金融危機與存款保險法制

　　存款保險制度從1985年建立以來，對於金融的穩定發展功不可沒；尤其當金融機構爆發擠兌之時，存保制度更發揮化解危機，安定人心的作用。存款保險條例在2007年進行大幅修正，對於整體機制進行修正與更新，使存款保險制度協助處理問題金融機構之功能更臻完備。對於此等重要制度，實有必要從理論與實務之角度加以透析。本書即係深入探討存保制度之專著，在行文論述上綱舉目張，在內容架構上詳盡明確，將引領從未接觸過此議題的讀者，從存款保險制度與現代金融發展之關係出發，進而一窺存款保險制度之全貌與其具備之功能與角色，並瞭解此制度在美國、日本以及我國之發展要項。此外，藉由書中之精闢分析，亦能掌握並瞭解存款保險制度在近年來值得關切之發展重點，堪稱國內探究存款保險制度與相關法制之佳構，更是極具參考價值之論著。

第一章　緒　論

第二章　存款保險制度與現代金融發展
第一節　金融發展重要面向與所面臨之課題∕7
第二節　存款保險制度與問題金融機構之處理∕26
第三節　存款保險制度因應金融發展變遷之重要議題∕52
第四節　小　結∕68

第三章　存保制度協助處理問題金融機構之基本模式探討
第一節　美國及日本制度之分析∕72
第二節　我國存款保險制度協助處理問題金融機構之分析∕136
第三節　小　結∕173

第四章　存保制度協助處理問題金融機構之新種模式（一）立即糾正措施（PCA）法制與我國引進模式之研究
第一節　問題金融機構之處理與立即糾正措施∕179
第二節　從法制角度檢視世界主要國家之立即糾正措施∕184
第三節　我國立即糾正措施之法制課題∕192
第四節　小　結∕219

第五章　存保制度協助處理問題金融機構之新種模式（二）過渡銀行之運作及法制問題探究
第一節　過渡銀行制度探析∕225
第二節　過渡銀行於運作上所面臨之問題———二則美國判決之觀察∕244
第三節　過渡銀行制度之評析與責任體系之釐清∕253
第四節　小　結∕256

第六章　追查問題金融機構人員不法責任之存保制度議題
第一節　問題金融機構人員不法責任之訴追基礎∕261
第二節　外國立法例之比較與觀察∕268
第三節　我國存款保險制度與不法行為責任訴追機制∕287
第四節　建議（代小結）∕294

第七章　存保制度協助處理跨國金融機構機制之未來展望
第一節　跨國金融機構之風險與監理模式∕302
第二節　銀行境外分支機構之監理規範與原則∕307
第三節　監督及檢查機制之建構∕319
第四節　存款保險機制處理跨國問題金融機構議題之探討∕336
第五節　強化存保制度處理跨國金融機構之方略∕352
第六節　小　結∕357

第八章　結論與建議

序

　　存款保險制度從1985年建立以來，對於臺灣金融的穩定發展功不可沒；尤其當金融機構爆發擠兌之時，存保制度更發揮化解危機，安定人心的作用。就實務運作情形而言，主管機關指示公營行庫提供必要的協助，也具有關鍵的力量。1985年的臺北十信案，因為合作金庫的介入，風波迅速平息；10年之後，1995年彰化四信爆發擠兌，5天之內，彰化地區的八家信用合作社全部受到波及，主管機關宣布由合作金庫概括承受，金融秩序立刻恢復正常。這種由存保制度結合公營行庫的運作模式，在許多擠兌案件中，都發揮很大的功效。

　　如今公營行庫逐漸移轉民營，而新興的民營金控公司規模甚至超過公營銀行。假設巨型民營銀行爆發擠兌，存保制度能不能順利達成化解危機、安定人心的使命？事件爆發之前，存保制度如何協助主管機關化解危機於無形？這些問題，在今後臺灣金融的發展上，都是至關重要的課題。因此，存款保險制度與相關法制的議題，在此時誠有深入研究的必要。

　　智仁博士所著《金融危機與存款保險法制》，就是深入探討存保制度的專著。智仁博士在行文論述上綱舉目張，在內容架構上詳盡明確。也因其思路清晰，能夠引領從未接觸此類議題的讀者，可由存款保險制度與現代金融發展的關係出發，進而一窺存款保險制度之全貌與其具備之功能與角色，並瞭解此制度在美國、日本以及我國之發展情形。此外，藉由書中的精闢分析，法界也能掌握存款保險制度近年來的重要發展，堪稱國內探究存款保險制度與相關法制之佳構，更是極具參考價值之論著。

　　智仁博士用功甚篤，其研究層面既廣且深，除熟稔一般金融法令與學理外，對於農業金融與企業管理等領域亦多所涉獵，乃財經法界不可多得之人才。無論擔任法律事務所資深顧問、接受政府機關之諮商、於不同領域之系所任教，抑或現今於臺灣金融研訓院擔任金融研究所副所長之職務，智仁博士均因認真負責之態度，與判斷事理的聰慧，而受到極佳評價與賞識。本人十分樂見智仁博士把他多年研究所得結集出版；相信《金融危機與存款保險法制》這本書，對於我國存款保險制度的發展，將會有相當的貢獻，於此特綴數言以玆嘉勉並為推薦。

賴 英 照
2009年10月於司法院