家計力：小資家庭必讀的財務整頓寶典

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【作者序】失去一切卻獲得了幸福
 
第一章、家庭理財的迷思
1-1只要錢賺得夠多就不用管理？
1-2有另一半會負責賺錢就好？
1-3家庭主婦的金錢自主權
1-4錢算得太清楚，夫妻傷感情？
1-5誰說第一桶金一定是100萬？
 
第二章、明確你的理財方向
2-1找到真正能撼動內心的理財動力
2-2什麼是你生命中最重要的事？
2-3具體化你的生活目標
2-4如果家庭理財失敗會有什麼後果？
2-5目標的量化追蹤
2-6把對自己有重要意義的人劃進目標裡
2-7如何與另一半一起確定共同目標
 
第三章、掌握家庭財務的健康狀態–檢視避險能力
3-1緊急預備金的重要性
3-2緊急預備金要多少才夠
3-3家庭保險怎麼買才聰明
3-4家庭資產負債表的重要性
3-5家庭的財務健康檢查
3-6家庭帳務的負債比例是否過高
 
第四章、誠實面對現金流，懂得花錢才存得到錢
4-1從記帳確實追蹤家庭及個人消費
4-2看數字學聰明消費
4-3如何制定自己的家庭預算
4-4照表操課！按預算消費
4-5積少成多，不要小看小錢
 
第五章、無堅不摧的家庭帳戶配置秘密
5-1依循人類的生存需求
5-2家庭帳戶配置建議4+1
5-3專款專用的財務安全
 
第六章、家庭帳務誰來管
6-1彼此的信任最重要
6-2單薪家庭的理財方式
6-3雙薪家庭的理財方式
 
第七章、與債務正面對決，別讓金錢成為感情殺手
7-1面對債務的心態：負債不可怕，不去面對才是危機
7-2以低利償還高利債務，有效降低每月還款金額至可負擔額度
7-3債務協商的管道與方法
7-4與親人設定不傷感情的財務界線
7-5借與不借都要達成共識
7-6自我保護之道
 
第八章、避免陷入投資迷思
8-1投資不能聽信報名牌
8-2借錢投資的風險控管
8-3勿在本金不夠時投資
8-4別把雞蛋放在同一個籃子裡
8-5理財也可以有國際觀
 
第九章、把錢放在有價值的地方，掌握理財成功信念
9-1最值錢的永遠是自己的腦袋
9-2消費決策先看價值而非價錢
9-3培養孩子的金錢觀，杜絕啃老族
9-4當金錢的主人，別當金錢的奴隸
9-5 別把困難放大，為自己人的人生負責
9-6 每次的失敗與後悔將賦予你新的力量
 
【結語】以愛為動力，現在就開始行動

作者序

失去一切卻獲得了幸福

　　從前住在精華地段80坪的房子公園第一排，我的父親喜歡音樂，客廳安置了百萬音響跟環繞音效，有著特別大的真皮沙發；現在住在20坪巷子裡的舊公寓，家具全部都是IKEA，但是我卻感覺到無比的踏實跟幸福。

　　原來要讓自己幸福的定義在「心」裡，我們對幸福的定義更具象、確實，全家人擠在一個小屋子裡面吃晚餐，一起笑著說從前的輝煌，那些驚心動魄的過程都變成故事了，我們沒有被打敗。

　　然後我成為一個更好的自己，連自己都覺得驕傲的自己，能克服困難，讓自己變得平凡幸福，這些富足都來自內心。

　　「此刻可能發生最糟的情況是什麼？」
　　「這些最糟糕的情況會帶來什麼後果？」
　　「這些後果你能不能承擔？」

　　這是一種奇妙的練習，現在的我養成習慣，在面對挫折時不受拘束地用各種角度看待，那些乍聽下感覺很嚴重的事情其實都能解決，看清楚了就能克服困難。

然而想要獲得簡單、平凡的幸福生活，背後的付出不只是「心靈豁然」就可以的，生活能力、財務安全、身體健康缺一不可，同等重要。

　　理想生活的實現，需要財務支持
　　親人，朋友，健康，學習，生活，夢想等……都很重要，我們不想要犧牲，因此只有訂出更有紀律的理財方式，列出具體的財務目標跟執行方案，訂出行動計畫和目標，接著去實踐。在實踐的過程中，也許會發現原來這不是我想要的，再來做修正，直到找到自己想要的目標。而財務在當中佔有非常重要的角色，畢竟沒有財務的支持，理想生活是無法達成的。

　　我們必須以財務面基礎，去架構我們的一切所需。就像蓋房子的時候必須畫好藍圖，知道需要多少成本、什麼樣的工具，最後房子才有可能照自己的想法蓋成，如果一開始不設定藍圖隨意亂蓋，到最後一定不會是自己想要的樣子。

　　我們的人生更是如此，你是否覺得日子過著過著，不知不覺就變成現在這樣了？但是回頭檢討自己過去五年內做的事情，你就會發現原來現在的你就是過去的你建造出來的。

　　家庭理財就是為了讓生活無虞
　　讓夢想逐漸變成具體可行的目標，以階段性計畫，一步一步執行它，如此一來你就算蓋房的過程中發生意外，改變了物料、換了工班，沒有蓋得一模一樣，但至少會跟你的設計圖極為相似吧！

