下班後賺更多：記帳、存錢、再投資，富朋友的「破窮理財法」提早20年退休不是夢！

名人推薦：我們這個年紀的人，沒有站上過去經濟起飛的好處，倒是經歷了網路泡沫、SARS危機、2008金融風暴…到現在的22K微薪困境。就算你是個專注本業、充滿上進心的人，也無法避免公司倒閉、資遣費都拿不到的窘境。唯有提升自己的理財知識，並徹底直行、才有可能扭轉命運。

───雷浩斯價值投資blog 格主 雷浩斯

投資理財的觀念與態度比技巧重要很多，觀念錯誤就算技巧高超還是會賠錢，觀念正確但是不懂技巧一樣能賺錢，最多就是慢一些。本書提供基本卻重要的理財觀念，對新手投資人和年輕人都很有幫助。

───玩股網執行長暨知名財...

學生時就勤記帳

10萬本金這樣來

　　讀研究所時我就開始為投資做準備，還記得那時為了存錢，我告訴自己要少花錢買飲料喝。當時我算過，如果一星期少喝一次15 元的飲料，一年至少多存780 元；少喝個五次，一年就可以存下近4,000 元。要知道，4,000 元對一個學生來說可以做很多事，所以當時我就下定決心：除非真的受不了，絕不花錢買飲料喝。既然都下決心了，也就開始過著每天帶空寶特瓶到學校裝水喝的生活。一年過去後，你覺得我有沒有存到錢？還真的有！而且存下來的錢超過原本預計的4,000 元，算算那一年我才花不到十次錢去買飲料。為什麼我會記得那麼清楚？當然不是刻意去計算每天有沒有買飲料，是因為我持續在記帳。也因為有記帳，所以每天回到家記錄當天支出時，都等於是重新提醒自己別花錢買飲料的目標。

因為記帳，看到身價不斷成長

　　在剛開始記帳時，不像現在那麼方便，隨時用手機就可以記錄，所以我只是在空白筆記本上畫幾條橫線就開始記帳，每天回家就把當天的花費用流水帳方式記在本子上。也因為每天都會做一次當天支出的「回顧」，所以我可以清楚知道自己的錢都流到哪裡。也因為支出「看得見」，偶爾多花了不必要的錢就會馬上得到提醒。更重要的是，我慢慢感受到我「身價」在成長。

　　當然，對一個學生談身價似乎太早了些，不過我後來才知道，當初這種追蹤自己個人淨值的過程，確實可以讓人更有動力去存錢。那時我習慣每個月都總結一次收入與支出，查看銀行戶頭的存款變化，如果當月存款有增加就會很高興，如果持平或是減少就會試著從流水帳中找出多花錢的原因。對我來說，這過程就好像玩瑪莉歐遊戲，為了能更快、更高分的破關，會想辦法得到每個金幣。而這種遊戲般的存錢過程，並不會讓我覺得是在省錢，反而是一種相當有趣的挑戰。

　　果不其然，經過一年努力記帳的生活，我清楚掌握自己的收入與支出情況，也有效控制支出。此時連同大學時代存下的錢，銀行存款已經超過10 萬元，扣除其他計畫中的開銷，我拿出10 萬元做為我的第一筆投資本金，讓我比同期朋友更早開始踏上投資路。



大四開始的投資人生

　　不過如果要說到我的理財「年資」，就得從我16、17 歲時說起。某天無意間我在家中翻到一本理財書，書中講的一堆觀念在那時我還不是很懂，不過其中一個複利公式引起我很大的興趣，雖然對現在的我來說，那本書沒有寫出複利的重要關鍵，但還是讓我認知到及早投資的重要，也讓我意識到金錢的時間價值：經過有效的理財投資，金錢會隨著時間增值，反之則是貶值。所以我常會告訴想要學習理財的朋友，現在手上的100 元，不能真的當100 元花掉，因為如果把這100 元拿去投資，十幾年後可能等於一張1,000元。你以為花掉的是100 元，其實是1,000 元。

　　雖然對金錢管理的觀念起步早，不過真正踏上投資人生是在我大四即將畢業時。因為確定錄取研究所，所以空出很多的時間可以進一步研究投資，那時網路資訊還不像現在那麼發達，我就去了住家附近的書店，尋找關於投資股票的書來研究。

　　走進書店沒多久，一本書名打著股市奇才的投資書就吸引我的目光，書介說到這位奇才以100 美元起家，經過多年股票投資後身價已超過100 億美元，當下我心想：「這麼厲害的投資人物當然要好好拜讀一下！」事後才得知，這位投資大師早已享譽財經界，就是擁有「股神」封號的華倫．巴菲特（Warren E. Buffett）。也就是從那時開始，巴菲特與他的投資哲學深深地進入我的腦海，成為我在日後各項投資中最根本的核心觀念。

