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★☆ 跟著頂尖顧問一起邁向財務幸福 ☆★
Step by step！從破解迷思到具體行動
從此不再為錢焦慮
還要創造真正豐盈的安全感
Step by step！從破解迷思到具體行動
從此不再為錢焦慮
還要創造真正豐盈的安全感
《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
要賺錢，也要擁有幸福
從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生
從盤點各階段與錢的關係開始
◤開啟「以終為始」的致富循環◢
理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！
一生都受用的財務幸福行動
從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生
從盤點各階段與錢的關係開始
◤開啟「以終為始」的致富循環◢
理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！
一生都受用的財務幸福行動
「投資ETF，月月加薪好誘人」
「有土斯有財，買房當然穩賺」
「保險不僅分散風險，還能節稅」
「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」
……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？
來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養：
穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。
房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。
免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。
沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。
不同人生階段，規劃重點大不同
有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。
迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！
正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。
迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！
正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。
迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？
正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。
迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？
正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。
「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權
做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說：
【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？
越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。
【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？
長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。
「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？
「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：
如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；
比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；
不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；
怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；
到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；
獲得大筆資產宜先還債，還是投資；
不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；
節稅布局有哪些魔鬼細節；以及……
“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。”
《設計你的財務幸福》
☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆
5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖
***
所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由
也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生
而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」
讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感
5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖
***
所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由
也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生
而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」
讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感
【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結
繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後，
這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。
本書用5個面向串連起完整的投資理財系統，
透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單，
幫助大家踏上自己的財務幸福路。
我們將能學到：
1.【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來
盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。
- 記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？
- 其實你可能比想像中還富有，怎麼說？
- 5個關鍵指標× 4種動物類型，診斷自己的財務體質
無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。
- 如何盤點自己的退休缺口？
- 定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來
- 當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？
多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。
- 比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？
- 為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？
- 3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道
人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。
- 你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？
- 怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？
- 如何活化現有保單，將預算花在刀口上？
理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。
- 原來幸福可以被設計，該怎麼做？
- 財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？
- 怎麼將財務幸福代代傳承？
管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，
＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕
l 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕
【專文推薦】
陳彥行∣國立臺灣大學財務金融學系教授
愛瑞克∣《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人
【專業推薦】（依姓氏筆畫排列）
Vito大叔∣設計人生教練、人氣播客、圖文作家
小車X存股實驗∣《給存股族的ETF實驗筆記》作者
山東∣THED品牌負責人
江季芸∣理財教育作家
吳家德∣NU PASTA總經理、職場作家
雨果∣《ETF存股》系列作者
郝旭烈∣郝聲音Podcast主持人
曾培祐∣注意力設計師
楊大正∣火氣音樂負責人
趙胤丞∣企管講師、顧問
鄭俊德∣閱讀人社群主編
【推薦短語】
快來跟著哲茗與茂恒兩位頂尖財務顧問的48堂財商素養課，透過四階段實現財務自由，一步步用夢想設計你的人生！──Vito大叔
作者以淺顯易懂的方式引導讀者，從年輕到退休，涵蓋全面的理財知識與實用技巧。無論是剛踏入職場，還是進入退休規劃階段，這本書都能成為讀者的理財指南，幫助打造穩定、健康的財務生活。──雨果
這本書就像是我們理財路上的導航，無論你是理財新手、雙薪家庭，還是正在為退休做準備的人，都能找到適合自己階段的建議。──陳彥行
經由郝哥推薦認識了查爾獅，經由幾次輕鬆又極具系統可實踐性的對話中，成為定方的客戶，由「以終為始」盤點最終希望的退休生活，也因這些數據發現，其實退休離我並不遠！要賺錢、也要擁有幸福，推薦給正在思考退休之路的你，給自己上一堂有效的財商素養課。──楊大正&山東共同推薦
從一個人年輕到老年，一生中會遇到的所有財務問題，幾乎全都考慮到了，此書是市面上少數能夠探討層面這麼完整的一本著作。──愛瑞克
兩位老師的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》針對不同族群提供實用的理財建議，涵蓋收入管理、投資、保險、稅務規劃等關鍵概念，幫助讀者打好財務基礎，實現長期財務自由。誠摯推薦！──趙胤丞
這本書把理財小白的痛，雙薪家庭的憂，高齡長者的愁，在經濟上的隱憂與愁煩都寫出來，讓你透過閱讀找到解決出口！──鄭俊德
l 《設計你的財務幸福》
【有感推薦】
Vito大叔／設計人生教練
小車X存股實驗／《給存股族的ETF實驗筆記》作者
江季芸／理財教育作家
吳家德／NU PASTA總經理、職場作家
李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人
林正昌／台師大教育心理與輔導學系退休教授
孫治華／策略思維商學院 院長
郝旭烈／郝聲音Podcast主持人
陳彥行／國立臺灣大學財務金融學系教授
陳詩慧／《破框投資，照著做就能富》作者
愛瑞克／《命定之書》作者、TMBA共同創辦人
趙胤丞／企管講師、顧問
鄭俊德／閱讀人社群主編
（依姓氏筆畫排列）
