富小孩與窮小孩：給現代青少年的24堂財務思維課

名人推薦：【國內推薦】
王彥嵓高雄市新上國小校長
朱楚文知名財經主播／主持人
何元亨新北市鷺江國民小學校長
林晉如教育部閱讀推手／高雄市閱讀薪傳典範教師／岡山國小教師
胡語姍台北市家長協會理事長
陳香吟新北市光華國小
張敏敏JW智緯管理顧問公司總經理
許皓宜諮商心理博士
傅宓慧閱讀推手獎得主／桃園市龍星國小圖書館閱讀推動教師
村子裡的凱莉哥
楊倩琳易飛網集團策略長

(依姓氏筆畫排序)

【各界好評推薦】
★不用懷疑，這是一本最接地氣的小孩致富書！——高雄市左營區新上國小校長王彥嵓
★郝哥非常擅於化繁...

01分工，社會構成核心價值
這杯咖啡經過多少人的手？

△學習重點
１_所有商品透過龐大分工合作完成
２_商品構成我們日常生活正常運作
３_個人獨立完成單一商品成本極高

課堂上祺緯舉起手來發問：「老師，大家都說我們人類是群居的動物，難道一個人自己生活真的有這麼難嗎？」

站在講台上的旭凱是這班的導師，來到這間明星中學任職也有三年時間了。由於他年輕有活力、教學方式又非常多元開放，常常會用遊戲鼓勵的方式，讓孩子們自發思考和學習，所以不僅家長孩子們都非常喜歡他，甚至就連學校也常常把他當成是模範榜樣，將他教學方式定期透過直播或是錄影手法，分享到社群平台，提供其他學生作為學習教材，甚至是其他老師教學的參考依據。

這是一堂旭凱特別設計，針對社會經濟或者是理財相關的題目，讓大家自由發問、腦力激盪的課程。發問的祺緯，是班上數學小老師，也常常是帶頭發問，參與度最高的學生，非常受到旭凱的喜愛⋯⋯

一杯咖啡經過多少人？
「我覺得一個人生活應該不是太難吧？我記得在電視上看過一個節目，叫做《自給自足的生活》。節目裡面的內容，就是在講自己一個人，不用靠別人就可以生活。」回答的是祺緯好朋友少安，看起來一臉白白淨淨的書卷味，他不僅是個學霸，更是班上人緣極佳的短跑健將。

旭凱看著兩人一問一答，索性把正要講述的講義放下，對著全班同學說：「我現在出一個思考題讓大家來搶答一下，如果答案最接近的，我明天早上就帶一份好吃的早餐來請他吃。」

「哇⋯⋯好耶！」所有的孩子都齊聲歡呼，期待老師接下來的問題！

「請問我手上這杯便利超商咖啡，在讓我喝入口之前，不管是直接或者是間接，到底經過了多少人的辛苦和貢獻？」旭凱老師很認真，一字一句地把問題說出來。

接下來，台下同學們踴躍地舉手，甚至有人還不等旭凱點名發言，就自己大聲地把答案給喊了出來：「8個」、「6個」、「15個」、「20個」、「100個」、「哈哈⋯⋯」
當有人喊出100個人的時候，下面同學已笑成一團，覺得是在胡說八道了。還有人笑著說：「怎麼可能會有100個這麼多人啊？」

旭凱接著說：「那麼請大家先把自己的答案寫下來，等會兒公布答案的時候，我們再來對一下。」

全世界都有參一腳？
「我先不直接公布答案。我們先來接著思考這杯咖啡到底是怎麼來的？不管是直接或者是間接的，我們知道，煮咖啡一定會有咖啡豆、咖啡機，然後包裝要有紙杯、塑膠蓋。要賣這杯咖啡，就要有便利超商，在更早之前，還要有裝修便利超商的公司，和租房子給便利超商的房東。」

旭凱繼續說著：「咖啡機運來便利超商之前，一定有製造機器的公司；而咖啡機能夠運轉，就要有電力公司供電；紙杯由製造公司製造，上面的印刷有印刷工廠負責。咖啡豆的貨運、空運、航運等，需要不同的公司和員工，還有這些貨運、空運、航運的車子、飛機、船的製造公司。另外還有，生產這些車子、飛機、船的原物料公司，各種石油提煉塑膠的工廠，金屬冶煉的工廠，以及金屬來源的礦場⋯⋯等。」

還沒等旭凱繼續說完，學生已經鬧成一團了。
「老師，哪有這樣子的啦⋯⋯」
「這樣子一杯咖啡不是幾乎全世界都有貢獻？」
「那就不只幾百幾千人了。」
「說不定是幾千萬、幾億人哦。」
學生們此起彼落的嚷嚷著。

