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投資型保險最重要的大小事:從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識,讓你超越保險業務員和銀行理專 ,做出最利己的理財規劃

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投資型保險最重要的大小事:從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識,讓你超越保險業務員和銀行理專 ,做出最利己的理財規劃 投資型保險最重要的大小事:從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識,讓你超越保險業務員和銀行理專 ,做出最利己的理財規劃

作者:吳家揚 
出版社:財經傳訊
出版日期:2022-04-28
語言:繁體書   
圖書介紹 - 資料來源:TAAZE 讀冊生活   評分:
圖書名稱:投資型保險最重要的大小事:從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識,讓你超越保險業務員和銀行理專 ,做出最利己的理財規劃

如果你很年輕,對家人有責任感,希望用最低的代價,換取最高大的保障,那麼投資型人壽保險是一個很好的工具。只是它也是一個有「爭議」的投資工具,因為許多人忘了它的主要目的在於保險,而非「投資」。因為對它有錯誤的想像而產生錯誤運用方式,最後產生受騙的感覺。

投資型保險簡單而言,就是可以與投資標的連結(由保險公司提供選擇)的人壽保險或是年金保險。它背後的操作相當複雜,需要相當詳細的說明。

舉例而言,對一個30歲的年輕人,假設選擇購買某市售投資型人壽保險,年繳6萬元保費,連續20年,目標保額設定600萬元,選擇的連結標的年化報酬率是3%(這是很務實的評估,持續幾十年,每年都賺3%雖然不太可能,但只要標的選得好,時間夠長的話,平均年化報酬率3%是有很高的達成機率的)。那麼20年後解約,你可以享有約126萬左右的保單帳戶價值。如果你不解約,在繳滿20年後,仍可以獲得相當時間的保障。

這樣算下來,如果「順利」,你是可以用極低的成本(以上例而言,你的解約金還高於付出的保費)來取得高額的保障。
不過投資型人壽保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%,那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67.3萬。

如果這個年輕人選擇投資型年金保險。以某市售商品為例,在年繳1萬人民幣,連續20年的情況下。若連結的商品年化投資報酬率同樣為3%。那麼在第30年開始,可以領取年金終身,月領1077人民幣,並保證至少15年。

投資型年金保險若連結的商品年化投資酬率為-3%,那麼在第30年,只能一次領回104158元人民幣。

不過投資型保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%,那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67萬。

因此,購買投資型保險,你也必須對連結的投資標的有一定的了解。才能充分發揮投資型保險的效益。

本書全面解析投資型保險的原理及相關知識。讓你可以清楚判斷是否要購買相關的商品,不會因為誤解而浪費了金錢。

本書特色
大量案例,降低小白入門的困難度
金融商品的產生,會運用到許多日常生活碰不到的概念,因此入門的門檻其實不低。本書解決的方法是利用大量的案例來說明。讀者如果看內文覺得吃力,不妨先往下看案例。會更容易進入狀況。

看懂保險公司網站的資訊,收集資料不求人
所有保險公司都會把相關商品資訊放在網站上。只是大量的專有名詞,讓一般消費者望而卻步。本書替你用白話解釋網站在的「文言文」條文。讓你可以輕鬆看懂每一家保險公司的投資險商品。

操作實務建議,讓你少走冤枉路
由於投資型保險可以依人們的生命周期而調整。因此作者建議讀者在30歲到65歲階段以投保較高的保額為主要目標。而在65歲之後將它從以保障為主,調整改變為儲蓄目的。投資型人壽保險中的保單帳戶價值,是高齡者財富移轉的良好工具,善用保險「有條件」可免納入遺產稅,在財富管理上達到最優效益。

作者簡介:

吳家揚

台大化學研究所、交大經營管理研究所,雙碩士;美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院短期進修。

34歲參加經濟部跨領域科技管理專案(MMOT),人生眼界大開。因工作和投資得當,37歲財富自由,42歲從半導體業退休。樂透人生已過11年,跨領域終身學習實踐者,目前致力於投資理財教育推廣,協助中產民眾晉階成為有錢人。

高中時代(1986年)即投入股市,台股資歷36年,對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP(國際認證高級理財規劃顧問)、CSIA(證券投資分析人員)、保險、期貨、信託等15張金融保險證照,具銷售台灣任何金融保險商品資格。

現為《今周刊》幸福熟齡專欄作家。
FB粉絲專頁:吳家揚的樂透人生;FB社團:賺錢DIY、稅務雙保DIY。

* 6本著作
1.《做對四件事,不再當工作的奴隸!》
2.《照著做,提前10年享受財富自由》
3.《從5000元開始,以小錢搏大錢》(此書入選2019年國圖社科類好書推薦)
4.《最強保險搭配法則》
5.《人生五張表,你也可以F.I.R.E.》
6.《投資型保險最重要的大小事》

* 雜誌封面人物:Money錢98期、民報34期、優CARE系列19和20。
* 電視:WINTV_30卡卡、東森_雲端好生活、TVBS。
* 廣播、雜誌、podcast等等專訪,常受邀專題演講。
* 舉辦多場股票投資和財報分享、新書發表讀書會。
* 聯絡方式:ivanwu1003@gmail.com。

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作者序
我在2004/08/27購買下人生中第一張投資型保險,但不幸於2008年金融海嘯時期因收到「保單帳戶價值」通知,發現自己的權益受損引發爭議。在問題獲得「圓滿」解決後我卻因誤打誤撞於2012年下半年進入保險業。進入保險公司後,我陸續取得15張專業證照,開啟了我的第二人生,變成現在的CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner) 和CSIA證券投資分析人員(Certified Securities Investment Analyst,俗稱證券分析師)。從這件事來說,任何人只要有心願意花時間去了解保險條款、商品說明書和相關費用,還有研究投資標的,你也可以是...
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目錄
前言

第1章 投資型保險概論
CH1-1.投資型保險概論
CH1-2.投資型保險內容可依人生收支曲線而調整
CH1-3.保險法重點提示
CH1-4.保險3種人要怎麼寫比較好
CH1-5.投資型保險有可能要申報課稅

第2章 投資型人壽保險的一般帳戶
CH2-1.教你看懂投資型人壽保險的保單條款
CH2-2.投資型人壽保險的保險商品說明書
CH2-3.投資型人壽保險乙型(B型)的保費費用和保險相關費用說明
CH2-4.投資型人壽保險甲型(A型)的保費費用和保險相關費用說明
CH2-5.投資型人壽保險的給付項目
CH2-6.投資型人壽保險的死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規...
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