我教你變成有錢人：從第一筆收入開始做好理財規畫

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用對方法
你連睡覺時都可以賺錢！
一上市即衝上《紐約時報》排行榜、Amazon 網路書店暢銷排行榜 TOP 1

　　我是紅遍美國的網路平民理財一哥拉米特．塞提，獨創了自動投資與存錢的「懶人理財法」，每月有25萬人上我的部落格交流，我們一起實踐這套作法，目前已省下超過1,530,000美元。

　　現在，我將教你如何換個有錢人的腦袋，有效配置資產、增加收入，自動成為千萬富翁！

　　9堂理財課，把錢的煩惱清光光！

　　許多人以為，理財就必須掌握個人財務的每一個環節，所以一想到那麼多繁瑣細節，就開始打退堂鼓。你的目標不是成為財務專家，只是想妥善運用錢財、安穩過日子。所以不要老想著，「我需要賺多少錢？」而應該思考，「我想過怎樣的生活？」

　　做份三明治需要五星級飯店的大廚嗎？當然不需要，但唯有親自下廚一次，才有可能做出營養可口的三明治。成為有錢人最重要的是，踏出實做的第一步，不要只是空談畫大餅。

　　理財固然沒有捷徑，卻有幾個簡單的基礎動作，只要及早領悟、遵守準則、確實執行，花點工夫就做得到。

　　Step 1　開立帳戶
　　＋Step 2　自動轉帳
　　＋Step 3　聰明累積人生財富
　　＝自動做好理財兼投資
　　↓
　　建立良好的個人信用．培養理性的消費習慣．善用自動的管理機制．建構永續的生財系統

作者簡介

拉米特．塞提　Ramit Sethi

　　塞提是印度裔美籍創業家，也是《紐約時報》暢銷作家；畢業於史丹佛大學。現為iwillteachyoutoberich.com的創辦人，該部落格每月流量有25萬人次；此外還聯合創辦有PBwiki（PBwork）──商業及教育線上協作服務機構。

　　與作者聯絡：

譯者簡介

徐紹敏

　　台大經濟系畢業，現為兼職譯者。主要譯作有：《另眼看經濟》、《企業十大惡習》、《財富第五波》、《領你預見未來》、《抱怨是最好的禮物》等書。

推薦序 一本書就能啟蒙你的理財智商 王俊權
推薦序 幸福的人必定懂得理財 阮慕驊
前言 你不理財，財就不理你

ch1 信評好是致富的第一步
信用卡是建立個人信用的最佳工具

ch2 把銀行當成自己的帳房
很多費用其實是可以打商量的

ch3 投資要趁早
「時間」絕對是點石成金的關鍵

ch4 哪些錢該花？哪些錢不該花？
3個信封袋讓你穩坐小富翁小富婆

ch5 儲蓄讓你先苦後甘
利用自動轉帳錢就乖乖存起來

ch6 哪有所謂的專家！
華爾街的天才也沒能控制自己的風險

ch7再懶的人都能投資
只要生命週期基金就一切搞定

ch8還有些知識你也該懂
理財要能舉一反三的秘訣

ch9勇於做個有錢人
人生中與錢有關的幾個生活習題

推薦序１

保持良好個人信用是通往致富的基石

　　「理財，必先學會理債」，兩者在現代人的生活中都是必修的學分，但卻不是人人都能輕鬆得分過關，像近兩年卡債與金融風暴的侵襲，就是最清晰的證明。借貸市場與資本市場歷經了大幅的波動，隨之衍生出許多理財與理債失利而造成的社會事件，代表著大多數人仍缺乏理財與理債最基本的認識與反省。

　　「回歸生活面，經驗輕鬆談」，是我閱讀完本書之後最大的感受，一般消費者其實更需知道的是與自己生活中息息相關的基本理財常識，像是如何善用手中的信用卡、如何聰明借貸、如何與銀行打交道、如何省錢消費、如何輕鬆存錢、如何聰明買車購屋、如何善用手中資產與如何輕鬆投資等，本書作者以淺顯易懂的筆觸，實實在在地敘述了輕鬆致富的實用方法，這些方法不是什麼華麗的投資策略，不用太多專業的金融背景，卻都是我們切身需要的常識。

