財務自由，提早過你真正想過的生活：楊應超Kirk Yang審定推薦，關於時間、自由、金錢、副業的實用思考

這本書滿棒的！
可惜這本書出太晚⋯
不然我可以把我學生時期打工的錢，
和獎學金，拿來買股票⋯
如果我在剛出社會就看到這本書，
我應該會在那時勉強還能買房時，
買房每月付房貸，
而不是到現在還付房租。

作者提到關鍵是：
「先從利率高的開始看」，
特別如果有信用卡的，
看到這會更小心一定要每期繳清全額⋯

這本書可惜的是編排的字間距很擠，
所以看到試算表和最後會很吃力⋯

有舉很多的例子，
我會想推薦給我帶的社團學生閱讀。
（財商社團，七年級）

字是很多，
但早知道就可以早點拿錢投資，
不會像我走了好些冤枉無知路，
邊看邊吶喊早知道啊⋯！

🤔【推薦你讀這本書，如果你總覺得...】
1️⃣到底要存到多少錢，才能放心去追求夢想呢？
2️⃣感覺靠著我的全職工作很難達到財務自由，想離職了…
3️⃣居住、飲食、享樂… 我的錢該省在哪些地方呢？

🤓【我學到的3件事】
1️⃣我的財務自由數字是多少？
每個人期望的理想生活都不同，想達財務自由（FIRE：Financial Independence，Retire Early），首先必須知道自己需要多少錢才能安心「退休」。

最常見的估算方式是「4%法則」，指的是存到一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取總金額的4%當作生活費，假設每年的投資報酬率有4~5%（台股每年合理報酬率為5~10%），這筆錢就能到老都花不完。舉例來說，若一個人每年生活費為50萬元，退休後想維持每年花50萬元的生活，他就需要存到1,250萬元（50萬÷4%＝1,250萬），或是直接將50萬元乘以25倍，會更好計算。

算出自己的FIRE數字後，根據你想要退休的年紀，得出你每年需要存多少錢，再拆解至每月、每周、每日需要存的金額。例如你想要在20年後退休，1,250萬÷20年＝每年要存62.5萬、每個月要存5.2萬。

另外，如果有可預期的一次性支出，也需要加入FIRE數字中，不過金錢的價值，只有在「相同時間點」才能互相做比較，今天的100元可能會比未來的100元更值錢（因為將這筆錢拿去投資，在未來可以獲得報酬），也可能會比未來的100元更不值錢（因為通膨）。你可以使用「現值計算公式」（現在該投資多少錢，才能存到未來的目標金額）進行計算：現值（PV）＝終值（FV）÷（1＋利率%）^期數(年)＝FV÷( 1 + r )^n

舉例來說：假設你今天的投資年利率為5%，想在1年後獲得1,000元，現在該存多少錢？計算結果：1,000 ÷(1+5%)^1 = 952.38元。也就是說你現在只需要存952.38元，以5%的利率進行投資，1年後就能獲得1,000元。

2️⃣我離財務自由有多遠？
計算出FIRE數字後，需每年重新檢討修正，因為理想生活的模式可能會改變。

而你與FIRE的距離＝FIRE數字–能產生收入的投資

因為能躺著退休而不消耗本金的方式，就是提領投資所賺得的報酬來花用。雖然一般普通上班族很難達到理想中的數字，但是別氣餒，可以透過延長退休時間、增加收入、提高儲蓄或減少開支等方式來努力。

3️⃣有哪些方法可以讓我的財產變多？
本書提供有關累積財富的方式，不外乎就是「開源」和「節流」2種概念，以下舉出我比較有感的3個項目：

#1 結帳前多做幾件事
購物時首先要先思考，自己是「需要」或「想要」這個東西？如果是「想要」，那在下訂前可以先給自己30天的冷靜期，如果時間過後你就「滅火」了，代表這個物品能帶給你的快樂不夠強烈、也不夠持久，省下這筆錢吧！

確定要下訂後，算算自己需要工作幾小時才能換得這個物品？是否值得？注意在計算每小時工資時，需扣除稅金，並包含通勤、準備時間，因為這些都是為了工作而額外付出的。

#2 兼職
為了增加收入，許多人會選擇打工、兼職，除了薪水之外，最好也將下列項目列入選擇工作的考量，以達到最大效益：（1）符合喜好、（2）有發展潛力，可能做大的事業、（3）付出值得的時間、（4）學習新技能、（5）有被動收入潛力，可藉由雇用他人獲取經常性收入。  

#3 善用正職
爭取提高正職工作的薪資，是加速達到財務自由重要的一環，因為此種收入相對穩定，應盡力爭取。本書有提到一些談加薪的小撇步，包含時機、漲幅、如何定價、談判等，另外也應善用公司資源，例如股權、保險、爭取遠距工作（時間就是金錢），不過說來辛酸，上面這些都不適用於身為公務員的我😭  

