中國私人銀行

《中國私人銀行》從十個不同的方面，全面概述了全球及中國境內私人銀行業發展的現狀、問題及未來的發展趨勢。

本書從私人銀行的起源與發展歷程入手，首先對境外私人銀行進行了高度概括和介紹，在學習、研究境外私人銀行發展的先進經驗基礎上，重點介紹了中國境內私人銀行的發展現狀、組織形式、客戶需求、產品與服務、資產管理、風險管理、運營管理、品牌管理等。

作者有針對性地對國內私人銀行業務開展過程中的問題和困難進行了分析和總結，系統地對國內私人銀行在過去幾年內的發展做了深入的探討和研究，有前瞻性地、有建樹地對未來的發展戰略、發展方向、戰略實施提出了自己的思考與建議。

序一
序二
序三
編者按
第一部分 中國私人銀行主報告
第一章 什麼是私人銀行
第一節 私人銀行的起源
第二節 私人銀行的全球發展
第三節 私人銀行的定義
第四節 私人銀行的特點
第五節 私人銀行的客戶標準
第六節 私人銀行的離岸與在岸
第二章 海外私人銀行業務的發展現狀
第一節 海外私人銀行機構的組織形式
第二節 海外私人銀行機構的服務模式和商業模式
第三節 海外私人銀行機構的地域發展過程
第三章 國內私人銀行業務的發展現狀
第一節 國內私人銀行機構的組織形式
第二節 國內私人銀行機構的服務模式和商業模式
第三節 國內私人銀行機構的地域發展過程
第四節 國內私人銀行的發展特點
第四章 國內私人銀行發展中的困難
第一節 私人銀行業務的法律與政策障礙
第二節 私人銀行業務缺乏明確的監管政策
第三節 私人銀行業務的高端人才瓶頸
第四節 私人銀行缺乏系統的資產管理
第五節 私人銀行業務與零售銀行業務的對立統一
第六節 私人銀行發展的環境障礙
第七節 金融危機對私人銀行發展的影響
第五章 私人銀行的組織架構
第一節 私人銀行的地域式管理模式和事業部制管理模式
第二節 私人銀行與零售銀行之間的組織架構安排
第三節 私人銀行內部的組織結構
第四節 私人銀行的勞動組織形式
第六章 國內私人銀行客戶特征及其需求分析
第一節 私人銀行的目標客戶和客戶細分
第二節 國內私人銀行客戶特征
第三節 私人銀行客戶的需求特性分析
第七章 私人銀行客戶的獲取、經營與提升
第一節 私人銀行客戶獲取的內部渠道
第二節 私人銀行客戶獲取的外部渠道
第三節 私人銀行的多渠道管理和價值管理
第四節 私人銀行客戶的經營與提升
第八章 私人銀行的產品與服務
第一節 商業銀行服務
第二節 財富管理服務
第三節 國際資產傳承規劃服務
第四節 綜合授信服務
第五節 投資銀行咨詢服務
第六節 家庭增值服務
第九章 私人銀行的資產管理與產品采購
第一節 海外私人銀行與資產管理的關系
第二節 海外私人銀行與投資銀行的關系
第三節 中國如何實現資產有效管理
第四節 私人銀行產品的采購
第十章 私人銀行的風險管理
第一節 私人銀行的業務風險
第二節 私人銀行業務風險的類別
第三節 私人銀行的市場風險管理
第四節 私人銀行的信用風險管理
第五節 私人銀行的操作風險管理
第六節 私人銀行的合規風險管理——反洗錢
第七節 私人銀行的聲譽風險管理
第八節 私人銀行的法律風險管理
第九節 金融創新與風險管理
第十一章 私人銀行的運營管理
第一節 私人銀行的運營的概念︰內容及四條精益原則
第二節 私人銀行的卓越運營
第三節 私人銀行的運營外包和內包—一降低成本、提高收益
第四節 私人銀行的IT系統支持
第五節 建立和完善私人銀行業務操作流程
第十二章 私人銀行的人力資源管理
第一節 私人銀行的人才招聘
第二節 私人銀行的人才培訓
第三節 私人銀行的薪酬管理和績效考核
第四節 私人銀行的人才保留
第十三章 私人銀行的品牌管理
第一節 海外私人銀行品牌特征分析
第二節 國內私人銀行的品牌戰略與品牌管理
第十四章 全球私人銀行業務的發展趨勢
第一節 全球私人銀行業務從離岸轉向在岸
第二節 新興市場崛起
第三節 一體化——銀行集團內的協同效應
第四節 私人銀行的並購
第五節 產品和服務的創新
第六節 行業結構兩極化發展和區域化
第十五章 國內私人銀行的發展趨勢
第一節 私人銀行組織結構的轉變
第二節 私人銀行服務模式和商業模式的轉變
第三節 家庭辦公室增長迅速
第四節 私人銀行的網絡化服務
第五節 中資私人銀行的海外擴張
第二部分 全球主要國家和國內主要省市財富數據
全球主要國家財富數據
中國境內各省市財富數據
第三部分 國內開展私人銀行業務相關的法律法規
一、中華人民共和國商業銀行法
二、中華人民共和國信托法（節選）
三、中華人民共和國物權法（節選）
四、中華人民共和國保險法（節選）
五、中華人民共和國個人所得稅法（節選）
六、中華人民共和國反洗錢法（節選）
七、信托公司集合資金信托計劃管理辦法（節選）
八、基金管理公司特定客戶資產管理業務試點辦法（節選）
九、證券公司定向資產管理業務實施細則（試行）
十、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法
參考文獻
後記