　　記得當時為了搞懂書中寫的巴菲特投資觀念，還有作者觀察巴菲特得來的企業價值計算方法，我還特地去英文網站下載巴菲特投資過的企業財務報表來對照計算，無形之中也幫自己打下衡量股票價值的基礎。現在我常用來衡量公司股票價值的方法，就是從那時開始慢慢修正而來。



巴菲特教我的事

抱著好股錢自動流進來

　　在研究所時代存下10 萬元投資本金前，我已經持續研究股票投資超過一年多的時間。這段期間我並沒有投資任何的資金，只是專心吸取各種投資資訊；一來是因為覺得投資本金還沒存夠，二來是想先練功站穩腳步才開始。

　　那時除了持續閱讀價值投資相關的書籍外，也研究了共同基金投資的策略，所以在我決定要「真槍實彈」提錢上戰場時，我把10 萬元的本金分兩份：分別投入股市及一檔台股共同基金裡。一年多後，這檔基金在定期定額扣款下，賺到24％的投資報酬率。

　　相較於基金，另一邊的股票投資就沒那麼亮眼，在進進出出的短期買賣操作下，最後出清股票回來的錢比我原始本金還少一些，而當時的台股正是在往上走的趨勢，所以我人生第一次的股票投資就以虧損收場。也因為長抱基金的獲利明顯比短期不斷進出股市來得多，讓我更感受到長期投資的重要性。

　　有了第一次「長期賺錢，短期虧損」的投資經驗，我更加確認透過長期持有價值型公司股票，才是讓人財富穩健成長的投資方法。所以在往後的投資路上，我除了部分資金是採波段操作外，大部分的核心投資仍舊以價值投資為主，我會耐心地等待好公司股票來到設定的買點，然後一抱就是幾年以上。

　　而且隨著持股時間愈來愈長、投資經驗愈來愈多，我漸漸感受到價值投資帶給我的真正好處：就是在不用擔心投資虧損的情況下，仍然能夠專心忙著自己工作和生活大小事，而銀行戶頭每年都會有令人安心穩定的投資收入自動流進來。這也是我後來眼睛發生複視問題時，心裡對於暫時失去工作，卻沒有太大經濟壓力的原因。

學生時就勤記帳

10萬本金這樣來

　　讀研究所時我就開始為投資做準備，還記得那時為了存錢，我告訴自己要少花錢買飲料喝。當時我算過，如果一星期少喝一次15 元的飲料，一年至少多存780 元；少喝個五次，一年就可以存下近4,000 元。要知道，4,000 元對一個學生來說可以做很多事，所以當時我就下定決心：除非真的受不了，絕不花錢買飲料喝。既然都下決心了，也就開始過著每天帶空寶特瓶到學校裝水喝的生活。一年過去後，你覺得我有沒有存到錢？還真的有！而且存下來的錢超過原本預計的4,000 元，算算那一年我才花不到十次錢去買飲料。為什...

寫給每個想要理財的人

　　本書出版四年前，我跟大部分人一樣是領著薪水度日的上班族。如今，我已經能夠依靠自己的投資收入及被動收入過我想要的生活；我可以選擇為自己工作，在上班日到無人的電影院欣賞電影，或是避開假日人潮到郊區遊玩。我的時間可自由分配，我的人生可以自己掌握。

　　能夠現在就擁有這樣的生活，是因為我提早開始自動化理財。

　　問你一個問題：你覺得在投資理財上成功是件簡單的事嗎？在回答這問題前，先提供我從別人身上觀察到的現象：多數人對理財都不太擅長。為何會如此？照理說國人的理財能力都應該有一定水準，每年有超過百本的理財書被出版，電視台也經常播放以理財為主題的節目，但為何那麼多人還是不知道該如何理財？或是對理財感到排斥，害怕投資？

　　我的看法是：過多的理財資訊充斥在你我身邊，反而將簡單又有效的方法給掩蓋住了！

　　投資理財其實可以很簡單，這是我超過十年經驗得來的體會；只是當我還是理財新手時，我並不這麼認為。起初，我是個喜歡追求複雜理財方法的人，就好像早一輩人認為生病要吃苦藥才是有效，我以為理財就是要複雜，不然肯定無效；投資也是，以為要深奧的數學計算才叫投資分析，要掌握少數人知道的資訊才會賺錢。

　　後來隨著經驗累積，我才發現過往的理財行為中，許多「招數」根本可以省略不用，甚至還因為多餘的行為損失更多金錢。

　　雖然四年前的我還是上班族，但可別誤會這是一本教人快速致富的書，我並非短短四年就達到這般成果，在那之前我已經累積超過六年的投資經驗，前後的理財時間加總長達十五年，雖然過程中我花很多時間在沒有效率的方法上，不過有一點可以確定，過去的理財方法幫助我擁有今天的生活。然而，如果讓我重來一次，我會捨去那些不需要的過程，採用省力又有效的理財方法，直接打造我的自動化理財系統。就如同現在可以不用花心思去管理財務，不用花時間去操作投資部位，它們仍然會照計畫自動運轉。

