◎朋友布局鋼鐵人概念、同事搶搭航運海盜船,我膽子小,都不敢碰,怎麼辦?
◎定期定額、ETF、基金……投資商品很多,哪個適合心臟弱的我?
◎通膨越來越嚴重,好想在薪水之外每月多賺點零用錢,賺兩、三萬就好。
作者草食系投資家LoK,曾在金融機構工作16年,之後成為專業投資人。
2000年開始投資股票,在經歷金融風暴後,一改過去追求高報酬的作風,
創立絕對不要賠的膽小投資法,累積小利變大利。
他的影片光在YouTube頻道就有超過12.8萬人訂閱,每月觀看超過1,100萬人次。
粉絲照他的方法操作,每月經常可賺進10萬日圓(約新臺幣兩、三萬元)。
LoK說,進出股市,害怕是正常的,不害怕才可怕,
唯有膽小的人,才能在股市裡賺到錢!
◎怕跌、怕賠、怕買錯?先用定期定額試膽、試水溫
膽小者的最佳起手式:定期定額買進,每月只要1,000元,就能當公司股東。
遇到下跌就多買,上漲就少買,漲跌你都很安心;
不想自己選股,就買基金,但交易成本高。
至於每月要投入多少?
設一個你不會想喊停的金額,你就會一直定期定額投資下去。
◎心臟弱的人怎麼靠波段獲利?
做波段,不必時時刻盯盤,一天最多看兩次股價就夠了。
作者用圖解告訴你:會賺的K線長這樣,
小賺的獲利模式就是:移動平均線 + K線(書中有圖解)。
但切記,所有訊號都會騙你,
只有成交量不會,因為有量才有價。
◎遇到股災也不怕的保本策略
投資是一場心理戰,膽小者要怎麼贏?一賠錢就馬上停損,不要猶豫。
遇上暴跌別搶進,先看移動平均線。
還有,金價和股價,一個漲、另一個就跌,
所以,買了股票記得再買點黃金,因為這是抗通膨的最好利器。
害怕風險又想賺零用錢?從選股、短線操作、資產配置,
就算你心臟比較弱,這套膽小者投資法,每月也能小賺兩、三萬元。
作者簡介:
草食系投資家LoK
大學研究所(統計學專攻)畢業後,進入金融機構工作超過16年。因對作風老舊的金融機構感到厭倦,於2019年決定自己創業,成為專業投資人。
2000年開始投資股票,在經歷日本活力門事件、雷曼兄弟金融風暴後,一改過去追求高報酬的作風,創立絕對不要賠的膽小投資法,累積小利變大利。現在除了股票以外,也從事外匯交易和不動產投資。
為推廣膽小投資法,以股票新手為對象所開設的YouTube頻道「草食系投資家LoK Re:」,亦獲得廣大網友的共鳴,目前訂閱人數已超過12.8萬人。
YouTube:「草食系投資家LoK Re:」
部落格:https://milife-business.net/
推特:@rock_steadey
譯者簡介:
李貞慧
臺大工商管理學系畢業,日本國立九州大學經濟學碩士,取得中國生產力中心第10屆中日同步口譯人才培訓研習班結業證書,擅長中日對譯,目前專職從事醫學、核能、光電、機械設備、電機工程、金融商業、美容等口筆譯工作。
譯有《美股獲利入門,睡覺時間賺遍全世界》、《賺錢公司也會倒閉!讀財報最常犯的40個誤解》、《蘋果、亞馬遜都在學的豐田進度管理》等書(以上皆為大是文化出版)。
章節試閱
不想套在高點?用平均成本法
Lok老師:所謂分散投資,就是將資金平均分散在不同的標的。所以,也稱作「資產分散」。不過,也有人認為,這個名詞是指「分散投資時間點」,也就是「時間分散」。其中,最具代表性的,就是「平均成本法」(Dollar Cost Averaging,簡稱 DCA)。
小希:哇,聽起來好難⋯⋯。
Lok老師:只是名稱看起來很難而已,內容其實很簡單。所謂平均成本法,就是在預設的時間內,以固定金額買入某項資產。
小希:那不就和定期定額很像嗎?
