生涯理財規劃

歷經2000年網路投機泡沫化風暴、卡奴卡債災難、2007年次級房貸災難和隨之而來的2008年金融海嘯襲捲全球，連動債投資虧損，許多人一生的積蓄、股票投資和房地產就在這些災難中一夕之間化為烏有，有人沉著應付臨危不亂，有人受不了討債、房貸還款和股票斷頭的壓力，選擇攜家帶眷自殺一了百了，到底我們社會和民眾的理財觀發生了什麼事？錯了嗎？錯在哪裡？

美國政府逐漸了解到要導正這些錯誤的理財觀，唯有從教育著手，目前最少有40州將生涯理財規劃課程列入中小學必修的課程，臺灣也逐步將生涯理財規劃課程列入中小學和大學選修的課程。而我通常在教授畢業班的課程時，將基礎生涯理財課程（保險、股票、共同基金和遺產規劃）透過授課方式傳授給學生，希望學生將來在家庭理財上能擺脫「貧賤夫妻百事哀」的宿命，雖然不知道成效如何，但是希望他們能成功。許多社會團體邀請我去針對生涯理財規劃做演講，雖然我知道在短短2小時內的演講，要說服這些社員照著演講內容去做生涯理財規劃有點困難，畢竟「行百里者半九十」，但總是有一二位在多年後打電話給我，告訴我他們的好消息，或許這就是我最大的收穫。

本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得（I put my money where my mouth is.）運用學術理論基礎和架構，配合實務數據和範例編寫而成。全書分為〈Ⅰ〉基礎課程、〈Ⅱ〉資產管理、〈Ⅲ〉資產配置和〈Ⅳ〉退休規劃四個部分共十七章，適合每學期二學分的課程教授。

本書的完成要感謝我的父母親、內人琦芳、先揚和先睿，在寫作期間容忍我帶給他們的不便，在此感謝他們無怨無悔的付出。本書撰寫編排匆促，用字遣辭立論基礎或有疏失，引用經濟數據難免差錯，請學者先進不吝來函指正：ylliaw@yahoo.com.tw，以配合改版時更正，本書備有課程教學PowerPoint和測驗題庫，歡迎教師配合使用。

廖宜隆

2012.08.01

歷經2000年網路投機泡沫化風暴、卡奴卡債災難、2007年次級房貸災難和隨之而來的2008年金融海嘯襲捲全球，連動債投資虧損，許多人一生的積蓄、股票投資和房地產就在這些災難中一夕之間化為烏有，有人沉著應付臨危不亂，有人受不了討債、房貸還款和股票斷頭的壓力，選擇攜家帶眷自殺一了百了，到底我們社會和民眾的理財觀發生了什麼事？錯了嗎？錯在哪裡？

美國政府逐漸了解到要導正這些錯誤的理財觀，唯有從教育著手，目前最少有40州將生涯理財規劃課程列入中小學必修的課程，臺灣也逐步將生涯理財規劃課程列入中小學和大學選修的課程。而...

〈Ⅰ〉基礎課程（Basic Courses）　
Chapter 1 導論（Introduction）　
Chapter 2 就業與所得（Career and Income）　
Chapter 3 個人財務狀況分析和財務規劃（Personal Financial Analysis and Planning）　
Chapter 4 貨幣的時間價值（Time Value of Money）　
〈Ⅱ〉資產管理（Assets Management）　
Chapter 5 現金流量管理（Cash Flow Management）　
Chapter 6 塑膠貨幣管理（Credit Card and Cash Card Management）
Chapter 7 消費性貸款管理（Consumer Loans Management）
Chapter 8 耐久財購買管理─汽車和不動產（Durable Goods Purchase Management-Automobile and Home）
Chapter 9 個人保險和風險管理（Personal Insurance and Risk Management）
〈Ⅲ〉資產配置（Assets Allocation）
Chapter 10 投資理財規劃（一）─風險控管（Investment Planning and Risk Management）　
Chapter 11 投資理財規劃（二）─證券市場（Security Markets and Instruments）　
Chapter 12 股票投資（Stock Investment）　
Chapter 13 債券投資（Bond Investment）　
Chapter 14 共同基金投資（Mutual Funds Investment）　
Chapter 15 不動產投資（Real Estate Investment）　
〈Ⅳ〉退休規劃（Retirement Planning）
Chapter 16 退休理財規劃（Retirement Planning）　
Chapter 17 遺產規劃（Estate Planning）

〈Ⅰ〉基礎課程（Basic Courses）　
Chapter 1 導論（Introduction）　
Chapter 2 就業與所得（Career and Income）　
Chapter 3 個人財務狀況分析和財務規劃（Personal Financial Analysis and Planning）　
Chapter 4 貨幣的時間價值（Time Value of Money）　
〈Ⅱ〉資產管理（Assets Management）　
Chapter 5 現金流量管理（Cash Flow Management）　
Chapter 6 塑膠貨幣管理（Credit Card and Cash Card Management）
Chapter 7 消費性貸款管理（Consumer Loans Management）
Chapter 8 耐久財購買管理─汽車和不動產（Dur...