近年來，中國經濟發展迅速、居民財富呈現爆炸性增長，銀行業綜合實力大幅提升。但隨著金融危機後中國經濟增長方式的轉變和結構調整的加速，銀行監管的強化，特別是巴塞爾新資本協議（第三版）和美國《多德一佛蘭克法案》出台後國際金融監管的深刻變化，加快戰略轉型已經成為國內銀行的必然選擇。大力發展零售銀行，特別是面向中高端客戶群體的財富管理和發展私人銀行業已經成為實現銀行戰略轉型的重要途徑。

私人銀行業務起源于16世紀的瑞士日內瓦，在近三四百年的發展歷程中，這一曾經只為少數歐洲皇室、貴族、高官及富豪管理財富，有著濃郁神秘感的金融業務，已經發展成為海內外眾多金融機構和高端富裕客戶廣泛參與的現代私人銀行。在此次國際金融危機中，私人銀行業務以其較低的資本消耗和風險暴露、穩定的收入來源，受到歐美金融機構、高端財富群體的普遍青睞。

近幾年，隨著中國居民財富的飛速增長和銀行戰略轉型的提速，國內私人銀行也開始從中國人印象中的神秘機構，迅速落地開花。短短三四年中，不僅有大量外資私人銀行紛紛涌入，蠶食這塊巨大的蛋糕，本土的商業銀行，比如中國銀行、中信銀行、招商銀行等，也相繼推出私人銀行業務。私人銀行這一“舶來品”已經在中國金融業生根和茁壯成長。

但是，總體上私人銀行業務在國內還是新鮮事物，在發展的過程中也暴露出一系列問題，比如，私人銀行業務範圍定義尚未明確或統一；私人銀行業務的贏利模式和利潤增長點尚未明晰；私人銀行部門的內部組織架構和設置還亟待完善；私人銀行的產品和服務開發還需深化；私人銀行品牌如何打造還需探索等。如何解決上述問題？是完全照搬西方私人銀行的發展模式，還是建立適合中國國情和中國商業銀行自身特點的私人銀行業務發展模式，成為擺在國內銀行決策者和私人銀行經營者面前的現實課題。

在這樣的背景下，本書作者曹彤和張秋林兩位同志作為中信銀行直接分管和從事私人銀行業務的高管人員，本著在實踐中學習，在學習中實踐的原則，通過對眾多國內外私人銀行業務的考察分析，並結合多年從事私人銀行業務的經驗，匯集成一本研究私人銀行理論與實務的《中國私人銀行》專著=這本專著在引進經驗、開拓私人銀行業務發展思路方面有較高的參考價值，有助于解決當前國內私人銀行業務發展過程中面臨的上述種種問題，有助于國內金融專業人員和高端富裕客戶了解中國私人銀行如何運作，有助于大家對私人銀行問題進行更深入探討。

私人銀行是為了滿足高端富裕客戶對個性化、綜合化、私密化的產品與服務需求應運而生的。為了讓讀者更好地了解私人銀行業務發展的全貌，更好地應用于私人銀行業務實踐，本書從10個不同角度，闡述、分析了全球及中國境內私人銀行業發展的現狀、問題及發展趨勢。不僅全面總結了國內外私人銀行發展的經驗，並且有針對性地指出了國內私人銀行業務開展過程中的問題、困難，有前瞻性地、有建樹地對私人銀行發展戰略、發展方向、戰略實施提出了獨特的思考與建議。

在國內金融業發展的關鍵時期，在私人銀行方興未艾之際，中信銀行兩位高管推出這樣一本專著，是對我國金融業的積極貢獻。作者在寫作過程中閱讀了大量資料，與境內外的私人銀行高管人員、私人銀行家進行了多次座談，與境內外多層面的高淨值資產人士進行了廣泛交流，匯聚了作者多年來，的工作經驗和心得，細讀之，會獲益匪淺。作為長期與他們一起工作的領導和同事，我很樂意做此思考，並為之作序。

中信銀行行長
陳小憲博士
2010年9月