　　更難能可貴的是，個人信用這樣看似簡單而易於被人們忽略的議題，在本書第一章就開宗明義地被強調，指引讀者如何從最基本的理債、消費，逐步邁向理財、致富。

　　信用，就像保險一樣，你永遠不知道何時需要它！當不需要的時候，似乎感覺不出它的存在價值，當急需要時，若不是得多付出一些信用風險帶來的額外費用，就是得花上一段時間來等待過去不佳紀錄逐漸遠離！信用，對於向銀行爭取更優惠的待遇，是最佳的武器。

　　銀行做為金融市場的中介機構，自然希望與所有客戶共生共榮。此書針對社會大眾理財上的盲點與優先次序的錯置一一澄清，相當具有教育價值，尤其是對於已被奢華的消費及追求快速的致富所迷惑的消費者來說，此書提出的許多積少成多、積沙成塔的致富觀點值得反覆省思，故強力推薦。

　　「我教你變成有錢人」，絕對是一堂最吸引人的人生課程，理財智商可以是很簡單就啟蒙的。本書簡單的說明與清楚的實例可以讓許多理財常識就這麼一點一滴輕易地被讀者吸收，進而轉成累積財富的DNA。

王俊權 （本文作者為中國信託信用金融信用控管部協理）

推薦序２

幸福的人 必定懂得理財

　　金融風暴後，美國人的儲蓄率由先前的負2%，一下子拉到6%之上。過去負債度日的美國人，終因過度消費吃足了苦頭，而改變了對金錢的態度，但接踵而來的影響，卻是美國的進口大減，導致全球貿易量萎縮。過去亞洲國家一直以出口到歐美為經濟成長主軸，在這波風暴中首先受害，乃至金融風暴演變成為全球經濟的嚴重惡化。

　　過去30年，全世界的經濟型態是很畸形的，美國人印鈔和花鈔換取亞洲國家的商品，而亞洲人賺鈔之餘，再把美鈔存回美國，即所謂的外匯存底。亞洲商品變相地鼓勵老美花鈔，而如今老美不再花鈔了，亞洲得找到下一步經濟成長的模式。

　　回到個人和家庭理財，這次金融風暴再次驗證「量入為出」、「先儲蓄再消費」等再簡單不過的道理，是多麼的彌足珍貴。做好理財規畫，確實有一套方法可循，雖然有時計畫趕不上變化，但有計畫總比沒計畫好，萬全又確實可行的理財計畫，是人生幸福的必要條件。

　　國人普遍有儲蓄的習慣，但台灣的儲蓄率正持續降低，尤其是年輕一輩的朋友，對於金錢的態度，已經不若老一輩人這麼嚴謹。儲蓄率下降有好有壞，好的一面是，增加消費促進經濟成長；但壞的一面是，若我們的社會沒有好的社會福利，諸如完善且低廉的醫療保健制度，與老年退休金和老人照顧，那過度的消費與不儲蓄，則會導致未來嚴重的社會問題，國家財政也會因此惡化。就我個人的觀察，很可惜的，台灣正朝向壞的方向行進。

　　唯今之計，是政府要趕快達成收支平衡，把稅收用在福國利民的支出上，而不是大量浪費在軍費或無用的公共工程。政府可以運用國家資本，建立好的社會福利制度，讓老百姓敢於消費，有適當的儲蓄而非過度的儲蓄。民眾則應該有計畫地理財和投資，為創造生活幸福與未來的幸福空間而活，而非活在為錢恐懼和困擾之中。以上種種課題，都必須加快腳步學習，且盡快導入正確的作法。回到本書，不但可作為學習基礎的理財和投資觀念的起步，亦可啟發未來進階的致富思維，值得一讀。

阮慕驊（本文作者為 NEWS98財經晚點名主持人）