Lok老師:幾乎一樣。不過,這種方法的重點在於,投資者可在預設的時間內,投資固定金額,並透過持續買進,降低投資風險。因為不論行情是上漲還是下跌,只要持續投資固定金額,就有機會攤平價格。
接下來,就讓我用算式來說明吧!假設你每個月投入 1 萬日圓,買 A 公司股票。第1個月 A公司股價為 1,000 日圓,所以第 1 個月可以買10 股;第2個月 A 公司股價為 800 日圓,所以第2個月可以買到 12.5 股。
算法是: 10,000 日圓÷800 日圓=12.5(股)。
到了第 3 個月,A 公司股價為 1,100 日圓,所以你買到 9.1 股,算法是: 10,000 日圓÷1,100 日圓 = 9.090909(股)。小數點第2位四捨五入後,就是 9.1 股。
小希:如果只是這種程度的計算,那我也沒問題!
Lok老師:假設一年投資 12 次,總投資金額是 12 萬日圓,共買入 123.6 股。120,000 日圓 ÷ 123.6 股=970.87(日圓)。四捨五入後,平均購買的價格不到 1,000 日圓。
小希:如果不像這樣分散時間點,而是一次投入所有資金,會有什麼結果?
Lok老師:如果你運氣很好,買在 800 日圓,那當然很棒,可是如果你是在第 6 個月或第 9 個月時買進,那購買價格就有可能變貴。平均成本法就像這樣,可達到平均購買價格的效果。換句話說,用平均成本法來分散時間,雖然捨棄了買在低點,但也能避免買在高點。
下跌就多買,上漲就少買,漲跌都心安
小希:平均成本法好像真的不會賠錢耶!
Lok老師:打個比方說好了,假設你一直持續買個股,結果當你開始定期定額投資後,股價一路下跌,最後公司甚至破產了,這樣的話,你的損失就會越來越大吧?
小希:對耶⋯⋯。
Lok老師:但其實,日經指數涵蓋了在東京證券交易所第 1 部掛牌的 225 檔股價,所以就算其中一家公司破產,股價也不會歸零。也就是說,這是分散投資到多家公司的概念。定期定額投資加上分散投資,可以降低風險。此外,像日經指數這種股票市場的指標,原則上應該會跟著經濟成長的趨勢走,因此風險並不像個股那麼高。
小希:原來是這樣!
Lok老師:然後,要賺到錢,還有一個很高的門檻。小希,你覺得會是什麼?
小希:嗯⋯⋯我不知道這算不算答案,可是要一直持續下去好像也不是那麼容易!
Lok老師:但是你覺得,那些在股價還持續走跌時進場的人在想什麼?
小希:原以為差不多要反彈,所以沒有賣掉,結果行情卻不如自己預測,反而一路下跌。
Lok老師:就是這樣。當時已經在定期定額投資的人應該覺得「這麼一來,我終於有錢賺了!」可是,之後股價又反轉直下。對他們來說,真的就像是地獄!
小希:當時他們的壓力應該很大吧!這節骨眼還不退場的人,應該是毅力非比尋常的人吧!
Lok老師:不過,如果是定期定額投資,就和個人的心態無關,因為券商會自動幫你投資下去,這就是它的優點。此外,當行情下跌時,定期定額投資會買得多一點,所以就算行情持續下跌一段時間,也可以告訴自己:「反正可以買多一點,不用擔心。」
每月要扣多少?設一個你不會想喊停的金額
Lok老師:話雖如此,但是投資最重要的,就是要長期持續下去,一旦中途停止,就是最大的風險。為了避免這種風險,最好不要勉強自己投入過多資金。
小希:原來如此!那有建議的金額嗎?
Lok老師:前面也說過,1,000 日圓就可以開始投資,有些券商還可以從 100 日圓開始。
小希:也太少了吧!一開始從 1,000日圓著手就可以了嗎?
Lok老師:如果為了籌備投資的錢,而影響到生活,那當然會很難持續下去,所以我認為本金最好設定在不會動用到生活費的範圍內。節省一點,小希應該也可以擠出 5,000 日圓左右吧?
