平衡心態：掌握成功四大柱，穩步累積你的財富、幸福與健康（二版）

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安德...

穩健成功的四腳桌法則

當時如果我的問題是「你們為什麼不希望自己尿褲子？」，那些人八成也會用一樣的方式睜大雙眼盯著我。
我的說話對象是一群菁英私立學校的高中生。他們的爸媽大多懷抱著孩子要進常春藤名校的夢想，彷彿哈佛大學、耶魯大學、以及史丹佛大學就是飛機墜落時機上的降落傘。想當然爾，我一開場的問題就引起他們的騷動：「你們為什麼希望把書讀好？」
大家沉靜了許久，有個學生回答：「因為我們想進好大學啊。」
我接著問：「你們為什麼想進好大學呢？」
好幾個學生回答：「這樣才可以找份好工作啊。」
接下來的對話大致如下：
「你們為什麼想要找份好工作？」
「這樣才能成功。」
「你們為什麼需要一份高薪的工作，才會覺得自己成功呢？」
身為他們的老師，我支持他們想進常春藤名校的夢想。只不過，問了一堆為什麼之後，我從中頗有心得，也希望自己的學生有相同領會。跟人聊天時，我都會問很多問題，不管對象是學生、企業執行長、或是家裡附近健身房的某位壯漢都一樣。想必讀者現在應該很高興自己捧著書在讀，而不是在火車上碰到我又甩不掉，是吧？
我的這個怪習慣，偶爾會遭朋友利用。他們可能會問我：「安德魯，那邊有一個臉頰穿了超大魚鉤的傢伙，他為什麼背上有個紫色的蝴蝶刺青啊？你能不能過去問問看？」
我從「為什麼」的問題中學到了一件事：每每我問大家為什麼希望做某件事、買某個東西、達成某種目標、或是協助某個人時，得到的回應確實各有不同──但這僅限於一開始，如果我繼續追問「為什麼」，得到的答案聽起來就都一樣了。
人人都希望自己的行動或決定讓自己感到快樂、安全、或無後顧之憂。換句話說，驅動我們的就是生活滿意度。舉個例子吧，想像一下你心目中最無私的行為（純粹出於善意的行為），然後問大家為什麼要這麼做。根據我的經驗，如果我繼續追問「為什麼」，對方可能會開始說：「因為這就是應當做的事啊。」然而，當我追問「這為什麼是應當做的事？你為什麼要這麼做？」，到頭來大家都會說，因為那讓他們覺得自己是個全人、活得有目的、或者感到快樂。
儘管追求成功的人很多，但他們並不以全方位的方式定義成功，就像我的學生。對許多人而言，成功意味著銀行帳戶裡的存款、美好的職涯、或是高級住宅區的大房子。你是否經常聽到人家說（或自己說）這樣的話：「那位女士真的好成功啊。她坐擁超大豪宅，出入有BMW，還有自己的法律事務所」
可惜的是，這種描述只不過是成功的元素之一：即金錢上的元素。依我看，成功的生活由四個元素組成：

