穩中求富的安心理財法

　　你理對財了嗎？

　　面對茫茫財經資訊，你絕對需要誠實正直的過來人告訴你金融叢林的生態與金融市場的真相；本書是坊間少數由財務學者專家針對「全方位個人財務規劃」與「安心投資策略」所撰寫的完整實務解決方案。書中捨棄短期片斷的資料，而採用十年以上的數據；也不用人云亦云、模稜兩可的說辭；而是專注於準確處理一般人理財的盲點與痛點，解開金融業和媒體業絕不會告訴你的理財之謎。

　　投資的方法或許有很多，但能經得起考驗的只有少數。本書會告訴你如何扎實做好風險控管，妥善處理意外波動。一開始就闡明金融市場的本質和特性，提醒讀者「大膽預測」不如「用心預備」，作者並以近3年投資實例證明財富真的可以安全倍增，若讀者已陷入理財泥淖，不要慌，正確的理財方程式加上財務健康自我檢查表可協助你重新站穩腳跟，最後的投資Q&A也會詳細解答讀者實際面臨的疑難雜症。

　　不論你目前是否還在金融市場的十字路口徘徊等待，請切記，投資理財必先管好風險，再問報酬，求不敗比求勝更重要。

本書特色

　　◆市面上第一本教你安心、安全、安穩理財的專書，這樣投資，晚上才睡得著
　　◆別人教你賺錢，我們教你安心賺錢

　　本書獨家提供：
　　．台股40年走勢圖，見證歷史一目瞭然
　　．鑽木取火投資術，大量累積低檔單位數以立於不敗之地
　　．3年財富倍增實例，分享作者實戰成功經驗
　　．自製複利模式，堅持保本，安心讓錢變大
　　．正確的理財方程式，讓錢為你工作，做金錢的主人
　　．財務健康自我檢查表，先做好內在建設，才有實力應付外在波動

作者簡介

洪世杰

　　南投人，台大經濟系畢業，國立中央大學管理學博士。

　　精研市場學、投資管理學、風險管理、與投資決策系統，有多篇學術研究成果獲刊載於著名SSCI及SCI國際學術期刊，目前主持行政院國家科學委員會專題研究計畫，同時任CFP（理財規劃師）課程授課教授，理財風險管理顧問。

　　是多所著名公私立大學院校廣受好評的投資與風險管理名師，致力於推廣「誠實理財」與「安全理財」的觀念與方法，希望協助人們明辨投資陷阱，徹底遠離金融及財務夢魘，並能享受豐富且有尊嚴的生命。

