AI理財革命：從銀行資深副總裁到機器人理財，楊琇惠帶你看見財富的未來

名人推薦：

推薦序》在變局中前行：一位金融科技領袖的勇氣與遠見
李鐘培／緯來電視董事長、滙豐銀行台灣區前總裁

在我三十餘年的職涯中，曾與無數優秀的專業經理人並肩奮戰。然而，若要論一位兼具敏銳洞察、溫度領導與前瞻視野的金融領袖，Serena（楊琇惠）絕對是其中最獨特且令人敬佩的存在。

初識Serena，正是滙豐（台灣）商業銀行快速成長的關鍵時刻。當時她領導的團隊，總能在挑戰中展現驚人的執行力與創新思維。她從不以傳統指標為滿足，而是以客戶體驗與團隊成長為核心，將財富管理的專業推向更高層次。她的細膩洞察力、對人的真誠關懷，以及對績效的堅持，使她在眾多管理者中脫穎而出，也讓我深刻理解到：領導，從來不只是管理數字，而是激發人心。

Serena的職涯是一部「逆境成長」的教科書。從一名工讀生起步，到外商銀行資深副總裁，再到創立阿爾發機器人理財，她一路走來從不倚靠背景，而是以堅毅與紀律，實現跨越式的人生。她的成功，來自一種不斷追求卓越的信念：「起點不決定終點」。這份信念，也正是當代專業工作者最需要的力量。

我特別欽佩的是她在「變局中創新」的勇氣。當傳統金融仍以人為中心時，她已洞察人工智慧與數據時代的浪潮，率先投身金融科技，推動普惠理財的理想。阿爾發機器人理財的成立，不僅是企業創新，更是一場理念革命。它打破資產門檻，讓科技成為信任的橋梁，讓理財從少數人的專利，變成每個人都能擁有的權利。這不只是金融的進化，更是社會的進步。

我記得在滙豐推行「Big Start」戰略的日子裡，Serena是少數能在高壓環境下依然笑著帶領團隊的人。她懂得用目標凝聚人心，用數據引導決策，用溫度成就績效。她也提醒自己和年輕人「用未來的眼光看現在的自己」。自己也透過參與各類知識型、學習型社團，不斷汲取新觀點、拓展視野與格局。這樣的歷練，讓她建立起跨產業的人脈網絡，並在不同領域間創造意想不到的合作與綜效，也讓她在多年後，得以在AI理財領域具體實現科技與財富管理的結合。

Serena的故事，更讓我思考「科技與人性」的平衡。她從不將AI視為冰冷的演算法，而是作為延伸人類智慧的工具。她相信數據能讓決策更理性，但最終決定價值的，仍是對人的理解與信任。正因如此，她的創新帶有一種獨特的信念「當科技能讓金融更有溫度，理財就不再是特權，而是一種人人都能參與的人生選項。」藉由創立台灣首家機器人理財新創公司，推動AI理財普及，讓投資人以被動投資策略打造主動人生，成為引領台灣智慧理財趨勢的重要推手，讓決策更理性，讓投資更聰明。

在ESG、數位轉型與永續金融，Serena的創業旅程不僅是科技的實驗，更是對金融本質的再定義。她證明了金融不僅能創造財富，更能促進社會的共好。當AI與金融科技重新塑造世界秩序，她所展現的遠見與格局，為台灣的金融業寫下了關鍵的一頁。

回望我們在滙豐共事的時光，我始終記得她眼中那份光：專注、堅定、帶著對人的深厚情感。如今，她將那份光延伸成照亮他人的力量，帶領新世代在AI金融的浪潮中，找到屬於自己的方向。

Serena的這本書，不只是職涯故事的回顧，更是一場思想的對話。它讓讀者看見：真正的創新，來自不被既有框架限制的勇氣；真正的成功，來自始終相信價值可以被重新定義的信念。