　　財務安全是一個家最重要的基石，我們要能夠讓家人吃得飽、穿得暖，把家打造成一個讓人安心的小窩，堅固的堡壘，大家庭財務的管理是不可少的。這無關收入多寡，制定預算就是制定生活的方式，不夠了我們可以知道還需要多少，富足了我們可以知道花在哪裡更有效率、更聰明。

　　有孩子的我們更需要有意識的當榜樣

　　我們無法期待孩子在學齡階段透過學習去得到「父母親都沒有的行為和觀念」，如果你希望小孩愛看書，你得在他面前常常看書；如果你希望孩子與家人間感情很緊密，你必須先和自己另一半感情緊密並且互相支持；如果你希望把孩子培養成一個有責任感，懂得感恩，快樂而且懂得怎麼支配自己的資源和金錢的人，請爸爸媽媽就要先自我學習，充實相關知識並且改變自己的行為。

　　否則孩子會很困惑「父母做不到的事情，為什麼要我做？」從孩子吸收的角度去思考，我們從自己的行為當中去反思。若我是我的孩子，我聽到或是看到父母親這樣的表現，我會有什麼感受呢？

　　有時候我們對父母教育我們的方式也不是很滿意，厭惡跟他們聊天，甚至不喜歡回家，有些人卻可以跟父母玩在一起像朋友一樣，我們複製在自己孩子身上，間接影響孩子的思想和行為，對孩子未來人生造成巨大影響。

　　因此在金錢教育中，珊迪兔認為我們應該教給孩子的，除了財務管理與金錢運用的能力外，還得讓孩子知道，他是值得擁有美好生活的，他的未來才有豐盛的機會。如果你好好管理自己的金錢，就不會在孩子面前表現沉重與哀怨，而是讓孩子知道爸爸媽媽的肩膀很厚實。我們不揮霍但也不匱乏，我們能在自己的能力範圍內，過有品質的生活，讓他看到父母親討論如何支配金錢，他就會從小擁有這些習慣。

　　讓孩子擁有生存能力、財商與情商，成為一個富有同理心、懂得感恩的孩子，未來能夠靠自己在社會上立足。最重要的是內心快樂，而不是表面的成功，讓我的全家人都擁有幸福的能力。

推薦序

家庭理財的終極目的──家和萬事興！
霹靂國際多媒體股份有限公司財務長
執業會計師
郭宗霖

　　身為一個執業會計師，我認為理財的重要性，就是「人不理財，財不理你」。但理財又分為企業理財與家庭理財。這本書最難得的是，從一般人較不重視的「家庭理財」著手。

　　為什麼不重視呢？因為很多人忽略，家庭理財的目的不是「理財」，而是讓家庭如何「和諧」。我常笑說安太歲不如安太座，這不只是一句玩笑話，而是為了達成「家和萬事興」。雖然說來老套，卻是家庭關係能夠長遠的不二法門。和諧的關係，讓理財的過程能夠感到「快樂」，才能踏出成功理財的第一步。

　　錢財最終的功用就是拿來花用，滿足玩樂的核心。但這個快樂必須是兩人共有的，如果只有單方拚命努力，另一方卻因為省吃儉用感到痛苦，這樣的方式終究會走向失敗。

　　那該如何有「一起努力」的共識呢？珊迪兔在書中談到：家庭成員需要有共同的目標，沒有目標的努力不會有成就。這本書很實際地告訴讀者如何實踐家庭理財的觀念與步驟，比起如何投資賺更多錢？「量入為出」才是家庭理財的關鍵；賺的多不如存的多，現金是看流量的，如果只有流出沒有流入，失去現金流的支撐，終究只是竹籃打水一場空。

　　許多人會把投資跟理財的概念混為一談，以專業的角度來看，入不敷出不要談「理財」，應該先檢視自己的狀況，學會儲蓄和有效花費；有了積蓄再談保險，最終有盈餘才學習「投資」。儲蓄與保險是家庭經濟很重要的一環，為未知的變動與意外提供保障。

　　因此除了觀念，保險這件事我認為也是這本書很重要的章節，珊迪兔花了很多的篇幅在探討如何透過保險為家庭帶來保障，希望透過她的自身體會，給讀者一些鼓勵，替家庭帶來好的規劃。

　　我從珊迪兔的家族企業服務到現在，看著珊迪兔從興盛至摔落再努力爬起，她很努力維持她的家庭，因為曾落入泥沼過，這帶給她的心理衝擊無疑是巨大的，而這一路從負數努力轉正的過程，促使她積極消弭理財與金錢帶給她的不安全感。這本書所談到的經歷，許多都是她的生命歷程與經驗，從挫折中體會到的成長，進而將真實案例分享給讀者。

　　家庭和諧不僅是她也是我推崇的理財核心，只有身體力行實踐在生活中，給許下一代言傳身教，那理財的最終結果不只是財富，而是和樂的家庭與圓滿。