一個普通人如何守住財富與人生：畢德歐夫帶你搞懂資產配置、老後風險與代間傳承

【序】
推薦序　把家庭理財做好，就是一切的根基　　　　文／蘇百舜

很榮幸再次為畢大的新作寫推薦序。
認識畢大多年，也追了他的文章多年，最大的感受就是接地氣，而且實用。
他不談投資趨勢（這東西我談比較多），也不秀亮麗的報酬，只告訴大家如何把家庭理財做好。
而這正是最多人需要的。就像要練武之前要有基本的肌力一樣，家庭理財就是一切的根基，投資趨勢則是顧好理財後才能談的後續。
這幾年，網路上投資風氣有點變了。可能是因為物價有感上漲，以前一個便當一百元，現在要一百五十元。加上股市瘋漲，台股今年開年就破三萬點，勢不可擋。
現在社群媒體發達，賺到錢的人大肆曬單，一季賺的錢就抵過人家好幾年的收入。
就這樣，一邊是物價上漲，錢越來越薄，另一邊卻有亮麗對帳單，搞得好像投資很容易似的，於是有更多人想一夜致富、一年翻倍。
但，真能成功的人太少、太少。
我有個朋友，他工作收入不差，月薪約有七、八萬，但要養家，還要繳房貸，扣掉這些開銷後存不了多少錢。怎麼辦呢？
他看到網路上亮眼的對帳單，心想：「有為者亦若是！」就學起了期貨。
期貨是中性的金融工具，沒有好或不好，但他急著賺錢，槓桿就開很大，幾分鐘就賺到一個月的薪水，也幾分鐘就賠掉一個月的收入。
他的情緒也開了槓桿，和盈虧一起起伏。賺錢時趾高氣昂、頤指氣使，賠錢時陰鬱暴躁、怪天怪地，把家人也搞得壓力山大。最後老婆受不了，帶著兩個小孩離開了他。
他本想多賺點錢給妻小更好的生活，結果錢還沒賺到，家庭卻先毀了。
這種故事在社群上是很少見的，哪有人想講家醜？但卻是真實發生著。
如果他照著畢大的哲學，一步一腳印累積幾年，應該可以越過越輕鬆。可惜，這時代有耐心的人越來越少了。
所以，畢大此時出書，再度以「家庭理財」為主軸，我想一定要來寫篇推薦序。因為在這個一切講究速效的年代，最根基的知識更顯重要。
又老了幾歲的畢大（哈哈哈）這次不僅談觀念，更談做法。
他走遍全台灣，聽到許多真實又動人的故事。他把許多理財觀念融合在故事裡，不像教科書般生硬，容易吸收，也更容易落實。
有句話叫「沒有奇蹟，只有累積」。希望讀者們也能因為閱讀這本書，慢慢累積財富，越過越好。

