咖啡館裏的哈佛經濟學

前言

1

經濟學並不是獨立在生活之外的科學，正好相反，經濟學的力量歸根到底是生活的力量。

經濟學大師約翰‧梅納德‧凱恩斯曾經說過，經濟學「不是一種教條，只是一種方法、一種心靈的器官、一種思維的技巧，幫助擁有它的人得出正確結論」。

同樣，經濟學家熊彼特也曾說過：「我們需要承認，經濟學研究有著區別於其他學科的特殊困難之處，因為在這門學科中，相對於其他任何學科而言，普通常識比人們能夠積累的科學知識要走得遠得多。」

這就說明了不論是誰，多瞭解一些經濟學常識對生活都是有好處的。

2

雖然說經濟學和我們的生活密切相關，但是很多關於經濟學的書都是十分難以理解的，人們因而本能地把經濟學視為一種高深莫測，甚至有點枯燥的東西。

而本書並非大部頭學術巨作，它只是一些經濟常識加上生活小智慧。不同於傳統經濟學著作中充斥著艱澀的數學公式，書中一個個妙趣橫生的生活事例，將經濟學化繁複為精妙。當你閱讀這本書後，就會發現，其實經濟學正生動地編織著生活的各方面，而我們身邊的大事小事都可以用經濟學原理來一一破解。

比如，當面對商家瘋狂的「跳樓價」時，如果具備一些經濟學的常識，懂得從成本與利潤的角度分析這種現象，就會變得理性起來。

比如，當你在跳槽與否的十字路口上張望的時候，如果你瞭解機會成本和權衡取捨的原理之後，你的選擇可能就會變得更加容易並且明智。

還有最常見的，人們最關心的問題——房價會不會降，股票會不會漲，身邊的伴侶能否白頭到老？人們常自命不凡地認為自己很聰明，但事實上，即便是像格林斯潘這樣的金融高手也難免掉進非理性選擇的陷阱，因為我們的身上存在著太多的人性弱點。所以，當我們知道了該如何根據經濟學的方法進行理性選擇的時候，我們還必須考慮到那些引誘我們做出不理性選擇的人類身上固有的弱點。

本書在以經濟學視角來揭示這個世界本來面目的同時，也試圖傳遞一種讓我們面對人性弱點的方法。

3

總之，從日常生活中發現重要經濟理論的例子舉不勝舉。就如在咖啡館裏喝一杯咖啡，也能體會哈佛大學的精神一樣——無論看起來多麼高深複雜的理論，其「原型」大部分都是非常簡單單純的。

讓我們多學習一些經濟學的原理和規律，這樣我們面對生活中的選擇時就會更加清醒、客觀，有更多的信心去克服各種困難，迎接各種挑戰！

從日常生活中發現重要經濟理論的例子舉不勝舉。就如在咖啡館裏喝一杯咖啡，也能體會哈佛大學的精神一樣——無論看起來多麼高深複雜的理論，其「原型」大部分都是非常簡單單純的。

讓我們多學習一些經濟學的原理和規律，這樣我們面對生活中的選擇時就會更加清醒、客觀，有更多的信心去克服各種困難，迎接各種挑戰！

第一章 三分鐘讀懂經濟學——經濟學原來這麼有趣

經濟學並不意味著複雜的數學模型和演算公式，也並不僅僅充斥著晦澀的專業術語，讓我們帶你進入通俗易懂、簡便快捷、生動形象的「經濟學聊天室」吧！

一、吃第一個麵包和第三個的差別

假如，給非常饑餓的人吃麵包。在吃第一個的時候，他會感覺非常幸福。接著給他吃第二個、第三個……直到吃完第五個的時候他已經很撐了。如果我們還繼續讓他吃，相信他不但一點幸福的感覺都沒有，甚至還會心生厭惡。

這就是「邊際效應」最典型的案例。

經濟學上說的「邊際效應」，有時又稱為「邊際貢獻」，是指其他投入固定不變時，連續地增加某一種投入，所新增的產出或收益反而會逐漸減少。也就是說，當增加的投入超過某一水準之後，新增的每一單位投入換來的產出量會下降。

