互聯網金融

第1章 互聯網金融概述 1
1.1 互聯網金融概念 2
1.1.1 互聯網金融的定義 2
1.1.2 互聯網金融的主要特征 3
1.1.3 互聯網金融的核心要素 4
1.2 互聯網金融與傳統金融的比較 5
1.2.1 互聯網金融的本質與傳統金融
相同 5
1.2.2 互聯網金融與傳統金融的
區別 5
1.3 互聯網金融相關理論 7
1.3.1 信息不對稱理論 7
1.3.2 藍海戰略理論 8
1.3.3 大數據理論 9
1.3.4 長尾理論 13
1.3.5 金融功能理論 15
1.3.6 普惠金融理論 16
1.4 互聯網金融發展的驅動因素 17
1.4.1 政策因素：「互聯網＋金融」
時代 17
1.4.2 技術因素：移動互聯網時代 21
1.4.3 需求：中小微企業及個人
投融資 24
1.4.4 供給：居民財富收入增長 26
1.5 發展互聯網金融的意義 27
1.5.1 有助於發展普惠金融，彌補
傳統金融服務的不足 27
1.5.2 有利於發揮民間資本作用，
引導民間金融走向規范化 27
1.5.3 滿足電子商務需求，擴大社會
消費 28
1.5.4 有助於降低成本，提升資金
配置效率和金融服務質量 28
1.5.5 有助於促進金融產品創新，
滿足客戶的多樣化需求 28
本章作業 28
第2章 互聯網金融發展的基本格局 29
2.1 我國互聯網金融的主要模式 30
2.1.1 傳統金融服務的互聯網化 31
2.1.2 互聯網金融居間服務模式 38
2.1.3 大數據金融服務平台模式 41
2.1.4 互聯網金融門戶 43
2.2 互聯網金融發展概況 44
2.2.1 國外互聯網金融的發展概況 44
2.2.2 國外互聯網金融的發展特點 46
2.2.3 我國互聯網金融發展概況 47
本章作業 57
第3章 第三方支付 59
3.1 第三方支付概述 60
3.1.1 第三方支付的定義與分類 60
3.1.2 第三方支付發展歷程 64
3.1.3 第三方支付運作原理 67
3.1.4 第三方支付發展的政策環境 68
3.2 互聯網支付 69
3.2.1 互聯網支付的定義與特點 69
3.2.2 互聯網支付分類(按支付
方式) 71
3.2.3 互聯網支付典型平台 72
3.3 移動支付 74
3.3.1 移動支付的定義與特點 74
3.3.2 移動支付的分類 75
3.3.3 移動支付典型平台 79
3.4 銀行卡收單 82
3.4.1 銀行卡收單市場概述 82
3.4.2 我國銀行卡收單業務的發展
歷程 82
3.4.3 銀行卡支付渠道 84
3.4.4 銀行卡收單市場的主要
參與者 84
3.4.5 銀行卡收單業務的結構
與流程 85
3.4.6 銀行卡收單業務的盈利模式 86
3.4.7 銀行卡收單服務模式 87
3.4.8 案例：銀聯商務 88
3.5 預付卡發行與受理 89
3.5.1 預付卡的定義 89
3.5.2 預付卡的分類 89
3.5.3 預付卡的產業鏈 89
3.5.4 預付卡的收益來源 90
3.6 第三方支付風險管理 91
3.6.1 第三方支付的風險 91
3.6.2 第三方支付風險的防范 93
3.7 第三方支付的發展趨勢 95
3.7.1 第三方支付的整體趨勢 95
3.7.2 互聯網支付的發展趨勢 96
3.7.3 移動支付的發展趨勢 97
3.7.4 銀行卡收單的發展趨勢 98
3.7.5 預付卡發行與受理的發展
趨勢 99
本章作業 100
第4章 網絡貸款 101
4.1 網絡借貸概述 102
4.1.1 網絡借貸的內涵 102
4.1.2 網絡借貸的分類 102
4.1.3 P2P網絡借貸與網絡小額
貸款的比較 102
4.1.4 發展網絡借貸的意義 104
4.1.5 網絡借貸的經營原則 105
4.2 P2P網絡借貸 106
4.2.1 P2P網絡借貸的特點 106