．擁有足夠的金錢
．維繫穩固的關係
．維持身體與心理健康的最佳狀態
．活得有目的

我們可以把成功想像成四支桌腳俱足的桌子，每支桌腳代表著四個元素之一。元素之間相依相存，若彼此不能均分其職，桌子就會倒。而假如有一支桌腳不穩或裂開，就很難維持最高的生活滿意度，無論其他三個元素多麼穩固都一樣。
很遺憾，我們在定義成功的時候，往往都過份著重於金錢的那支桌腳。舉個例子說明吧。我很喜歡看《美國達人秀》（America’s Got Talent）這種電視節目。據說冠軍可以拿到一百萬美金。只不過，每當參賽者脫口說出「這筆錢會從此改變我的人生」時，我往往為他們捏把冷汗，那種說法似乎表示一大筆錢就能解決所有事，包括長期痔瘡到有毒的情感關係，全都能治癒。
我十九歲開始投資之時，想的並不是這些事情。快四十歲之前，我已經用學校老師的薪水建立出價值百萬美金的投資組合。過去二十年間，我一直在替雜誌、報紙、以及線上刊物寫個人投資理財文章。我寫過一本暢銷國際的書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》（Millionaire Teacher），也在高中教個人投資理財課，同時每年還到世界各地發表幾十場演講，教導人們如何投資，並協助他們弄清楚自己退休需要多少錢。
2014年，我與太太珮列辭去在新加坡的教職，決定放自己一年的假旅行。但一年一變變兩年，很快地又延成六年。我們在各地短租過生活，待過墨西哥、泰國、峇厘島、和馬來西亞。我們騎著協力車在歐洲四處遊歷了幾個月。我們本來還想從加拿大開露營車一路玩到阿根廷，不過，雖然花了十七個月的時間，卻沒能完成。我們還自嘲這段期間才發生一次差點要殺了彼此的情況。
我們唯一一次身陷危險是在宏都拉斯和尼加拉瓜的邊界，當時那裡有內戰爆發。不少勇於冒險的人都把露營車的油加滿，狂踩油門一口氣開過國界，但我們後來決定等沒有子彈飛的時候再往南繼續行程。
旅程中碰到要飛往世界各地演講理財時，我們通常都要找個地方停放自己的露營車（有時我們還會把車停在不太穩靠的地方）。我到過國際學校與跨國企業，例如杜拜的臉書（Facebook）分公司與馬爾他的麗笙渡假村（Radisson Blu Resort）等地方演講，也去過科技公司、投資公司、以及保險公司演講。
話說回來，在那六年間，有件事挑起了我的好奇心。我遇過許多傳統定義上的成功人士（也就是透過金錢與職涯衡量的成功），但隨便一個開著露營車全家去墨西哥玩的阿根廷人，看起來都比他們還快樂滿足。我的意思不是A型職涯人格的人，過的生活較不成功。只不過，如果全方位的成功是一張有四支桌腳的桌子，那麼，傳統上的成功人士似乎有一兩支桌腳壞了，而且比例高得驚人。有些人壞掉的桌腳是健康與適切的體能。有些人則是情感關係出了問題，因為他們把工作看得比家人和朋友更重要。
這不表示有錢人都過得慘而窮人都十分快樂，也不表示我們都錯誤追求不會大大提升快樂的事物。我們陷入了一種傳統的思維方式，這不僅妨礙你我的生活滿意度，還會中傷我們的自然環境。
我寫這本書的目的，就是要幫助各位追求個人的全面健康。我會利用故事與調查研究，說明金錢、健康、快樂、以及目標之間的關係，同時提供幫助各位活出最佳人生的建議。假如你願意抱持開放的態度，尊重調查研究，並時不時跟旁人唱點反調的話，那這本書就很適合你。
在第1章，我們將探討用什麼方法花錢，能獲得最大的生活滿意度。（專家的小秘訣：雖然我們對生活優渥的人要友善，但不要仿效這些人的消費習慣。）；第2章討論的是收入、快樂、與你選擇之居住地間的奇妙關係。（請注意：除非特別指明，否則本書都以美金為單位。）
在第3章，我們會討論自己與他人的關係；第4章談的是維持身體與心理健康最佳狀態的各色研究，並提供各種訣竅；第5章為各位說明，我們為何該把錢花在自己最看重的東西上。我們表面上覺得自己看重的東西，卻往往與內心深處實際看重的東西大相逕庭。
第6章到第9章的重點是股票與債券市場的投資。我會說明怎麼做才妥當，讀者可以藉此不浪費過多時間思考投資的事。希望財務獨立的人也可以按照我的消費與投資心法，這樣就不用做著自己痛恨的工作，而可以追求自己的專業熱情（即便薪水較低），過更有成就感的生活。我會從最基礎的講起，讀者對投資沒有任何概念也無妨。我會教大家怎麼挑選好的理財顧問，或者（如果你想自己理財）如何在不時時刻刻盯盤的情況下，打敗大多數的理財顧問與專業交易員。我會一步一步教大家做什麼、買什麼、避免什麼陷阱，讓你可以把時間花在更重要的事情上。說到底，思考投資這件事，一年花一個小時以上的時間都太浪費。何況，你我擁有的資源裡，唯一一個不可再生的就是時間了。
第10章說明的是如何利用類似的投資心法，投資環境永續基金（socially responsible investing），同時不費吹灰之力，依舊能打敗大部分的投資專家。那一章也會探討地球因為你我看似無害的行為而面臨的一部分威脅，同時提供解決之道，讓孕育我們的大地喘口氣。
第11章會接續這個未來的議題，教你如何幫助自己的孩子成功。很多小事對孩子們的發展影響深遠，例如指派家務等等。我還會清楚解說如何教育他們從小投資，用複利的魔法為自己張滿船帆，航向未來。
最後，第12章主要談的是長壽與退休之間的關係。如果你擔心自己沒有足夠的錢退休，就要讀讀這一章。我會說明老齡打工對健康的好處，闡述怎麼用打破常規的解決辦法，讓退休人員將辛苦掙來的錢發揮最大效用，同時拓展個人的人生經歷。
這本書有一個最重要的前提：在你選擇買東西、居住地、做什麼、或是接受特定工作之時，先從「為什麼」這個問題下手。然後，把重點放在你的核心價值上，了解行為科學或許能以什麼樣的方式提升你的生活滿意度。
感謝各位讀者加入我的行列，朝著全方位的成功，並肩同行。