消費者在逐次增加一個單位消費品的時候，帶來的單位效用是逐漸遞減的（雖然帶來的總效用仍然是增加的）。我們嚮往某樣事物時，情緒投入越多，第一次接觸到此事物時情感體驗也越為強烈。但是，第二次接觸時，會淡一些，第三次，會更淡……以此發展，我們接觸該事物的次數越多，我們的情感體驗也越為淡漠，一步步趨向乏味。一如霍曼斯所說：「某人在近期內重複獲得相同報酬的次數越多，那麼，這一報酬的追加部分對他的價值就越小。」

瞭解了邊際效應的概念，你就可以嘗試在實際生活中去運用它。

舉例說，一杯水對井邊的人來說，即使倒掉，他也毫不在乎。但是如果對於沙漠旅行者來說，水壺中剩下的最後一杯水，擁有了它，則如獲甘泉玉液。

道理很簡單，如果你給億萬富翁幾千元，產生的作用就相當一杯水對井邊的人。因此，給億萬富翁送去幾千元，幾乎等於做無用功。同理，給農民送去大米，很多時候也只能算錦上添花，一樣產生不了多大效用。

人際交往中，有時需要主動去幫助對方，感情才能得以加深。有的人為了討好上司，付出了很多，可是卻達不到效果。其實之所以效果不理想，往往是付出的方向有誤。

事實上，每個人都有缺少的東西。雖然富人不缺錢，或許給他送一些錢起不到什麼作用，但是可能他在精神方面卻很匱乏，你便可以從這方面下功夫。

歸根結底，雪中送炭的關鍵是要看清楚，對方是否在雪中，自己才能把炭送出去。

不可否認，每個人都喜歡金錢，但是喜歡的程度有所不同。即使同一個人，在不同階段，對金錢追求的程度也是不同的。一個人在貧窮的時候，可能願意為了換取金錢而付出較大代價，而當他富有了之後，或許就不願意再為之付出那麼大代價了。因此，只有把金錢運用得當，才能產生效用最大化。

二、看電視的「適度時間」應該是多少？

如果電視是一件「好東西」，那麼看電視的適度時間應該是多久？如果地瓜是種「好東西」，那麼應該吃多少才恰到好處？如果運動是一樣「好東西」，那麼做多長時間的運動才算適可而止呢？……

對於這樣一連串問題，經濟學家回答說：任何一件東西的最佳均衡量，都是當邊際收益等於邊際成本時的那個消費量。換句話說，如果邊際收益恰好等於邊際成本，那麼這個時候的消費量一點也不多、一點也不少，才可以說是「恰到好處」；在這個消費量上停下來，就叫「適可而止」。

為了更好地理解問題，我們舉個例子來說明。

假設你現在已經在電視機前坐了七十六分鐘，目不轉睛地觀看著棒球比賽，現在要讓你做出決定，是繼續看下去呢還是關掉電視機？

你如果能像經濟學家一樣思考，那麼你就會這樣琢磨問題：我再看下去，邊際收益是大於還是小於邊際成本呢？如果你覺得是「大於」，那你就會選擇繼續看下去；如果你回答是「小於」，你就會減少看電視的時間（少於七十六分鐘，比如說七十分鐘、六十分鐘，等等）；如果你覺得既不「大於」也不「小於」，二者正好「相等」，那麼你肯定就會在此停下來，不會選擇再繼續看下去。這樣，七十六分鐘就是你看電視的最優均衡時間。

儘管絕大多數活動有成本也會有收益，但有些活動似乎並非如此。比如，一個人用棒槌敲打自己的腦袋，似乎只有「成本」，很難說有什麼「收益」（除非他想讓別人誤以為他是個傻子）。顯然，這是一項零收益但有成本的活動。

那麼，用棒槌敲打自己腦袋這件事，是不是也有一個「最優均衡次數」的選擇問題呢？是敲打三下最佳呢，還是只擊打一下就停止，或者一下也不敲擊（零次）？很顯然，如果按照邊際成本等於邊際收益的原則，正確的答案是零次。

