商業銀行學（第二版）

商業銀行學是對商業銀行業務特點、管理規律、經營方法和發展趨勢的系統性介紹和科學總結， 是金融人才必備的專業知識， 屬於金融專業的基礎和核心課程之一。

本教材借鑑國內外研究成果， 適應中國市場經濟發展和金融對外開放的要求， 注重商業銀行經營管理基本原理和一般實務操作， 採取理論與實踐相結合的方法， 在系統介紹商業銀行經營管理一般理論與實務的同時， 緊密聯繫中國商業銀行改革的前沿問題， 旨在提高學生運用基本理論研究現實問題的能力。

具體而言， 本教材有以下特點: 一是反應了商業銀行理論與實務的最新發展。 這既體現在一些相對於傳統教材新增的章節中， 如商業銀行行銷、商業銀行零售業務、電子銀行等章節， 也體現在對傳統章節內容的更新上。 二是突出商業銀行學的應用性特點， 注重與金融的實踐相結合， 所引用的實踐情況和數據都是能反應現實狀況的最新數據。 三是把中國商業銀行的經營實踐作為一個重要內容， 每章都在最后專門介紹中國商業銀行的具體情況。 四是整體風格清晰、簡潔。

本教材適合金融專業和經濟專業本科生學習， 也適用於金融和經濟部門的在職培訓。

商業銀行學是對商業銀行業務特點、管理規律、經營方法和發展趨勢的系統性介紹和科學總結， 是金融人才必備的專業知識， 屬於金融專業的基礎和核心課程之一。

本教材借鑑國內外研究成果， 適應中國市場經濟發展和金融對外開放的要求， 注重商業銀行經營管理基本原理和一般實務操作， 採取理論與實踐相結合的方法， 在系統介紹商業銀行經營管理一般理論與實務的同時， 緊密聯繫中國商業銀行改革的前沿問題， 旨在提高學生運用基本理論研究現實問題的能力。

具體而言， 本教材有以下特點: 一是反應了商業銀行理論與實務的最新發展。 這既體...

