，最大化結果即可自然出現。

理財除了照顧客戶短期動機需求、還必須長遠考量照顧其家族移轉、分配、成長因素，讓家族傳承和諧融洽、成員力量凝聚，這是本書「數字看保險」透視家族傳承所努力的目標。期待！結合更多不同專業的人才，期待！培育更多年輕菁英一起，造福客戶〜家族傳承圓滿、家族和諧力量凝聚的願景確保實現。

◎隨著國際CRS境外OBU帳戶全面透明化，境外隱形資產漸漸浮現檯面，各國金融機構除了大幅修改稅法，迎接這項改變挑戰之外，未來政府機構的電腦AI人工智慧完成，啟動大數據交叉快速查核，該如何迎接未來新世代這項稅務挑戰，迎接新的財富遊戲規則來臨。您整體財富傳承配置安全的風險防禦力，是否也該隨著時代改變而隨著調整，使得效益更加提升優化呢?

財務風險管理者通常敏銳度更高，財富傳承配置總能夠預見未來，且聚寶盆提早採取應變行動，否則財富損失影響會很大。後續保險「數字看保險」正子攝影整體效益檢驗報告，將提供完整數據作為你...