穩健成功的四腳桌法則

當時如果我的問題是「你們為什麼不希望自己尿褲子？」，那些人八成也會用一樣的方式睜大雙眼盯著我。
我的說話對象是一群菁英私立學校的高中生。他們的爸媽大多懷抱著孩子要進常春藤名校的夢想，彷彿哈佛大學、耶魯大學、以及史丹佛大學就是飛機墜落時機上的降落傘。想當然爾，我一開場的問題就引起他們的騷動：「你們為什麼希望把書讀好？」
大家沉靜了許久，有個學生回答：「因為我們想進好大學啊。」
我接著問：「你們為什麼想進好大學呢？」
好幾個學生回答：「這樣才可以找份好工作啊。」
接下來的對話大致如下...

快樂人生的祕訣
文／綠角（財經作家）

我們看個假想情境。目前你年收入300萬。有個新工作機會，年收入將增加到480萬。你要不要接受呢？
答案很明顯。這麼大幅的所得增加，當然要接受啊。
但是美國普度大學的研究顯示，年收入16萬美元以上的人，平均來說，生活滿意度比收入10 萬5千美元的人低。
怎麼會這樣？賺更多錢怎麼會不快樂呢？
問題在於，人不是有錢就會快樂。假如收入更高的工作，要求更多的工作時間，造成你每天睡眠不足、沒時間陪家人、沒時間從事自己的嗜好活動、沒時間運動。請問，你會比較快樂嗎？
這就是《平衡心態》一書的核心論點：平衡。想要有快樂的人生需同時顧及四個面向：金錢、人際關係、健康與人生目的。四方面都照顧到了，達到平衡的狀態，才會帶來快樂的人生。
問題在於，現代人太看重金錢了。我們常直覺認為，只要錢夠多，其他一切問題都將迎刃而解。
而由於把錢放在首位，把金錢視為唯一目標的態度太常見，太容易深陷其中。我們需要主動且自覺的去探索，自己是不是在金錢方面投入太多，反而帶來不平衡與不快樂的生活。
書中引用臨終照顧護士布朗妮．維爾所整理的臨死之人的五大後悔。其中之一就是：「希望自己沒有如此努力的工作。」
後悔自己工作太努力？
你曾覺得自己工作太努力嗎？
不會嘛。一般觀念就是要更努力的工作，以達到更高的職位與更高的收入。這樣才是更有成就、更加成功的人生道路。
那為什麼許多人在人生的最後階段，躺在病床上，說出：「我很後悔自己在工作上花了太多時間。」
因為當這些人在回顧自己的一生時，他發現，為了追求更多金錢，他放棄了其他讓自己真正會感到滿意與快樂的重要元素。
他放棄了與最親近的家人與朋友相處的時間。
他放棄了自己比較有興趣但收入較低的工作。
他放棄了自己的嗜好。
他不夠注重健康。
然後這一切堆疊起來，形成人生最大的後悔。
當然，這不是說金錢不重要。金錢有其重要性，它是人生四大面向的其中之一。作者在書中也教導讀者用正確的態度與方法去處理它。
在購買東西方面，有所節制。畢竟東西可以帶來的快樂相當短暫，經驗可以帶來更長久與深層的快樂。買一個高單價的名牌包然後擺著不用，往往不如把錢花在與家人一同旅行。而且花錢買好東西想跟別人「一較高下」，那是一個沒有終點，也沒有贏家的競賽。
投資方面，採用指數化投資。不需要花高費用去聘請大多績效將落後市場的主動基金經理人。也不要花時間主動選股。因為自己去做，也大多是落後市場。就算贏過市場，也常付出太大的代價。
首先，你不需要勝過市場的報酬來達成富足的人生。一個長期有成長的市場，光市場本身的報酬就可帶來明顯的財富增值。再者，當你研究股票到有機會可以與專業投資人一較高下，有可能取得勝過市場的成績時，這代表除工作之外，你的閒暇時間也全部投入金錢這方面了，你很難均衡的顧及人生其他重要面向。