如果你跟我一樣，也不需要氣餒，在工作中累積的人脈和技能也是很大的收穫。身為公務員，「溝通」技巧很重要，一個政策的制定，需要透過跨部會合作、不同科室的長官來來回回好幾次，讓我習得「見人說人話，見鬼說鬼話👻」的技能；消息對外公布時，則需要使用「行銷」手法，讓民眾確實了解並接受新政策，當然後續也少不了面對各方民意，這些都是不可多得的經驗。

🤯【延伸思考的1件事】
1️⃣財務自由後，我想做什麼？
許多人總是嚷嚷著想要財務自由，卻不知道自己退休後真正想做的事情是什麼，因此在追求財務自由的過程中，過著庸庸碌碌、忙著賺錢、卻漫無目的的人生；甚至有不少人在達到財務自由後，頓時發現人生空虛乏味、無所事事，只能每天虛度光陰；不過也有人在達到財務自由後，並不會真正的「退休」，因為這些人通常已經找到一套累積財富的方式，在這過程中可以滿足他們的成就感。從這個角度切入，其實轉變工作心態，同樣也可以達到財務自由的心境。  

找尋「心之所向」並不是件容易的事情（甚至有可能比達成財務自由還困難），所以我認為「認識自己、找尋人生中真正的快樂」的優先順序應該要擺在「賺錢」之前，如此一來你便有了最純粹的初衷，且當你知道自己最根本的目標後，在通往財務自由的路上也會更有動力！  

🤗【關於本書我還想告訴你】
1️⃣本書提到等待30天再下單的建議，其實我本身也會這樣做（不過不會等這麼久，大多是等個1~2周），除了給自己一段冷靜期外，更多的是因為在網路上有搜尋紀錄後，近期就會一直跳出其他類似商品的推薦，我也能藉此比較有沒有更符合需求的商品。

臉書：公務員女子的閱讀筆記
Instagram：ps.bookreview

覺得書本很棒，簡單易懂，很少看完書籍後，整理出很多重點。透過書裏的方法，也讓我規劃出我接下來的投資理財步驟，跟人生要努力的方向。

這本書我買來以後，反覆看很久，才能看完。有些字句繞來繞去，翻譯的人名、故事，跟台灣情況不同，讓人很無感。

超棒的一本書，全方位的去規劃金錢，更重要的是善用他網站的試算工具，都免費。
適用於 已有投資組合與投資策略的人
妥善算出金錢面的相關知識和工具
對於  金錢掌握會有很大幅度的進步
覺得CP值超高
超便宜超佛心，雖然我不知道為什麼會有人給超低分。
想要財富自由
分幾類，
1金錢觀
2理債物＆理財
3投資組合（資產配置）
4投資策略（主被動，進出場，加減碼，再平衡……）
5金錢時間＆成本＆報酬 試算
.
.
他屬於5
所以要什麼書要去自己找，每個類別都不一樣
3.4都是最貴的

這是我第一次閱讀有關於財富的書；讀完了才驚覺自己早已深陷工作、自由和金錢的不平衡。
一直以為財富自由是給那些金字塔頂端的社會菁英去追求的，而本書給我很不同的啟發。
作者對於財務的規劃給了階段性的具體說明，人生確實就不斷花錢存錢的過程，而什麼能讓你快樂才是最重要的。

這本書的內頁很薄，後頁的文字都透到前頁了，閱讀很不舒適，排版我也覺得略嫌擁擠，很可惜，我也很想至少把摘要跟目錄看過，後來覺得是對眼睛的折磨就放棄了

其實這本書，我覺得就是在讓我們對於財富「不焦慮」，認清自己，檢視消費習性，早日設定財務目標，存錢投資。只要做到這些，真的不用對自己的財務狀況過於焦慮！

但是不管如何，行動力永遠才是財務Fire最重要的關鍵。

Fire財務自由代表：愈富有，選擇愈多，你就愈自由。
如何讓自己富有呢？
掌握自己與賺錢、消費、儲蓄與投資的關係，讓我們擁有自由運用的時間，做真正喜愛的事，成為更好的人，讓世界變成更好的地方。


存下收入的25%、40%，到80%，持續好幾個月，再將這些錢投入股市成長。
盡可能學習、仔細檢視那些廣受歡迎的理財方法、創造自己時間最大的價值（謹慎理財、努力創業、好好投資）。


學習最大的挑戰在於：開放心胸擁抱機會，不要輕信别人的建議或成功故事，而且要學著用不同的方法做事，即使别人覺得你根本瘋了。
快速達成財務自由的關鍵，就是盡早開始、努力的賺錢存錢再投資。


網路上有個好用的計算器
BOS的財富自由計劃產生器，http://bit.ly/BOSFACTS，可以算出自己，需要多少時間？投資多少金額？才能達到Free的地步。

