從0開始的致富攻略【暢銷典藏版】：Netflix全球現象級理財實境秀原著，百萬人實證有效的「系統理財法」，教你變成有錢人

名人推薦：【致富推薦】
Jet Lee｜Jet Lee的投資隨筆部落格版主
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賽斯．高汀｜美國行銷大師
克里斯托弗．史蒂文森｜信用合作社主管協會資深副總裁
J．D．羅斯｜慢慢致富理財網編輯

「我們都想要變有錢，可是我們對於致富卻不懂要系統化的進行。本書將透過消費、負債、儲蓄、投資到過好人生這幾個面向，來幫助各位打造一個屬於你的財富自由系統。本書詼諧有趣，但絕對能帶給你身歷其境的感受！」──Jet Lee，Jet Lee的投資隨筆部落格版主

「這本書可以幫助讀者了解理財知...

暢銷十年，為實現脫貧全新改版
如果你聽從所有網路名人告訴你每天早上「需要」做的事，那麼你的上午會是這樣過的：

4:00 a.m. 起床
4:01 a.m. 冥想
5:00 a.m. 喝400c.c.的水
5:33 a.m. 寫感恩日記
10:45 a.m. 進食（只吃生酮飲食）
11:00 a.m. 追蹤過去16年來的每一分花費
11:01 a.m. 筋疲力盡

各位，我不會照著做這些事，我比較喜歡實際可行的建議。當我仔細研究我十年前在這本書中提供的建議時，我發現我是正確的。如果你十年前就買了這本書，並按照我的正確建議去做，你應該已經達到以下成果。

．如果你每月只投資100美元，你所投入的12,000美元應該已經超過20,000美元（標準普爾500指數在過去十年中每年成長約13%）。
．如果你每月積極投資1,000美元，你所投入的12萬美元應該已增加到20萬美元以上。
．你每月花在理財上的時間不到90分鐘。
．使用信用卡積分，你可以享受多次假期，並且搭乘完全免費的商務艙。
．原本讓你感到焦慮和困惑的金錢，現在卻使你感到平靜和充滿可能性。


讀者的真心回饋
我最大的樂趣之一就是，傾聽你們分享如何運用我的書來改變你的生活。我會邀請一些讀者說說他們的成果。

「我還清了失業時累積的10,000美元信用卡債，在舊金山買了一套公寓，現在已經沒有負債，也開始存退休金。」
──朱麗安娜．布羅德斯基（Juliana Brodsky），38歲

「我有一個20萬美元的退休儲蓄帳戶，也有開立特定儲蓄帳戶用來支付的度假時的花費；很難一一詳述具體的數字。」
──凱爾．斯萊特里（Kyle Slattery），30歲

「我一年可以有一到兩次為期一個月的出國旅行。去年是去南非，今年是去韓國。」
──埃斯利．利加亞（Esli Ligaya），34歲

「富裕的生活才能享有自由。以我而言，有錢之後，我可以休九個月的假，在阿根廷、哥倫比亞和美國各地旅行。現在本書的理財方法也讓我妻子可以休息六個月，思考接下來要做些什麼。」
──肖恩．威爾金斯（Sean Wilkins），39歲

「我們只用一份全職收入，就把三個孩子送進了私立學校。」
──布來恩．迪爾伯特（Bryan Dilbert），32歲

儘管如此，我承認自己並不完美。十年前，我在本書第一版時，犯了三個錯。

我的第一個錯誤是，我沒闡述與金錢有關的思緒。我花了很多時間講述個人理財的細節──我提供一套完美的對話來免除滯納金，也分享我實際用來投資的資產配置（第286頁），甚至還提到如何與另一半共同理財──但如果你不處理那些無形的金錢枷鎖，一切就都起不了作用。

無形的金錢枷鎖來自父母和社會中吸收的資訊，你通常不會有意識到這些資訊引導了你數十年的決策。以下這些你可能聽起來很耳熟：

．你把錢浪費在房租上了。
．在我們家從不談錢。
．信用卡是場騙局。
．別再花錢買拿鐵了。
．錢會讓人改變。
．如果不進行一些不正當的交易，你就不可能擁有這麼多的財富。
．投資股市就是賭博。
．學生貸款是個騙局。