有效的利用有限的時間與資源處理好金錢問題，而不是沒有限制的將所有時間與精力投入其中，你才能均衡的顧及人生四大面向。
多年前開始研究投資時，我覺得重點就是如何透過更高的收入，更好的投資成果賺到更多的錢。當時我認為答案是「更多」。
而過一段時間後，我發現重點其實不是更多的錢，而是足夠的錢。只要能讓你覺得夠了，那就是好用的財富。假如覺得不夠，就是想要更多，那麼再多錢都是枉然。這時我覺得答案是「足夠」。
最後，我發現，理財的真正關鍵在於如何運用你的時間。因為，人生有限。時間，才是真的無可替換的寶貴財富。現在我認為，時間就是真正的財富。
《平衡心態》就是一本提醒讀者，人生不只是金錢的書。一本告訴讀者，如何正確處理金錢，同時顧及其他重要面向的書。
正確的運用時間，維持均衡的生活，而不是拿所有的時間去追逐金錢。你將體會富足的人生，找到真正的快樂。

快樂人生的祕訣
文／綠角（財經作家）

我們看個假想情境。目前你年收入300萬。有個新工作機會，年收入將增加到480萬。你要不要接受呢？
答案很明顯。這麼大幅的所得增加，當然要接受啊。
但是美國普度大學的研究顯示，年收入16萬美元以上的人，平均來說，生活滿意度比收入10 萬5千美元的人低。
怎麼會這樣？賺更多錢怎麼會不快樂呢？
問題在於，人不是有錢就會快樂。假如收入更高的工作，要求更多的工作時間，造成你每天睡眠不足、沒時間陪家人、沒時間從事自己的嗜好活動、沒時間運動。請問，你會比較快樂嗎？
這就是《平衡心態》一書的...

推薦序 快樂人生的祕訣／綠角
前言 穩健成功的四腳桌法則

▋第1章 成功跟你想得不一樣
工作或生活？關於人生最重要的那些事
● 借錢買到的，不是快樂
● 有錢人都開什麼車？
● 你該花多少錢買車？
● 升級物件，不如升級經驗
● 荒島檢驗法則
● 關於炫富，單身人士怎麼看？
● 活得更好的祕訣

▋第2章 你能不能拒絕高薪工作？
衡量的黃金四原則：幸福感，健康、收入與地點
● 財富自由的極端情況
● 只剩一隻腳的大桌子
● 收入漸高，成功卻打折？
● 鄰居的影響力超乎想像
● 當高收入還是不夠高
● 健康與金錢是死對頭嗎？
● 上班地點與家庭關係
● 活得更好的祕訣

▋第3章 財富自由的再思考
最神奇的投資，莫過於我們與自己或他人的關係
● 羅賽托效應，更進步卻更短命
● 接受他人，忠於自我
● 社會壓力傷害我們與自己的關係
● 為他人付出時的大腦
● 追蹤你的利社會開銷
● 提升健康與力量的魔法
● 活得更好的祕訣

▋第4章 像真正的有錢人一樣思考
贏在心態與習慣，你就不需要富爸爸
● 美好生活需要轉念
● 心態勝過財富
● 消費文化背後的幻象
● 向真正的有錢人學花錢
● 對錢負責的好朋友
● 珍惜自己所擁有的
● 感恩，改變世界的神奇習慣
● 實用的感恩技巧
● 感恩他人，也感恩物品
● 活得更好的祕訣

▋第5章 價值百萬的消費決定
我們在財務之路上，機會損失遠比想像的巨大
● 機會成本與增益
● 收入不會決定你的財富
● 節流跟減肥的相似之處
● 活得更好的祕訣