　　這本書也就是為此而生，雖然我無法再回頭重新走理財路，但我知道有許多人跟我當初一樣，正在嘗試各種理財方法卻仍無明顯成效，或是想要學習理財卻不知從何開始，如果你是其中一位，我堅信藉由此書能夠幫你縮短摸索時間，提前找到受用一輩子的理財方法。

寫給每個想要理財的人

　　本書出版四年前，我跟大部分人一樣是領著薪水度日的上班族。如今，我已經能夠依靠自己的投資收入及被動收入過我想要的生活；我可以選擇為自己工作，在上班日到無人的電影院欣賞電影，或是避開假日人潮到郊區遊玩。我的時間可自由分配，我的人生可以自己掌握。

　　能夠現在就擁有這樣的生活，是因為我提早開始自動化理財。

　　問你一個問題：你覺得在投資理財上成功是件簡單的事嗎？在回答這問題前，先提供我從別人身上觀察到的現象：多數人對理財都不太擅長。為何會如此？照理說國人的理財能力都應該有一定...

作者序 寫給每個想要理財的人
前言 因為理財，我的人生更自由

CHAPTER1 存小錢靠記帳，賺大錢靠投資
30歲前擁有財務自由的人生！
學生時就勤記帳　10萬本金這樣來
大四開始的投資人生
巴菲特教我的事 抱著好股錢自動流進來
收入不會讓你致富 儲蓄與投資才會

CHAPTER2 存下50％年收的富朋友記帳法！
你有多少錢可以理財？記帳的重要性！
記帳記在收入進來前，事前規劃是重點！
記帳絕不只是要省錢
透過記帳設定消費警戒線
記帳不能只是記錄　要揪出無法存錢的關鍵
掌握記帳３原則　扭轉你的財務狀況
５個小技巧　記帳效率立即提升
理財練習題 抓出撲滿裡的漏財蟲

CHAPTER3 讓收入變儲金的金流管理密技
最珍貴的理財建議：先支付給自己
為什麼需要存錢？而且愈快開始愈好！
緊急預備金的重要　跟你想的不一樣
緊急預備金多少才夠？
緊急預備金該存在哪？
負債的人怎麼準備緊急預備金？
面對它吧！個人預算真的很重要
最輕鬆的預算規劃　功能帳戶理財法
３步驟學會功能帳戶理財法
聚焦、分工、平衡　３特點讓你財務更自由
功能帳戶理財法的存錢比例可以調整嗎？
你的存錢效率有多高？一定要關心的理財指標
貸款都是生命換來的
信用卡是刷掉你的信用？還是刷掉你口袋的錢？
為何提前還清貸款如此重要？
滾雪球還債法　提早跟債務說掰掰
建立個人自動化存錢系統
信封理財法　居家預算好幫手
善用零存整付　強化你的理財效率
階梯式存錢法　善用10塊錢每年多存1萬
理財練習題 訂做個人專屬的現金流分配地圖

CHAPTER4 提早20年享受人生的穩健投資術
賺錢型態有3種 你是哪一種？
投資股票能不能是種被動收入？
2個關鍵 搞清楚前別說你懂複利
投資就像打高爾夫球 先把球穩穩打進洞裡
投資要遵守的3原則
投資100元 你也是公司股東
4個問題找出值得投資的好公司
檢視好公司的財務指標：ROE
穩定的ROE等於是獲利翻倍
常見的股票投資迷思 先搞懂才會賺
挖掘好公司價值公式1 平均殖利率估價法
挖掘好公司價值公式2 預期ROE估價法
好公司趁打折買 開心領股息一輩子
上漲下跌都放心的投資策略
不工作，更自由 打造被動收入不是夢
沒有資本 照樣能打造被動收入
比「如何賺 被動收入更重要的事
理財練習題 建立個人股票投資SOP

富朋友的致富分享 想要破窮又致富 就靠這5個理財工具
股票價值估算器
貸款提前還款計算器
電子理財記帳本
功能帳戶現金流分配器
滾雪球還債法自動排序器

作者序 寫給每個想要理財的人
前言 因為理財，我的人生更自由

CHAPTER1 存小錢靠記帳，賺大錢靠投資
30歲前擁有財務自由的人生！
學生時就勤記帳　10萬本金這樣來
大四開始的投資人生
巴菲特教我的事 抱著好股錢自動流進來
收入不會讓你致富 儲蓄與投資才會

CHAPTER2 存下50％年收的富朋友記帳法！
你有多少錢可以理財？記帳的重要性！
記帳記在收入進來前，事前規劃是重點！
記帳絕不只是要省錢
透過記帳設定消費警戒線
記帳不能只是記錄　要揪出無法存錢的關鍵
掌握記帳３原則　扭轉你的財務狀況
５...