富爸爸財富執行力：年輕退休，年輕富有

前言

《聖經》中大衛與歌利亞的故事是富爸爸喜歡的故事之一，我猜想他或許將自己看做了大衛的化身──一個最初一無所有、後來卻站起來向商業巨人挑戰的人。富爸爸說：「大衛能打敗歌利亞，僅僅因為他懂得如何使用槓桿的力量。一個年輕的小夥子，加上一個簡單的投石器，就擁有了遠遠超過令人生畏的巨人歌利亞的力量。這些就是槓桿的力量。」

富爸爸說過：「現金流是金錢王國中最為重要的辭彙，第二個最重要的辭彙就是槓桿。」他還說：「槓桿是一些人致富而另外一些人貧窮的原因。」富爸爸進一步解釋說，槓桿是一個可以為你帶來好處，也可以為你帶來災難的力量。因為槓桿是一種力量，一些人正確運用它，一些人濫用它，還有一些人畏懼它。他說：「只有百分之五的美國人是富人，因為只有這％的人懂得如何運用槓桿的力量。許多人夢想致富卻未能如願，原因就在於他們濫用了這種力量，而大多數人未能致富的原因在於他們畏懼槓桿的力量。」

槓桿有多種形式，其中一種公認的形式是借款槓桿。現在，我們已經注意到濫用這種強大的槓桿形式所存在的嚴重問題。

數以百萬計的人在財務上苦苦打拚，原因在於債務槓桿的力量正對他們施加不利影響。由於濫用債務槓桿所造成的惡果，許多人現在害怕這種槓桿形式，他們說：「扔掉你的信用卡，還清你的抵押貸款，消滅掉所有的債務。」

富爸爸聽到這些話後肯定會忍不住哈哈大笑，「扔掉你的信用卡不會使你發財致富，只能給你帶來無盡的不便和麻煩。」

儘管如此，富爸爸仍然認為如果濫用了債務槓桿的力量，那你絕對應該馬上扔掉自己的信用卡，還清抵押貸款，消滅掉所有債務。

他說：「把信用卡送給一些人，就好像把填滿了子彈的槍交給了一個醉漢，任何接近他的人包括醉漢本人都會處於危險的境地。」富爸爸不是教導他的兒子和我害怕債務槓桿的力量，而是教我們如何運用債務槓桿的力量來為自己服務。

因此，他常常說：「債務也有好壞之分，優良債務使你致富，不良債務使你貧窮。」大多數人背負著不良債務，還有許多人生活在對債務的無端恐懼之中，他們為自己沒有債務而沾沾自喜，即便這種債務可能是優良債務。

在本書中，大家將看到我和太太金如何因為「負債累累」而年輕富有地退休，只是這種債務是優良債務，正是這種優良債務使我們富裕，讓我們走上財務自由之路。換句話說，我們運用槓桿的力量，但不濫用這種力量，也從不畏懼這種力量。相反，我們尊重槓桿的力量，審慎理智地運用槓桿的力量。

心智的槓桿

這是本書最重要的一個部分。在這一部分中，你會發現為什麼金錢不能使你成為一個富人，你也會發現世界上最有力的槓桿形式──你的心智，它有讓你貧窮或者富有的魔力。正如有些人能正確運用，而另一些人濫用或者畏懼債務槓桿的力量，涉及心智槓桿的時候也是如此，心智槓桿同樣是個有力的槓桿形式。

詞語是槓桿

你應該懂得詞語的力量，富爸爸常常說：「詞語是槓桿，詞語是強有力的大腦思維工具。但是，正如你可以運用債務致富或者陷入貧窮，詞語也可以使你致富或者貧窮。」在這一部分，你將會明白詞語的力量，以及富人如何運用富人的詞語，窮人如何運用窮人的詞語。富爸爸還常說：「你的大腦可能是你最強有力的資產，也可能是你最沉重的債務。如果大腦運用正確的詞語，你將會非常富有；如果大腦運用錯誤的詞語，你將會貧困不堪。」在這一部分，你也將會發現所謂的富裕詞語和貧窮詞語。你將會明白為什麼富爸爸說：「不是用錢來賺錢，致富開始於你所使用的詞語，而這些詞語是免費的。 」

為什麼投資並不一定都有風險

在本書中，你將會明白為什麼經常說「投資充滿風險」的人是投資市場的最大輸家。這同樣反映到詞語中，你將會看到你的所有想法真正變成了現實，你將會看到為什麼那些認為投資充滿風險的人，卻往往投資最有風險的專案。這些都是由於他們所面對的現實。在本書中，你將會發現為什麼有些投資可以無需任何風險。為了尋找更安全、收益更高的投資，人們必須首先從改變自己的詞語入手。

如前所述，槓桿的力量可能被正確運用、濫用或者引起畏懼。在這一部分中，你將會發現如何運用心智槓桿來為自己的財務服務，而不損害自己的利益。富爸爸說過：「很多人擁有大腦這個世界上最強有力的槓桿，但卻用它的力量使自己陷於貧困。那不是在正確使用槓桿力量，而是在濫用。每次當你說『我買不起』、『我做不了』、『投資充滿風險』或者『我永遠不可能致富』時，你其實是在運用自己最有力的槓桿形式，只不過是在濫用。」