回想一下，一個人繼續從事一項活動，其前提條件是邊際收益大於邊際成本。在這個棒打腦袋的例子中，由於只有成本而無收益，也就是說，成本大於零，收益為零，在這種情況下，邊際收益絕不會大於邊際成本。

所以，用棒槌敲打自己腦袋的最優均衡量自然應該是零，即最佳選擇答案是：你最好不要敲打自己的腦袋！

三、為什麼工資永遠追不上房價？

經常聽到別人抱怨賺的錢越來越不夠花，房子開始漲價，豬肉開始漲價，雞蛋也開始漲價，吃菜吃不起，住房住不起，於是人們慨嘆：錢越來越不值錢了。這就是經濟學上的通貨膨脹現象。

如今，通貨膨脹成了人們最熱門的話題之一。

「物價漲，油價漲，房價更是在漲……」可以說是漲聲一片。這讓敏感的老百姓漸漸緊張起來，辦公室、菜市場、洗手間、公車上、網路論壇……關於漲價的討論隨處可見。那麼，作為普通百姓，我們該怎樣認識通貨膨脹呢？

通貨膨脹，就是貨幣相對貶值的意思。說得通俗一點，就是指在短期內錢不值錢了，一定數額的錢不能再買那麼多的東西。當這種物價上漲、貨幣貶值的現象普遍化，也就是說，不單是豬肉漲價了，你環顧四周，看到絕大部分商品的價格都上漲了，這就可以斷定通貨膨脹確實發生了。

通貨膨脹是由於流動性過剩造成的。在經濟繁榮時期，大量的錢在市場上流動，不論是數量還是流通速度都比平時要快，貨幣的流動性大大加快。按照通行的經濟學規則，市場上所需要的貨幣總額等於市場上所有物品的價格總和除以貨幣流動速度，當貨幣總額增多的時候，貨幣流通速度加快，那麼商品的價格就會高漲。這是因為繁榮的經濟刺激了人民信心，吸引了資本的介入，使貨幣增加。

通貨膨脹一般分為幾種類型：

需求拉動型通貨膨脹：這是最普遍的一種類型，也是最常見的。大多數通貨膨脹是由需求拉動造成的，由於需求過度擴張，導致產品供不應求，物價上漲，貨幣貶值。比如房地產行業，在經濟上升時期，由於自住房和投機房需求加大從而導致房價上漲，房產業需要的資金比較大，屬於經濟裏的龍頭產業，房產業的價格上漲往往會帶動其他產業，從而導致GDP出現過度需求的局面。

關於這個類型的通貨膨脹，經濟學裏有一個經典的故事：

一個人買糧食的時候認為糧食貴了，賣糧食的說，是因為麵粉貴了；賣麵粉的說，是因為油條和麵包貴了；賣油條和麵包的說，因為他們要吃豬肉，而豬肉太貴了，他們必須提高價格來增加收入；賣豬肉的說，因為生豬太貴了，所以肉貴；養豬的老大娘說，因為糧食貴了，所以生豬貴了。

這一個過程是循環的，找不到哪個環節是最初的根源，但是必定離不開需求的過度擴張。一個環節的過度會導致其他環節都提高價格，從而導致整個社會的價格上漲，也許是由於糧食稀缺造成的，也許是由於養豬的少了，但不管怎樣，由於需求擴張而產生的物價上升直接帶動了相關產業的提價。

成本推動型通貨膨脹：這主要是由工資上漲引起的，工資本身具有剛性原則，只上漲不可跌，通常認為工資的降低會挫傷員工的積極性。由於工會力量的強大，工資和福利經常出現被人為拉動到超出社會承擔能力的程度，由於發放工資過多導致貨幣發放超出實際需要，從而造成通貨膨脹。這種通貨膨脹一般在西方更容易出現，因為西方國家的工會屬於很獨立的機構，他們只從工人的角度去考慮，不顧提高工資的社會成本是否會造成通貨膨脹。此外，採購成本突然提高而造成的通貨膨脹也屬於成本推動型膨脹，比如一九七三年由於石油輸出國聯合壟斷價格，導致石油價格猛漲，形成了世界性的通貨膨脹。

