我是小小巴菲特

11 我應該拿多少零用錢？

【小巴的心情日記】
我的零用錢一個星期才150元，前幾天我問爸爸，下學期我可不可以每個星期多拿100元零用錢？爸爸說要開「家庭會議」，跟媽媽一起討論。好煩哦！班上很多同學一個禮拜都有200元，300元，爸媽為什麼不多給我一點零用錢呢？

趙婷姐姐說：小時候學會管理零用錢，長大就會管理財富

小朋友，你的零用錢有多少呢？如何使用呢？這是個很複雜的問題哦！許多父母都為這件事傷透了腦筋，財經專家們也有不同的建議。我們這本書講了很多理財觀念，其實最好的實踐方式，就是從管理你的零用錢開始。

零用錢該給多少，沒有一定的標準答案。有的父母認為小學生根本不需要零用錢，因為小朋友不缺東西，有吃有喝有玩，想要的東西，只要在合理範圍，父母長輩多半會買給你。小巴說他的爸媽常買點心、小蛋糕給他吃，也超過100元。是啊，既然爸媽什麼都買給你了，你要零用錢做什麼呢？

也有父母認為，小朋友可以從小學習金錢管理，零用錢是很好的方式，所以中高年級以後開始給零用錢，剛開始每個月給300、500元，觀察孩子的用錢方式，再做適當的調整。也有理財專家主張，依照父母收入的高低，給小孩零用錢；但也有專家認為，有錢人的小孩零用錢比較多，家庭環境不好的小孩零用錢很少甚至沒有零用錢，會造成同學們互相比較的心態。所以說如何給零用錢，不只小巴很煩惱，小巴的爸媽和理財專家也很煩惱呢！

事實上小巴可能沒有想到，他的同學為什麼一個星期會有300元零用錢？這300元是不是包含了他每天的早餐和下午的點心？因為他的爸媽很忙，沒時間做早餐給他吃，晚上也很晚才回到家，所以給他零用錢，是讓他早上買早餐，下午回家路上買點心用的。

而小巴的零用錢花到哪裡去了呢？是不是自己亂買東西花掉了、還是存起來了、還是請同學吃東西花掉了？也許小巴的零用錢管理得不夠好，他的父母對他還沒有足夠的信心，所以不敢答應給他增加零用錢。

小朋友，當你伸手向父母要求零用錢的時候，第一請你先想想，自己沒有工作收入，而父母賺錢很辛苦，你要零用錢做什麼？第二，你是真的「需要」零用錢，還是「想要」零用錢？第三，如果前面兩點你都想清楚了，還是認為自己可以拿零用錢，請你寫一個「零用錢管理計劃」給爸媽，讓他們知道你打算如何管理零用錢，並且確實記帳（關於如何記帳，第42課我們會詳細說明）。趙婷姐姐相信，如果這三點你都做到，你的父母會很高興你長大了，而且懂得管理金錢，也珍惜他們辛苦賺的錢，他們會願意給你一些零用錢，讓你學習管理財富。

【理財小辭典】
外國小孩的零用錢是多少？

零用錢該如何給，顯然是全世界父母共同的煩惱。根據國外媒體的報導，英國的「英童信託基金」調查，很多小朋友會因為做家務事及準時做功課，而得到獎賞，而且錢還不少哦！調查顯示，小朋友從7歲至15歲這八年之間，總共可以得到六千英鎊，大約28萬台幣的零用錢，平均一個月大約是台幣3000元，真的很多！再看看美國，美國總統歐巴馬曾說，他12歲的大女兒和9歲的小女兒，每個星期幫忙做家務事，一周才可以獲得1元美金的零用錢 （大約台幣29元），大多數台灣小朋友的零用錢都比美國總統女兒的多吧！

17爸爸媽媽為什麼幫我「買保險」？

【小巴的心情日記】
前陣子我騎腳踏車不小心摔倒，到醫院掛急診，縫了五針，還住院一天觀察，因為醫生說怕我有腦震盪。爸爸說幸虧他有幫我買保險，補助我住院和急診的費用。什麼是「買保險」呢？

趙婷姐姐說：有保險，受傷、病痛沒煩惱

「買保險」是現代人普遍的觀念，人難免會生病受傷，將來老了也免不了要上天堂向天使報到。這些過程都需要用錢，但我們無法預知什麼時候會有病痛，會生什麼樣的病？會有多嚴重的傷？萬一需要很多醫藥費，而我們付不出來，怎麼辦？如果我們有買保險，平常付一點點保險費，萬一生病受傷要用錢，保險公司就會給我們一筆錢，讓我們可以安心接受治療。如果我們都沒生病，安享天年，等我們上了天堂以後，保險公司會把錢留給我們的家人，讓我們的家人生活不用擔憂。這就是保險的基本精神。

