跟錢好好相處(修訂版)：幸福的關鍵，是找到金錢與人生的平衡點

為什麼要讀這本書？
各界讚譽
【推薦序】
財務自由的關鍵不是更多，而是滿足／綠角
有財富不一定幸福，只有幸福才是真正的財富／施昇輝
錢不是目的，生活的姿態，才是目的／李雅雯（十方）
認清自己想要的生活／Ada 筆記女王
【原文版序 】
一本人生指南及幸福人生說明書／金錢鬍子先生
 
關於這本書                               
財務獨立，才能得到真正的自由
這本書如何誕生的？
這本書是給誰看的？
烏龜及兔子
四種財務智商
新版裡有什麼
勇敢開啟改變吧！
 
第1章 金錢的陷阱：古早時期的致富之道   
錢是個溫柔陷阱？
我們不是在過「活」是在找「死」
我們以為自己是為工作存在
找「死」的代價很高
錢都用到哪裡去了？
週間工作時感覺快死了，但週末又活回來
幸福是什麼？
消費模式不變，地球資源將耗竭
金錢遊戲中最大的輸家
多真的是好事嗎？
成長的極限
不願面對現實
消費主義是工業社會的產物
血拼的權利
金錢新藍圖的開始
步驟一：跟過去和解
步驟一的價值
正確的態度
步驟一的重點摘要
談一談錢◆ 關於錢的幾個問題
 
第2章 金錢已經不是從前的那個樣子了！——從來就不是  
金錢的定義
簡單的結論—金錢到底是什麼？又不是什麼？
改善與金錢的關係，改變生活
了解金錢遊戲才能明智抉擇
拿到最多的東西不代表贏
你的生命能量
財務獨立初探
步驟二：活在當下——追蹤你的生命能量
步驟二的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第3章 錢都跑去哪裡了？
你需要做預算嗎？
步驟三：每月收支表
建立自己的分類
讓錢看得見
一個表格抵得上一千字
步驟三的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第4章  多少才夠？對幸福的追尋  
步驟四：三個問題改變你的人生  
問題一：在使用生命能量的同時，生活是否因此得到等量的充實、滿足？
問題二：使用生命能量時，，是否跟自己的價值及人生目的一致？
問題三：如果不是為錢工作，你的消費型態會有怎樣的改變？
評估這三個問題
步驟四的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第5章  全部攤在陽光下吧！
步驟五：讓生命能量具象化
製作自己的逐月收支圖（WALL CHART）
一開始的悸動與揮霍的循環
三個幫你省到錢的問題
「例外」的月份
讓你的財務攤在陽光下
財務獨立只是附帶的結果
就從這張圖做起？
步驟五的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第6章 用省錢的方法圓夢
簡約生活帶來的樂趣
步驟六：衡量你的生命能量——把花用減到最低
停止對別人秀存在感
十大省錢之道
省錢的基本
省錢，同時也救地球？
寫下你的省錢必勝方法
控制你的思考
步驟六的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第7章  要愛還是工作？善用你的生命能量——工作及收入  
工作到底是什麼？
工作的定義
我們贏得了工業革命嗎？
工作的目的到底為何？
不該使工作和薪資掛鉤
打破工作和薪資掛鉤所帶來的巨大影響
步驟七：重估你的生命能量，最大化你的收入
工作的其他新選項
步驟七的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第8章  目的達快到了：財務獨立交叉點  
步驟八：資本與交叉點
你應該把儲蓄放在哪裡？
終極目標：「交叉」點
看清楚未來就會產生力量
準備一個藏金室
大自然財富及財務依存
自然財富的ABCs三項支柱
步驟八的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
第9章  追求長期的財務自由——你的現金應該存放在哪裡？
步驟九：為財務獨立所做的投資  
幫自己添加力量
政府公債：喬的最愛
低成本指數型基金：防火方案
不動產
我的選擇：社會責任下的不同收入來源
步驟九的重點摘要
談一談錢◆關於錢的幾個問題
 
附錄  九大步驟的簡版說明
附錄  讓我們來聊聊錢吧！
附錄  延伸閱讀
誌謝

 