在這一版本中，我將告訴你什麼是金錢最隱蔽、最強大的無形枷鎖，也會跟你說如何一一對付。

1. 新的工具、新的投資選擇和新的賺錢方法。如果你想更積極地投資，我會教你怎麼做。我會告訴你我是如何看待機器人投資顧問。我會分享我對婚前協議想法。
2. 你將面臨新的資金情境。我新增了如何處理人際關係和金錢的新題材。一旦你的財務系統建立起來，我會告訴你下一步該注意些什麼。最後，如果你認識抱怨因為政治和嬰兒潮世代害他們無法還清債務並獲得成功的人，他們應該閱讀我對受害者文化的看法。
3. 其他本書讀者的精采故事。我大量列舉了新的例子，包括來自不同類型的人鼓舞人心的成功故事，涵蓋二十到五十多歲的男人和女人；有些是從無到有，有些則是成功後獲得更大的發展。另外，還有一些令人痛心的故事，包括那些拖延實行本書內容的人，以及他們為此付出的代價。

我在適當之處添加了新的素材，但也保留了一直有效的撇步。許多人想要「新」的建議，但這本書的價值不在於新奇的妙方，而是出自於實用性。十年來，我也有轉變，我結婚了，也發展了自己的事業，對金錢和心理有了更多的了解。在當今各種喧囂、炒作和應用方法中，我有機會和你們分享我所學到的。本書的個人財務系統採用的是長期、低成本的投資，以及自動化運作方式，發揮了真正的作用。請使用這本書來創造屬於你的富裕生活，就像成千上萬藉此成功的人一樣。

六週打造致富系統，讓你變成有錢人
我一直想知道，為什麼那麼多人大學畢業後體重增加？我指的不是有病的人，而是那些大學時期身材苗條的普通人，他們發誓「永遠、永遠」不會讓肉長到身上。然而不知不覺間，多數美國人體重都增加到很不健康的地步。

在我寫這本書的十年間，體重和健康已成了備受爭議的話題，有人建議我不要引用它們。但在我經歷過營養、健身和金錢之旅後，我現在更相信體重與健康之間的聯繫，也相信你能掌控它們。

體重不會一夕增加。果真如此，我們會很容易察覺並設法避免。當我們開車去上班，然後每天坐在電腦前8到10小時，體重機的數字就不斷增加。大學校園裡到處可見自行車手、跑步者和校隊運動員，不時激勵著我們要健身。但當我們進入現實世界後，情況改變了。試試和你的朋友們談談畢業後的減重話題，看看他們是否會說這些話：

「別吃碳水化合物！」
「睡前不要吃東西，因為睡覺時脂肪無法有效燃燒。」
「生酮飲食是唯一真正的減肥方法。」
「喝蘋果醋能加速新陳代謝。」

我聽到這些總是忍不住笑。也許他們是對的，也許不是，但這並非重點。重點是我們喜歡辯論細枝末節。當說到減肥，99.99%的人只需要知道兩件事：少吃、多運動。只有優秀的運動員才需要做更多。但我們並不接受這些簡單的事實並付諸行動，而是討論反式脂肪、晦澀難懂的補充劑、30天全食療法和古式飲食法。

在金錢問題上，我們多數人分成兩大陣營：要麼忽視它，感到內疚，要不然就是沉迷於金融細節，爭論利率和地緣政治風險，卻不採取行動。兩種選擇都產生相同的結果──什麼都沒有。事實上，絕大多數人並不需要理財顧問來幫助他們致富。我們需要在可信賴的銀行建立帳戶，使我們的日常資金管理自動化（包括帳單、儲蓄、償還債務）。

為什麼理財如此困難？
人們有很多理由不去管理自己的錢財，其中一些理由是合理的，但大多數都是無法掩飾的懶惰，或不想花10分鐘去研究的藉口。讓我們來看看其中一些理由：

1. 過多的理財的資訊
認為資訊過剩的想法是真實且合理的。你可能會說：「但是，拉米特，這與所有的美國文化相抵觸！我們需要更多的資訊，這樣我們才能做出更好的決定！電視上所有的專家都這麼說，那肯定是真的！」對不起，並不是這樣的。看看實際的數據，你就會發現，大量的資訊會導致決策癱瘓，這種說法很妙，資訊過多會導致我們無所作為。

如果你還年輕，你的錢會增加得更多；如果你年紀大了，也別灰心。我最近收到一位四十多歲女士的留言，她對這些數字很不滿意。「寫這些有什麼意義呢？」她問道，「我已經落後太多了，這讓我很難過。」

我了解她的感受。但是我們不能逃避數學，我相信，與其掩蓋事實，不如告訴你真相，包括幫你增加儲蓄的方法。是的，開始投資的最佳時機是十年前，而第二好的時間，就是現在。

2. 媒體應該承擔部分責任
瀏覽一個主流的財經網站，我敢打賭你肯定會看到標題為〈10個不麻煩的省錢技巧讓你輕鬆理財〉或〈今日立法院投票會如何影響遺產稅〉的相關文章。讀完這些標題的文章後，你就明白網路專欄作家為什麼要寫這些標題，就是為了賺取流量，並銷售廣告。

