個人理財規劃（第三版）

隨著信息社會的不斷發展，互聯網＋金融呈現出日新月異的發展態勢。目前，業界將此趨勢看作是傳統金融服務行業的一次創新，它改變了人們對傳統金融服務中保守、刻板的印象。在互聯網＋金融下，個人理財也呈現出新的發展特點。本教材是順應其發展趨勢，並根據高等職業院校教育的特點編寫，教材出版至今，已經被越來越多的個人和高校所認同，同時也收到廣大讀者提出的意見和建議。本次修訂主要是結合互聯網金融市場下個人理財的發展變化對本教材進行完善。

為了方便廣大師生對本教材的使用，本次修訂仍保持原有的結構安排，內容主要包括以下三個方面：

１. 個人投資理財的基礎理論部分

沒有完備的理論支撐的學科是不完整的學科，是沒有發展前途的學科，如同建在沒有基礎的沙漠上的大廈，隨時都有倒塌的危險。因此，全面介紹個人投資理財的理論知識顯得十分重要。本教材的全部內容以個人投資理財原理為導引，全方位展開理財規劃、儲蓄規劃、證券投資、房地產規劃等理財知識，為選修個人投資理財課程的學生確立個人投資理財的理念。

２. 個人投資理財的技能部分

個人投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一種生活習慣和方式。也就是說，不僅僅要有投資理財的理念，更重要的是具備個人投資理財的技能。本教材以個人財務管理和分析、儲蓄規劃、證券投資、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃和退休規劃等為主體，讓學生形成強大的理財技能知識儲備，為將來進行個人投資理財打下堅實的基礎。

３. 個人投資理財的綜合應用部分

個人投資理財是一門實用性很強的課程，注重培養學生的動手能力和實際操作能力，使學生能將學得的知識應用到實際生活中去，是我們培養學生的最終目標。本教材更注重案例教學，通過教師講授和學生實際操作，使學生能夠熟練地應用各種個人投資理財工具，進行綜合理財規劃。

經濟的持續發展必然會推動個人理財市場的不斷進步，由於編者水平有限，本教材難免存在不足之處，還望廣大讀者予以指正!

本教材在編寫過程中編者參閱了國內外大量的相關文獻資料，在此對文獻作者表示衷心的感謝!

隨著信息社會的不斷發展，互聯網＋金融呈現出日新月異的發展態勢。目前，業界將此趨勢看作是傳統金融服務行業的一次創新，它改變了人們對傳統金融服務中保守、刻板的印象。在互聯網＋金融下，個人理財也呈現出新的發展特點。本教材是順應其發展趨勢，並根據高等職業院校教育的特點編寫，教材出版至今，已經被越來越多的個人和高校所認同，同時也收到廣大讀者提出的意見和建議。本次修訂主要是結合互聯網金融市場下個人理財的發展變化對本教材進行完善。

為了方便廣大師生對本教材的使用，本次修訂仍保持原有的結構安排，內容主要包括以下...

第一篇基礎知識篇
項目一個人理財概述 (３)
模塊一個人理財和個人理財規劃 (３)
模塊二理財觀念 (８)
項目二個人理財的基礎知識 (１３)
模塊一生命週期理論 (１３)
模塊二貨幣的時間價值 (１８)
模塊三風險特徵分析 (２６)
項目三家庭財務管理 (３１)
模塊一編制家庭財務報表 (３１)
模塊二家庭財務狀況分析 (３８)
模塊三家庭未來現金流量的分析和預測 (４２)
第二篇投資理財規劃
項目四現金規劃 (５１)
模塊一現金規劃概述 (５２)
模塊二現金規劃的工具 (５８)
項目五保險規劃 (７０)
模塊一保險規劃的基礎知識 (７１)
模塊二家庭保險規劃實務 (７６)
項目六投資規劃 (９０)
模塊一投資規劃概述 (９１)
模塊二投資產品 (９３)
模塊三投資組合管理 (１１７)
第三篇人生事件規劃
項目七個人住房規劃 (１２３)
模塊一住房規劃的基礎知識 (１２４)
模塊二住房需求決策 (１２９)
模塊三購房規劃 (１３４)
項目八個人稅收籌劃 (１４０)
模塊一個人所得稅的徵收制度 (１４０)
模塊二個人稅收籌劃實務 (１５１)
項目九子女教育規劃 (１７４)
模塊一子女教育規劃概述 (１７６)
模塊二子女教育規劃實務 (１８０)
項目十養老規劃 (１９０)
模塊一養老規劃概述 (１９０)
模塊二養老規劃實務 (１９４)
第四篇綜合理財規劃應用
項目十一 個人綜合理財規劃實務 (２１１)

第一篇基礎知識篇
項目一個人理財概述 (３)
模塊一個人理財和個人理財規劃 (３)
模塊二理財觀念 (８)
項目二個人理財的基礎知識 (１３)
模塊一生命週期理論 (１３)
模塊二貨幣的時間價值 (１８)
模塊三風險特徵分析 (２６)
項目三家庭財務管理 (３１)
模塊一編制家庭財務報表 (３１)
模塊二家庭財務狀況分析 (３８)
模塊三家庭未來現金流量的分析和預測 (４２)
第二篇投資理財規劃
項目四現金規劃 (５１)
模塊一現金規劃概述 (５２)
模塊二現金規劃的工具 (５８)
項目五保險規劃 (７０)
模塊一保險規劃的基礎知識 (７１)...