推薦序

財務自由的關鍵不是更多，而是滿足
綠角（綠角財經筆記部落格格主／財經作家）

　　面對錢有兩種態度，「要更多」與「覺得夠了」。

　　在人生某些時期，我們會經歷「要更多」的心境。譬如在年輕剛出社會時，有許多人生目標等著完成，結婚、買房、養兒，退休。看著不多的收入，我們常覺得不足，自然想要更多的錢。

　　於是我們努力工作、提升自己，學習投資。這時，希望賺更多的錢，也是人生進步的動力。

　　但是當你一個接一個的達成人生財務目標後，有其它理由很容易讓你繼續留在希望賺更多錢的模式。

　　首先，跟別人比較。

　　我的房子是否比同事大，車子是否比別人好，包包是否夠稀有？錢不僅可以滿足基本開銷，也可以買到這些財富象徵。當你陷入藉由這些東西與人一較高下的狀態，你會發現這是一個無間地獄。不論你如何購買更貴更大的東西，總有比你有錢的人，展現著比你多很多的財富。這是一條沒有終點的路，而過程欠缺快樂。

　　第二個問題，退休。

　　很多人想的財富自由，就是金融資產每年可以產生某個額度的收益，足夠自己生活，這樣就不必再工作了。

　　譬如某個人原先設定的目標是每年一百萬。假如他的資產在某天達成這個目標，他就會快樂退休了嗎？

　　恐怕不會。這時他可能會想，假如我可以累積更多，退休時每年有一百五十萬或甚至兩百萬可用，那不是更好嗎？

　　於是回頭繼續努力工作，累積資產。

　　其實，財務自由的關鍵不在金錢的多寡，而在心態上能否知足。也就是說，我們需要從「要更多」的心態，切換成「覺得夠了」。

　　假如一個人無法滿足，就是想要累積更多的錢，他恐怕永遠不會在金錢方面得到自由。這個人的一生，將全部貢獻給金錢。

　　知足，是財務自由的根本要義。

　　懂得知足，體認到我用這樣的時間賺這樣的收入，夠了。你才會有時間來追求你的興趣或是陪伴家人。而不是拿所有可用的時間來追求金錢，排擠掉其它重要人生目標，成為金錢的奴僕。

　　覺得夠了，能體會「我擁有這樣的資產，要退休足夠了，不需要更多」，才能真正沒有擔憂的進入退休階段。才不會一直追求更多錢，一直延後退休的來到。

　　當然這並不是說，錢少也不是問題。譬如只存了一百萬就想要過二、三十年的退休生活，這當然會很困難。在某些人生階段，人無可避免的會想要追求更多金錢。

　　重點是，我們要懂的停止，要知道轉換心態的時候。

　　因為，錢是永遠賺不完的，但一個人的人生是有限的。

　　大多討論投資的書籍將重點放在如何取得更多的錢。這些是必要的知識。但現代人缺乏的往往是，如何跟金錢取得平衡關係的態度與方法。

　　《跟錢好好相處》，深入討論人與金錢關係的各種面向。讓你可以用正確、健康的態度面對金錢。讓你成為一個懂得享受財富以優雅自得的態度處理金錢問題的人。

原文版序

一本人生指南及幸福人生說明書
文／金錢鬍子先生（Money Mustache）

　　閱讀任何有關於金錢的書籍，真正的原因大概只有一個：過更好的人生。然而鈔票不是你追尋的真正標的，即使成為億萬富翁也不會願意孤孤單單虛度一生。當然，這種極端的例子很容易做出選擇，但真實的情況是，金錢從來不是真正的核心問題所在。

　　事實上，金錢只是快樂、健康人生的附屬品，在黑盒子裡生活一輩子的億萬富翁，當然不會是大家的想望。大部分的人只想過輕鬆但有生產力的人生，永遠不用為錢煩惱。

　　也就是因為沒有搞清楚這一點，所以大部分的書籍、雜誌、網站、電視節目，線上廣播在人生理財的這個議題上，都沒辦法直指核心。也因為如此，儘管個人所得越來越高，但美國及一些已開發國家的負債水準都來到歷史高點，不少這些國家的居民瀕臨破產。我們似乎都只顧著追逐更多的金錢及想買更多的東西，忘了檢視更深層的問題：我們到底買了什麼，又為何一定要買這些東西。

