圖解個人與家庭理財(3版)

自序   

第 1 章 三個需要投資理財的原因
Unit 1-1 人生四階段的資金需求
Unit 1-2 臺灣年輕人不婚不生，主因在低月薪與高房價
Unit 1-3 高房價壓垮許多家庭
Unit 1-4 勞工保險提撥月退快易通
Unit 1-5 長壽的財務危機：成為下流老人
Unit 1-6 理財白癡第一種：錢存銀行，利率1%
Unit 1-7 理財白癡第二種：買儲蓄險，保障利率1.8％
Unit 1-8 理財白癡第三種：被理財詐騙，本金不保
Unit 1-9 投資是三種自行致富
Unit 1-10 學習Ⅳ：理財常識只需20小時就可具備

第 2 章 理財規劃
Unit 2-1 個人、家庭的五層級需求理論
Unit 2-2 多少錢最幸福？2023年美中臺數字
Unit 2-3 沒富爸爸，讓自己成為子女的富爸爸
Unit 2-4 理財金字塔
Unit 2-5 投資就是「用錢賺錢」
Unit 2-6 影響財務自由程度的三個因素
Unit 2-7 擬定理財策略
Unit 2-8 早投資早賺到人生四桶金
Unit 2-9 臺灣家庭資產負債表診斷
Unit 2-10 李小明的每月投資計畫與消費計畫
Unit 2-11 未來五年現金流量預估：流量管理

第 3 章 22～30歲理財規劃：第一桶金150萬元
Unit 3-1 願景板
Unit 3-2 計算你的薪資收入
Unit 3-3 如何了解你每個月稅費的所得薪資—臺灣的家庭所得稅與勞健保費
Unit 3-4 計算你的生活支出
Unit 3-5 知己知彼：做出你的現金流量表
Unit 3-6 定期股票型基金投資終點價值計算兩種情形
Unit 3-7 30歲時，你的目標資產負債表
Unit 3-8 計算你30歲時的財務自由程度

第 4 章 理財十堂課：第一～二堂課
Unit 4-1 慾望與野心Ⅰ：理財的第一堂課
Unit 4-2 慾望與野心Ⅱ：想55歲退休，享受人生
Unit 4-3 慾望與野心Ⅲ：至少不要拖老命工作
Unit 4-4 學習Ⅰ：理財的第二堂課
Unit 4-5 學習Ⅱ：三種理財顧問皆專而不通
Unit 4-6 學習Ⅲ：靠股票明牌，不如靠自己作功課
Unit 4-7 有錢人，用錢賺錢；沒錢人，用勞力賺錢
Unit 4-8 投資理財是必備的生活技能
特別專題：如何教出有理財觀的子女

第 5 章 理財十堂課：第三～六堂課
Unit 5-1 勤於動腦Ⅰ：理財的第三堂課
Unit 5-2 勤於動腦Ⅱ：時間要用得有價值
Unit 5-3 勤於動腦Ⅲ：戒除滑手機成癮
Unit 5-4 看見未來的趨勢：理財的第四堂課
Unit 5-5 遠離負面的人與事Ⅰ：理財的第五堂課
Unit 5-6 遠離負面的人與事Ⅱ：炫耀性消費
Unit 5-7 遠離負面的人與事Ⅲ：他的故事，你的抉擇
Unit 5-8 遠離負面的人與事Ⅳ：抗拒一夜致富的誘惑
Unit 5-9 勇於冒險Ⅰ：理財的第六堂課
Unit 5-10 勇於冒險Ⅱ：只冒可接受的風險