旭凱揮揮手讓大家安靜下來：「所以說囉，現在你們知道了，不要小看這一杯咖啡。就這麼小小一杯，可以在便利超商，用幾十元買的東西，就需要這麼多人的幫忙，才能夠喝得上，才能夠這麼簡單就享受到咖啡的美好。」

旭凱繼續笑著說：「而這只是一杯咖啡而已，再想想你們身上穿的衣服、鞋子、襪子、書包、手機；還有送你們來上學的公車、捷運，以及所有家裡的日常生活用品。每一樣東西，都可以去想想它是怎麼來的？我們使用得這麼習慣，如果把這些東西拿走的話，我們的生活會變成怎麼樣？」

旭凱接著和大家分享⋯⋯
我們「用」的東西，用金錢來購買就是「消費」。別人「做」的東西，用來換取金錢就是「生產」。

「生產」和「消費」構成了價值網絡
「我們現在能夠過上這麼便利舒適的生活，就是一個接著一個，綿延不絕的『生產』和『消費』結合在一起的結果。每一項我們日常生活中所用的物品，如果一層一層地看看它怎麼來的，會發現，如果算進間接或直接的來源，那將會是一個非常龐大的網路，我們也可以稱它是『價值網路』。因為所有的物品，是把人們付出的價值，一點一滴累積交織而成一個龐大的網絡。
祺緯、少安，你們現在還覺得，一個人生活真的很容易嗎？」旭凱笑著問。
這兩個小男生做著鬼臉相識一笑。

「所以，不要小看你身邊的每一個人。每一個路過的人，可能都是我們生活裡需要感恩的對象。」
旭凱的話音剛落，下課鐘聲恰巧響起，結束了這有意義又有趣的一課。

△思考時間
1.找一個身邊日常用品，用心智圖法的方式，畫出和它直接或間接相關的貢獻人員（可以試著從20人、50人到100人）。
2.試著想看看，如果要把一個人沒有任何協助的丟到杳無人煙的地方（例如小島），這個人需要哪些東西才能活下去，又需要多長的準備時間？

03需求，讓人買單才是重點
是誰決定東西的價格？

△學習重點
１_價格不一定由投入成本來決定
２_需求才是決定價格的主要因素

今天是珊珊的生日，她特別跑到排隊名店，買了好幾個宇宙超級貴的千層蛋糕，帶到學校來和全班同學們共享，當然這些孩子們也不忘邀請旭凱老師一起同樂。

唱完生日快樂歌，大家一起開心吃著蛋糕的時候，有人就說：「這家蛋糕用的材料一定都非常貴，成本非常高，所以價錢才會高得這麼嚇人。」
「對啊，一個蛋糕將近要3,000元。」
「我家隔壁的糕餅店，同樣大小的蛋糕只要300元，只有十分之一呢！」
「沒錯，這蛋糕用的原料一定很貴，而且他的店都租在這麼高檔的地方、裝潢又這麼漂亮。既然花了這麼多錢來賣這個蛋糕，蛋糕價錢當然比較高。」

為什麼這個東西那麼貴？
大家你一言我一語的，一邊吃著蛋糕，一邊討論著為什麼這個蛋糕的價錢會這麼貴？

這時候，旭凱趁機問了大家一個問題：「你們覺得這家蛋糕店花了很多錢、投入了很多成本，所以這個蛋糕才有這麼高的價錢，是嗎？那麼老師請問你們，如果有一天這家蛋糕的口味，大家都吃膩了，或者是有其他更好吃的蛋糕店出來了，又或者是大家開始不喜歡吃甜食而要吃其他口味的點心了。這樣一來，這家排隊名店還能夠把蛋糕賣這麼高的價錢、把店開在這麼貴的地方，而且還用這麼漂亮的裝潢來做買賣和交易嗎？」

老師問完之後，所有同學先是一陣靜默，然後就是此起彼落的爭相回答：
「沒人買，當然不可能還賣高價啊！」
「大家都不吃了，價錢怎麼可能還會高？」
「如果有競爭的店家，價錢一定會降下來的。」
「沒有人吃，可能店都會倒閉吧！」
「一定要有人吃，價錢才可能這麼高啦！」

聽到這裡，旭凱提高了音量說：「沒錯！一定要有人吃，價錢才可能這麼高！如果沒有人吃的話，就算商家花的錢再多、投入的成本再高，賣的價錢也沒有辦法提高。」然後旭凱又接著問：「所以大家想想看，如果價錢的高低，不一定和花的金錢或成本有直接的關係，那麼到底和什麼東西有關呢？」