4.2.2 P2P網絡借貸的發展 106
4.2.3 網絡借貸信息中介機構 115
4.2.4 P2P網絡借貸的負面清單
管理 117
4.2.5 P2P網絡借貸對於出借人與
借款人的行為規范 120
4.2.6 P2P網絡借貸產業鏈 121
4.2.7 P2P網絡借貸的流程 127
4.2.8 P2P網絡借貸資金存管 129
4.2.9 P2P網絡借貸平台信息
披露 133
4.3 網絡小額貸款 135
4.3.1 網絡小額貸款產生的背景 135
4.3.2 網絡小額貸款與傳統小額
貸款的關系 137
4.3.3 網絡小額貸款的發展狀況 138
4.3.4 網絡小額貸款的政策規范
及實踐 139
4.3.5 網絡小額貸款的征信管理 143
4.3.6 案例：阿里小額貸款 144
本章作業 153
第5章 眾籌融資 155
5.1 眾籌的起源與發展 156
5.1.1 眾籌的內涵 156
5.1.2 眾籌的起源 157
5.1.3 眾籌模式分類 157
5.1.4 眾籌的發展 159
5.2 股權眾籌 161
5.2.1 股權眾籌的定義及意義 161
5.2.2 股權眾籌的運作模式
及流程 168
5.2.3 股權眾籌的募投管退 179
5.3 產品眾籌與公益眾籌 181
5.3.1 產品眾籌 181
5.3.2 公益眾籌 189
5.4 眾籌融資風險管理 191
5.4.1 眾籌融資的風險 191
5.4.2 眾籌融資的風險防范 194
本章作業 198
第6章 互聯網金融門戶 199
6.1 互聯網金融門戶產生的背景
與分類 200
6.1.1 互聯網金融門戶產生背景 200
6.1.2 互聯網金融門戶分類 200
6.2 互聯網金融門戶特點 202
6.2.1 搜索方便快捷，匹配快速
精准 202
6.2.2 顧客導向戰略，注重用戶
體驗 202
6.2.3 占據網絡入口，凸顯渠道
價值 202
6.3 互聯網金融門戶發展對金融業的
影響 202
6.4 互聯網金融門戶業務模式 203
6.4.1 P2P網貸類門戶 203
6.4.2 信貸類門戶 205
6.4.3 保險類門戶 206
6.4.4 理財類門戶 209
6.4.5 綜合類門戶 211
6.5 互聯網金融門戶發展趨勢 215
6.5.1 門戶發展渠道化 215
6.5.2 產品類別多元化 215
6.5.3 業務模式多樣化 216
6.5.4 營銷方式移動化 216
本章作業 216
第7章 互聯網銀行 217
7.1 互聯網金融的發展對傳統商業銀行
的沖擊 218
7.1.1 對商業銀行存款理財的
沖擊 218
7.1.2 對商業銀行間接融資功能的
沖擊 218
7.1.3 弱化了商業銀行的支付
功能 218
7.1.4 弱化了商業銀行金融中介
角色 219
7.1.5 沖擊商業銀行傳統盈利
模式 220
7.1.6 對商業銀行經營模式的
挑戰 221
7.2 互聯網銀行1.0：直銷銀行 221
7.2.1 互聯網銀行的歷史發展
脈絡 221
7.2.2 直銷銀行的定義與特征 222
7.2.3 直銷銀行的誕生與發展 224
7.2.4 直銷銀行與網上銀行的
區別 231
7.2.5 直銷銀行的運營模式 232
7.2.6 國外直銷銀行典型案例 233
7.2.7 我國直銷銀行典型案例 236
7.2.8 當前直銷銀行發展過程中
面臨的現實障礙 239
7.2.9 直銷銀行發展趨勢 240
7.3 互聯網銀行2.0：數字銀行 241
7.3.1 數字銀行的內涵和特點 241
7.3.2 國外數字銀行的典型案例 242
7.3.3 美國、歐盟數字銀行的發展
經驗 247
7.3.4 我國數字銀行的發展 249
7.3.5 互聯網銀行2.0思考及啟示 253
本章作業 254
第8章 互聯網保險 255
8.1 互聯網保險對傳統保險行業的