小希:我如果要省一點,不只這些啦!雖然這也沒什麼值得驕傲的⋯⋯。
Lok老師:我覺得一開始先買 1,000 日圓也不錯。等到行有餘力,也可以提高金額,並不是說從頭到尾都不能改變投資金額。
小希:我知道了!
Lok老師:另外,也有人說,如果真的覺得很辛苦,中途停止也無妨,可是通常一停下來,就不會再開始。或者就算重新開始定期定額投資,也很快又會停止,因為已經有前例。所以,我建議無論如何,還是要盡量想辦法持續下去。也就是說,一開始設定投資金額時,請優先設定一個讓你不會想喊停的金額。
看懂 K 線訊號,漲跌都能賺
Lok老師:在開始短期投資之前,我們必須先對線圖有最基本的認識。雖然這可能會讓你覺得好像又回到學生時代,不過請先聽我說吧!
首先,一般最常用的是「K 線圖」(Candlestick charts)。因為它看來很像蠟燭,所以又稱作「陰陽燭」。
小希:對耶。白色棒子上伸出一條線,看起來還真的很像蠟燭。
Lok老師:乍看有點複雜,卻非常好用,每一根陰陽燭都包含了龐大的資訊量。股市開始交易時,一開始的交易價格稱為「開盤價」(又稱開市價),最後結束時的交易價格稱為「收盤價」。一般提到股價,通常是指「收盤價」。
此外,在大盤交易期間出現的最高價格,稱為「盤中最高價」;出現的最低價格,則稱為「盤中最低價」。光是股價就有 4 種價格,也就是說,一根 K 線就包含了 4 種價位。
Lok老師:K 線有紅、有黑。收盤價高於開盤價時,K 線就會是紅色,相反的,收盤價低於開盤價時,K 線就會是黑色(按:代表這段時間內,股價趨勢為跌勢)。
此外,上下拉出的線段稱為「影線」,上面的影線稱為「上影線」,下面的影線稱為「下影線」。上影線的末端表示盤中最高價,下影線的末端表示盤中最低價。
小希:那是否也有「沒有上下影線」的紅 K 和黑 K?
Lok老師:如果是紅 K 線,當開盤價就是盤中最低價時,就不會有下影線。如果收盤價就是盤中最高價,就不會有上影線。那你覺得黑 K 線?
小希:嗯,如果是黑 K 線的話,當收盤價就是盤中最低價時,就不會有下影線;當開盤價就是盤中最高價時,就不會有上影線。
會賺的 K 線長這樣
Lok老師:你覺得哪個是最好的 K 線?假設看起來好像會漲的 K 線是「好 K 線」,好像會跌的 K 線是「壞 K 線」。
小希:呃,我只知道紅 K 線是漲、黑 K 線是跌⋯⋯。
Lok老師:到這裡都沒錯。更正確的說,紅 K 線越長,表示漲得越多,而且沒有上影線的紅 K 線漲勢最強勁,在大盤交易期間幾乎漲個不停,收盤時收在最高點的意思。反之,沒有下影線的長黑 K 線,就表示跌勢強勁。也就是說,有下影線但沒有上影線的紅K線,表示可能還會續漲,可說是「好 K線」。
暴跌時先別搶進,先看移動平均線
Lok老師:YouTube 上有很多教人如何因應暴跌局面的影片。當中,也有一些技巧滿有效的。例如:「放空」(Sell Short)和放空避險。但這兩者都是適合老手的操作方法。要是新手勉強去操作,可能只會擴大損失。所以,請記住原則,就是暴跌時基本上不出手。
小希:好,我知道了!
Lok老師:另外還有,一旦盤面慘綠,沒多久網路上就會有人嚷嚷:「現在觸底了!」請不要受這種人影響!當然,如果能在市場行情底部投資,之後就會大賺。可是,沒人可以保證一定成功。當行情走跌時,一定會有人想在底部出手,這是事實。可是,這種鎖定大賺的態度,不在膽小者投資的範疇內。
Lok老師:如果是要鎖定疫情後的漲幅,那就確認移動平均線已經開始向上,再出手買進就好。這樣也可以賺到行情。要特別注意的是,一知半解又自以為很懂股票的人,最容易在這種時候受傷。
不想套在高點?用平均成本法
Lok老師:所謂分散投資,就是將資金平均分散在不同的標的。所以,也稱作「資產分散」。不過,也有人認為,這個名詞是指「分散投資時間點」,也就是「時間分散」。其中,最具代表性的,就是「平均成本法」(Dollar Cost Averaging,簡稱 DCA)。
小希:哇,聽起來好難⋯⋯。
Lok老師:只是名稱看起來很難而已,內容其實很簡單。所謂平均成本法,就是在預設的時間內,以固定金額買入某項資產。
小希:那不就和定期定額很像嗎?