我為能見證Serena從銀行菁英轉身為金融科技領袖而深感榮幸。她以理性思維建構系統，以感性信念連結人心。這樣的平衡，正是新時代領導者最可貴的特質。

願這本書，成為每一位讀者面對變局時的靈感：提醒我們，在科技改變世界的同時，人性與初心，才是推動未來最持久的力量。

在此，誠摯祝賀Serena。妳不僅以專業書寫時代，更以行動定義未來。願這段旅程持續啟發更多人，讓金融的力量，成為社會共好的希望之光。


推薦序》AI時代最值得閱讀的投資理財指南
周冠男／政治大學商學院副院長

在二十六年的財務金融學研究與教學歷程中，我始終強調，成功的投資成果，並非源自於市場預測的能力，而是建立於風險控管、資產配置與長期紀律之上。

楊琇惠董事長的書，提供了一個結合理論與實務的理想範例，將傳統投資學的核心概念（如現代投資組合理論與行為財務學），與金融科技及AI應用趨勢，做出有效整合。

本書不僅呈現作者多年金融實務經驗，更具有清晰的方法論脈絡，強調以數據、系統與機制，取代情緒與直覺。這與我常常強調的「理性投資決策」不謀而合。

特別是在機器人理財與自動化資產配置的論述上，作者深入剖析其在普惠金融、退休規劃與長期財務策略中的意義，具有高度的前瞻性。

對讀者而言，本書可作為理解金融科技與投資行為的重要管道。對實務工作者而言，則是一套可執行的策略指南。

我誠摯推薦本書給有志提升財務素養與投資判斷能力之讀者。我相信本書對於台灣正確理財觀念的推動，具有正面長遠的助益。


推薦序》結合普惠、數位、永續、特色金融，擘劃台灣資產管理的下一哩路
劉宗聖／元大投信董事長

當今正處於金融與科技加速融合的交會點，資產管理不再僅僅是專業知識的疊加，也不只是少數菁英的競賽。從行業高處俯瞰，每一步引領與抉擇都不只是企業策略，更是社會責任的積極參與。本書猶如一面鏡子，把我們金融產業領袖必須思考的系統框架、價值觀重整，以及社會影響力，濃縮於一個金融創業者的生命歷程。

金管會現在正積極發展亞洲資產管理中心，其中，金融科技便是政策中的重要一環，為鼓勵金融業與科技結合，2024年6月便發布《金融業運用人工智慧（AI）指引》，2025年5月提出金融科技五大進展，包含放寬業務試辦、推動數位化、虛擬資產服務專法、現實世界資產（Real World Assets, RWA）代幣化，以及金融科技產業聯盟。

此外，2025年7月，結合長期布局與普惠金融，師法國際的退休規劃制度「個人投資儲蓄帳戶」（TISA）正式上線，截至10月，已有4.5萬戶的開戶，共有十八家投信發行了三十檔的TISA級別基金。將投資理財朝向零碎化、紀律化、長期化及退休化，打通投資的第一哩路到最後一哩路。

台灣投信業過去數十年來的努力，已呈現基金、ETF遍地開花的多元產品線地貌，境內外基金含全委的規模已問鼎新台幣20兆元。透過金融科技的數位金融，加上TISA帳戶的普惠金融，使台灣投資環境擁有更加寬闊的天際線，投資人除了有更多的投資標的選擇外，亦有了更富彈性的投資機制。

在擁有了廣大的人流、金流、產品流後，使台灣資產管理業有了更多的創新、技術、資源及人才等動能，發展具有台灣特色的金融商品，坐穩國內，放眼邁向國際，從金融商品的輸入國轉為輸出國。

本書以一條跨越三十年金融實務、一路走到新創現場的軸線，講述一位從工讀生到外商副總裁、再到金融科技創業者的成長歷程，如何把數據、制度與人性匯聚為對客戶真正有用的服務，在波動的市場裡保持冷靜，在繁複的商品前堅持紀律，並以可負擔、可理解、可長期的方式，把理財的門打開給每一個願意開始的人。

從一件花襯衫折射出服務的本質，也從「Big Start」到高壓沉浸式領導訓練，刻劃出如何以專業、紀律與韌性打造出可複製的團隊能力與品牌信任。而在退休轉身之際，面對疫情與AI雙浪潮，加上監理沙盒、資料共享、自動再平衡等制度逐步完備，機器人理財終於擁有天時地利，得以把以人為本的金融從線下帶到線上，讓更多人跨過信任高牆與知識焦慮。

書中也收錄了團隊的生長年輪：跨界而來的內容創作者、從青澀到自信的年輕同事、從基礎助理到主辦的默默耕耘者，映照出「好用、被好好用、懂得用人」的職涯進階法則，以及「願意學、敢去闖」在新創脈搏裡的真正價值。更重要的，是那份把公益化為日常的堅持，從1111生活共好行動到ESG投資的良善循環，讓「好公益就是好生意」在現實世界裡長出可持續的成果。

