保險學原理（第四版）

保險業發展到今天，已逐漸成為朝陽產業。保險市場主體不斷增加， 消費者的保險意識不斷增強，保險法律法規體系不斷建立和完善，保險監管不斷加強， 保險市場不斷拓展，保險理論研究不斷深化， 保險實踐更加貼近市場需求。正是在這一背景下，為滿足高等院校保險學專業課程的教學需要，我們編寫了這本教材。

保險學是交融了社會科學和自然科學的一門綜合性學科， 涉及的內容十分廣泛。本書著重介紹了保險學的基礎知識、基本理論和基本技能。各章由內容提示、正文、復習思考題和主要參考文獻四部分組成。內容包括風險與風險管理、保險概述、保險的起源與發展、保險的類別、保險合同、保險的基本原則、保險經營及其過程、保險基金、保險市場九個方面。我們在寫作過程中努力將保險學理論與保險實踐、中國國情與國際慣例相結合， 使體例規範統一， 內容、結構完整， 反應保險理論及實務的最新動態， 力求使本書成為一本面向市場、面向未來的保險學教材。本書適宜於作為高等院校保險專業課的教材， 也可作為各類保險培訓教材， 還可供對保險感興趣的讀者參閱。

本書由孫蓉擬定大綱、編寫計劃並負責全書的總纂工作。本書是以蘭虹主編的《保險學基礎》教材為基礎編寫的， 但又區別於《保險學基礎》。在編寫過程中， 我們刪減、壓縮了「涉外保險」、「保險費率的計算原理」、「財產保險」和「人身保險」等章及附錄的內容， 在各章的內容及結構上做了較大的調整， 並新增了「保險基金」、「保險市場」、「風險管理概述」、「風險管理的創新與發展」、「保險產生的基礎」、「保險的各種學說」、「保險合同爭議處理的方式」、「保險投資的原則」等章、節、目的內容， 並根據新的內容新增了大量的參考文獻及復習思考題， 以更好地滿足教學需要。蘭虹作為《保險學基礎》的主編曾做了大量的工作，為本書的編寫奠定了好的基礎， 這次又在部分章節的內容、佈局及名稱等方面， 做了不少努力； 彭雪梅也提出了一些有益的建議。

本書編寫分工如下：

孫蓉： 前言， 第一章第一節， 第二章， 第三章第一節， 第五章；

蘭虹： 第四章第二節， 第六章， 第七章第一節至第四節；

胡秋明： 第一章第二節至第三節；

韋生瓊： 第三章第二節至第三節， 第四章第三節；

李虹： 第四章第一節；

彭雪梅： 第七章第五節， 第八章；

王曉全： 第九章。

本書在寫作過程中受到了不少作者的思想和觀點的啟示， 在此一併致限於編寫者的學識水準， 本書錯漏之處在所難免， 懇請各位同仁及讀者指正。

保險業發展到今天，已逐漸成為朝陽產業。保險市場主體不斷增加， 消費者的保險意識不斷增強，保險法律法規體系不斷建立和完善，保險監管不斷加強， 保險市場不斷拓展，保險理論研究不斷深化， 保險實踐更加貼近市場需求。正是在這一背景下，為滿足高等院校保險學專業課程的教學需要，我們編寫了這本教材。

保險學是交融了社會科學和自然科學的一門綜合性學科， 涉及的內容十分廣泛。本書著重介紹了保險學的基礎知識、基本理論和基本技能。各章由內容提示、正文、復習思考題和主要參考文獻四部分組成。內容包括風險與風險管理、保險概述、...