（本文作者曾於券商任美股分析師，目前經營「百舜的美股&投資專欄」）


前言　財商邏輯，決定你站在天平的哪一端

站在二○二六年的這個時間點回頭看，我們似乎正處在一個歷史的轉折點，尤其是去年AI科技巨頭們的技術大躍進。這幾年，台灣社會經歷了前所未有的劇烈震盪，從生活型態的徹底翻轉，到金融市場那幾場讓人心驚膽跳的洗禮。
我常常對著螢幕，長時間回覆讀者傳來的私訊與信件。那些文字背後隱藏的不再只是「如何致富」的渴望，更多的是一種對「未來不確定性」的集體焦慮。
很多人跟我說：「畢大，現在世界變動好快，快到即便我拚命奔跑，卻仍覺得自己還留在原地。」
從以前到現在，我們看到這社會是殘酷的，卻也不是毫無機會。機會在不同年代中都存在，只是差在有沒有被看到而已，或者說「被誰先看到」。
這是最美好、也最殘酷的翻身時代。AI技術的成熟不再只是新聞頭條，而是真真實實地開始改變你我的職場生態。有人深怕飯碗不保，也有人渾然不覺，低估了AI技術的進步速度。高齡化的浪潮不再只是統計數據，而是每個人在家裡客廳都要面對的醫療與照護帳單。
當傳統的勤奮不再是財富的保證書，穩定變成了最奢侈的字眼，我們該如何在這片迷霧中，為晚年的自己，或為下一代找到出路？這是我決定寫下這本書的初衷。
許多讀者總說我是最接地氣的理財作家。有別於政府公布的冷冰冰數據，我除了看資料以外，也花了很多時間走進人群，寫下的，正是每個人的日常。我遇過在科學園區領著高薪卻因為擔心裁員而徹夜難眠的工程師，也遇過公務人員家庭為了讓孩子就讀好學區而苦惱的父母。
社會上存在著一種隱形貧窮，指的是許多人表面上過著還算體面的生活，但只要一場突如其來的病痛，或是一次小規模的經濟衰退，那層薄薄的防護網就會瞬間瓦解。
過去我們談的是存錢，現在，我們要談的是「資產韌性」。
過去我們談的是投報率，現在，我們更要談「風險承受度」。
理財從來就不是為了要贏過誰，而是為了當命運對你開玩笑時，有足夠的底氣去應對。
在未來的台灣社會，貧富差距的拉大可能成為常態。決定你站在天秤哪一端的，往往不是薪水高低，而是財商邏輯。
這幾年，我對「家庭理財」有了更深層的體悟。台灣的夾心世代，正在承擔歷史上前所未有的重量。我們可能是最後一代有義務奉養父母的人，極可能也是第一代無法指望子女奉養的人。這種雙向的擠壓，讓理財不再只是個人的事，而是一場關乎家庭存續的保衛戰。
在這本書中，我記錄了許多真實的家庭案例，保持淺顯易懂的風格，每一篇文章都能讓讀者有所收穫，當作台灣的社會人文書看看也無妨。有些故事或許聽起來沉重，但也有些充滿希望，讓人可以學習、仿效。
這些是我們每個人都可能遇見的現實。但一個人的心態與韌性，決定了故事的走向。當你開始學會拒絕那些華而不實的消費誘惑，你其實是在為家人打造一個避風港。
展望未來，台灣社會的結構性改變是不可逆的。
缺工潮、房價高掛、通膨的長尾效應，這些都是我們避不開的題目。但請記得，危機背後往往也藏著全新的秩序。依循規則，就能賺到不錯的財富，做到安穩退休，隨心自在的程度。
最後，把這本書獻給所有在社會角落默默努力的小人物。
我知道生活很累，我知道在這個物價飛漲的年代，要保持希望很難。但請相信，只要你還願意拿起這本書，只要你還願意思考如何改善現狀，你就已經贏過了大半隨波逐流的人。理財這條路，最難的從來不是技術，而是心境與態度。
這本書是我這幾年來，對於這塊土地最深情的紀錄與告白，將這幾年來看到的淚水與笑臉，全都化作了文字。
希望這些內容能像是一陣微風，在燥熱的時代裡為你帶來一絲涼意；也像是一把火炬，在漆黑的未來中為你指引方向。
我們無法選擇時代，但我們可以選擇面對時代的姿態。願我們都能在未來的台灣，活得優雅，過得從容。
祝每一位讀者平安，且富有。

【序】
推薦序　把家庭理財做好，就是一切的根基　　　　文／蘇百舜

很榮幸再次為畢大的新作寫推薦序。
認識畢大多年，也追了他的文章多年，最大的感受就是接地氣，而且實用。
他不談投資趨勢（這東西我談比較多），也不秀亮麗的報酬，只告訴大家如何把家庭理財做好。
而這正是最多人需要的。就像要練武之前要有基本的肌力一樣，家庭理財就是一切的根基，投資趨勢則是顧好理財後才能談的後續。
這幾年，網路上投資風氣有點變了。可能是因為物價有感上漲，以前一個便當一百元，現在要一百五十元。加上股市瘋漲，台股今年開年就破三萬點，勢...

