作者序
成為正確用錢的存錢高手！
大家好，我是家計再生顧問，橫山光昭。
我平常是一個存款管理師，接受一些跟金錢有關的諮詢，不過，資產運用和金融商品的提案並不是我的本業。
我的主要業務是協助家計出現赤字或家計瀕臨破產等，在金錢上陷入困境的人，從家計的角度重新出發。
如此這般，我從幫助超過4800位的「金錢問題兒童」重獲新生的經驗中撰寫而成的著作就是《月薪兩萬二也要存到錢》書系。托大家的福，這本書賣超過22萬本，成了年度暢銷書。
對我來說，最高興的莫過於可以認識許多透過「無論是誰都可以把錢存下來的橫山式90天10倍儲金術」及利用「消費、浪費、投資的標準」來衡量的家計管理，陸陸續續重新站穩腳步再出發的人。
另一方面，有愈來愈多的人被儲蓄、節約的風潮所迷惑，把注意力都集中在斤斤計較上。從長遠的角度來看，這反而是「會對自己造成傷害的儲蓄方法」，這點也令我非常在意。
當然，盡可能把賺進來的金額（收入）多留一點在身邊，是把錢存下來的不二法門，也就是「盡量不要花賺來的錢」的意思。
但是這樣的人生其實非常沒意思呢！
．過著支出比收入還要少的生活。
．讓收入減掉支出的差額多一點，且讓這種狀況持續下去，把錢存下來。
這兩點是儲蓄的不二法門，一點也沒錯。
只不過，我的提案並不只是單單要求大家「增加存款＝盡可能不要花錢」。
相反地，我的論點是「錢本來就是拿來用的」，金錢絕對不該是「最好都不要花、最好都存起來」的東西。
正因如此，我對於時下那種對每分錢斤斤計較、對什麼事都小氣巴拉的風潮感到非常地憂心。像是滿腦子只想著要把錢存下來，對健康檢查的費用斤斤計較，生了病也不去看醫生、對學習及買書的費用斤斤計較，不肯投資在自己身上等等。
然而比金錢更重要的健康一旦惡化，將會導致更嚴重的後果，導致將來龐大的住院費用或收入銳減等等。問題是，完全不考慮到這一點，反而採取「對自己不利的儲蓄法」的人卻似乎愈來愈多了。
我想要表達的是，錢這種東西就是要在應該花的時候、或者是想要花的時候痛快地花才有意義。我就是抱持著這樣的信念，以「正確地使用金錢，慢慢地把錢存下來的方法」為軸心寫這本書的。
在應該要花錢的時候斤斤計較不肯拿出來固然是問題所在，但是如果毫無節制地把錢全都花在想要的東西上、或自認為有必要的東西上，在關鍵時刻也會周轉不過來呢！
所謂關鍵時刻，可能只是想要某樣東西的程度，也可能是打算結婚或購買不動產這種足以左右今後人生的大事，因人而異。也因此每個人都會有各自不同的標準對吧！
如果只是微不足道的小事，就算放棄也不至於太過於悔恨。但在真正重要的關鍵時刻，如果沒有存款的話，就連選擇的權利都沒有，這點才是最令人遺憾的。
為了將來著想，也為了讓儲金生活能夠堅持下去，首先在本書的第一章裡，為各位解說什麼是「為了存錢的用錢方法」。
在第1章的〈1-1〉裡，將告訴各位家庭的支出應該要從哪裡開始瘦身的重點；〈1-2〉中則為明明已經很努力了，卻還是沒有辦法把錢存下來的人提供解決之道；〈1-3〉則是傳授如何讓儲金生活過得一帆風順的祕密武器。
接著在第2章裡，將會提到幾個在人生的旅途中需要動用到大筆金錢的狀況。
第2章的〈2-1〉將針對大家最關心的退休基金的儲蓄方法、〈2-2〉則是針對被大家視為洪水猛獸的保險進行徹底解說。
〈2-3〉則是關於因為政府的兒童津貼及公立高中學雜費減免等措施而成為注目焦點的教育、〈2-4〉是關於可說是人生最大的賭博（？）的結婚、〈2-5〉則是關於在上一本著作裡也受到相當大迴響的「負債」，將鉅細靡遺地為大家做說明。
只要在花錢時牢牢記住「消費、浪費、投資」這三大重點，一定可以輕而易舉地把錢存下來。透過本書，希望大家都能循序漸進地學會「為了把錢存下來的正確用錢方法」。在看完這本書時，相信你肯定也已經成為一個存錢高手了。
後記
人是一定可以改變的！
約莫是十年前吧！我記得當時已有兩個孩子（現在還要再加上三個，一共有五個女兒）。我在還沒有找到下一份工作的情況下，就任性地把工作辭掉，過著靠妻子賺錢養家的生活。
在工作還沒有著落時，我雖然也曾做過臨時工，但即使是在失業中，我還是繼續抽菸喝酒，不僅如此，我還一個人悶悶不樂地對這個社會充滿了怨懟。我想我之所以年紀輕輕就得了糖尿病，有很大的一個原因是因為自我管理能力太差了，也就是所謂的自作自受。
