讓可愛的錢自動滾進來【可愛永不過時．長銷慶祝版】：27歲財務自由的理財7步驟

名人推薦：亞馬遜讀者一致★★★★★推薦

「我讀過一些初學者的理財書，但這是我最喜歡的一本。有點難以啟齒的是，我其實擁有MBA學位，但那些課程沒有教任何關於『個人』理財的知識。我在讀這本書時難以自拔，它以有趣的方式來吸引我了解裡面的內容。對於那些需要了解更多關於個人理財知識的人，我一定會推薦這本書。」──Dokkia

「這本書很棒，好讀又有趣，直截了當。我終於（是的，終於！）有了一個計畫，開始為未來進行儲蓄和投資，並且對此感到非常樂觀。買這本書的錢可能是我花過最值得的錢。我強烈推薦給20幾歲的每個人！」─...

長話短說：當大人好難，尤其是在理財上。我將帶著一點自作聰明，以及些許無禮的話語，帶大家來一趟輕鬆好玩的財務自由之旅。在看過本書並學到 7 個簡單步驟後，你將得到易於實行的策略來幫助你立即掌控財務。

你懂那種不知道自己在搞什麼鬼的感覺嗎？不管是節食、薪資談判或是網路約會，當大人都難爆了。對很多人來說，理財無異是史上最驚悚話題的榜首。

個人理財不但複雜，甚至乏味。沒人有時間再看一本枯燥、廢話連篇的理財書。這就是為什麼我要寫這本書──為理財教育界提供一個簡單幽默的選擇。在此我要把各位的絕望感轉化為熱忱與信心，使各位能搞定理財這件事，而且做起來會很開心。不騙你。

前幾天我看到一個讓我笑翻的迷因，上面寫道：「真高興我學過的是平行四邊形，而不是稅要怎麼報。它在這個平行四邊形季（報稅季的別稱）大大派上用場。」這話再真切不過。不幸的是，教育體系並沒有教我們一些現實生活中最實用的主題，個人理財就是其中之一。

對於要怎麼理財，年輕的專業人士毫無頭緒並不算罕見。事實上，我所認識的大部分人都不太精通預算和儲蓄的基本原理，更不用說是股市了。在正式教育付之闕如下，你怎麼學得到？也許你的父母教過你少數的要訣和招數，但在適當理財上，並非所有的小孩都能依靠父母來教導。

理財，不僅是教育體系缺乏的學習內容，還是在你開始賺錢後才會想到的事。一旦進入現實世界，理財就可能讓人手足無措。突然之間，你一次就要應付 500 個未知的問題：我要去哪找工作？健保是怎麼運作的？我要去哪裡訂做西裝？更不用提理財上的未知了：我該提撥多少到退休帳戶裡？我該存多少錢？我是該把學貸還清，還是把錢挪去買車？很多人被理財搞得心煩意亂，索性直接關機並徹底忽略。

千禧世代不是唯一回答不了問題的人──在所有人口中，仍有相當高比例的人無法辦到。這些人包含了中學青少年，甚至還有那些我所認識的最聰明、最成功的人士。我幫助過賣力的全職媽媽、出色的律師、掙扎的研究生、年輕的專業人士和熱情的企業家。包含各位在內，你們每個人有什麼共通之處？你一心想要學習，你不甘於老是懵懂無知，你因為不了解理財和沒有策略而感到困擾。所以，何不開始學習呢？

問題在於，你不知道要從哪裡開始（或者可能是對自己一無所知，覺得提問是件很蠢又尷尬的事）。你對退休帳戶、學貸整併、抵押貸款、信用卡和繳稅有疑問。理財讓人手足無措。你或許向家人和朋友徵詢過建言，或是試著自己去研究，但到頭來，這些資源要不是沒用處就是很乏味。

就算加上你認識的人和好朋友Google，易於了解又吸引人的學習資源都不算充沛。我的意思是，這個世界有成千上萬的個人理財部落格、書籍、文章和播客，所以……問題在哪？這麼說吧，理財很難變得簡單，以及最重要的──變得好玩。如我的一位朋友所說：「我男朋友試著解釋這些事給我聽，但我的眼神幾乎立刻就放空了。前幾天他試著教我共同基金時，我竟然打起瞌睡。」這類掙扎很真切，而這就是為什麼我要寫這本書。

我從路易斯維爾的多家財務機構得到四份工作機會。我以大公司的認證理財顧問身分，展開了畢業後的人生。我幫助過成千上萬人打理財務，並教他們要把錢擺在哪裡才會獲得最高的投資報酬。我讓每一位客戶都漸入佳境。