推薦序　把家庭理財做好，就是一切的根基　／蘇百舜
前言　財商邏輯，決定你站在天平的哪一端

CHAPTER 1　財商，是守護家庭財富最好的護城河
──從親子理財到代間傳承
一張發票的殘酷真相：不懂理財，努力成果將被通膨悄悄偷走
給孩子一堂最珍貴的富足課：資源有限，但欲望無窮
「給魚」還是「給釣竿」？別讓愛成為孩子人生的絆腳石
把錢給了孩子，我會被遺棄嗎？破解老後恐懼與資產焦慮
留愛不留債？懂得留債，才是資產傳承的高級智慧
頂客族的繼承陷阱：相愛一輩子，遺產卻可能分給「陌生的他們」
富過三代才懂的溫柔：財富，是為了最後一哩路的尊嚴

CHAPTER 2　務實，才是通往自由唯一的路
──量測財富自由與現實的距離
擊碎FIRE美夢的三道殘酷現實：通膨、長壽與不確定性
從卡債泥沼到財務基石：平凡薪水族的起步與自律的價值
中產也在M型化，中產家庭必須具備犧牲打的覺悟
家族庇蔭是紅利還是陷阱？擺脫依賴，獨立積累資產的四個心法
投資前，先修補我們的財務地基，把阻擋複利的三大隱形黑洞處理好
五十世代的最後警鐘：計算好一○○%所得替代率，確保晚年的尊嚴

CHAPTER 3　讓本業成為你最穩的資產永動機
──別讓眼前的帳面獲利取代了努力
從房市政策看見自身成長力才是永恆資產
讓踏實成為我們留給下一代最驕傲的資產
打破匯率迷思：長期定投者如何以美元資產應對匯率風險？
比知識更重要的事：金融市場教給我們「執行力」這一課
粉碎「白忙一場」的悲觀論調：歷史見證下的世代機會與奮鬥價值
投資是放大財富的催化劑，本業成長力才是財富自由的真正籌碼

CHAPTER 4　對抗通膨的保衛戰
──認識人生風險管理的基礎，理財，也要理債
守護財富的起點：正視台灣巨額存款增長所代表的意義與未來趨勢
槓桿投資的正確心態：借錢買股票跟貸款買房子，意義大不同
解開房產的枷鎖，從換屋需求看見理財規畫的靈活度
股市、房市都因半導體供應鏈而受益，不要小看短期波動方能守成
不把榮景期的收入拿去購買資產，老年籌碼將越來越少
複利的黃金三角：盡早開始、自律投入、持續擴大
看穿金融推銷的話術：回歸常識，用數學保障自己的權益

CHAPTER 5　從雜訊到資訊，練習以理性看世界的金錢樣貌
──社會觀察與理財心法
數據背後的真實體感：貧富差距擴大的時代，找到分享紅利的門票
破解打工的數字陷阱：別在最該累積機運的年紀，換取小確幸
看清財富自由的迷思：千萬資產背後，是否擁有真正的安全感？
別讓高配息的行銷外衣，吞噬了我們血汗錢
步調快慢不是城市的問題，是身價的問題
巷弄裡的隱形冠軍：台灣真正的財富在數據之外

CHAPTER 6　財富女神的眷顧，與那些不可思議的奇幻旅程
──人與人之間的善緣與機運
由堅持開啟的緣分：台中女醫師的熱血學習與財務安全感分享
賺快錢容易，守住財富才難：從年收四百萬到逼不得已開Uber
打破貧窮循環的財富認知：現在的選擇，決定五年後的模樣
裁員潮來襲，一位科技七巨頭工程師靠底氣與智慧優雅轉身
屏東大姐的逆風翻盤：從三段婚姻、百萬詐騙到東港魚貨女王
大病後的斷捨離：從科學園區到國營企業，台北老公寓裡的隱形成就

推薦序　把家庭理財做好，就是一切的根基　／蘇百舜
前言　財商邏輯，決定你站在天平的哪一端

CHAPTER 1　財商，是守護家庭財富最好的護城河
──從親子理財到代間傳承
一張發票的殘酷真相：不懂理財，努力成果將被通膨悄悄偷走
給孩子一堂最珍貴的富足課：資源有限，但欲望無窮
「給魚」還是「給釣竿」？別讓愛成為孩子人生的絆腳石
把錢給了孩子，我會被遺棄嗎？破解老後恐懼與資產焦慮
留愛不留債？懂得留債，才是資產傳承的高級智慧
頂客族的繼承陷阱：相愛一輩子，遺產卻可能分給「陌生的他們」
富過三代才懂的溫柔：財富，是為了最...