同學們有的放下了蛋糕，有的嘴巴一邊吃著一邊想著，陸陸續續地開始回答老師的問題：
「應該是要有人喜歡吧？」
「越多人想吃，它的價錢就會越高⋯⋯」
「如果大家都去買，他就可以維持高的價錢。」

決定價錢的關鍵是需求
旭凱說：「是的，要大家都喜歡、大家都去買、大家都去吃，而且大家都認為這樣的價錢可以接受，在這種情況之下，商家才可以維持這麼高的價錢。所以，真正決定價錢的關鍵，不是成本，而是『需求』。如果沒有客戶的需求，也就是說，像這樣的商家，做出這樣的產品，訂了一個這麼高的價格，但是如果大家都不去吃、都不去買，那麼商家就絕對不敢花大錢去買好的材料，去租一個這麼貴的店面，甚至花這麼多的錢去做裝潢。
就是因為客戶有需求，願意為高的價格付費，所以商家才能夠有足夠的利潤、賺足夠的錢，去買好的材料、租好的店面和做好的裝潢。」

旭凱總結決定價格的關鍵：「簡單來說，不是因為產品的成本很高，才可以訂出這麼高的價錢。而是因為有非常好的需求，才能訂出這麼高的價錢，進一步有好的利潤，然後店家才有足夠的錢，投資在高成本的地方回饋給客戶。」
聽完旭凱的解釋之後，班上的孩子頻頻點頭，似乎理解了價錢的決定來自於「需求」，而不是「成本」。

接著旭凱又問大家：「你們可不可以舉出一些身邊的例子，來說明商品的價格，事實上是由『需求』來決定，而不是成本。」

重點是「有人買」
珊珊這位壽星開心的第一個發言：「老師，Outlet暢貨中心啊！這些地方就是賣一些過季商品的，他們就是因為商品已經退流行了，需求沒有這麼多，所以價格才會降下來啊！」

旭凱稱許地點點頭。家裡開日本料理店的佐藤隨後回答：「就像我爸說的，同樣一支雞腿，在一般便當店賣60元，但是在日本料理店就可以賣到150元；其實雞腿的成本都差不多，但是客人有去日本料理店吃的需求，喜歡吃我們的產品，我們才可以賣這個價錢。」

「便利超商裡，可樂的價錢比較便宜；而餐廳裡，可樂的價錢就比較貴。其實可樂的成本都一樣，但是因為大家到餐廳的時候，有這樣的需求，所以餐廳才敢賣這麼貴的價錢。如果沒有人在餐廳點可樂喝的話，不僅餐廳不敢賣得比較貴，甚至連可樂這個產品都不會出現。」少安這個學霸跟著補充了幾句。

旭凱大表讚賞地接著說：「珊珊、佐藤和少安說的例子都非常好，其實就像很多手搖飲店或咖啡店，咖啡的成本不見得比其他茶類或者是果汁類的成本高很多，但是因為咖啡需求比較高，而且在這樣的價格之下，咖啡還持續有人買，所以價格自然而然就高了。」

所以，如果要說價格是由什麼決定的，「有人買」才是重點。而「有人買」就代表有這個「需求」，有人願意付這個價錢。因此，「需求」才是真正決定價格的主要原因。

△思考時間
1.試著舉出日常生活中的例子，看看商品在同樣的成本之下，也可能會有不同的價格？並說明看看產品之所以有不同價格的原因是什麼？
2.如果有人告訴你台北的房價很貴，是因為台北的土地成本很高，而且蓋房子的人力成本很高，所以才讓台北的房價會這麼高。你覺得他這樣的說法是對的嗎？為什麼？

01分工，社會構成核心價值
這杯咖啡經過多少人的手？

△學習重點
１_所有商品透過龐大分工合作完成
２_商品構成我們日常生活正常運作
３_個人獨立完成單一商品成本極高

課堂上祺緯舉起手來發問：「老師，大家都說我們人類是群居的動物，難道一個人自己生活真的有這麼難嗎？」

站在講台上的旭凱是這班的導師，來到這間明星中學任職也有三年時間了。由於他年輕有活力、教學方式又非常多元開放，常常會用遊戲鼓勵的方式，讓孩子們自發思考和學習，所以不僅家長孩子們都非常喜歡他，甚至就連學校也常常把他當成是模範榜樣，將他教...

