從扛債人生走向財務自由：5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術-FindBook 找書網 ISBN:9789861755700

圖書名稱：從扛債人生走向財務自由：5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術

理債，財會來！
解決過去債務╳調整現在收支╳累積未來籌碼，
3步驟優化理財力，創造現金流！
★隨書附贈「財務陪跑計畫表」，讓黑媽陪著你一起學理財，別債苦！
★課程限定！2021.12.31前，憑新書入場，送價值200元7-11禮券（限額199名）。活動詳情請上「黑媽家庭經濟研究所」臉書專頁。
★李雅雯（十方）／《與家人的財務界線》暢銷理財作家‧劉明智／南山人壽區部總監‧好評推薦！

從富家千金到扛債千萬，從提款卡號碼都不知道，到成為理財顧問。
理債專家黑媽告訴你，做好金錢風險災害管理，把壞債變好債，負債變正財！
懂得理債，財更樂意找上你！

工作這麼多年，你的錢都到哪裡去了？
抓出財務漏洞，停止無效記帳、苦苦償債，進而開始累積財富！
你的每一個現在，每一次理財決策，都緊繫著過去與未來！

她，曾家住花園豪宅，卻從17歲家道中落開始，經手處理大小債務──母親病倒，家中13間房產全數法拍；出社會多年，仍得靠信用卡周轉，勉力度日；父親離世，留下近5千萬債務，讓她成了背債兒；摯愛的先生猝逝，她連家中提款卡號碼都不知道，後來卻成為合格理財顧問……
如今年屆中年，她終於穩住人生，走向財務自由。現在她立志以理債經驗與理財專業，幫助人們整頓現在的財務，脫離過去的負債，開始累積未來的籌碼。

★3張表、3步驟看懂金錢流向，翻轉負向現金流，打造一生無虞的財務安全網！
20多年來，累積高達數千萬的債務處理經驗，黑媽體悟到債務壓得人生死氣沉沉，但理債理財方法是活的：信用卡不一定只會帶給你債務；買房就有房貸，但房貸其實不只是債；勤跑銀行，可能問到對你更有利的放貸方案；什麼債都沒有，真的就是財務健康？是不是因為恐懼未來，現在才不敢承擔更多責任？為了理想的退休生活，試過各種投資方法，但你的財務安全網真的夠全面穩固嗎？

‧自我檢視3報表，讓你走出「錢到哪裡去了？」的隱形金錢陷阱
‧全面顧及過去債務、現在收支和未來財富的3步驟優化理財術，建構財務正循環

善用債與財，了解正確的理債觀念與積極安全的理財方法，你也能從負債開始創造正向現金流，走上財務自由之路。

★工作這麼多年，為什麼錢都留不住？

Step1：調整現在收支
透過自我檢視ABC 3 報表，抓出財務漏洞，
走出「錢到哪裡去了？」的隱形金錢陷阱！
→A：關注現金流量──你的財務是否中風了？
→B：關心資產負債──你的身價究竟值多少？
→C：檢討投資損益──投資這麼多錢，到底是賺是賠？

★你的錢沒有不見！
只是分別跑到了過去的債務、
現在的支出與未來的規劃，
以不同形式融入你的生活！

Step2：解決過去債務
從「收入」與「債務支出」的大小關係，
決定你的理債策略，擬定還款計畫！
→收入>債務支出：償還債務＋投資理財，別因債少就當溫水青蛙！
→收入=債務支出：整合債務＋增加收入，有效縮短還款年限！
→收入<債務支出：債務如天文數字，該怎麼尋求法律協助？

Step3：累積未來財富
不是人人都能追尋「3年累積1千萬」的退休致富神話，
但你絕對可以做到建構「人生財務安全網」！
→你是理財保守派，還是積極派？量身訂製你的理財目標！
→建構財務安全網：如何做好財務災害風險管理、準備退休金？

作者簡介：

王姵文（黑媽）
現職保險業務員，多年來考取各式金融相關證照，具財富管理資格，為合格AFP認證理財規劃顧問，持續朝理財規劃專業領域邁進。
從17歲家道中落開始，即經手處理大小債務，29歲父母過世後繼承負債，開店倒店，37歲中年喪偶……背債理債逾20年，處理債務總金額多達數千萬，之後更在5年內清掉將近5千萬的家庭與個人債務！直到年屆中年，她終於穩住人生，到現在還做多個斜槓項目，並提供諮商服務，輔導客戶脫離負債狀態。當坊間出現一個又一個理財專家時，她不一樣，她要做的是「理債專家」！未來希望帶著兩個孩子一起，為自己的人生下半場譜寫新故事。
目前在臉書經營粉絲專頁「黑媽家庭經濟研究所」，立志以理債經驗與理財專業，加上保險核心理念，以及債務相關法律知識，協助更多的朋友與家庭盡快脫離負債，步上財務正循環。