　　這也是《跟錢好好相處》這本書在出版了三十年之後，仍是經典著作的根本原因。它傳遞的訊息在社會中引起深刻的回響，它標榜的理念產生跨越世代的影響，所以，我們只好把作者羅賓從優閒的退休生活中拉出來，重新編輯出版了《跟錢好好相處》。

　　魯賓獨特的敘事方法，已經讓這本書成為絕無僅有的經典，在新版仍然維持這樣的模式。不過因為社會環境已經與當時狀況相當不同，我們也做了某些與時俱進的調整。

　　●追逐金錢，未必擁有幸福

　　一般標準的理財建議比較溫和，認為每個人都有不同的價值觀，大家應該可以順著自己的想法消費，如果喜歡吃一頓上百美美元的大餐或高級的房車就儘管去做，只要你的預算能負擔或是辛苦工作賺來的錢足夠買這些奢侈品，就儘管消費。但其實，許多支出往往都不切實際：我們都是人，都有共通之處。經過了許多世紀文明發展及近幾十年來的各方研究已經發現，生活有一些與生俱來的「幸福按鈕」（happiness buttons），幾乎對每個人都一樣受用，例如：友情、健康、共榮。靠自己力量贏得挑戰，或是掌握自己的人生，也都是幸福感的重要來源。

　　然而，大部分人仍人會陷入一些誘惑中，如：貪圖方便、地位及奢華，或是犒賞自己滿足內心的渴望。我們很擅於合理化自己在一些無關痛癢物品上的敗家行為及衝動，不同的地方只是物品種類及數量多寡而已，就是因為這些所謂的昂貴的「衝動」，你可能把一生賺來的錢都困在上面了。有時，對於這些的依戀會讓人失去尋求真正幸福的機會。

　　某些知名理財專家常常倡導「消費得到真幸福」的觀念，按照他們的想法，你可能終其一生就陷在個人欲望的輪迴中。就像站在行李輸送帶一樣，熟練地拿起你要的東西，丟到輸送帶的另一邊，你以為把願望清單中槓掉了一項，但其實根本還在原地沒動。無止盡的欲望是人性的陷阱，如果你希望人生快步向前，無止境的欲望是第一件需要克服的障礙。這也是這本書不斷提醒大家的重點。

　　我們也不斷強調，這真的不只是一本理財書。這本書，其實是一本人生指南及幸福人生說明書，想要幫助大家找到人生真正想要完成的事，同時戒掉長久以來的浪費習性。「訓練」大家不是我們真正想做的，因為要讓新的做法落實，得要每天都做一點，涓滴成河。看來緩慢的進程，但當你回頭看看以前的自己，會驚訝地發現：「我怎麼這麼糊塗，浪費這麼多寶貴的時間及資源？」。

　　最後，改變的不只是財務狀況而已，是全部的你。這是本書如此受歡迎的原因。如果再放大一點來看，這還關係到整個世界及生活中的所有生物。我們總是認為，消費行為是自己的選擇，只要口袋裡有錢，垃圾桶中有的是空間裝廢物或回收品，就可以自由揮霍。但事實是，我們的消費對世界多多少少都帶來破壞，在一些看不見的角落發生，這些後果在幾十年的日積月累下逐漸出現。我們養成的生活習慣與周遭產生的衝突，已經成為地球環境的壓力來源。不過如果你能為了真正的幸福，簡化自己的生活，破壞的程度將會大幅減輕，從簡單地改變本身的行為，就能為環境盡一分自己的力量。

　　我可以肯定地說，如果真的熟讀這本書，在接下來的人生，你的財務狀況一定會產生重大的轉變，與金錢的關係一定能改善。不只體現在每月信用卡帳單及銀行帳戶上，更重要地是，探求一切問題的根本——你的信仰及習慣，這就是本書的特殊魔力所在。如果你之前沒有看過這本書，也不知道這樣的方法，現在準備好，仔細認真地投入一些時間，你的人生將全然轉變。