1.
我的小豬撲滿裝的不只是夢想
高雄市左營區新上國小校長王彥嵓

不用懷疑，這是一本最接地氣的小孩致富書！
當世界各地的教育改革聲浪風起雲湧，跨域學習成為主流、素養實踐成為關鍵時，理財教育也跳出傳統課本的框架，成為當代公民絕對重要的素養。
過去的觀念或許只有「點滴存入小豬撲滿」的緩慢累積，現在卻需要有更積極的理解。在這本書中，旭凱老師提供了現代孩子，絕妙的理財論證教育！從了解世界的運行作為起點，思辨「想要與需要」之間的差異，到理解致富的原理，養成正確的財務思維。
一步一步，以真實情境裡平等的師生對話，由淺而深探究討論，最後有如發現桃花源般的開朗舒暢。原來，看似難懂的理財教育如此引人入勝。
到這裡，小豬撲滿裡裝的除了銅板，是更豐厚的夢想——可能，也不只是夢想而已哦！

2.
教會孩子累積財富的能力
財經主播／主持人朱楚文

「給孩子魚吃，不如教孩子釣魚」，身為兩個孩子的母親，我一直深信，與其努力留下大筆財富給孩子，不如教會孩子累積財富的能力，否則財富如浮雲，沒有正確的觀念，再多的數字也只是紙上富貴。
不過話說得簡單，到底要如何教孩子呢？況且，即便是成人，不少對於財富概念仍一知半解，更遑論所謂經濟學原理，我自己都是在大學商學院課堂上才學習到，要如何從小教會孩子這些概念？
郝旭烈老師具有非常豐富的財務管理經驗，曾任全球知名科技廠的財務高階主管，更難得的是，他非常擅於化繁為簡，把艱難的概念用一句簡單輕鬆的話，說得通透易懂又有趣。困難的財務與經濟學原理，在他的口中就是我們吃喝拉撒睡的平凡日常，每每都從他的分享中會心一笑，突然感受到原來財務這麼簡單！（我真希望大學唸商學院時就是郝哥教課啊！）
這本書以非常輕鬆活潑的方式，由郝哥的化身—旭凱老師以問答方式，教小朋友財務觀念，包括介紹市場經濟那隻看不見的手、美金跌或漲對我們有什麼差異、為何應該要存錢，這些小朋友或投資小白常有的困惑，都在書中以非常簡單的方式解釋清楚，看完有一種豁然開通的感覺，也深深感受到郝哥對於兩位女兒的愛，想必這些問題，應該也是女兒會問爸爸的吧！（笑）
身為一位愛女兒的父親，外加具備豐富財務管理知識，以及風趣幽默又擅於解說的好口才、好文筆，郝哥這本書的誕生，是讀者我們的福氣，期盼我們都能透過郝哥的分享，學會經濟學與財務的奧祕，一起帶領子女迎向新富人生！

3.
適合青少年閱讀，更適合作為進一步研究財經與消費的橋樑書
新北市蘆洲區鷺江國民小學校長何元亨

本書計分三篇：學習經濟運作本質、理解致富方法工具、洞察正確財務思維。看起來生硬艱澀，讀起來卻淺顯易懂！因為本書作者文字鋪排模擬學校上課情景：有親密的師生互動、有精彩的師生對話、有集思的學生討論，還有計畫的學生發表。
三個篇章各包含八個單元，在單元開頭揭示「學習重點」，並舉生活中的實例為內文開頭，搭配提問、重點提示及解說流程圖，更能讓讀者在圖文間轉換思緒，精準理解文義。在單元後規畫「思考時間」，也相當符合揭示教學目標、引起動機、發展活動及綜合活動等教學流程。
本書闡述經濟、投資及理財等相關抽象的概念，但以具體的生活實例，讓讀者很快的讀懂作者所要表達的意思。在「學習經濟運作本質」篇章，說明商品的生產履歷與成本、商品價格的訂定與影響價格的因素、市場交換的商品與服務、外匯匯率的價差等概念。在「理解致富方法工具」篇章，說明存款的目的與投資的理由、消費選擇與價值判定、價格與成本的關係等概念。在「洞察正確財務思維」篇章，說明資產與負債的本質、商品價格由需求決定、開源節流與投資理財的關係等概念。
這是一本探討財經、消費教育的書，非常適合青少年閱讀，更適合作為進一步研究財經、消費的橋樑書。

