人生實用商學院：培養理財的富腦袋

作者序｜學習投資理財，讓你選擇未來的人生／陳重銘

俗話說：「龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會打洞」，前兩句講的是基因，龍只能生出龍，鳳也不會生出雞來，最後一句講的是傳承，因為老鼠爸爸只會打洞，所以老鼠的兒子也只能跟著打洞。如果老鼠的爸爸會飛天，那麼老鼠兒子也會像老鷹般飛翔了。可是老鼠沒有翅膀，要如何飛翔呢？
我出生在50 多年前的鄉下，我的阿公種田，爸爸在菜市場賣米，從小沒有人教我飛翔，我只能跟著大家一起用功讀書，那個時代因為小孩多但是學校少，升學的壓力很大，考不到90 分就等著挨板子。等到我一路過關斬將，研究所畢業後，我茫然了，不知下一步要幹嘛？於是又跟著同學一樣到企業求職。
記得剛上班的第一個禮拜過得非常痛苦，以前讀研究所時儘管經常忙到晚上，但是累了可以趴在桌子上充電，或是到游泳池運動清醒一下。但是上班時主管跟同仁的眼睛全盯著我，完全沒有了自由，有時候眼皮重到支撐不住時，只能躲到廁所坐在馬桶上面瞇個10 分鐘。
一位資深老鳥看到我這般適應不良，就問了我一個問題：「你讀了那麼多的書，究竟是為了什麼？」我當場愣住講不出話來，老鳥跟我說：「還不是要工作賺錢養家」，然後他又給我補了一刀，說他上班十多年的感覺就像是在「坐牢」。然後聽他述說因為不會巴結長官，懷才不遇而無法加薪跟升官，每天要辛苦加班到深夜，才可以賺到微薄的收入來養家活口，說到激動處還聲淚俱下，對於剛出社會的我，著實是一場震撼教育。
當時我認清現實後只能乖乖坐牢，然後祈禱一切順利，25 年後刑滿出獄。我從民國83 年開始工作，前後換過六個工作，後來在公立學校捧了18 年的鐵飯碗，民國108 年我遞出了辭呈，結束了25 年的職場生涯，我終於出獄了！
如果可以飛翔，我相信沒有人想要趴在地上，畢竟頭頂的天空是無窮大，重點是你要有一對翅膀。我上班了25 年，只能日復一日、年復一年，靠著勞力賺取家庭的溫飽；但是我不斷的學習投資理財，幫自己裝上一副翅膀後，我可以開除工作，讓自己飛向更寬廣的天空。
人生辛苦一輩子的目的在哪裡呢？一開始我覺得是「自由」這兩個字，很多人打拚一輩子到65 歲退休後，終於可以睡到自然醒，自由自在地遊山玩水。但是，65 歲後年紀大了、體力衰退，甚至有不少人開始受到病痛的侵襲，也無法自由自在地過日子。如果自由來得太慢，能夠算是自由嗎？
我終於了解自由的另一層意義是「選擇」，在我存股票達到財務自由之後，我可以選擇開除教書這個鐵飯碗，不用再為五斗米而折腰，我有能力選擇自己想要過的生活，這就是自由。
我在學校教了23 年的書，看過不少望子成龍的家長，我也跟許多的家長一樣，三個孩子都送到安親班學才藝跟補習功課，希望可以贏在起跑點上。但是我心裡有數，不是每一個孩子都可以考上名校，也不是每一個名校畢業的都找得到好工作，就算將來的薪水待遇很不錯，也很可能是賣肝賣命換來的。我們的孩子辛苦讀了那麼多書，最後也只是要去社會上坐牢嗎？
萬一孩子的聰明不夠呢？萬一孩子不夠努力呢？萬一孩子懷才不遇呢？萬一孩子將來被家庭跟房貸壓得喘不過氣來呢？我在孩子小時候也很擔心，一直思考要如何才能逆轉勝？最後想到的還是幫他們裝上一副「投資理財」的翅膀，從小幫他們存股票，長大後股利就會支撐著他們的未來，孩子的人生會多了一個選擇，不必再為五斗米折腰。
知識才是決定你未來人生的重要推手，學校只會教你好好讀書，然後到社會上工作跟坐牢，到時候你後悔也來不及了。人無遠慮必有近憂，趁現在好好學習投資理財的知識，不僅可以幫你裝上一副翱翔的翅膀，更可以讓你選擇未來的人生，才是真的贏在起跑點上。