老一輩的人對保險的觀念很保守，甚至覺得不吉利，好像買了保險就準備要生病上天堂了。有些老人家認為，買保險如果沒用到，就虧錢了；買保險如果用到了表示有病痛，很不吉祥，所以對保險很排斥。

但年輕一輩像大頭父母這一代的家長，已經普遍有保險的觀念了，不但父母自己都有保險，也會給小孩買保險。保險的種類很多，不同年紀的人需求不一樣，不同種類的費用也不同。像小巴的爸爸，他賺的錢比較多，是家庭收入的主要來源，他就買了一個500萬的「人壽保險」，也就是說，如果他不幸身故離開人世，小巴的媽媽和小巴可以領到500萬，他們不用担心家裡沒收入，小巴可以繼續上學，安心過日子。而小巴的媽媽，因為家族有乳癌的病史，她是癌症高危險群，所以她替自己買了一個100萬的「防癌險」，萬一她得了癌症，可以馬上領到100萬，就有錢可以安心治療。

一般保險大概都是二十年為一個期限，所以像小巴只是10歳的小孩，小巴爸爸幫小巴買的就是「儲蓄險」，也就是二十年到期以後，可以拿回來本金和利息。因為小巴年紀還小，年輕力壯，生重病或上天堂的機率非常低，而他三十歲時保險就到期了，所以「身故給付」和「重症醫藥給付」不是他最需要的，反而他三十歲時可能需要一筆錢，做為買房子的頭期款，或創業的基金。所以小巴爸爸幫小巴買的是「儲蓄險」，平常如果有小病痛可以補貼一些醫藥費，二十年後可以拿回一筆錢讓小巴靈活運用。

保險的種類和功能很多，一個人一生中可以在不同階段買不同的保險，有些人還會同時買2－3個保險，當然平常要付的保險費也是一筆可觀的開銷，所以要量力而為。保險可以視為理財的工具之一，買保險也可以抵稅，所以現代人大多有買保險的觀念，不論應急或理財，都很方便。

【理財小辭典】
什麼是「產物保險」？

人有保險，財產也可以保險哦！小朋友可以問問爸媽，你們住的房子是否有買「地震險」和「火險」，一棟價值幾百萬甚至幾千萬的房子，萬一遭遇天災肆虐，損失可大了。如果房子有買保險，萬一房子損毀可以申請賠償。同樣道理，很多東西都可以買「產物保險」，像車子也可以買保險，撞壞了可以獲得理賠；企業的生財工具，例如航空公司的飛機，也有買保險。甚至有些靠美腿或美手吃飯的名模，也會替自己的手和腿保險哦！

42我為什麼要記帳？

【小巴的心情日記】
我最喜歡星期一，因為星期一早上，爸爸會給我150塊，爸爸說是這星期的零用錢。可是我常常星期三就花完了，爸媽很生氣，有一天忍不住問我：「小巴，你的錢到底花到哪裡去了？」老實說我也不知道，我也想不起來買了什麼啊？

趙婷姐姐說：養成記帳的習慣，將來才能學會好的財務管理

小朋友，你是不是常想不起來零用錢花到哪兒去了？你可以問爸媽，他們通常有「家庭收支簿」，記錄每一筆收件及支出，例如像這樣：

日期 項目 收入 支出 剩餘 明細
7/31 薪資 60,000 60,000
8/1 保險費 5,000 55,000
8/2 房貸 15,000 40,000
8/2 電費 2,000 38,000 5,6月電費
8/3 超市買菜 1200 36,800 買一周的菜
8/4 全家聚餐 1500 35,300 每月定期和爺爺奶奶聚餐

這樣的好處是，可以清楚看到收支，而不會「想不起來」錢花到哪兒去了。同時可以看到支出比例，如果有超支現象，應該降低某些支出。這樣有助於做好財務控管。

通常理財專家會建議父母，拿到薪水後，存下三分之一，作為退休金及子女教育基金；三分之一作為固定開銷如房貸和保險費；剩下三分之一，才作為平日花費，所以平日的花費當然能省則省。做好記帳，可以提醒自己不要亂花錢。

小巴是小三的學生，每周有150元零用錢，他為什麼兩天就花光了，而且記不得呢？我們派出小叮噹的時光機「跟蹤」小巴兩天，看他把錢花到哪兒了：

日期和時間 項目 收入 支出 剩餘
8/1 早上7:00 本周零用錢 150
8/1 下午5:00 珍珠奶茶一杯 35 115
8/1 下午5:10 香雞排一份 45 70
8/1 下午5:20 租漫畫 2本 10 60
8/2 下午5:10 新橡皮擦 10 50
8/2 下午5:20 扭蛋 50 0