4.
這本《富小孩與窮小孩》顛覆我的想像
教育部閱讀推手／高雄市閱讀薪傳典範教師／高雄市岡山國小教師林晉如

2014年底，聽見班上孩子說：「我不想讀書，以後找工作就好了。」
一語驚醒夢中人！
原來，孩子上課放空、懶得聽課、放棄學習，每天到校就是「等下課、等吃飯、等放學」，當個「三等學生」是有原因的。
多數孩子覺得耗在學校是浪費生命，想跳過求學階段，直接「找工作賺錢」。
但是，
工作，有這麼好找嗎？
錢財，有這麼好賺嗎？
財富，有這麼容易累積嗎？
我開始設計「未來想過的生活」學習單，讓孩子親身體驗「貨真價實」的世界。
在完成看報紙找工作、撰寫履歷表、買房買車、生養小孩，算出一個月的基本開銷等6張學習單後，孩子驚見自己「開名車、住豪宅」的生活，竟然需要二、三十萬元的月基本開銷（還有孩子一個月需要280萬元才能生活）。
全班除了破產，改當頂客族，放棄買房，選擇與父母同住，每位孩子還背負了20至30年的房貸或車貸，甚至不少孩子未來要找有錢的伴侶，以解決龐大的財務開銷。
孩子全嚇傻，月薪兩、三萬，根本無法滿足自己「未來想過的生活」。
這份被媒體稱之為「神作業」的學習單，造成網路數百萬瘋狂轉貼，新聞台接連採訪，轟動兩岸三地，更為孩子帶來強烈的震撼教育：
「為什麼我的薪水這麼低？」
「要怎麼樣才能找到高薪工作？」
「要怎麼樣才能存到很多錢？」
「從現在開始努力，還來不來得及？」
「原來理財知識這麼重要？課本怎麼都沒教？」
從小到大，我們從學校裡學到非常多知識，卻沒人告訴我們，未來想過的生活，取決於你的「謀生能力」，也就是「賺錢和累積財富」，這重要的能力，決定你「未來的生活品質」。
既然「賺錢和累積財富」的能力如此重要，甚至可說是生死攸關，我們怎麼沒有從小就教孩子「財商教育」？
怎麼沒有從小就讓孩子「吃米知道米價」？
怎麼沒有從小就讓孩子「學習經濟運作」？
這些財商知識，難道，長大了就自然就會？
萬一，家長沒有良好的財商知識，無法以身作則，無法成為孩子的榜樣，孩子會不會因為「內隱的學習」，跟著複製錯誤的財務思維，造成遺憾的人生？
一般的財商書，生硬難懂，要不就是千篇一律。看到郝旭烈這本《富小孩與窮小孩》，驚為天人，這正是教養孩子財商思維最好的入門手冊。
書中以上中下篇三部分，由淺入深，逐步拆解財商知識，給出最關鍵正確與實務的策略，讓孩子學習經濟運作的本質、理解致富方法工具、洞察正確財務思維。
財商知識很容易流為說教，但這本《富小孩與窮小孩》顛覆我的想像。
我特別喜歡作者將每個重要概念，模擬成教室情境，由書中靈魂人物旭凱老師以引導的方式與孩子對話，啟發孩子有層次的思考，激發孩子學習意願，讓孩子逐步找到最佳解決問題的辦法。
這樣課堂的互動方式，絕對會是孩子最熟悉，也最能吸引讀者的設計。
現在的孩子，長大的志願幾乎都是當網路直播主，想從網路發跡，但是，拍片就會成為百萬網紅嗎？郝旭烈告訴你「讓人買單才是重點」、「要有與時俱進的能力，才能跟上職業演化」，未來很多工作都將會被機器或人工智慧取代，你能否有資格匹配一直不斷演化更新的職業？
書裡有很多讓人眼睛為之一亮的財商知識，讓我在看到書稿時，就忍不住要和班上孩子分享。
過去只求把書讀好，理財知識長大後再學的教養方式已經不合時宜了。唯有改變觀念，才有機會改變孩子的命運。
如何給孩子正確的財商引導，是《富小孩與窮小孩》本書最大的目的，大人小孩不但要讀，更要身體力行，讓你的孩子變得更優秀。

5.
理財不難，觀念才是核心
台北市家長協會理事長胡語姍

這個年代，選擇比努力重要；眼光比能力重要；突破比苦幹重要；改變比勤奮重要；態度比專業重要！理財思維好比人生哲學，要通透實在太難，超級感恩郝哥傾囊相授、願意再度出書！這本書不僅是郝家親子時光的溫馨紀錄，也是引導孩子走向幸福的重要寶典！
我在情商領域鑽研很久，但對財商領域實在不太行⋯⋯
所謂經濟運作的本質不是買賣嗎？（錯！）
決定東西的價格的不是老闆嗎？（錯！）
美金漲跌跟我無關吧？（錯！）
活在當下有錢要花啊？（錯！）
便宜的特賣當然搶購嘛！（錯！）
我賺的錢當然是我的啊！（錯！）
存錢不靠意志力不然是靠什麼？（錯！）
天啊！翻著書都抖了起來，原來要我寫推薦序實在太合理了！因為讀完之後，茅塞頓開、通體舒暢！理財不難，觀念才是核心；教育不難，願意才是關鍵，現在「開始」，就有機會成為更好的自己！
世上沒有用心做不到的事，只有不肯用心做的人！沒有父母不期待孩子比自己更富有、更成功的，而且我們都知道，給他魚吃不如讓他會釣魚、但要釣得久、釣得好，更需要懂商道、學心學法。郝哥的「財富攻略」，不用上山下海求發財金，也不必苦修苦練各種操盤術。所有的運籌帷幄，都在這上中下三個篇章。然後你就會知道，郝哥不是要解決大家窮養或富養小孩的問題，而是教給大家讓人生更圓滿的「財務幸福學」。