第 6 章 理財十堂課：第七～十堂課
Unit 6-1 努力Ⅰ／理財的第七堂課：先享受，後犧牲
Unit 6-2 努力Ⅱ：寧可先苦後甘，贏在起跑點
Unit 6-3 努力Ⅲ：寧可苦一陣子，不要苦一輩子
Unit 6-4 努力Ⅳ：身體力行
Unit 6-5 努力Ⅴ：實踐是唯一的真理
Unit 6-6 誠信Ⅰ／理財的第八堂課：計畫性支出與記帳
Unit 6-7 誠信Ⅱ：對自己誠實
Unit 6-8 美國18～40歲的人省吃儉用
Unit 6-9 面對挫折的能力：理財的第九堂課
Unit 6-10 堅持下去的紀律Ⅰ：理財的第十堂課
Unit 6-11 堅持下去的紀律Ⅱ：如何有始有終

第 7 章 必要消費，聰明支出
Unit 7-1 三種支出方式對每月投資金額的影響
Unit 7-2 什麼是該花與不該花的錢
Unit 7-3 在該買與不該買之間
Unit 7-4 最聰明的消費方式：不買跟借—X與YZ世代的消費型態比較
Unit 7-5 如何把錢花在刀口上
Unit 7-6 買冷氣：產品壽命週期成本
Unit 7-7 買新車：三個不需考慮因素
Unit 7-8 買汽車的安全下限
Unit 7-9 買汽車付款方式
Unit 7-10 如何合理降低汽車使用成本

第 8 章 人生風險管理
Unit 8-1 一生的保險規劃Ⅰ
Unit 8-2 一生的保險規劃Ⅱ：意外險保額
Unit 8-3 單身時的保險規劃Ⅰ：意外險
Unit 8-4 一生的醫療險規劃
Unit 8-5 單身時的保險規劃Ⅱ：醫療險（或健康險）
Unit 8-6 結婚後保險規劃
Unit 8-7 50歲的醫療保險規劃Ⅰ：重大疾病險
Unit 8-8 50歲的醫療保險規劃Ⅱ：癌症險
Unit 8-9 50歲的醫療保險規劃Ⅲ：長期照護險Ⅰ
Unit 8-10 50歲的醫療保險規劃Ⅳ：長期照護險Ⅱ

第 9 章 股票型基金投資
Unit 9-1 什麼是股票型基金？
Unit 9-2 常見的基金種類
Unit 9-3 買基金，還是買股票？
Unit 9-4 一生的基金投資抉擇
Unit 9-5 是否要挑管理費最低的基金？
Unit 9-6 金字塔般的基金組合
Unit 9-7 臺股開放型基金三三三分散原則
Unit 9-8 到哪裡買基金？
Unit 9-9 單筆或定期定額投資

第 10 章 股票投資
Unit 10-1 投資人關心的六個問題
Unit 10-2 什麼時機買股票
Unit 10-3 穩當的股票投資Ⅰ：風險隔離
Unit 10-4 穩當的股票投資Ⅱ：損失控制
Unit 10-5 買什麼股票Ⅰ：宜買績優股
Unit 10-6 買什麼股票Ⅱ：幾種現成績優股
Unit 10-7 買什麼股票Ⅲ：照著巴菲特挑臺股
Unit 10-8 買什麼股票Ⅳ：風險分散
Unit 10-9 每月小額定期投資股票與基金
Unit 10-10 什麼時候賣股票
附 錄 數位資產：回質，異質（NFT）代幣投資

第 11 章 買房子Ⅰ：購買自住房地產
Unit 11-1 買房子是人民心中最痛的事
Unit 11-2 美中臺房價大趨勢—美臺漲、中國跌
Unit 11-3 房地產供給與需求
Unit 11-4 房市成交量與人口數同
Unit 11-5 影響房價的重要因素
Unit 11-6 臺北、新北市房價分析
Unit 11-7 臺灣哪些地方是房市泡沫高危險區

第 12 章 買房子Ⅱ：個體篇
Unit 12-1 縮小買房尋找範圍
Unit 12-2 量力而為：買多少錢的房子
Unit 12-3 購屋策略
Unit 12-4 買哪裡的房子Ⅰ：避開嫌惡設施
Unit 12-5 買哪裡的房子Ⅱ：低總價好宅的地區
Unit 12-6 買哪裡的房子Ⅲ：三項環境因素
Unit 12-7 買怎樣的房子Ⅰ：碰都不要碰的房子
Unit 12-8 買怎樣的房子Ⅱ：最好不要碰的房子
Unit 12-9 買怎樣的房子Ⅲ：「進可攻，退可守」的房子
Unit 12-10   怎樣推估房價