Lok老師:幾乎一樣。不過,這種方法的重點在於,投資者可在預設的時間...
推薦序
推薦序一
新手致富的第一步:買在低風險,穩穩賺
「A大的理財心得分享」版主/ameryu
風險與獲利,到底哪個該擺在第一順位?若你都還沒接觸過投資,那理應要把風險擺在第一順位。有句話道:「先研究不傷身體,再講求效果。」投資也是如此,先講求不會血本無歸,再來講究合理報酬率,甚至是超越市場平均報酬。
如同作者草食系投資家LoK在本書中所述,這個世界上沒有低風險、高報酬,如果有這種好康的商品,那八九不離十是騙局,你貪他的利,但對方卻想設局來訛你的本。如果風險控管沒做好,反倒偷雞不著蝕把米,賠了夫人又折兵。若不想讓自己遭遇巨額虧損,就要做好風險管理。
而本書採用的是情境式對話,藉由作者LoK手把手的教學,不僅能將初學者的常見錯誤,逐一解說清楚,讓新手更快的吸收概念;透過一問一答,也充分反映出多數新手的擔憂、困擾、迷惘,以及在投資初期會碰到的內心隱憂與實作問題。
其中有幾個章節,我認為很適合投資新手。例如:做好資產配置,才能確保固定收益。簡單來說,就是要放下預期心理,不要把收益估得太滿,接著才是降低風險;作者還說:「資產要分散,時間也要。」並提及投入定期定額的重要性。確實,這是新手在資金較少時最好的投資分散策略,我們一般稱作「平均成本法」。它的概念非常簡單,只要持續買進,就可以降低投資風險;藉由每個月固定一天來買進股票,當持有成本得以被分散,就能降低虧損風險。
除此之外,作者也特別強調,想靠定期定額賺錢沒有祕訣,只有長期且持續的投入資金。而投入要看到成效,通常要以「年」為單位,並藉由時間的遞移與投資次數的累加,增加自己的投資信心;再來是「大家都想投資,卻沒人懂防守」,亦即不要重押單一資產,要透過投資組合,來減弱資產虧損的風險。
本書強調許多風險控管的概念,而且用了不少例子來解說,相信對於投資初學者來說,會是一本很容易輕鬆上手的股票入門書。
推薦序二
通膨時代,這樣買股小賺不賠
小資女升職記Angela
最近有許多朋友都很怕討論到股票,主因是有越來越多的上班族,對於物價感到很有壓力:小至培根蛋餅從 25 元漲到 50 元,大至房價一去不復返。然而,這些人都是沒有富爸爸、富媽媽的平凡上班族,想踏進股票市場也不是為了一夜致富,而是每個月能多存一點錢。
如果你也有這樣的理財煩惱,我推薦這本非常適合小資族的《膽小者的股票獲利法則全圖解》,從選股、短線波段操作,到資產配置,引導你用少少的本金,就能每個月替自己加薪。
書中最讓我印象深刻的是,膽小投資法的3不原則:不重押、不賠錢,不要吃碗內、看碗外。常常聽聞有些投資新手才剛學會走路,就想要飛上天,或是學了幾個指標,就想 all in 某支明牌大賺一筆,但這些都是不鼓勵的行為。因為這樣貿然進場,最終只會換得你渾身是傷,得不償失!
有句廣告臺詞:「慢慢來,比較快。」站在小資族的立場,我的建議是,先不求多、也不求快,但追求安穩。嘗試每個月用新臺幣 1,000 元到 3,000 元定期定額進入市場,不需要盯盤、也不需要具備深奧的操作技巧,就能達成替自己加薪的目標!