6.
與課綱精神貼合，能引領思考
新北市光華國小陳香吟

本書內容與社會課內容及課綱精神貼合，能引領思考，推薦中高年級使用。中年級可配合「需要與想要」的探究活動；高年級可配合「價格與價值」的市場機制討論。

7.
從小深埋一個觀念，養出健實的理財之樹
JW智緯管理顧問公司總經理張敏敏

你從什麼時候開始理財?我記得我22歲的第一張信用卡是為了拿一個行李箱贈品；我記得我38歲買第一個房子是迫於房東要賣房子的無奈。如今，我的一雙兒女，從高中我就開始每月固定給零用錢，但，根本沒有扎實理財根基的我，腆於和他們談理財，我連個起頭都不知從何開始。
郝哥這本《富小孩與窮小孩》理財書，從親子共同閱讀角度出發，透過小孩的眼，化繁為簡，將理財的概念用生活的例子說明，以此解釋「直接成本」及「間接成本」的不同；並用全世界分工的概念，把亞當．斯密的核心觀念—「來自那看不見的手」，簡要地說明自由經濟的市場概念；也說明「成本」與「價格」的脫鉤，是因為企業運用策略，以差異化展現「價值」而所呈現的市場結果。
郝哥《富小孩與窮小孩》的理財書，每個章節之後，並羅列幾個在生活中可以反思，或是實踐的理財課題，這樣的設計，讓讀者不只與作者對話，更可在日常中，建構出自己的理財哲學，而自我成型一套理財之學。
高深的學問，最難的就是簡單說，讓人簡單學。郝哥《富小孩與窮小孩》一書，以俯拾的例子（例如：買咖啡），拆解出理財和經濟學簡單概念，而讓這個深奧的學門得以被理解，得以被實踐。

8.
一本把錢變得有趣而不俗氣的魔法書
諮商心理博士許皓宜

從事諮商工作多年，我看見許多成年人面對「錢」的態度總是又愛又恨：因為愛所以努力工作、渴望爭取，卻又因為擺脫不了工作生涯煩憂而埋怨。
有些人對錢十分抗拒，好像沾染上它，人生就會變得俗氣；還有些人，明明已經擁有充分的金錢了，卻不知道怎麼「用」它，因而無法發自內心享受到工作豐餘的成果所帶來的美好。
追根究底，這其實是我們從小的教育當中，從來沒有人好好的教過我們「金錢」背後所隱藏的奧秘。我們不懂它所謂何來，當然也不會理解它能為我們的人生帶來多大的樂趣與力量。
我自己也是從小沒有被好好教導金錢觀的那群。從小看著父母每年領完年終獎金，都為著房貸而努力，好像人生在把錢還完之前，你是不能擁有充分自由的。前些年因為認識郝哥，我開始對財務管理有了不同的想法，也開始懂得怎麼將工作得來的金錢，拿來擴充出更多資源。
欣見郝哥將這些珍貴的知識出版成書，閱讀的同時我忍不住頻頻點頭，好似自己進入一座珍貴的寶庫：
為什麼有些人一輩子怕高房貸而不敢買房子？那可能是因為你搞不清楚什麼是資產、什麼是負債⋯⋯
為什麼把賺的錢都留下來了，還是覺得自己不夠有錢？那可能是因為你缺乏主被動收入的概念，或是不知道怎麼為消費做選擇⋯⋯
我第一次看到有人用這麼有趣的方式去形容財務的概念，不只淺顯易懂、還充滿了引人啟發的韻味。讀完試閱稿以後，我迫不及待的希望這本書趕緊出版，能讓我陪著孩子一起閱讀。
從小沒有人好好教給我們的財務觀點——現在，我們可以好好教給孩子了。