利潤拉動型通貨膨脹：這主要是由於企業壟斷或者是聯合定價而導致企業利潤增加，貨幣需求擴大，從而產生通貨膨脹。這種通貨膨脹是比較少見的，而且也不重要。

三種通貨膨脹類型雖然不一樣，但是一旦通貨膨脹發生的時候，往往是三種因素共同起作用造成的。原來一個產品只需要一塊錢，現在產品沒有變，而貨幣卻增加了，需要兩塊錢了，所以原來的錢就不值錢了，無形之中，你手頭的財富縮水了。市場上的錢太多了，這可能是需求增加後，投資增加造成的貨幣富裕，也可能是利潤增長得太快，馬上把利潤轉化成投資投放到市場上，也可能是銀行又多放貸了貨幣。當通貨膨脹發生的時候，你賺的工資就需要看它的購買力來核算工資的價值。

通貨膨脹發生的時候，都是不知不覺的，你明顯感覺到物價上升了，這就是通貨膨脹了。通貨膨脹是有週期性的，一般在經濟繁榮的時候出現，然後伴隨經濟的衰退，出現通貨緊縮現象。當需求擴張的時候，供不應求，價格上漲，價格上漲接著就又會供應過度，價格降低，需求下降，貨幣需求也隨之減少，物價低迷，通貨緊縮到來。

通貨膨脹原因很複雜，但百姓唯一的感覺就是物價上漲，這也是對百姓最為不利的地方。面對通貨膨脹，應該減少消費，積極理財，儘量使財富增值。但通貨膨脹往往與通貨緊縮是交替出現的，通貨緊縮的時候就可以增加消費，這時商品都是很便宜的。

四、美女和巫婆該要哪一個？

小時候曾看過一篇童話，童話裏有一位英俊帥氣又有才華的王子。一天，王子出去狩獵，走著走著，忽然前面有個黑影一躍而過，王子眼尖，看準了是一隻斑斕猛虎，隨即催馬趕去。他和老虎的距離一點點逼近，王子忽然拔劍，一箭射出，只聽「啊」的一聲。王子感到奇怪，近前去看，不見猛虎，卻見一個美女捂著右臂，右臂上插的正是自己那支箭。鮮血從傷口處不斷流出，王子來不及多想，趕緊下馬為女子包紮。

血終於止住了，女子起身道謝。王子疑惑地看著女子說，「我明明看到射中的是一隻老虎，怎麼會是一個女子，告訴我，到底怎麼回事？」

女子毫不隱瞞，說其實那隻老虎就是她，她本是森林中的一位仙子，悠閒地在林中過著日子，可是前兩天來了一位惡魔，惡魔想把她逐出森林，無奈之下，為了防身她變作猛虎，想要在今晚天黑之後逃出森林，沒想到被王子射中。王子聽了很抱歉，就把女子帶回皇宮。

日久生情，王子想娶女子為妻，在新婚之夜，女子忽然變成了一個巫婆。

她告訴王子，其實自己白天是個美女，晚上是個巫婆。當然，如果王子不喜歡，她也可以白天是巫婆，晚上變回美女陪著王子。這兩種情況，王子可以任選其一。

這下王子不知如何是好了，晚上有美女相伴自然不錯，可是白天的王妃居然是個巫婆，讓他的面子往哪擱。但如果王妃白天是美女，晚上陪著自己的就只能是個巫婆。王子一時陷入兩難境地。

魚和熊掌不可兼得，對於王子來說，選擇其中一種可能，就必須放棄另外一種可能。在經濟學上，這叫做機會成本。

機會成本又稱選擇成本，是指作出一個選擇後所喪失的不作該選擇而可能獲得的最大利益。也就是說，機會成本其實是為了得到一種東西而必須放棄的另一種東西。

機會成本反映了一個決策、一件事物的真正價值或收益。

比如你為了看一場電影而放棄一次舞會，那你看電影的機會成本就是一次舞會；為了打牌而放棄觀看一場球賽，那打牌的機會成本就是看一場球賽；為了應酬而放棄了朋友間的一次聚會，那應酬的機會成本就是一次聚會。