哇！小巴花錢太可怕了，如果小巴養成記帳的習慣，就會發現錢都亂花掉了，而且什麼也沒留下（除了橡皮擦和扭蛋，還有愈來愈胖的身材）。

如果小巴像爸媽一樣，拿到錢先存三分之一下來，剩下的才拿來花，那麼小巴每星期可以存50元，每個月可以存大約200元，一年可以存大約2600元。年底時，大頭可以買他一直很想要的電動鉛筆盒（400元）和變形金剛玩具（600元），還剩1600元，再存起來。這樣小六畢業時，至少有4800元的存款。哇，可以買一台ipod、或新手機、或掌中型遊戲機耶。當然小巴也可以把錢存下來，請爸媽幫他開一個銀行帳戶，讓錢愈滾愈多哦。

小朋友，現在你知道記帳和儲蓄的重要了吧。想變成「有錢人」，第一步就是記帳和儲蓄哦！

【理財小辭典】
我的記帳簿

小朋友，你可以製作自己的記帳本，或用趙婷姐姐在這裡附上的記帳本，做為日常記帳之用，養成良好的理財習慣哦！

我的記帳簿 姓名：
日期和時間 項目 收入 支出 剩餘

11 我應該拿多少零用錢？【小巴的心情日記】我的零用錢一個星期才150元，前幾天我問爸爸，下學期我可不可以每個星期多拿100元零用錢？爸爸說要開「家庭會議」，跟媽媽一起討論。好煩哦！班上很多同學一個禮拜都有200元，300元，爸媽為什麼不多給我一點零用錢呢？ 趙婷姐姐說：小時候學會管理零用錢，長大就會管理財富小朋友，你的零用錢有多少呢？如何使用呢？這是個很複雜的問題哦！許多父母都為這件事傷透了腦筋，財經專家們也有不同的建議。我們這本書講了很多理財觀念，其實最好的實踐方式，就是從管理你的零用錢開始。零用錢該給多少...

小朋友應學習正確的理財知識，成為小小巴菲特

　　我的成長過程大概跟大部分的朋友相同，爸爸媽媽只要我們好好念書，其他什麼都不用管，記得小時候因緣際會下參與電視劇的演出，當時純粹是興趣，但是也有一些些的演出費用，每每拿到酬勞母親總是趕快放在皮包中 (他很不好意思) 也不去細數信封中有多少錢。我記得有一次回家才發現信封中的錢短少了許多，讓他十分懊惱，因為他沒有當面點清楚，導致也沒法跟製作單位再反映，但是這個教訓卻讓我知道，即使再不好意思，現金的交易也是要當面算清楚的。

　　在我的就學生涯中，父母親從來不跟我談家中的經濟及支出，只是每當到了開學或繳補習費的時候，隱約感覺的家中的經濟會比較緊張，也常常聽到媽媽說他有一大堆死會 (已標過的會)，那個時候我就下定決心，一定要好好的搞懂如何理財，如何用錢滾錢。雖然在大學我是學中國音樂的，但是為了挑戰自己，在畢業後，我考進了證券公司，在證券業兩年的時間中，我賺了一些錢，也因為判斷錯誤跟貪心大賠了許多，當時我在所謂的VIP室工作，在那個環境當中，很多一夜致富又倒掉的故事一再上演，我也看到很多有錢人並沒有想像中快樂，更看到了人性貪婪的一面。在那個環境中，我學到了賺錢要有方法，也體會到分享跟朋友的重要性，我當時就在想，如果我能早一點知道財商知識，應該會少找走一點冤枉路。

　　說到投資，很多人會想到巴菲特，他是美國投資家、企業家及慈善家，不僅名滿全球，也給人慈祥和藹的形象。那麼大家一定在想巴菲特小時候是不是就很會理財啊？其實巴菲特從小就喜歡賺錢，六歲那年兜售口香糖、可樂開始，他便不斷發掘各種可能賺錢的工作來累積財富。加上巴菲特從小數學就很好，他11歲的時候就買了他人生第一張股票ㄟ，雖然那張股票他有賺到了錢，但是巴菲特賣掉後股價一路上揚，也讓小巴菲特了解長期投資績優股的重要性。