9.
每天的生活都是孩子真實的理財課：
善用日常中每個「花錢」的機會，教孩子正確的金錢觀!
易飛網集團策略長楊倩琳

2020世界經濟論壇（WEF）匯集各國政治、經濟、社會等重要領袖意見所出版的《未來工作報告》（TheFutureofJobsReport）中指出，孩子需要「理財力」才能應付未來急速的世界產業快速變化與職場生存挑戰。
這裡說的孩子所需要的「理財力」，不是要去學會艱深的理財知識、或是投資賺大錢的技能，而是要能夠懂得學習規劃收支平衡，且能有餘裕運用於理財知識不斷學習、進而投資自己。
因為新世代的孩子們通常過得比他們的父母和祖父母生活環境更加富足，也更容易受到金錢的誘惑。他們需要的金融理財能力，是如何藉由這樣的富裕，找到自己人生未來真正的意義，追求更大的夢想；是要學習可以當金錢的主人，而不是把追求更多的金錢當做人生唯一生存目的，最後淪為金錢欲望的奴隸。
而根據美國推廣理財教育的非營利組織（NationalInstitutionofFinancialEducation）所做的一分調查，有六成七的青少年認為，父母對自己的金錢價值觀影響最大。台灣的「財金智慧教育推廣協會」也曾調查上千位年輕父母，其中八成三認為自己的金錢觀受父母影響。所以由此可知父母其實是孩子金融理財教育最重要的啟蒙老師。
錢到底是「需要」？還是「想要」？」這些相關重要的課題，郝哥新著作《富小孩與窮小孩：給現代青少年的24堂財務思維課》提供了很好的解答,更是一本很棒的入門書,書中透過了24篇老師與班上同學互動模式,把相關重要的青少年必學的財商觀念,stepbystep一點一滴建立起來,建議你可以陪你的孩子一起閱讀這一本青少年財商好書，從日常生活中利用這個機會跟孩子分享生活上的理財課。
我們不需要教出全身銅臭味的孩子，但是也要讓孩子知道「金錢」在我們人生中所扮演的重要角色。因為從小灌輸孩子正確的金錢觀念，培養良好的金融素養，對孩子的未來一生是很重要的生存競爭力。

1.
我的小豬撲滿裝的不只是夢想
高雄市左營區新上國小校長王彥嵓

不用懷疑，這是一本最接地氣的小孩致富書！
當世界各地的教育改革聲浪風起雲湧，跨域學習成為主流、素養實踐成為關鍵時，理財教育也跳出傳統課本的框架，成為當代公民絕對重要的素養。
過去的觀念或許只有「點滴存入小豬撲滿」的緩慢累積，現在卻需要有更積極的理解。在這本書中，旭凱老師提供了現代孩子，絕妙的理財論證教育！從了解世界的運行作為起點，思辨「想要與需要」之間的差異，到理解致富的原理，養成正確的財務思維。
一步一步，以真實情境裡平等的師生對...

富小孩與窮小孩

我們從小到大學了非常多知識，在教育體系當中更是有五花八門各種不同的課程。
這些知識和課程最終目的，除了是要完成義務教育和聯考之外，不管是工作或者創業，到最後，還是必須要謀生，過上自己想要的生活。
講白話一點，也就是還得要有「賺錢和累積財富」的能力。
但有趣的是，既然賺錢和累積財富能力如此重要，但在教育和聯考過程當中，卻沒有納入類似「財務」相關課程，讓我們學習或演練，總覺得是一件令人不解和困惑的事情。
直到我聽到108課綱，開始把「財商教育」列入正式學習的一環，我才在心中吶喊了一聲：「這就對了」。
也告訴自己，一定要在這件有意義的事情上面，貢獻一點心力。

#人生要具備財商
#教育該納入財商

其實財商教育，過去沒有出現在我們成長過程當中，不僅是孩子們的遺憾，同時也是父母親和老師們的遺憾。
因為不僅是孩子們沒有這樣的學習經驗，包含老師和家長們，也不見得理解，如何引領、教育孩子們進入財商的領域。

#財商教育不僅針對孩子
#父母師長更是財商榜樣

所以在撰寫本書的時候，我不僅是寫「財商內容」，更是納入多年實際在課堂上，或和女兒們的家庭「教學經驗」，當作主要撰文的素材。
也就是希望把「教」、「學」的精神和方式，都能夠一起和大家分享。
每一個篇章，都是用課堂上課模式，把相關財商教育，透過老師和學生們的互動，一點一滴地給建立起來。
書中旭凱老師，是非常重要關鍵人物。
他既可以是現實世界中的「老師」，也可以是孩子們的「父母親」，更可以是我們心目當中的每一個人，內心想要學習財商教育的「自己」。
說到這裡，大家可以清楚理解，這本書不僅僅是給孩子看的，更是給父母親、老師，以及想要建立基本財商概念的所有人，當成自修或教學的參考書籍。