　　曾獲邀至非凡電視台「只要錢長大」節目接受專訪。

　　作者部落格：tw.myblog.yahoo.com/family-finances（Dr.Hung 家庭理財守護中心）

　　邀請作者演講E-mail：incensaa@gmail.com

推薦序：一新耳目的實用投資教戰手冊∕溫英幹
推薦序：求不敗比求勝更重要∕楊偉凱
自序：獻給決心要擁有富裕與自由的您

第一章 金融市場：沒有路線圖的公車

■金融市場的本質和特性

◎影響市場價格的五大構面
◎價格逆轉造就市場弔詭
認識K線
◎沒有專家，只有輸家與贏家
◎市場自由，就沒有什麼不可能
為何要小心財經新聞或媒體的誤導？

■價格：一種暫時的集體幻覺

◎價格為什麼會逆轉？
◎價格「有漲有跌」才是正常現象
金融市場性質及對策

■怎麼在金融市場中獲利？

◎自己的投資經驗
◎適合自己的工具
◎辨識出「會漲而未漲」的基金或股票
◎股票增值的理由
投資成功與失敗應該如何定義？

■用共同基金「存」退休金的迷思

◎小心基金變成長期的痛苦與負擔！
為何要小心基金績效數字的誤導？
◎如何取基金之利而避其害？
如何善用基金使財富倍數增長？

第二章 「大膽預測」不如「用心預備」

■盡信預測，不如無預測

◎相信「預測」會血本無歸
專家為何會預測錯誤？
◎早做預備，保護自己
政府救市為何失靈？

■不要「樂觀」，只要「正確」

◎市場一片榮景，你能忍得住嗎？
◎拜託，請不要再猜了

■只挑容易答對的題目作答

◎投入的資金要適當
◎確立底部來做多
◎確立頭部來放空
◎確立波動，低買高賣
◎選擇合適的工具
◎有一些錢不容易賺

■低風險高報酬：富裕人生，始於保本

◎複利的威力
◎自製複利模式
基金經理人為何不能幫你保本？
◎最大風險是「意外的波動」而不是「波動」

第三章 財富自動倍增的安心投資法

■鑽木取火投資術

◎金融投資應該短線、中線、長線並用
◎怎樣投資才能安心讓錢變大？
◎如何避險？
從事理財為何要堅持保本？（總投資本金勿跌過10％）

■投資的三大原則，五種技巧，八類資產

◎三大原則
三大原則：先把心理建設好，無欲則剛
◎五種技巧
五種技巧：不怕意外崩盤，又能保有機會的關鍵祕訣
◎八類資產
八類資產：不會同幅度漲跌，才能以天險抵銷風險

■一定要搞定股災：實例應用及解析

◎實例應用及解析（一）
情境一：2006年7月中至2007年7月中
◎實例應用及解析（二）
情境二：2007年7月中至2008年7月中
◎實例應用及解析（三）
情境三：2008年7月中至2009年7月中
◎成果檢視
30萬3年財富倍增分析（2006年7月中至2009年7月中）
低檔的類型
低檔有錢買，好處超乎想像

■投資方法必須依個人情況做調整

安全投資的黃金法則

第四章 上班族生涯理財的危機與轉機

■實質所得創新低之後該怎麼辦？

■上班族生涯理財的危機

◎你是窮忙族嗎？
◎理財危機面面觀
◎世界經濟也瘋狂

■上班族致富密碼 M-I-S-H

如何從窮忙族蛻變為富閒族？注意「資產替代」與「所得替代」！

第五章 正確的理財方程式

■樹根扎得穩，不怕樹尾吹颱風

◎五個理財失敗案例
◎投資觀念辨正
正確的信心應該放哪裡？

■實力＝低負債＋穩資產＋高收入＋保險收入

◎個人理財會計方程式
◎投資成功的關鍵在「實力」，而非「分析」

■安心讓錢為你工作，做「金錢」的主人

為何退休金不能太信賴基金？
◎正確的退休金管理方向
◎退休金要準備多少才夠？
如何在退休後還能有穩定的每月收入？

第六章 財務健康自我檢查表

■財務層面

◎資產
◎負債
◎收入
◎支出

■知識與心態層面

■身心層面

財務健康自我檢查表

■理財高危險群的心理特徵

第七章 投資理財Q&A

Q1：賭博和投資有什麼不同？
Q2：新資訊對我們投資獲利有影響嗎？
Q3：媒體裡的專家常常說得天花亂墜，真相到底為何？
Q4：容易投資失敗的高危險群有哪些？
Q5：投資功課該怎麼做？
Q6：該如何準備退休金和子女教育金？
Q7：如何避開金融市場崩盤所造成的損失？
Q8：如何買到最低點，賣在最高點？
Q9：不幸因崩盤造成虧損怎麼辦？
Q10：如何靠金融市場每年收入50萬以上，可不用再上班？
Q11：資訊滿天飛，真假如何分辨？
Q12：上班族現吃都不夠，哪有剩的來曬乾？
Q13：為什麼有人一直賺，只是大賺小賺之分；有人卻賠得血本無歸，再也沒有站起來過？
Q14：投資失敗的定義為何？
Q15：如何操作才能保本並且持續以複利模式累積財富？
Q16：如何安心讓財富自動倍增？
Q17：何時可以買進？何時可以賣出？高檔低檔該如何分辨？
Q18：退場之後，要等多久才能再買進？觀察期要多久才適當？
Q19：媒體很喜歡找法人發表看法，法人的立場和一般民眾是否不同？
何謂S&P500股價指數？

附錄一：投資原理精要
附錄二：名詞解釋