作者序｜理財，先改變想衝浪的腦袋／吳淡如
「現在可不可以進場？」
其實，我只要聽到這個問題，我就明白了，我眼前的發問者，肯定把自己當賭徒。
長期投入且規律性的進場，買入具長期價值投資的股票或資產，是成功投資者的鐵律。一直在看什麼時候要進場撈一筆的人，很像菜鳥衝浪者（話說，如果是衝浪冠軍，應該不需要問別人這個問題），他渴望用自己不熟練的身手，僥倖衝一波浪，成功到岸邊之後，歇手，也不再進行任何練習，靈巧等待下一次成功的衝浪。
下一次，他還是要問別人：現在可不可以進場？會問人「時機」問題的肯定非專業。
就算他成功跟著進場幾次，也順利回到岸邊，可以想見的是，他對自己的幸運會越來越有信心，結果，有非常大的機率在一次大浪中覆没。
經濟發展長年繼續往上的台灣，曾是衝浪者天堂。不少人津津樂道地講述著自己衝浪成功經驗。過往我看過什麼「初次入場一年獲利百分百」就來寫書的大學生─其實是他拿十萬元炒股，很幸運地在牛市買了投機股，結果財富總額到達二十萬元，喏，就來當老師；也訪問號稱「買股大賺五千萬」的主婦，按照書中所寫，其實是定期定額為她贏得第一桶金，她運用低利貸款買了房子，而她的住房很幸運地在幾年內翻了一倍，此後偶爾在股市進出⋯⋯她自己也很謙虛地說：「這個書名是出版社要取的啦……」
知名的衝浪者包括台股早期的N 大天王，呼風喚雨的他們也是經濟成長期的牛市產物。天王們把膜拜他們的信徒當成墊腳石，以明牌來吸引跟隨者然後倒貨給他們。天王的下場證明了人力不能迴天運，請大家可以搜尋，我不想落井下石。最後沒落跑的天王，其實是因為他自己開銀行還買了精華區房地產。
理財，一定要理腦，有理財腦的必然不是賭徒，必有長期策略，深明複利原理而遵守投資紀律，絕對不會孤注一擲。你不要急，不要運用太大槓桿，否則必然沒什麼好下場。有個「傳說」正點出了這個法則：
貝佐斯（Jeff Bezos）曾經問巴菲特：「你的投資理念與方法都非常簡單，就是買進指數和好公司，然後就放著不動，讓時間幫投資人獲利，但為什麼大家都不聽？」
巴菲特：「因為很少人願意慢慢變有錢，多數人都只想要快速獲利。」
「快速賺錢」其實也是詐騙集團擅長使用的關鍵字，只要你上網搜尋，你就會很容易找到這些「團員」的所在。偏偏，那也是絕大多數想致富者的關鍵字。
理財，先改變腦袋，肯定有致勝理性法則，但不會有明牌，不會出現一個仙女把你的南瓜變成馬車，老鼠變成車夫，然後一路向皇宮，讓你和帥透了的王子從此快樂過日子，雖然，我們喜歡這樣的神仙套路。
如果你有耐心「慢慢變有錢」，你再來看這本書，否則，在此就可以打住。
這也是我和陳重銘老師，基於合作「培養理財的富腦袋」線上課程而衍生的一本理財觀念書，和課程並不完全相同。
線上課程著重於看和聽。的確每個人能夠吸收知識的方法不同，有些人希望用聽的，有些人希望用看的，而有些人用讀的，更能夠吸收，也更能隨時查閱與檢索，這就是這本書存在的原因。
陳重銘老師對於台股個股的歷史以及股性有相當精密地研究，而我比較偏向於理財概念和經濟學的發揚，你看到這本書時，我正在唸商學院博士班，主修經濟學，當然還不是專家。我強調的概念，並不只在理財，在人生各領域都很實用：不要處處尋找「效率」，你一身的謀生技能，應該也不是很快就學會的吧？從來也沒有人遇過一個神仙教母把你的公寓變成帝寶，對吧？
循序漸進，並且找到好方法，不要企圖衝浪然後乞求在浪口餘生，是很簡單又重要的概念。
其實只要理財概念正確，願意慢慢存，找到正確策略慢慢富有，讓財富自己產生複利效果，任何一個人想要在無法靠命來換錢的時候，持盈保泰並不難。
我相信大部分人野心不大，並不是真的希望一夜致富，而是希望年輕時那麼努力工作的自己，可以換得一個不需要憂慮錢財的下半生。
理財，當然越早開始越好。
萬一很晚才悟到（多半是發現自己努力了半輩子竟然什麼都沒有），那也比沒有開始好。
你只要懂得一些非常簡單的原理，並且實行。
財富的本質，照以往的成功者而言，其實是簡單的。要理財之前，請先理心和腦。那麼，《培養理財的富腦袋》這本書，就可能是一本內容非常簡單的財富祕笈。