雖然不好意思說得太大聲，但我其實也背過債。因為實在是不足為外人道，所以請容我輕描淡寫地帶過。在那之後，我費盡千辛萬苦地克服了「自己是個金錢問題兒童」的心理障礙。在成為家計再生顧問的現在，我終於能夠客觀地面對自己。
回顧當時的我，的確是個半點長處也沒有的廢材。對於當時又要工作、又要照顧年幼的孩子們、還要支持我的妻子，我總是感到滿心歉意。
扣掉抽菸喝酒的開銷，當時的我其實並沒有很浪費。但是因為工作不穩定，收入當然不足以應付每天的生活。
要是我有存款就好了，只可惜就連一毛錢也沒有。拜存款數字為零所賜，我就算想借錢，也沒有累積到足以向銀行借錢的信用。我每天都過著提心吊膽的日子，擔心著不知道哪天生活費就會不夠用了。
有一天，妻子把一百萬日幣放在因為突破不了現狀，而終日愁眉苦臉的我面前，只說了一句話：「在這筆錢花完之前，重新振作起來吧！」
直到最後，妻子都沒有告訴我那筆錢是從哪裡弄來的，是她的私房錢？還是跟親朋好友借的？（這點直到現在也還是個謎）
我當時所受到的衝擊，就好像腦門被狠狠地敲了一記似的。我一定要改變才行！再這樣下去就對妻子太不好意思了！我是打從心坎裡這麼想的。與此同時，看著眼前的一百萬日幣，內心也湧出了自信，我一定能用這筆錢重新振作起來，重建我們的生活的！
我深深地體會到，原來有沒有「存款」，居然會在心態上產生這麼大的差別，原來有積蓄這件事，跟讓人想要努力的幹勁和希望是密不可分的。
在那之後，我打從心底珍惜每一塊錢。即使是以前付得理所當然的固定支出和無謂的嗜好品或交際費，我也絕對不會比非花不可的金額再多花一毛錢。
每天都跟妻子一起研究省錢菜單、設法節省瓦斯費、就連伙食費和水電費也是錙銖必較。
只不過，我發現了一件事，那就是以自己粗枝大葉的性格，無法進行瑣碎的節約，就算可以，也無法長久地持續下去。
有鑑於此，我拚命地尋求更有效的用錢模式。那就是「消費、浪費、投資」的判斷標準。
藉由下意識的分門別類，可以自然地有效運用金錢。我也是在這個時候才發現到，與其減少變動支出，不如對固定支出下點工夫，還比較容易見到成效。
不光是金錢而已，曾幾何時，生活也開始改善。這麼一來，我開始相信自己可以控制自己的生活了。最後我自立門戶，開始靠自己的力量工作。
當然，一開始雖然稱不上一帆風順，但是賺的錢也足以養家活口了。幸運的是有出版社看到我的網站，主動來找我出書。
如此這般，我的人生產生了戲劇性的變化。正所謂不見棺材不掉淚，說起來雖然慚愧，可是也正因為有那些不堪回首的經驗與記憶、還有妻子的支持，才成就了今日的我，我認為那全部都是我的財產。
有很多事情是要經過改變之後，才能看得更清楚的。我希望把這種經歷與更多人分享，所以一直努力到現在。
即使曾經不成材如我，也是可以改變的，所以大家也一定能夠改變。請一定要改變，實際感受一下跟過去的自己有什麼不同。人不管變好變壞，終歸是可以改變的。
我想也正因為我曾經很不成材，所以才更想幫助那些目前在金錢上有些不順的人、或者是就快要失敗的人。因為我比誰都更了解諸事不順的心情。我喜歡那樣子的人，因為就像是看到以前的自己。
身為存款管理師，把原本就有70分的人導向80到95分固然也是非常重要的業務，但我更希望今後能扮演好把40分以下不及格的人，引導到70分的及格標準上的角色。
我有幸能參與演講、寫作、媒體方面的工作，但這些工作老實說都只是副業，我主要的工作還是對個別的委託人提供家計諮詢服務。不管我變得再忙、不管是報酬再豐厚的差事，我都不打算改變初衷。
雖然力量很微薄，但我想要支持的，並不只是「金錢問題兒童們」而已。在這樣的時代裡，以後靠著微薄收入或年金過日子的人必定會愈來愈多。我想從事的是讓這些人也能露出笑容的工作。
最後，我要對繼上一本著作之後，繼續大力協助我的Discover 21編輯部的石橋先生，以及該出版社的全體工作人員致上誠摯的謝意。
還有一直以來給了我許多靈感的各位委託人們、跟我一起向前邁進的敝公司工作人員、以及一面要照顧五個孩子，一面還要在工作上協助我的妻子，我打從心裡深深地感謝你們。
最後謝謝各位讀者，金錢是用來實現自己想要過什麼人生的工具，你本身的價值觀會投影在其使用方式上。金錢的使用方式就等於是你的生活，甚至是你的人生。希望這本書能幫助你揮灑出屬於自己的人生色彩。
橫山光昭 2010年5月
TAAZE 讀冊生活
五南文化廣場網路書店