第一章風險與風險管理
第一節 風險（１）
一、 風險的含義（１）
二、 風險的構成要素（３）
三、 風險的分類（５）
第二節 風險管理概述（７）
一、 風險管理的概念（７）
二、 風險管理的產生與發展（１０）
三、 風險管理的目標（１５）
四、 風險管理的基本原則（１６）
五、 風險管理的基本職能（１７）
六、 風險管理的基本程式（１８）
第三節 風險管理的創新與發展（２５）
一、 整合性風險管理（２５）
二、 非傳統風險轉移方式的創新與發展（３２）
三、 保險證券化（３５）
第二章保險概述
第一節 保險的內涵（４０）
一、 保險的各種學說（４０）
二、 保險的含義（４５）
三、 保險的要素（４６）
四、 保險與其他類似經濟行為及制度的比較（４８）
第二節 保險的職能與作用（５０）
一、 保險的職能及功能（５０）
二、 保險的作用（５１）
第三章保險的起源與發展
第一節 保險產生的基礎（５５）
一、 自然基礎———風險的客觀存在（５５）
二、經濟基礎———剩餘產品的存在與商品經濟
的發展（５６）
第二節 世界保險的起源與發展（５７）
一、 國外古代的保險思想和原始保險形態（５７）
二、 世界保險產生與發展的歷史（５８）
三、 世界保險業發展的現狀和趨勢（６６）
第三節 中國保險的起源與發展（７５）
一、 中國古代的保險思想和原始形態的保險（７５）
二、 舊中國的保險業（７７）
三、 新中國的保險業（８０）
四、 新中國保險業的發展趨勢（８９）
第四章保險的類別
第一節 保險的一般分類（９８）
一、 按保險的性質分類（９８）
二、 按保險的實施方式分類（１００）
三、 按保險標的分類（１０１）
四、 按承保方式分類（１０２）
第二節 人身保險（１０３）
一、 人壽保險（１０４）
二、 意外傷害保險（１１５）
三、 健康保險（１１９）
第三節 財產保險（１２４）
一、 財產保險概述（１２４）
二、 財產損失保險（１２８）
三、 責任保險（１３７）
四、 信用保證保險（１４０）
五、 農業保險（１４１）
第五章保險合同
第一節 保險合同概述（１４３）
一、 保險合同的概念（１４３）
二、 保險合同的特徵（１４４）
第二節 保險合同的主體、 客體和內容（１４６）
一、 保險合同的主體（１４６）
二、 保險合同的客體（１５１）
三、 保險合同的內容（１５１）
第三節保險合同的訂立、變更、中止、
復效和終止（１５６）
一、 保險合同的訂立（１５６）
二、 保險合同的變更（１５８）
三、 保險合同的中止與復效（１６０）
四、 保險合同的終止（１６１）
第四節 保險合同的爭議處理（１６４）
一、 保險合同爭議處理的方式（１６４）
二、 保險合同的條款解釋原則（１６５）
第六章保險的基本原則
第一節 最大誠信原則（１６８）
一、 最大誠信原則的基本含義和產生的原因（１６８）
二、 最大誠信原則的主要內容及相關法律規定（１７０）
第二節 保險利益原則（１７４）
一、 保險利益原則的含義及其意義（１７４）
二、 財產保險利益與人身保險利益的比較（１７７）
第三節 近因原則（１８０）
一、 近因及近因原則的含義（１８０）
二、 近因的判定及近因原則的應用（１８０）
第四節 損失補償原則（１８２）
一、 損失補償原則的含義（１８２）
二、 損失補償原則量的規定（１８３）
三、 被保險人不能獲得額外利益（１８４）
第五節 代位原則和分攤原則（１８５）
一、 代位原則（１８５）
二、 分攤原則（１８８）
第七章保險經營及其過程
第一節 保險經營概述（１９１）
一、 保險經營的基本原則（１９１）
二、 經營保險業務的組織（１９３）
第二節 保險展業和承保（１９６）
一、 保險展業（１９６）
二、 承保（１９８）
第三節 再保險（２０１）
一、 再保險及其特徵（２０１）
二、 再保險的業務種類（２０２）
三、 再保險業務的安排方式（２０６）
第四節 保險理賠（２０７）
一、 保險理賠的原則（２０７）
二、 保險理賠的程式（２０８）
第八章保險基金與保險投資
第一節 保險基金的含義和特性（２１０）
一、 基金的含義和種類（２１０）
二、 保險基金的含義（２１２）
三、 保險基金的特徵（２１４）
第二節保險基金的來源、運動及其與保險資金
的比較（２１５）
一、 保險基金的來源（２１５）
二、 保險基金的運動（２１６）
三、 保險資金（２１７）
四、 保險基金與保險資金的區別（２１９）
第三節 保險基金的存在形式（２１９）
一、 未到期責任準備金（２２０）
二、 未決賠款準備金（２２０）
三、 保險保障基金（２２１）
第四節 保險投資（２２２）
一、 保險投資的意義（２２２）
二、 保險投資的資金來源（２２３）
三、 保險投資的原則（２２４）
四、 保險投資的一般形式（２２５）
第九章保險市場與保險監管
第一節 保險市場概況（２２９）
一、 保險市場的概念及構成要素（２２９）
二、 保險市場的特徵（２３０）
三、 保險市場的模式（２３１）
第二節 保險市場的供求及其影響因素（２３３）
一、 保險需求的經濟分析（２３３）
二、 影響保險需求的因素（２３５）
三、 需求函數和需求曲線（２３９）
四、 保險供給的含義（２４０）
五、 保險供給的影響因素（２４１）
六、 保險供給函數和保險供給曲線（２４１）
第三節 保險監管（２４２）
一、 保險監管的概念與特徵（２４３）
二、 保險監管的必要性（２４３）
三、 保險監管的理論基礎（２４５）
四、 保險監管的目標和原則（２４７）
五、 保險監管的方式（２４９）
六、 保險監管的主要內容

第一章風險與風險管理
第一節 風險（１）
一、 風險的含義（１）
二、 風險的構成要素（３）
三、 風險的分類（５）
第二節 風險管理概述（７）
一、 風險管理的概念（７）
二、 風險管理的產生與發展（１０）
三、 風險管理的目標（１５）
四、 風險管理的基本原則（１６）
五、 風險管理的基本職能（１７）
六、 風險管理的基本程式（１８）
第三節 風險管理的創新與發展（２５）
一、 整合性風險管理（２５）
二、 非傳統風險轉移方式的創新與發展（３２）
三、 保險證券化（３５）
第二章保險概述
第一節 保險的...