▋第6章 廁所中的市場
讓人每天都賺一點的金流，就是你該投資的好理由
● 在廁所幫你賺錢的朋友
● 分散股利：源源不絕的收入
● 複利的威力
● 為什麼高中老師不教這些？
● 生活滿意度與預期投資報酬率
● 當個股東，也當個放款人
● 債券何以能幫你一路領先
● 錢放銀行，比投資更危險
● 活得更好的祕訣

▋第7章 投資，為什麼不該讓專業的來？
發揮複利效應，先看懂隱形費用與它們的產地
● 買指數型基金的好理由
● 沒有費用率，投顧公司要賺什麼？
● 成本更低、獲利更高的方法
● 理財顧問的反指數型基金作戰計畫
● 股市專家與算命仙
● 理財顧問自己都怎麼理財？
● 財富自由的起點
● 活得更好的祕訣

▋第8章 設定好就忘記的不干預投資法
你的投資組合就像是肥皂，只會越弄越小
● 最棒的投資人：失憶的人跟死人
● 什麼是相同風險調整？
● 指數化投資的選擇困難
● 顛覆未來的全服務顧問
● 市場擇時的大陷阱
● 基金公司讓你恐慌，還是心安？
● 該問理財顧問的七個問題
● 績效結合人性，你的機器投資戰警
● 該問機器人顧問公司的重要問題
● 早期的指數化投資
● 維持配比，否則搞砸投資
● 全包式的指數共同基金或ETF？
● 勇於開口，但要問對人
● 大部分投資人如何高估自己？
● 活得更好的祕訣

▋第9章 讓你堅持到底的投資組合
投資最大的敵人終究是人性……也就是我們自己
● 你該選擇哪一種目標配置？
● 我們的蜥蜴腦還有救嗎？
● 哪次不一樣？別再操作市場擇時
● 退休一族，不要自找麻煩
● 男性的蜥蜴腦比較大？
● 活得更好的祕訣

▋第10章 搶救地球的投資與消費習慣
關於社會責任基金，以及大眾消費行為的真相
● 不輸大盤的社會責任基金
● 企業會拿你的錢做環保嗎？
● 找全服務顧問做社會責任投資
● 找機器人顧問做社會責任投資
● 靠自己做社會責任投資
● 社會責任投資的推薦投資組合模型
● 幫助地球，其實比購物還令人滿足
● 投票，才是最棒的環境投資
● 東西的故事
● 買得少，為什麼過得更好？
● 資源回收不是萬靈丹
● 搶救地球的消費習慣
● 關於交通工具
● 訂定SMART目標，發揮環境影響力
● 活得更好的祕訣

▋第11章 投資下一代，讓他們贏
人生或許是看造化，但孩子的財商多半看的是父母……
● 做家事，讓孩子置身事內的成功因子
● 社交能力，下一代的危機
● 意志力，棉花糖測試的啟示
● 財商養成三事：花錢、存錢、分享
● 鼓勵孩子增加存款的方法
● 要理解時間的威力，越早越好
● 幫孩子付大學學費有甜蜜點
● 讀名校就是人生勝利組？
● 拿出帳單，幫助孩子看清現實
● 活得更好的祕訣

▋第12章 退休的逆思維
不只要存夠錢，你還需要長壽又快樂的祕訣
● 勞動讓人延年益壽
● 退休需要多少錢？並非一成不變
● 兼差打工的妙處
● 退休後花費的Ｕ型迷思
● 用兼職工作延遲提領退休金的妙處
● 迷你退休？非典型的退休之路
● 不如往便宜的地方去
● 長壽心態：學到老，活到老
● 活得更好的祕訣

結語 讓財富真正帶來自由

致謝
附錄
資料來源

推薦序 快樂人生的祕訣／綠角
前言 穩健成功的四腳桌法則

▋第1章 成功跟你想得不一樣
工作或生活？關於人生最重要的那些事
● 借錢買到的，不是快樂
● 有錢人都開什麼車？
● 你該花多少錢買車？
● 升級物件，不如升級經驗
● 荒島檢驗法則
● 關於炫富，單身人士怎麼看？
● 活得更好的祕訣

▋第2章 你能不能拒絕高薪工作？
衡量的黃金四原則：幸福感，健康、收入與地點
● 財富自由的極端情況
● 只剩一隻腳的大桌子
● 收入漸高，成功卻打折？
● 鄰居的影響力超乎想像
● 當高收入還是不夠高
● 健康與金錢是死對頭嗎？
● 上班地...