當一個投資家必須在投資房地產和投資股票中做出選擇時，如果他選擇投資房地產，就意味著放棄投資股票所獲得的所有收益，反之亦然。所以在衡量機會成本時，不僅要看當前實際的成本，還要看到其背後隱藏的成本。

在經濟發展過程中，曾出現過一個奇怪的現象：統計結果表明，當工資率上升的時候，人們願意花更多的時間來工作；可是在工資率上升到某一個程度後，再繼續往上升，人們的工作時間不是增加反而是減少了。

從機會成本的角度來看，人們休息的機會成本就是工作收入，當工資率上升的時候，人們閒暇的機會成本上升了，所以大多數的人會選擇多工作。但是當收入已經足夠高了（這時工作的時間也已經很長了），這時，閒暇相對來說就比較有吸引力了，閒暇的機會成本，即工作收入相對來說就低了，所以人們寧願減少工作時間、減少收入，而去享受他們認為難得的閒暇時光。無論是選擇多工作還是選擇多休息，都是人們將自己的效用最大化的選擇。

自從有了人類，選擇就隨之出現，自從有了商業，機會也隨之出現。機會成本運用得當，經濟效益就會最優化，機會成本運用不好，就容易造成人力、物力、財力等方面的浪費。

不同的機會成本代表不同的方案，選擇了一種方案，你就必須放棄其他方案的收益，因而機會成本的衡量需要眼光。只有用經濟學的眼光看問題，才有可能使選擇投資的利益最大化。

對於一個普通的消費者來說，在生活中存在著無數的選擇，懂得了機會成本，我們就要選擇收益最大的那種機會；而一個聰明的實幹家，總會捕捉到各種有利時機，但在作出最後決定時，有必要估算一下每種選擇背後的最大損益；一個優秀的經營團體，通過精細的衡量計算之後，更要懂得審時度勢，敢於放棄和選擇，這樣才能在市場經濟中勝出，立於不敗之地。

前言

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經濟學並不是獨立在生活之外的科學，正好相反，經濟學的力量歸根到底是生活的力量。

經濟學大師約翰‧梅納德‧凱恩斯曾經說過，經濟學「不是一種教條，只是一種方法、一種心靈的器官、一種思維的技巧，幫助擁有它的人得出正確結論」。

同樣，經濟學家熊彼特也曾說過：「我們需要承認，經濟學研究有著區別於其他學科的特殊困難之處，因為在這門學科中，相對於其他任何學科而言，普通常識比人們能夠積累的科學知識要走得遠得多。」

這就說明了不論是誰，多瞭解一些經濟學常識對生活都是有好處的。

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雖然說經濟學和我們的生活密...

第一章 三分鐘讀懂經濟學——經濟學原來這麼有趣
第二章 不懂經濟學，十八歲以後的未來將無比艱辛
第三章 學些街頭經濟學，別讓商家掏空你的口袋
第四章 辛苦一輩子攢幾個錢，看看有什麼辦法讓錢生錢
第五章 陌生人經濟學，讓每一次感動都產生最大效益
第六章 人生何處不銷售？不要忽視無形商品的價值
第七章 不必拼狠勁，利己不損人——將經濟學運用在辦公室
第八章 生命誠可貴，愛情價更高，而婚姻則是理性的投資
第九章 金錢力≠幸福力，在經濟學的思維中實現幸福
第十章 小數字、大秘密——看懂「經濟規律」背後的含義

第一章 三分鐘讀懂經濟學——經濟學原來這麼有趣
第二章 不懂經濟學，十八歲以後的未來將無比艱辛
第三章 學些街頭經濟學，別讓商家掏空你的口袋
第四章 辛苦一輩子攢幾個錢，看看有什麼辦法讓錢生錢
第五章 陌生人經濟學，讓每一次感動都產生最大效益
第六章 人生何處不銷售？不要忽視無形商品的價值
第七章 不必拼狠勁，利己不損人——將經濟學運用在辦公室
第八章 生命誠可貴，愛情價更高，而婚姻則是理性的投資
第九章 金錢力≠幸福力，在經濟學的思維中實現幸福
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