第 13 章 家庭融資資金需求
Unit 13-1 家庭資金需求
Unit 13-2 家庭融資管道
Unit 13-3 家庭房屋貸款需求
Unit 13-4 向壽險公司質押貸款
Unit 13-5 房屋修繕、汽車貸款
Unit 13-6 小額信用貸款
Unit 13-7 家庭消費貸款需求：兼論貸款保證人
Unit 13-8 不要找貸款代辦業者
Unit 13-9 家庭信用卡融資需求
Unit 13-10   保單質押與股票信用交易

第 14 章 投資自己賺高收入
Unit 14-1 為什麼要投資自己
Unit 14-2 投資自己最重要的一步：對自己有信心
Unit 14-3 投資自己的第二步：計畫性時間管理
Unit 14-4 職業生涯三階段所需能力
Unit 14-5 能力盤點，找出能力缺口
Unit 14-6 美國人很在乎念碩士班的投資報酬率
Unit 14-7 念碩士班的投資、資金決策

第 15 章 46～60歲理財規劃：退休金之計算與準備
Unit 15-1 臺灣退休人士生活大調查：問題分析
Unit 15-2 多少退休金才夠Ⅰ：基本假設
Unit 15-3 多少退休金才夠Ⅱ：每月生活費用
Unit 15-4 勞保退休金可領多少錢
Unit 15-5 勞保退休金可「月領」多少錢
Unit 15-6 自己需準備多少退休金
Unit 15-7 誰最需要存老本
Unit 15-8 什麼時候開始能存退休金
Unit 15-9 如何自行準備退休金
Unit 15-10   怎樣存退休金

 

序

讀一本書，有十類書的收穫

　　一、本書如同2022年9月iPhone14

　　2019年4月，手機5G時代來臨，2020年10月蘋果公司5G手機iPhone12上市，上網、檔案下載速度比4G手機快10倍，2022年9月，iPhone14預計上市，本書是第三版，可用5G手機比喻，第二版2019年9月，是4G手機版。

　　二、讀本書，勝過讀10個領域最強的投資、理財專書

　　在個人、家庭理財三大知識層級的十個主題中，本書皆有iPhone 14的水準，且作者之一（伍忠賢）親身說法。

　　三、本書教你從理財、投資到成為理財達人

　　大學任教經驗給予我們強烈信心，另行準備資料撰寫本書，希望能更深入把個人理財的必備常識與大眾分享，盼能「富裕」你的人生；具體而言，使你的投資收入至少大於你的一生薪資收入三分之一以上。

　　四、消費者評論

　　2021年5月3日（週一），真理大學大三女同學小萱（個人理財）期中報告，她是財務管理、個人理財相關科系。她說，上大學三年，伍老師是第一位一步一步（以第3章李小明為例）帶我們實際作理財報告，而且在螢幕上一步一步進入行政院主計總處資料庫找到資料。

　　2021年1月11日（週一），企管系大二男同學小浩跟我說，2020年9月第一週上課，你便建議大家花11元買友達光電（2409）1股。我買了，後來1月13日，加買1000股，上課而能賺到錢，謝謝老師。

　　2021年12月，真理大學財務金融系系友小淇（1987年生）Line我，她2020年9月聽我的建議，單筆買了安聯投信公司台灣智慧基金，賺100%，還想加碼。

　　第三版新增特色之一：教你怎麼查資料，許多圖表下方資料來源都會詳列機關、電子書、頁次。

　　本書中文版主要由伍忠賢執筆，英文版由美國阿拉巴馬州特洛依大學（Troy University）教授鄭義為執筆。我們兩位在此要深深感謝曾經上過理財課程的學生們，尤其是很有創意的報告，例如：比較自己煮一週與外食一週的成本。