影響 256
8.1.1 對保險經營觀念的顛覆 256
8.1.2 對行業銷售入口的沖擊 256
8.1.3 對保險市場邊界的擴展 256
8.1.4 對行業服務要求的改變 257
8.1.5 對運營流程革新的挑戰 257
8.1.6 對風險定價能力的加強 257
8.2 互聯網保險概述 258
8.2.1 互聯網保險的定義與內容 258
8.2.2 互聯網保險的特點與優勢 259
8.2.3 互聯網保險產品的種類
與特點 262
8.2.4 互聯網保險形態 264
8.2.5 互聯網保險的定位 265
8.3 互聯網保險產業鏈 268
8.3.1 消費者 269
8.3.2 渠道入口 270
8.3.3 產品創新 271
8.3.4 產品定價 272
8.3.5 保險公司 272
8.3.6 基礎設施 272
8.4 互聯網保險發展概況 273
8.4.1 國外互聯網保險發展概況 273
8.4.2 我國互聯網保險發展概況 278
8.5 我國互聯網保險商業模式 286
8.5.1 官方網站模式 287
8.5.2 第三方電子商務平台模式 289
8.5.3 網絡兼業代理模式 291
8.5.4 專業中介代理模式 292
8.5.5 專業互聯網保險企業模式 294
8.6 互聯網保險發展面臨的挑戰
和趨勢 296
8.6.1 互聯網保險發展面臨的
挑戰 296
8.6.2 互聯網保險發展趨勢 298
本章作業 299
第9章 互聯網基金與互聯網證券 301
9.1 互聯網基金 302
9.1.1 互聯網基金的內涵 302
9.1.2 互聯網基金的特點 303
9.1.3 互聯網基金的創新 305
9.1.4 我國互聯網基金發展 306
9.1.5 互聯網基金的產業鏈 313
9.1.6 互聯網基金的主要銷售
模式 319
9.1.7 互聯網基金風險管理 326
9.2 互聯網證券 329
9.2.1 互聯網金融對傳統證券行業的
影響 329
9.2.2 互聯網證券概述 331
9.2.3 互聯網證券的發展 331
9.2.4 我國互聯網證券模式 343
9.2.5 互聯網證券風險管理 349
9.2.6 我國互聯網證券發展趨勢 351
本章作業 352
第10章 互聯網金融監管 353
10.1 互聯網金融監管的必要性 354
10.1.1 金融市場的有效性與金融
監管准則 354
10.1.2 互聯網金融市場的非有效性
表現 354
10.2 互聯網金融面臨的主要風險 355
10.2.1 互聯網金融系統性風險 355
10.2.2 互聯網金融流動性風險 356
10.2.3 互聯網金融網絡技術和網絡
安全風險 357
10.3 互聯網金融的刑法規制 358
10.3.1 經營互聯網金融業務可能
涉嫌的犯罪 358
10.3.2 利用互聯網金融實施違法
行為可能涉嫌的犯罪 361
10.4 互聯網金融監管的主要模式 363
10.4.1 審慎監管 363
10.4.2 行為監管 364
10.4.3 消費者權益保護 364
10.4.4 機構監管和功能監管 365
10.5 我國互聯網金融監管體制 365
10.5.1 我國互聯網金融的混業經營
模式 365
10.5.2 我國現行的金融分業監管
模式 366
10.5.3 我國互聯網金融風險防范和
監管體系的構成 366
10.5.4 我國互聯網金融平台的監管
機制 367
10.5.5 我國互聯網金融監管中的
問題 368
10.6 歐美國家互聯網金融監管體制 373
10.6.1 美國互聯網金融監管經驗 373
10.6.2 英國互聯網金融監管經驗 378
10.7 我國互聯網金融監管體制的構建 381
10.7.1 國外互聯網金融監管經驗
對我國的啟示 381
10.7.2 我國互聯網金融監管體系
構建 382
本章作業 385
主要參考文獻 386