除此之外,作者LoK還告訴我們,在哪些時機下,不需要自己盲目的找買點,這對於股市新手,無非是一個非常好的方法。其實,市面上很多書籍都在教你如何在幾年賺幾百萬,但實際情況根本無從得知。
就像作者所說的,最安穩的方式,就是用定期定額累積資產的地基,而這個的好處,就是小資族們不需要為了買點而煩惱。至於標的該怎麼選?作者也在書中提到:「成交量不會騙人,有量才有價。」這點我也是認同的。簡單來說,就是很多人買賣,交易越熱絡的個股,越適合成為新手關注的對象。
總之,活在自己的時區裡。減少你操作上犯錯的次數,比起大賺,穩穩的賺,才走得遠。
最後,我還是要提醒:做好資產配置,才能確保固定收益!如果你也和我一樣是膽小投資者,歡迎一起搭上本書的順風車。
推薦序一
新手致富的第一步:買在低風險,穩穩賺
「A大的理財心得分享」版主/ameryu
風險與獲利,到底哪個該擺在第一順位?若你都還沒接觸過投資,那理應要把風險擺在第一順位。有句話道:「先研究不傷身體,再講求效果。」投資也是如此,先講求不會血本無歸,再來講究合理報酬率,甚至是超越市場平均報酬。
如同作者草食系投資家LoK在本書中所述,這個世界上沒有低風險、高報酬,如果有這種好康的商品,那八九不離十是騙局,你貪他的利,但對方卻想設局來訛你的本。如果風險控管沒做好,反倒偷雞不著蝕把米,賠了夫人又折兵。若...
作者序
前言
膽小,才是股市賺錢的關鍵
「靠股票雖然可以大賺一筆,但只要走錯一步,就有可能會慘賠!」
多數人對股票投資都有這種既定印象,但或許也因為如此,很多人即使想靠理財增加收入,卻還是保持觀望。
的確,如果是像億萬富豪(靠投資賺到一億日圓以上〔按:全書日圓兌新臺幣之匯率,均以臺灣銀行於 2022 年 8 月公告均價 0.216 元計算,約新臺幣 2,160萬元〕)一樣,只鎖定高報酬標的,風險當然會很高。但我認為,投資風格並不是只有大賺大賠。
在本書中,我將承受高風險、追求高報酬,並渴望成為億萬富豪的投資路線,稱為「肉食系」。而我則是與肉食系完全相反:以不虧錢為目標,並藉由降低風險,把小利變大利──也就是「草食系」膽小者投資法。具體來說,由以下 4 大策略組成:
1. 放著滾錢!定期定額長期投資。
2. 賺到就跑!短線波段操作。
3. 細水長流型成長股。
4. 抗股災必備的防禦型投資。
這 4 種策略都非常簡單,投資小白也能立刻理解並實踐。除了長期投資以外,也有短線波段操作、成長股,還有抗股災必備的防禦型投資。這些都是我在經歷雷曼兄弟金融風暴,幾乎把資產賠光後,所創立的投資方法。
而後,我還把短線投資當副業,以每月賺到10萬日圓(按:約新臺幣兩、三萬元)為目標,為股票新手成立 YouTube 頻道「草食系投資家 LoK Re:」,分享這套膽小投資法。目前訂閱人數已超過12.8萬人,其中,有不少人就是按照我的方法,每月賺進10萬日圓。
膽小的投資者怎麼玩波段?我的短線投資方法非常簡單,一天最多只看股價兩次,而且只靠基本線圖判斷買進或賣出;唯一的準則就是,只在獲利時才出手、暴跌時絕不搶進。靠膽小投資法,我曾經在一週內賺到27萬日圓。
雖然對股市新手來說,看線圖很難一開始就上手,但我相信,先從小額資金開始投入,等到累積足夠經驗後,一定會越來越熟練。不想虧錢,但又想靠股票小賺?若這本書能幫到你,將會是我最大的榮幸。
前言
膽小,才是股市賺錢的關鍵
「靠股票雖然可以大賺一筆,但只要走錯一步,就有可能會慘賠!」
多數人對股票投資都有這種既定印象,但或許也因為如此,很多人即使想靠理財增加收入,卻還是保持觀望。
的確,如果是像億萬富豪(靠投資賺到一億日圓以上〔按:全書日圓兌新臺幣之匯率,均以臺灣銀行於 2022 年 8 月公告均價 0.216 元計算,約新臺幣 2,160萬元〕)一樣,只鎖定高報酬標的,風險當然會很高。但我認為,投資風格並不是只有大賺大賠。
在本書中,我將承受高風險、追求高報酬,並渴望成為億萬富豪的投資路線,稱為「...