看到這個就會後悔自己沒有儘早開始，複利真的就像是滾雪球一樣，長期的爆發力實在是非常驚人的。


財務自由的七個階段

1、認清現實：你知道目前的處境和未來目標。

2、養活自己：賺的錢能支應自己生活開銷。所需金額，每月開支的一倍。

3、喘息空間：不再每個月領完薪水就立刻花光。所需金額，每月開支的三到五倍。

4、穩定成長：存下超過半年的生活費，沒有欠債。所需金額，每月開友的六倍。

5、擁有彈性：你的投資能支應至少兩年的生活費。所需金額，每月開支的二十四倍。

6、財務獨立：你能靠投資收入過活，工作變成一種選項。

7、坐擁財富：你擁有一輩子不愁吃穿的財富。


財務自由就是對自己誠實，認清什麼能真正帶給你快樂，什麼對你才是重要的。把錢花在你真正重視的東西上，其他因素，包括別人買什麼，做什麼，都不重要不需在意。
強迫自己不斷突破才是達成財務自由的方法，你越積極，越努力讓錢發揮最大的效益，就越能賺到錢，存到越多錢。例如一直提高自己的強迫儲蓄率、經營副業、思考如何賺錢。
想快速提高儲蓄率可以採用「每30～90天增加一個百分比」的方法。
每天檢視自己的錢，檢查自己的花費、儲蓄目標，你越上手，錢就賺越多。
計算自己的財務自由數字，拆解成容易達成的小目標。存下你預期年支出的25倍以上。

打造被動收入延遲「把投資獲利拿出來生活」的時間。
你現在的浄值是？
要快速達成財務自由，增加收入比減少支出更有用！
但是記得，不要收入増加時，慾望也跟著增加、支出也增加，那麼永遠不會有Fire的一天。


買東西之前問自己的11個問題：


1、買這個東西，可以讓我多快樂？（先等等一段時間再決定）值得嗎？

2、我要賺多少錢才能買這個東西？（所得稅率）

3、我要用生命中的幾個小時去交換這個東西？我要工作多久才能支付這個東西？

4、我買的起嗎？

5、不看金額，改用百分比來看價格差異。

6、有更便宜的嗎？能免費交換嗎？
7、為求方便，我花了多少錢？
餐點外送、外食、家事服務
8、這個東西往後會花我多少錢？
衣服的清洗維護費、經常性消費（健身房、線上頻道⋯）

9、這個東西在使用前的價值是多少？
考量使用的頻率去評估它的價值。

10、這些錢在未來值多少錢
假如你當初沒有消費，而把這些錢拿來投資，在未來會有多少價值。
11、這些錢能買到我未來多少時間（自由）？


不需要做預算，只要降低花費最大的三個項目：居住、交通、食物，每個月至少能省下20%甚至更多。
短期職涯策略：增加自己的市場價值，並且最大化你的薪資與利益，包含遠端工作或是自己安排工作日程的機會。


長期職涯策略：建立人脈、培養技能與大量學習，善用可獲得的資訊或人脈一增加自己的價值與學到公司（或其他人）的各種賺錢技巧，讓你應用在以後的全職工作、副業與營利事業上。


快速成功的投資策略五步驟
投資是最終極的被動收入，可以加速你達成財務自由。


一、短期與長期投資目標：依據短期（五年內）或是長期（五年後）的金錢需求，應該採取不同的方式投資。且大部分的錢應該用於長期投資，才能支應你一輩子的生活。
短期：定存、貨幣基金、債券。
長期：股市。


二、投資多少錢
儲蓄率越高，就有越多錢可以投資，也就越快達成財務自由的目標數字。每30天增加1%，且每6個月重新評估。


三、決定目標資產配置：距離退休越遠，投資期限愈長，你的目標資產配置承受的風險就應該越高，所以股票配置的百分比也應該越高，例如，100%股票，或是90%股票+10%債券。
距離退休越近，越快需要開始靠投資收益生活，就應該承受越少風險，所以債券配置百分比也應該越高，例如：70%股票+30%債券，或是60%股票+40%債券。
決定好自己的目標配置後，應該在全部的投資帳戶中維持這個配置。

更多內容可以參考Maxine.travel.blog

這本書沒有太艱深的觀念，作者主要強調的觀念也就簡單的幾項，減少支出、增加收入、盡可能的投資。相信大部分的人也深知這些事情的重要性，只是不知道該怎麼正確的進行，書中提出明確的指示，幫助讀者可以思考自己的能力，從自身的能力與喜好出發，發展可能的副業，縮短財富自由的時間。書中的作者已經在 30歲時成功退休，或許他做過的努力並不能完全的複製，不過相信也能給您不少的啟發，快拿起書本快點讓您的退休提早發生吧。

適合想學理財的新手讀，這本有不少有用的觀點，但是最主要想傳遞的訊息重複性太高，每個章節幾乎不斷重複敘述，就像是充其量在寫作文作業一樣，看了很疲乏，讀了一個禮拜才讀完