本書不以「買什麼」為起點，而以「為誰、為何與為了多久」為核心，提煉出四個長期有效的原則：長期投資、資產配置、成本控管與科技紀律，如同導航在風雨中把人帶回正軌，讓百萬上班族也能按部就班地積累退休與人生目標。這是一種「數位 × 普惠金融」的路徑：用演算法降低門檻、用數據減少偏誤、用流程守護紀律、用真誠完成人與人的連結。

本人身為投信公司的經營者，我深知每項決策所帶來的產業迴響。這本書不是單一企業的成長史，也不僅是個人奮鬥的縮影，而是推動產業升級、價值共創的真實注腳。當我們把使命、創新、對話、信念內化為組織記憶，產業才能帶領社會走向下一個繁榮與共融。讓金融科技、普惠金融與永續價值生根於台灣，影響更多世代。


推薦序》以智慧與初心，開啟AI理財革命的新篇章
張傳育／雲林科技大學校長、AI辨識專家

作為一位長期投入人工智慧應用研究的學者，我始終堅信：科技的研發不應僅止於理論突破，更必須能切實回應產業的需求、解決現實的問題。當我閱讀《AI理財革命》的手稿時，深深感受到作者楊琇惠女士憑藉三十餘年的金融實戰經驗，結合新創膽識與公益初心，為我們描繪了一幅「金融科技如何成為普惠工具」的宏大藍圖。

這本書並非單純的職涯回憶錄，而是一部兼具啟發性與前瞻性的金融科技思維之作。它讓我們看見一位從工讀生成長為副總裁，再到創業者的生命軌跡；更重要的是，她在每一次轉折中，始終以「助人即是自助」的信念，將金融服務轉化為一種社會責任。這樣的精神，正是我們在AI時代最需要的價值指引。

人工智慧在金融領域的應用，早已不再只是風險控管或交易演算法的輔助。它正在重塑整個理財生態。作者在書中提出「理財的安靜革命」，用冷靜、紀律與數據取代情緒化的投資決策。這不僅是技術的革新，更是一種文化的轉變。

作者將「普惠金融」與「ESG永續」納入AI理財的框架，展現高度的社會責任感。AI不只是追求報酬的工具，更能成為推動公平與永續的力量。這與大學教育培養兼具專業與倫理的公民使命不謀而合，讓科技服務於人類福祉，而非加劇貧富差距。

作為大學校長，我深知教育的使命不僅是傳授知識，更是培養學生面對未來的能力。金融素養，正是其中不可或缺的一環。過去，理財教育往往侷限於高資產族群，而一般年輕人則在資訊不對稱中摸索。本書提出的「讓人人都能成為自己的財富CEO」理念，與我在校園推動的AI教育不謀而合。AI理財工具如同Google地圖般的導航系統，能在波動中提醒使用者回到正軌。這種「科技紀律」不僅能幫助學生建立投資信心，更能培養他們長期規劃的思維。

我常告訴學生：未來的競爭力，不在於你能記住多少知識，而在於你能否善用工具，並以正確的價值觀引導工具。《AI理財革命》正是一部能夠啟發年輕世代的教材，它讓我們理解：理財不是投機，而是一種長期的責任與自我管理。

楊女士的職涯故事，從花旗銀行的倉庫工讀生，到滙豐銀行副總裁，再到金融新創的創業者，充滿了挑戰與突破。她的經歷告訴我們：起點不決定終點，唯有持續學習與勇敢選擇，才能走出獨特的道路。

更令我感動的是，她在書中不斷強調「助人」的力量。無論是成立台中市金融主管經理人協會，或是推動1111永續生活共好行動，她都把金融視為一種橋梁，連結人與人、資源與社會。這種精神，正是AI時代最需要的「人文底色」。

在AI研究中，我們常談「可解釋性」（Explainability）與「可信度」（Trustworthiness）。金融服務的本質，正是建立信任。楊女士用她的故事告訴我們：信任不是口號，而是來自一次次真誠的服務與堅持。這樣的信念，讓AI理財不只是技術，更是一種社會契約。

《AI理財革命》是一部關於「如何在AI時代活出初心」的啟發之書。它提醒我們：科技的進步必須與人文精神並行，金融的創新必須與社會責任共生。我誠摯推薦這本書給所有讀者，無論你是金融從業者、教育工作者，或是正在思考未來的年輕人。願我們都能在這場AI理財革命中，找到屬於自己的定位，並以智慧與初心，開啟更美好的未來。


推薦序》金融新典範的誕生：楊琇惠女士將頂級專屬理財變為全民標配
蘇威嘉／永豐金證券總經理

收到阿爾發金融科技董事長楊琇惠女士的新作《AI理財革命：從銀行資深副總裁到機器人理財，楊琇惠帶你看見財富的未來》的序言邀約，我深感榮幸，並對此書能為讀者帶來的啟發充滿期待。