在那之後，我擔任過房地產投資機構的財務經理，以及大型製造公司的財務分析師。我目前是幹勁十足的投資人和事業主。任何人只要想徵詢我的意見，無論他們的工作是什麼，我都會熱情地提供理財建議。我是徹頭徹尾的個人理財怪咖，所以能夠傳授好幾甲子的智慧（開玩笑的啦，只有 25年）簡直讓我開心到不行。幫助他人理財的熱情，一直都是我人生中的動力。

快轉到現在。在一天之內，我通常會收到好幾則來自朋友和家人尋求理財建議的諮詢。像是我的妹妹在預算上依賴我幫忙，還有爸媽的退休規劃、姊姊的個人退休帳戶（IRA）和401(K) 退休儲蓄計畫，以及朋友從信用卡、學貸到投資股市的任何事。

我的同儕不斷尋求理財建議，這個頻頻浮現的主題讓我了解到美國的一個問題：大部分的人沒有處理金錢的策略。而且他們不但沒有策略，一開始也對理財懂得不多。

各位很幸運，因為本書就要來為各位解答棘手的金錢問題。《讓可愛的錢自動滾進來》是一本愛之深責之切的指南，關於個人理財的事全都會談到。這件事太過重要，而不容碎念和發牢騷。不管你是企圖認識股市卻乏味得想睡，還是搞不懂現行的稅務是如何運作，本書就是為你而寫。

很多人可能不會認同。也許你自認不需要這本書，也許你正在就學、近來畢業了，或是剛展開職涯。你有一大堆時間，幹嘛要現在就費心？何不享受一下人生？

因為壞習慣就是由此養成的。無知是福氣，但無益於理財。假如你不明白信用卡債對生計能造成多少傷害，那又有什麼會阻止你去盡量提高信用額度呢？假如你現在不了解儲蓄的重要性，那五年後的你若是沒有儲蓄，而且財務大為窘迫時，又要何去何從？

沒有什麼──我再說一遍，沒有什麼──比學習理財的基本原理更重要。你現在就要開始，因為你真的沒本錢拖下去。不要像成千上萬的人那樣，但願自己十年前就懂得這一切，或對自己是如何用錢而懊悔不已。現在就開始學習，讓自己往後可以享受人生。我向你保證，本書就是為你而寫。

本書是為那些不想再覺得身無分文，並想要學習如何攢下儲蓄的大學生而寫；本書是為有一些現金存款，很想知道這筆錢存放的位置，以及如何設定投資策略的年輕專業人士而寫；本書是為想要在還債之際改善信用的新婚夫妻而寫；本書是為想要替子女的大學教育而儲蓄的年輕父母所寫；本書是為了任何想要在理財上提升自己的讀者而寫。

我在《讓可愛的錢自動滾進來》中做了令人意想不到的事：讓理財輕鬆又好玩。在以下的篇幅，我會告訴你需要知道的所有基本理財主題，這些主題可以五花八門，因為我省掉所有廢話並直指重點。不用客氣。

我會從基礎開始：
• 如何訂預算，以便得知自己現今所處的境地。
• 如何使收入翻倍、支出減半。
• 將儲蓄放在哪裡才會得到最高的報酬率。

然後我們會轉向那個叫做債務的壞小子：
• 如何靠整併來降低學貸利率。
• 信用卡為什麼亦敵亦友。
• 抵押貸款是怎麼運作的。
• 如何拿到穩固的信用評分。

第三部分是我的最愛：投資。對大部分新手來說，投資很可怕，因為感覺很陌生。我會為你詳細解釋一切：
• 股票、債券、共同基金和指數型基金的不同，以及對於跟我同輩的千禧世代來說，哪個才是真正的MVP。
• 如何訂出適合自己的投資策略。
• 如何實際開立帳戶並從事交易。
• 退休帳戶是怎麼運作的，以及何時該開始為退休儲蓄（提示：現在）。

最後，我會談談稅務和保險。你會學到：
• 不該對退稅感到慶幸的原因。
• 長期失能險跟壽險一樣重要的原因。

本書很棒的地方在於，你可以跳到有意多加學習的篇章。假如你對於要投資哪幾種股票有疑問，就直接翻到第12 章。假如你想要多加學習為子女教育經費儲蓄的工具，就直奔第 6 章。本書是為各種理財程度的讀者而寫，如果你程度甚高，我就不期待你看第 1 章的預算。同樣地，要是你無債一身輕，就不要對第 4 章的債務費心了。我看起來像是那種想要讓你浪費時間的人嗎？親愛的，並不是。