我們知道這一點，因為多讀一篇省錢文章無法改變任何人的行為，遺產稅影響不到0.2%的人。但這兩則標題都讓人感到高興或憤怒。

我不在乎網頁流量，也不想引起眾怒。如果你像我一樣，你關心的會是你的錢去了哪裡，然後把錢轉到你想要的地方。我們希望自己的錢能夠在那些不需要支付任何費用的帳戶中自動增加。我們不必先成為理財專家，然後才能致富。

3. 被害者情結
有一群人，大多是年輕人，心懷不滿，他們認為憤世嫉俗比提升自己容易得多。

「哈哈！投資？我甚至連買披薩的錢都不夠呢。」
「呵呵！找工作？你生活在哪個世界啊⋯⋯」
「如果嬰兒潮那一代沒有毀了我們所有人的生活⋯⋯」

人們實際上在比賽，看誰是更大的受害者。你26歲還買不起一間四房的房子嗎？我連紙板箱都住不起呢！你喜歡參加聚會結識新朋友嗎？那一定很棒，但我有社交焦慮症，所以我做不到。

你可以選擇憤世嫉俗，或是仔細評估你的選擇。你知道可能會犯錯，但每一步都會帶來成長。而我選擇了前進。是的，我知道這是一個複雜的問題，社會經濟政策、運用科技和純粹的運氣都很重要。不過還是要善用自己手中的牌，我相信專注於自己能控制的事情就能達到目標。


4. 把金錢問題怪罪其他人
還有許多常見的藉口可以解釋，為什麼我們管不了自己的錢。但大多數都經不起檢視：

「我們的教育系統沒有教導這方面的知識。」 大多數大學確實有提供這些課程，只是你沒有選修！
「信用卡公司和銀行都想從我們身上獲利。」 他們的確是這樣，所以別再抱怨了。你應該學會如何打敗他們。
「我害怕賠錢。」 這是正常的，但你需要具備長遠的眼光。恐懼不能成為不理財的藉口。

致富最重要的一個關鍵是起步，而不是成為房間裡最聰明的人。

為什麼想要變有錢？
在過去的十五年中，我透過我的網站和演講活動，與超過一百萬人談論過個人理財。當我發問時，我總是問兩個問題：

．你為什麼想要變有錢？
．對你來說，有錢的意義是什麼？

大多數人不會花10分鐘思考「有錢」對他們的意義。給你一個提示：每個人的定義都不同，金錢只是富裕的一小部分。例如，我的朋友們看重的事物都不同。保羅喜歡在米其林星級餐廳用餐，那裡一頓飯可能要花上500美元；妮可喜歡旅行；尼克熱愛購買衣服。如果不自行選擇「富有」的含義，你會很容易盲目地跟從朋友。你會認為，我現在可以做這些事情，就代表我很富有：

．選擇職業是基於興趣，而不是為了錢
．幫助父母退休，這樣當他們不想工作時就不用工作了
．盡情花費在我喜歡的事物上，對於不感興趣的事物絕不亂花（例如，住在紐約一套漂亮的公寓裡，但不買汽車）

在你進一步行動前，我鼓勵你去思考你的富裕生活。為什麼你想變得富有？你想要如何處理你的財富？

當你描繪你的理想生活時，你會做些什麼？

從這本書中收穫到什麼？
大多數人認為投資就是「買股票」，好像可以隨意買賣股票，然後就能奇蹟般獲利。因為他們一開始就有一個錯誤的假設，認為投資就是選股，那些決心要深入學習更多的人便會陷入一些花俏的術語中，像是「對沖基金」、「衍生性金融商品」和「買入期權」等。

實際上，他們的基本假設是錯的。投資不是挑選股票。事實上，你的投資計畫比你所做的個別投資都來得重要。可悲的是，大多數人都認為，投資就是必須複雜才能致富，因為他們每天都看到網路上的高談闊論。對於像你我這樣的個人投資者來說，這些選擇其實無關緊要。

這聽起來很吸引人，但當個人投資者談論如此複雜的概念時，就像兩個小學網球選手在爭論他們球拍的弦張力一樣。當然，這可能不無關係，但如果他們每天出去打幾個小時的球，他們有機會成為更好的網球員。

簡單、長期的投資絕對可行。這項主張可能會引來一些人打哈欠和翻白眼。但是決定權在你：你想花言巧語給人留下深刻印象，還是想和我一起坐上贏家寶座，一邊享受有人喂食葡萄，一邊還有人拿著棕櫚葉，替你搧風？本書會幫你弄清楚錢到底都花在哪裡，然後把錢重新導向你想要的地方。想要存錢去中國度假？舉行婚禮？單純只想讓錢增加？這個為期六週的計畫將幫助你解決這些問題。