#不僅為了親子財商教育
#更是教學自修實用指南

既然是一本教學指南，就一定有學習架構和指導方法。
我在書裡特別融入了自己在教學領域，使用多年的原創「LAUGH」模型分享給大家，主要架構一共有五點：
1.教你怎麼學Learn：所有的學習都是為了「解決問題」，所以從發現身邊的問題，讓學生們解決，就是最好的學習方式。
2.教你怎麼問Ask：教老師怎麼去問問題讓學生思考，「問對問題、問好問題」，才會激發學生的學習意願。
3.教你怎麼用Use：透過不斷地模仿和刻意練習，將書中的問答放在自己「生活連結」上面，就能夠將知識越用越順。
4.教你怎麼教Give：學習怎麼觀察學生們所處環境，試著接地氣的詢問學生們理解並感興趣的問題，並陪著他們「一起尋找答案」就是最好的教法。
5.教你怎麼想Hint：藉著老師和學生的問答，讓學生「從觀察到洞察」，並且學習怎麼思考答案，怎麼抽絲剝繭、建立框架，尋求解答。
因為我多年來持續不斷地教學，知道環境一直不斷地變化，是沒有辦法用過去一成不變的經驗，照本宣科的套用到未來。
所以和學生之間和孩子之間，甚至和自己之間，透過用問答方式，可以持續不斷「啟發」彼此思考能力，還有找尋答案的企圖心。
這樣的學習才會有趣，才能夠一直讓探索持續，也才符合「財商」並不只是賺錢，而是要讓我們的人生能夠幸福，這個最終有意義的目的。

#不只教學
#更重啟發

郝旭烈CaesarHao

富小孩與窮小孩

我們從小到大學了非常多知識，在教育體系當中更是有五花八門各種不同的課程。
這些知識和課程最終目的，除了是要完成義務教育和聯考之外，不管是工作或者創業，到最後，還是必須要謀生，過上自己想要的生活。
講白話一點，也就是還得要有「賺錢和累積財富」的能力。
但有趣的是，既然賺錢和累積財富能力如此重要，但在教育和聯考過程當中，卻沒有納入類似「財務」相關課程，讓我們學習或演練，總覺得是一件令人不解和困惑的事情。
直到我聽到108課綱，開始把「財商教育」列入正式學習的一環，我才在心中吶喊了一聲：...

上篇：學習經濟運作本質
1/分工，難以離開生活網絡/
這杯咖啡經過多少人的手？
2/市場，看不見的彼此幫助/
看不見的手
3/需求，讓人買單才是重點/
是誰決定東西的價格？
4/選擇，同時思考有形無形/
那些因素影響了價格？
5/交換，一切經濟運作方式/
選擇之前，你比較過了嗎？
6/比較，了解價格差異原因/
錢不是我們的目的？
7/替代，生活品質解決方案/
這瓶100元的飲料，你會買嗎？
8/換算，國際視野財務思維/
美金跌還漲，對我們來說有差嗎？

中篇：理解致富方法工具
9/存錢，主要目的關注未來/
為什麼人應該要存錢？
10/想要，未必都是真正需要/
你想要的東西多不多？
11/匹配，消費確實物有所值/
東西越便宜越好嗎？
12/成本，獲得東西所付代價/
爸媽跟清潔人員比，誰來打掃最划算？
13/稅負，到底是個什麼東西？/
我賺的錢不全是我的？
14/節税，累積財富重要方法/
賺的錢一樣，繳不一樣的稅？
15/有錢，不只賺錢更要留錢/
很會賺錢就會很有錢嗎？
16/留錢，不只決心更要方法/
存錢不是靠意志力？

下篇：洞察正確財務思維
17/資產，窮人陷阱富人法寶/
車子到底是資產還是負債？
18/使用，未必擁有用到才買/
搭車好還是買車好？
19/借錢，也有可能變成好事/
絕對不可以跟人家借錢？
20/紀錄，知其然知其所以然/
錢從哪裡來？往哪裡去？
21/行動，累積財富芝麻開門/
為了錢，動起來！
22/職業，與時俱進動態調整/
你以後想做什麼工作？
23/學習，持續不斷日積月累/
找到自己適合舒服的學習方式
24/願意，打開生命無限可能/
財富會隨著開心和幸福而來

上篇：學習經濟運作本質
1/分工，難以離開生活網絡/
這杯咖啡經過多少人的手？
2/市場，看不見的彼此幫助/
看不見的手
3/需求，讓人買單才是重點/
是誰決定東西的價格？
4/選擇，同時思考有形無形/
那些因素影響了價格？
5/交換，一切經濟運作方式/
選擇之前，你比較過了嗎？
6/比較，了解價格差異原因/
錢不是我們的目的？
7/替代，生活品質解決方案/
這瓶100元的飲料，你會買嗎？
8/換算，國際視野財務思維/
美金跌還漲，對我們來說有差嗎？

中篇：理解致富方法工具
9/存錢，主要目的關注未來/
為什麼人應該要存錢...