同樣身為金融產業數位轉型領跑者，永豐金證券長期以來致力於推動金融科技創新。特別是2021年，我們與楊琇惠女士領導的阿爾發投顧，攜手合作，完成了「落實普惠金融之機器人理財服務」，達成了台灣金融監理沙盒的首件機器人理財創新專案里程碑。

楊琇惠女士這本書，不僅是她個人職涯的勇敢縮影，從外商銀行資深副總裁的傳統金融業高峰，毅然轉身投向機器人理財的創新領域，更是對AI如何引領理財服務邁向普惠與永續新時代，進行了一次最深刻且前瞻的探討。

紀律與專業的轉型：從「頂峰」到「普惠」的創業初心

楊琇惠女士擁有數十年的財富管理與外商銀行高階管理經驗，協助上萬名客戶實現理財目標。她的經歷完美詮釋了「機會只留給準備好的人」，如同書中記錄，她以專業、紀律與不放棄的信念，一步步攀升至金融業頂峰。

然而，這本書最令人敬佩之處，是她選擇在職涯成熟期勇敢「從退休到創業」的急轉彎。她深知，過去客製化的資產配置服務往往是高資產客戶的專利，且傳統金融模式可能過度專注於產品銷售，忽略了客戶長期理財規劃的重要性，且易受市場波動與人性情緒影響。

琇惠女士的創業初心，正是希望透過「不帶偏見與個人情緒」的AI機器人理財解決方案，將這種頂級的專業服務普及化，讓一般大眾也能擁有屬於自己的「AI投資長」。這不僅是個人職涯的轉變，更是致力於推動普惠金融的實際行動。誠如她所言，「AI已成為新型態數位金融的標配」，未來的金融業將是數據驅動決策的平台模式。

AI時代的財富管理：紀律、科學與人性的溫度

在推動普惠金融的道路上，永豐金證券與阿爾發投顧的合作是最佳案例。當時，我身為永豐金證券數位金融處的處長，親身參與了首件理財機器人創新實驗。共同解決了長期困擾小資族進入全球市場的兩大難題：大幅降低專業資產配置建議的門檻，與打破複委託投資碎股的限制。

過往，金融機構的財富管理服務有相當門檻，小資族較難自行規劃投資或資產配置，為了讓更多民眾取得優質的理財服務，由阿爾發投顧透過機器人理財服務，依照投資人的風險屬性提供投資組合建議，讓投資人得依照該投資建議，透過永豐金證券以定期定額方式申購國外ETF；而永豐金證券身為業界首家推出美股存股服務的券商，更打破複委託無法投資碎股的限制，使一般小額投資人可以用最低100美元的門檻，就能獲得定期定額全球ETF配置服務，落實「普惠金融之機器人理財服務」。

機器人理財的核心運作邏輯，不是試圖「預測市場」或挑選飆股。相反地，它是基於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論（Modern Portfolio Theory）的紮實基礎，並透過阿爾發投顧獨家的萬次蒙地卡羅模擬技術，為客戶模擬出投資旅途中各類可能情境，讓理財規劃不再建立在樂觀的假設上，而是基於科學的機率統計。

這本書的核心價值在於告訴讀者，理財的成功不靠運氣，而是靠選擇與紀律。AI理財最大的價值在於用系統的紀律，取代人性的恐懼與貪婪，幫助投資人克服「追高殺低、過早賣出獲利商品卻長抱虧損部位」等行為偏誤。正如阿爾發的系統能透過二十四小時監控與自動再平衡，確保投資組合始終維持在最佳狀態。這種結合高效AI系統與真人理財顧問一對一諮詢的「科技 × 人性」模式，正體現了楊琇惠女士所倡導的：唯有結合理性分析與人性溫度，財富管理才能走得長遠。

看見財富的未來

《AI理財革命》不只是一本金融趨勢書籍，更是一本關於勇氣、轉型和普惠價值的實錄。楊琇惠女士以她在傳統金融金字塔頂端的決策經驗，轉身成為推動普惠金融的行動者。這本書對於以下三類讀者尤其重要：希望用AI理財打造智慧投資系統的上班族、關注金融科技發展的讀者，以及所有渴望讓錢替自己工作的年輕世代。

在一個快速變動、充滿不確定性的時代，「懂AI的人會贏，但能讓AI為你服務的人，才能贏得長久。」我誠摯推薦這本新時代巨作。