作者序

◎推薦序　讓她的苦難，成為你生命中的祝福
劉明智／南山人壽區部總監
姵文（黑媽）是我的同事，我們一起共事了近15 年，這也讓我有機會長時間觀察，她是如何勇敢面對問題、解決問題；如何堅持完成競賽，贏得榮耀；如何有智慧地做出選擇，克服困難，以及如何樂觀積極地從零開始，從無到有，再次奪回人生的主導權，追求簡單的幸福，並透過自身的經歷和遭遇，讓它變得有意義，進而成為別人生命中的祝福。
透過姵文此次出版的新書《從扛債人生走向財務自由》，在5 年裡清掉5,000 萬債務枷鎖的實際經歷，這的確不是一件簡單容易的事！這樣的勇氣與經歷，也絕對可以提供給有相同困境的朋友一個看見曙光的機會、一個重新出發的起點，和一個翻轉命運的盼望！
在書中透過檢視過去債務、現在收支與未來財富3 步驟的優化理財術，讓你得以建構每個人專屬的財務正循環，並走上未來財務自由之路。裡頭有姵文自己走過負債人生的辛酸，有面對理債經驗的分享，更有她身為保險從業人員多年的財務風險災害管理忠告，這實在是值得每一位想要精進理債理財之道，想要獲得財務與心靈自由的朋友們可以細心閱讀的一本工具書。
尤其對於同樣從事保險業務行銷的從業人員，更是可以從這本書中看到，我們透過保險這項工具的運用，如何幫助人們從容不迫地面對未來的變化。
再一次恭喜姵文推出新書，也祝福這本書的出版能幫助更多需要的人與更多的家庭！

◎自序　是債也是愛
每個人的生命歷程，都有不一樣的故事。而我，是個曾經在提款機前面，連一張一千元都提不出來的人。
經過二十多年，在我好不容易清償了數千萬的個人與家人債務之後，我也終於體悟到，完全沒有負債，其實不見得代表你財務健康（是的，書裡會進一步介紹何謂健康的債務），但過度負債，又會毀了我們的人生！
理債和理財往往是一體兩面，每個現在也都緊繫著過去與未來；面對不知從何開始處理的財務問題，最好的辦法就是釐清自己的現況，一步步拆解面對。
這本書就是要帶領你，從如何檢視現在的收支開始，解決過去積欠的債務，到逐步累積未來的籌碼，步上財務正循環。
在現代社會有點畸形的總體經濟影響之下，每個家庭或多或少都有債，只是這個債是不是有人幫你一起扛而已。怎麼讓負債適當為人生加分，而非落入貧窮的開端？無論你讀過看過多少專家學者的書與見解，這都是我們自己必修實踐的重要學分。
你我的求學過程中，都做過很多加減乘除的計算，甚至套用更艱深的數學方程式，但幾乎完全沒有學過債務的相關知識。「負債」這個看似負面的詞彙，大多數人避之唯恐不及；也許你不相信，不過仔細想想，很多負債的起源，其實都源自於愛──有人肩負著需要長期看護的家人重擔，因此影響工作和收入，耽誤了自己的大好人生；有人因為無法看著家人深受債務之苦，跳出來幫忙分擔家計；如果不是因為愛、不是因為心中過不去的責任感，那麼這些債，也許就與你我無關。
無論對誰而言，理財理債都是需要自己長期抗戰、努力精進的功課，感謝出版社給我機會完成這本理債理財心法兼工具書，將我的個人經驗整理出簡單脈絡，結合我學習過的理論，透過個案分享的方式，協助大家找出財務盲點；書中也提供了理財理債的觀念看法，與你分享我如何看待人生下一階段的退休金準備與身後事規劃，不畏風雨地逐步架構，走過負債之後的新人生。
我希望這本書可以像是你需要時，隨時能翻閱找答案的自助手冊，所以全書的架構是以現在、過去、未來為出發點，提醒你金錢與時間息息相關的重要性，並在文中穿插一些財務規劃相關的通用理論與簡單圖表，輔助說明該處的觀念、工具和方法，讓你無論身處人生什麼階段、財務卡了多大的關，都能依個人現況從中釐清問題，找到突破的方向。
書裡舉的每一個案例，包含有些人沒能仔細了解自己的財務現況、明明有資產但收支失衡、積極投資但感覺沒賺到錢、還有幾個背了債務亟欲尋求解方⋯⋯無論是單身、已婚有小孩、單親，各式各樣的角色設定，都是為了能用更接地氣的方式，協助你了解應該如何幫助自己脫離財務困境。
只要你願意面對現實，就能從中找出解決的蛛絲馬跡，正視並逐步調整自己的財務問題，減少不必要的摸索時間；又或者至少可以讓你從我的真實故事之中，看到一點即使身處逆境、仍有機會翻身的光明希望。
謹以此書，獻給每一位曾經拉我一把的貴人，和每一個絆了我一腳、逼著我不得不前進的生命苦難。也預祝每一個為愛背債、願意負起責任的你，都能步上學理財、別債苦的順遂之路。

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推薦序　讓她的苦難，成為你生命中的祝福　劉明智
自　序　是債也是愛
前　言　學理財，別債苦

Part1　從扛債人生走向財務自由
　‧解決債務第一步，核心用力！
　‧聰明用卡，是人生資產的重要根基
　‧釐清信用債，找到對你更有利的借貸方案
　‧情緒勒索下的金錢綁架，該如何面對？
　‧小心72法則，負債翻倍再翻倍
　‧買房就有房貸，但房貸其實不只是債
　‧沉重債務的一道曙光：卡債受害人自救會
　‧舉債致富沒那麼簡單！先冷靜想想，你有「壓榨性債務」嗎？
　‧不得不跑的人生財務馬拉松，分秒必爭
　‧先理財、先理債，還是...

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