第１ 章 商業銀行概述........................ (１)
第１ 節 商業銀行的起源與發展 ................... (１)
第２ 節 商業銀行的性質與職能 ................... (４)
第３ 節 商業銀行的經營原則 .................... (７)
第４ 節 商業銀行的分類...................... (１２)
第５ 節 中國商業銀行體系..................... (１６)
本章小結............................. (２０)
思考練習題............................ (２１)
第２ 章 商業銀行資本管理 ..................... (２２)
第１ 節 商業銀行資本的構成及功能................. (２２)
第２ 節 商業銀行的資本充足率與 «巴塞爾協議» ........... (２７)
第３ 節 商業銀行的資本結構管理.................. (３５)
第４ 節 中國商業銀行的資本管理現狀................ (３８)
本章小結............................. (４３)
思考練習題............................ (４４)
第３ 章 商業銀行負債業務 ..................... (４５)
第１ 節 商業銀行負債的目標和結構................. (４５)
第２ 節 商業銀行存款負債..................... (４９)
第３ 節 商業銀行借入負債業務................... (５６)
第４ 節 商業銀行負債成本控制................... (６１)
第５ 節 中國商業銀行的負債結構.................. (６４)
本章小結............................. (６６)
思考練習題............................ (６６)
第４ 章 商業銀行貸款業務 ..................... (６７)
第１ 節 貸款業務的種類與創新................... (６７)
第２ 節 貸款政策與程序...................... (７０)
２
第３ 節 貸款客戶信用分析..................... (７２)
第４ 節 貸款的質量評價...................... (７６)
第５ 節 貸款的定價........................ (７９)
第６ 節 問題貸款與貸款損失的管理................. (８２)
第７ 節 中國商業銀行信貸資產管理................. (８４)
本章小結............................. (８７)
思考練習題............................ (８８)
第５ 章 商業銀行投資業務 ..................... (８９)
第１ 節 商業銀行投資業務概述................... (８９)
第２ 節 商業銀行投資對象..................... (９２)
第３ 節 商業銀行投資業務的收益與風險............... (９６)
第４ 節 商業銀行的投資策略 ................... (１０１)
第５ 節 銀行業與證券業的融合與分離 ............... (１０４)
本章小結 ............................ (１０８)
思考練習題 ........................... (１０９)
第６ 章 商業銀行中間業務與表外業務............... (１１０)
第１ 節 商業銀行中間業務概述 .................. (１１０)
第２ 節 商業銀行中間業務的特點、 種類與介紹 ........... (１１２)
第３ 節 商業銀行表外業務 .................... (１２２)
第４ 節 商業銀行投資銀行業務 .................. (１２９)
第５ 節 商業銀行資產證券化 ................... (１３３)
第６ 節 商業銀行表外業務風險管理 ................ (１３６)
第７ 節 中國商業銀行中間業務和表外業務的發展 .......... (１３９)
本章小結 ............................ (１４４)
思考練習題 ........................... (１４５)
第７ 章 商業銀行零售業務 .................... (１４６)
第１ 節 商業銀行零售業務的定義和種類 .............. (１４６)
第２ 節 商業銀行零售業務的地位和作用 .............. (１４８)
第３ 節 客戶價值分析與管理 ................... (１４９)
３
第４ 節 商業銀行零售產品 .................... (１５３)
第５ 節 商業銀行的個人理財業務 ................. (１５６)
第６ 節 銀行零售業務的收益和風險 ................ (１６２)
第７ 節 中國商業銀行零售業務現狀 ................ (１６３)
本章小結 ............................ (１６６)
思考練習題 ........................... (１６７)
第８ 章 商業銀行國際業務 .................... (１６８)
第１ 節 商業銀行國際業務概述 .................. (１６８)
第２ 節 商業銀行國際結算業務 .................. (１７２)
第３ 節 商業銀行國際融資業務 .................. (１７７)
第４ 節 商業銀行國際外匯資金業務 ................ (１８０)
第５ 節 中國商業銀行國際業務的開展 ............... (１８６)
本章小結 ............................ (１８９)
思考練習題 ........................... (１８９)
第９ 章 電子銀行業務....................... (１９１)
第１ 節 電子銀行業務產生的背景以及對商業銀行的影響 ....... (１９１)
第２ 節 電子銀行的概念及特點 .................. (１９３)
第３ 節 電子銀行業務產品及功能 ................. (１９５)
第４ 節 電子銀行業務經營成本和效益 ............... (２０２)
第５ 節 電子銀行業務的風險分類與風險管理 ............ (２０４)
第６ 節 中國電子銀行業務發展現狀 ................ (２０６)
本章小結 ............................ (２１１)
思考練習題 ........................... (２１２)
第１０ 章 商業銀行行銷管理 .................... (２１３)
第１ 節 商業銀行行銷管理概述 .................. (２１３)
第２ 節 商業銀行市場細分和定位 ................. (２１７)
第３ 節 商業銀行行銷戰略 .................... (２２０)
第４ 節 商業銀行行銷組合 .................... (２２３)
第５ 節 商業銀行客戶經理制 ................... (２２７)
４
第６ 節商業銀行形象識別系統 (ＣＩＳ) ............... (２３０)
第７ 節 中國商業銀行的行銷管理 ................. (２３２)
本章小結 ............................ (２３５)
思考練習題 ........................... (２３６)
第１１ 章 商業銀行經營風險管理.................. (２３７)
第１ 節 商業銀行風險與全面風險管理體系 ............. (２３７)
第２ 節 商業銀行信用風險管理 .................. (２４０)
第３ 節 商業銀行市場風險管理 .................. (２４４)
第４ 節 商業銀行操作風險管理 .................. (２４９)
第５ 節 商業銀行流動性風險管理 ................. (２５２)
本章小結 ............................ (２５５)
思考練習題 ........................... (２５６)
第１２ 章 商業銀行績效管理 .................... (２５７)
第１ 節 商業銀行財務報表 .................... (２５７)
第２ 節 商業銀行業績評價指標體系 ................ (２６５)
第３ 節 商業銀行績效評價方法 .................. (２７２)
第４ 節 商業銀行成本利潤管理 .................. (２７６)
本章小結 ............................ (２８０)
思考練習題 ........................... (２８１)
參考文獻.............................. (２８２)

第１ 章 商業銀行概述........................ (１)
第１ 節 商業銀行的起源與發展 ................... (１)
第２ 節 商業銀行的性質與職能 ................... (４)
第３ 節 商業銀行的經營原則 .................... (７)
第４ 節 商業銀行的分類...................... (１２)
第５ 節 中國商業銀行體系..................... (１６)
本章小結............................. (２０)
思考練習題............................ (２１)
第２ 章 商業銀行資本管理 ..................... (２２)
第１ 節 商業銀行資本的構成及功...