你還將學會選擇一個低成本的自動投資組合，勝過典型的華爾街投資組合，並了解如何經由建立一個系統來維續你的投資，讓你無須積極管理，你的錢財便會自動累積。另外，我還為許多具體的金錢問題提供解答，包括如何買車、如何支付婚禮費用，以及如何談判薪資。

讀完本書，你會比其他99%的人更會理財。你會知道要如何在不需要支付銀行額外費用的條件下開戶、如何投資、如何思考理財，以及如何洞悉網路上天花亂墜的理財文章。致富沒有什麼祕訣，只須一步一腳印，加上一些紀律，只要稍加努力，你就能做到。現在就讓我們開始吧！

暢銷十年，為實現脫貧全新改版
如果你聽從所有網路名人告訴你每天早上「需要」做的事，那麼你的上午會是這樣過的：

4:00 a.m. 起床
4:01 a.m. 冥想
5:00 a.m. 喝400c.c.的水
5:33 a.m. 寫感恩日記
10:45 a.m. 進食（只吃生酮飲食）
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11:01 a.m. 筋疲力盡

各位，我不會照著做這些事，我比較喜歡實際可行的建議。當我仔細研究我十年前在這本書中提供的建議時，我發現我是正確的。如果你十年前就買了這本書，並按照我的正確建議去做，你應該已經達到以下成果。

．如果你每月只投資100美...

好評推薦
讀者實證分享
作者新序　暢銷十年，為實現脫貧全新改版
前言　六週打造致富系統，讓你變成有錢人

第1章 信用卡不只用來消費，也能生財
常見的信用卡恐嚇策略
別急著剪掉你的信用卡
反向操作：利用信用加速致富
用信用卡打造信用
如何選擇對的信用卡？
信用卡的六個忠告
要避免犯錯
越來越多的卡債

第2章 讓銀行幫你賺錢
銀行帳戶的基本知識
尋找最適合自己的帳戶功能
挑選最佳帳戶的原則
升級銀行帳戶

第3章 投資前，先餵飽你的帳戶
為什麼年輕人還沒開始投資？
搭建個人理財的階梯
還清債務
選擇證券公司時的考慮因素
機器人投資顧問如何？
存錢到投資帳戶

第4章 有意識消費不是要你變小氣
撿便宜和有意識消費的區別
把錢花在熱愛的事物上
為什麼朋友都可以開心花大錢？
建立消費意識計畫
改良消費意識計畫
如果你賺的錢不夠呢？
定期微調消費意識計畫
有意識消費的好處

第5章 連睡覺時都在存錢
一勞永逸的自動化金錢系統
一個月只花90分鐘管錢
創造自動化金錢系統
已自動化的金錢系統

第6章 與其聽信理專，不如靠自己
專家無法猜測未來市場走勢
金融專家會隱藏自己的錯誤
你根本不需要理財顧問
試圖說服我的理財顧問
主動與被動管理

第7章 讓你致富的投資組合
最好的理財法：自動投資
財務自主的魔法
客製化你的投資組合
投資不只有選股
投資的基礎
投資最關鍵的資產配置
多元投資的重要性
共同基金：常常又貴又不可靠
指數型基金：簡單、高效的好投資
生命週期基金：懶人投資法
實際進行投資行動
量身打造的投資組合
其他類型的投資呢？
投資加密貨幣？

第8章 讓致富系統運作更有效率
誠實面對自己
如何累積更多錢和強化系統
重新平衡投資組合
別總在擔心稅務問題
了解如何賣出你的投資
知道何時賣出你的投資

第9章 富裕不只要理財，還得理生活
學生貸款：先還債還是先投資？
感情和金錢
別對別人的理財建議照單全收
如果爸媽負債，怎麼辦？
應該公開自己的資產嗎？
和重要的人討論理財
當另一半賺得比你多
另一半愛花錢怎麼辦？
別為了面子在婚禮撒大錢
該簽訂婚前契約嗎？
工作和金錢
如何跟老闆談加薪？
如何在高價商品上省錢？
如何選車？
如何買房？
如何應對未來的大筆支出？
超越日常目標

結語　致富非神話，任何人都能變有錢
致謝

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第1章 信用卡不只用來消費，也能生財
常見的信用卡恐嚇策略
別急著剪掉你的信用卡
反向操作：利用信用加速致富
用信用卡打造信用
如何選擇對的信用卡？
信用卡的六個忠告
要避免犯錯
越來越多的卡債

第2章 讓銀行幫你賺錢
銀行帳戶的基本知識
尋找最適合自己的帳戶功能
挑選最佳帳戶的原則
升級銀行帳戶

第3章 投資前，先餵飽你的帳戶
為什麼年輕人還沒開始投資？
搭建個人理財的階梯
還清債務
選擇證...