作者序｜學習投資理財，讓你選擇未來的人生／陳重銘

俗話說：「龍生龍，鳳生鳳，老鼠的兒子會打洞」，前兩句講的是基因，龍只能生出龍，鳳也不會生出雞來，最後一句講的是傳承，因為老鼠爸爸只會打洞，所以老鼠的兒子也只能跟著打洞。如果老鼠的爸爸會飛天，那麼老鼠兒子也會像老鷹般飛翔了。可是老鼠沒有翅膀，要如何飛翔呢？
我出生在50 多年前的鄉下，我的阿公種田，爸爸在菜市場賣米，從小沒有人教我飛翔，我只能跟著大家一起用功讀書，那個時代因為小孩多但是學校少，升學的壓力很大，考不到90 分就等著挨板子。等到我一路過關斬...

作者序｜學習投資理財，讓你選擇未來的人生／陳重銘
作者序｜理財，先改變想衝浪的腦袋／吳淡如

第一篇｜培養富腦袋是最好的投資
01 提早幫自己種一棵搖錢樹
02 管理好手中的錢，才能夠打敗通膨
03讓別人幫你賺錢，你才會真的有錢
04 打造被動收入，讓股利養你一輩子

第二篇｜股神巴菲特
05 一個台灣，兩個世界
06 只要有展翅的本事，就會有飛翔的空間
07 聰明理財者要明白的護城河、能力圈、安全邊際
08 如果散戶不想被割韭菜

第三篇｜投資
09 客戶的遊艇在哪裡？
10 什麼樣的股票才可能填權息？
11 投資ETF，你買對了嗎？
12 投資股票是跟自己的戰爭

第四篇｜親子的投資課
13 培養小孩正確的金錢觀
14 股票也可以是很好的禮物
15 告訴孩子為什麼要存錢？
16 從飲料買賣看資產與負債

作者序｜學習投資理財，讓你選擇未來的人生／陳重銘
作者序｜理財，先改變想衝浪的腦袋／吳淡如

第一篇｜培養富腦袋是最好的投資
01 提早幫自己種一棵搖錢樹
02 管理好手中的錢，才能夠打敗通膨
03讓別人幫你賺錢，你才會真的有錢
04 打造被動收入，讓股利養你一輩子

第二篇｜股神巴菲特
05 一個台灣，兩個世界
06 只要有展翅的本事，就會有飛翔的空間
07 聰明理財者要明白的護城河、能力圈、安全邊際
08 如果散戶不想被割韭菜

第三篇｜投資
09 客戶的遊艇在哪裡？
10 什麼樣的股票才可能填權息？
11 投...