在本書的結尾，我還會列出由 7 個簡單步驟所組成，簡易明瞭的策略。這 7 個步驟會帶著你從急用、短期儲蓄到退休和儲蓄帳戶要怎麼設定，全部走一遍。你也會學到馬上就能實行的無痛還債策略。你將會知道所有的理財目標要花上幾個月來達成，最終就能搞定理財這件事。你會開始對金錢有更好的觀感，而且後續在管理財務時會加倍好玩。對月光族說聲再見，因為那將正式成為往事；對翻轉人生和不再為金錢煩惱的生活打聲招呼。

有許多對理財感到掙扎的千禧世代，已經依照這本有益指南的要訣和招數付諸實行，並且體驗到莫大的解脫感。大部分讀者都會在讀這本書的時候發出驚呼，你也會！讀完本書時，你對自身狀況的理解力會好得多，並且會對前進的方向有種體悟感。

不要因為帳戶透支而錯過與朋友相聚的歡樂時光。不要背負 15,000 美元的信用卡債。不要因為沒有儲蓄，到了 70歲還無法退休。

反之，要讓別人看到你就想說：「哇，他／她一定是賺了一大堆錢。」這並不是因為你必然如此，而是因為你對理財駕輕就熟，並知道自己是在搞什麼鬼。你要成為一個 25 歲就還清學貸，會立刻採取行動的那種人。

你即將讀到的理財妙方，已經被證明會開創出百分之百財務自由的道路。為了開始掌控財務，你必須做的就是繼續往下讀。每個章節都會帶給你能立即實行的新觀點，讓你能甩掉債務、增加儲蓄，並使金錢問題歸零。現在就掌控自身的狀況，致力於一天讀一章，讓自己能享有向來所渴望的富足生活。

你準備好思考和行事都像個有錢人了嗎？去拿些爆米花和你的懶人毯，繼續往下讀。祝你玩得開心！

長話短說：當大人好難，尤其是在理財上。我將帶著一點自作聰明，以及些許無禮的話語，帶大家來一趟輕鬆好玩的財務自由之旅。在看過本書並學到 7 個簡單步驟後，你將得到易於實行的策略來幫助你立即掌控財務。

你懂那種不知道自己在搞什麼鬼的感覺嗎？不管是節食、薪資談判或是網路約會，當大人都難爆了。對很多人來說，理財無異是史上最驚悚話題的榜首。

個人理財不但複雜，甚至乏味。沒人有時間再看一本枯燥、廢話連篇的理財書。這就是為什麼我要寫這本書──為理財教育界提供一個簡單幽默的選擇。在此我要把各位的絕望感轉化為熱忱...

目次
第1篇　前言
01. 你好，是我
第2篇　儲蓄
02. 如何制定超強預算
03. 四個儲蓄桶：多一天就多一元
第3篇　債務
04. 沒有好的債務，只有可忍受的債務
05. 信用評分：財務的等第績分平均
06. 學債──可以滾了
07. 信用卡──刷卡的優缺點與策略
08. 債務──抵押貸款、分期貸款、房屋貸款
第4篇　投資
09. 對股票和債券打聲招呼
10. 共同基金、指數基金，哪個是你的新摰友？
11. 投資的四條黃金守則
12. 投資的藝術──要投資什麼？
13. 如何讓首次交易駕輕就熟
14. 退休──全新的定義
第5篇　稅務和保險
15. 不必要課的稅
16. 保險──壽險與長期失能險，定期險與終身險
第6篇　策略
17. 讓可愛的錢自動滾進來：簡單七步驟
18. 讓可愛的錢自動滾進來：實際演練
19. 現在就開始
20. 瑞秋妳好──讀者來信專欄
附錄：資產狀況表
參考資料
致謝
免責聲明與重要資訊

目次
第1篇　前言
01. 你好，是我
第2篇　儲蓄
02. 如何制定超強預算
03. 四個儲蓄桶：多一天就多一元
第3篇　債務
04. 沒有好的債務，只有可忍受的債務
05. 信用評分：財務的等第績分平均
06. 學債──可以滾了
07. 信用卡──刷卡的優缺點與策略
08. 債務──抵押貸款、分期貸款、房屋貸款
第4篇　投資
09. 對股票和債券打聲招呼
10. 共同基金、指數基金，哪個是你的新摰友？
11. 投資的四條黃金守則
12. 投資的藝術──要投資什麼？
13. 如何讓首次交易駕輕就熟
14. 退休──全新的定義
第5篇　稅務和保險
15. 不必...