　　這本書的內容就是希望爸爸媽媽陪著孩子一起閱讀成為小小巴菲特。在第一部分，正確的價值觀中讓孩子能了解，錢從哪裡來？包括怎麼賺錢、如何省錢、沒有錢怎麼辦？第二部分則是讓小朋友認識基本的投資工具，包括股票、基金、黃金存摺、房地產等……像巴菲特在他14歲的時候就把他在平常送報時賺來的錢，買了一塊地租給別人當做投資。第三部分希望小朋友認識一些專有的名詞，因為這樣在閱讀新聞跟報紙的內容的時候就有更深刻的了解。第四個部分則是在日常生活當中會接觸到的經濟學概念，希望透過簡單的陳述能夠讓小朋友能夠明白。第五個部分則是希望小朋友能夠了解，有錢跟幸福是不能畫成等號的，分享財富給別人也是一種快樂，像巴菲特不以金錢來衡量成功，他將大部分積蓄捐給了比爾蓋茲成立的慈善基金。也創下了美國有史以來的紀錄。

　　追求財富、累積財富、享受財富、分享財富，希望大家都能做金錢的主人，快樂的享受人生。

小朋友應學習正確的理財知識，成為小小巴菲特

　　我的成長過程大概跟大部分的朋友相同，爸爸媽媽只要我們好好念書，其他什麼都不用管，記得小時候因緣際會下參與電視劇的演出，當時純粹是興趣，但是也有一些些的演出費用，每每拿到酬勞母親總是趕快放在皮包中 (他很不好意思) 也不去細數信封中有多少錢。我記得有一次回家才發現信封中的錢短少了許多，讓他十分懊惱，因為他沒有當面點清楚，導致也沒法跟製作單位再反映，但是這個教訓卻讓我知道，即使再不好意思，現金的交易也是要當面算清楚的。

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值得我與孩子一起閱讀的好書 傅娟
學琴的孩子不會變壞，會理財的孩子不會亂花錢 賴憲政

作者序
小朋友應學習正確的理財知識，成為小小巴菲特 趙婷

Chapter 01錢從哪裡來？ 建立正確的金錢價值觀
1我可以印鈔票嗎？
2去提款機就可以拿錢出來嗎？
3爸媽的錢從哪裡來的？
4小小彬、周杰倫和王建民為什麼可以賺那麼多錢？
5銀行為什麼要給我利息？
6用信用卡就會變成卡奴嗎？
7什麼是地下錢莊？什麼是高利貸？
8什麼是電子錢包？
9什麼是紅利點數？
10我可以跟同學借錢嗎？
11我應該拿多少零用錢？

Chapter 02甚麼是股票、基金？ 認識基本投資工具
12什麼是做股票？
13什麼是買基金？
14什麼是「房地產」？
15什麼是「中古屋」？什麼是「預售屋」？
16什麼叫做「二房東」？
17爸爸媽媽為什麼幫我「買保險」？
18什麼叫做「黃金存摺」？
19棉花糖、黃小玉、綠油精、什麼東東啊？
20什麼是「拍賣」？
21「雞蛋不要放在同一個籃子裡」是什麼意思？

Chapter 03甚麼叫做「金融海嘯」、「ECFA」？ 這些專有名詞你一定要懂
22什麼叫做「金融海嘯」？
23什麼叫做「中產階級」？
24什麼叫做「ECFA」？
25什麼叫做「已開發國家」？
26看病為什麼要用「健保卡」？
27什麼是「勞保」？
28什麼是「國民年金」？
29買東西為什麼要拿統一發票？

Chapter 04爸媽為什麼要繳房貸和繳稅？生活理財你一定要認識
30為什麼為什麼去市場買菜要「殺價」？去超市買菜不能「殺價」？
31為什麼路邊攤牛肉麵比較便宜？
32為什麼團購比較便宜？
33為什麼媽媽常說等周年慶再買？
34為什麼爸爸說名牌的比較貴？
35什麼叫做宅經濟？
36.為什麼出國買東西不能用台幣？
37為什麼爸媽每個月要「繳房貸」？
38爸媽為什麼要繳稅？
39什麼是「SOHO」族？

Chapter 05有錢≠幸福 會賺錢，更要學會分享
40全世界最有錢的人是誰？
41為什麼要捐錢給別人?
42我為什麼要記帳？
43我可不可以做網拍？
44為什麼要繳班費？
45我生日要不要請同學吃蛋糕？
46過年的紅包一萬塊，我想買手機；媽媽說存銀行；爸爸說買基金，哪一個對？
47我可不可以買大樂透？
48我可不可以去打工？
49爸媽養我到大學畢業要花多少錢？
50賺多少錢才夠用？

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1我可以印鈔票嗎？
2去提款機就可以拿錢出來嗎？
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