目錄
登場人物介紹
推薦序一 新手致富的第一步:買在低風險,穩穩賺/ameryu
推薦序二 通膨時代,這樣買股小賺不賠/小資女升職記Angela
前言 膽小,才是股市賺錢的關鍵
第一章 害怕風險,但又想賺點零用錢
我想投資,但不想承擔風險
害怕是正常的,不害怕才可怕
3不原則,沒跟到大波動也不後悔
4個布局,本金少也能慢慢賺
保證獲利才出手,機會沒來就休息
漲多必跌,所有投資商品都一樣
不想套在高點?用平均成本法
就算買定期定額,也要波段操作
世上沒有低風險、高報酬這回事
降低投資金額,風險自然降低
第二章 怕跌、怕賠、怕買錯?先用定期定額試水溫
每月1,000元,你就能當大公司股東
新手最好的起手式,不用煩惱進場點
股市落底也不怕,長期照賺68%
下跌就多買,上漲就少買,漲跌都心安
景氣10年會交替,撐過去的人最贏
不想自己選股,就買基金,但交易成本高
最適合膽小者的投資法,ETF
投資美股,從標普500開始
每月要扣多少?設一個你不會想喊停的金額
第三章 心臟弱的人也能靠波段獲利
7到10天交易一次,不用一直盯盤
操作4步驟,不被大盤牽著走
看懂K線訊號,漲跌都能賺
會賺的K線長這樣
短線交易只要看日K線
小賺的獲利模式:移動平均線 + K線
用移動平均線,掌握進場訊號
黃金交叉○1: 買進5到7天就賣出
黃金交叉○2: K線突破短期均線,要進場
成交量不會騙人,有量才有價
第四章 2大指標,用基本面挑好股
技術分析預測股價,基本面找成長股
基本面指標①:每股盈餘,越高越好
基本面指標②:本益比會騙人
從本益比的倒數,抓一年報酬率
如何估價?看3到5年的本益比
分析報告滿天飛,神人預測股價的祕密
不要在季報公布前後殺進殺出
獲利的細節藏在財報裡
除了本益比,還要看每股盈餘
辨識成長股的6個條件
第五章 遇到股災也不怕的保本策略
投資是心理戰,你得贏在停損點
暴跌時先別搶進,先看移動平均線
金價和股價,一個漲、另一個就跌
抗通膨的利器,買黃金
大家都想投資,卻沒人懂防守
資產要分散,時間也要
第六章 活用線圖,進階預測行情走勢
用趨勢線判斷行情漲跌
壓力線:股價來到天花板
支撐線:底部出現,準備反彈
5種線型,決定出場或進場
最有力的反彈,三重頂與三重底
三角收斂,突破就能進場
葛蘭碧8大法則,這2招勝率高
線圖並非神器,看錯就馬上停損
特別附錄 膽小者必讀的獲利懶人包
登場人物介紹
推薦序一 新手致富的第一步:買在低風險,穩穩賺/ameryu
推薦序二 通膨時代,這樣買股小賺不賠/小資女升職記Angela
前言 膽小,才是股市賺錢的關鍵
第一章 害怕風險,但又想賺點零用錢
我想投資,但不想承擔風險
害怕是正常的,不害怕才可怕
3不原則,沒跟到大波動也不後悔
4個布局,本金少也能慢慢賺
保證獲利才出手,機會沒來就休息
漲多必跌,所有投資商品都一樣
不想套在高點?用平均成本法
就算買定期定額,也要波段操作
世上沒有低風險、高報酬這回事
降低投資金額,風險自然降低
第二章 怕跌、怕...