如果想年輕退休又富有，你就需要運用大腦為自己服務，而不是傷害自己。如果做不到這一點，本書後面兩個部分內容就對你沒有多少幫助，儘管它們更容易操作。如果你能夠掌握自己最強有力的槓桿形式，本書其餘兩部分就很容易做好，因為它們本身就很簡單。

第二部分　計畫的槓桿

在《富爸爸》系列叢書的第三本《富爸爸，提早享受財富──投資指南》（Rich Dad’s Guide to Investing）中，我曾經說過「投資是一個計畫。」我和金為了能夠年輕富有地退休，不得不擬定了一個計畫，一個白手起家的計畫，因為我們當初一無所有。這個計畫中包括目標和時限。我們劃定的時限不超過十年，實際完成這個計畫用了九年時間。我們一九九四年退休，當時我四七歲，金三七歲。雖然我們開始時一無所有，但是到了完成計畫的那年，我們已完全依靠市場投資而無需工作，我們每年大約有了八萬五○○○美元到一二萬美元的收入。現在我們的收入完全來源於投資，即使這筆錢不算太多，因為每年的支出不到五萬美元，我們也完全實現了財務自由。

我們年輕退休還是為了致富

年紀輕輕就退休的一大好處是，我們現在有了更充裕的時間獲取更多財富。順便提一下，《富比士》（Forbes）雜誌將年收入超過一百萬美元者稱為富人。那就是說，根據《富比士》的觀點，我們退休的時候還算不上是富人。明白了這一點，我們年紀輕輕就退休也是為了有更多的時間致富。退休之後，我們計畫花時間進行投資，建立自己的企業。今天，我們不僅擁有了很多的不動產，還建立了一家出版公司、一家礦業公司、一家技術公司和一家石油公司，同時在股票市場上還有投資。正如富爸爸常說的：「擁有一份固定工

作的最大問題在於，它妨礙了自己致富。」換句話說，我們年紀輕輕退休，就會有更多的時間致富。現在，即便在股票暴跌以後，我們每年來自投資和企業的收入仍然有好幾百萬美元，而且還在不斷穩步攀升。每件事情都在按計畫進行。

在《富爸爸》系列叢書的第三本《富爸爸，提早享受財富──投資指南》中，我曾經說過，許多人有一個做窮人的計畫。因此那麼多人抱怨：「當我退休時，收入就會下降。」他們其實也就是說：「我打算終生努力工作，接著在退休後變得貧窮一些。」在工業時代或許這是一個好計畫，但是在資訊時代這實在是一個很糟糕的計畫。

現在，成百上千萬的政府或公司雇員依靠自己的退休金計畫生活，比如401(k)、個人退休金帳戶（ＩＲＡ）、澳洲的退休金計畫，加拿大的RRSP計畫，以及一些其他的退休金計畫。這些計畫就是我所說的資訊時代的退休金計畫，因為在資訊時代，員工開始對他們自己的退休金負責。而在工業時代，公司或政府會照顧個人退休後的財務需求。這也是資訊時代退休金計畫的致命缺陷，這些退休金計畫大多與股票市場相關，或許你已經注意到了，股票市場動盪起伏，一般人很難把握。無數辛勞一生的人將自己的財務未來和財務安全押在股票市場上，這一點讓我深感震驚。對這些工人來說，假設當他們已經八五歲時，退休金計畫突然出現問題，總值縮水或者被偷竊，或者遇到股票市場暴跌，那麼究竟會發生什麼事？難道你準備對他們說：「重新找個工作，重新開始準備退休金？」那也就是我為什麼關注這個問題，為什麼寫書討論這個問題並且教授理財知識的原因。在資訊時代，我們都需要更多的理財知識、更好的教育以及更好的準備。在資訊時代，我們自身需要有更好的財務保障能力，減少退休以後對政府或者公司的依賴。

讓我們來看幾組資料吧！到二○一○年，首次嬰兒潮中誕生的七千五百萬名美國人將要陸續退休。若干年以後，我們設想他們每人每月從過去上繳給政府的退休金計畫中得到一○○○美元，從金融市場中得到一○○○美元。如果我沒有算錯的話，七五○○萬乘上一○○○美元就等於七五○億美元，那就意味著他們每月都必須從政府預算和金融市場中各拿走七五○億美元，這對於政府預算和金融市場來說都將產生重大影響。政府除了增加稅收以外還能怎麼做？每月抽走而不是注入七五○億美元，金融市場又會如何反應？財務顧問是否還會繼續建議你「買持長線股票，實行投資組合」？因為「股票市場總體看漲」？我沒有預測未來的水晶球，也不想假裝去預測未來。我只想指出，每月從上述兩個機構中各拿走而不是注入七五○億美元，將會引起整個經濟的震盪。

舊經濟時代的舊退休金計畫，可能造成許多人退休後陷入財務危機。很多美國人沒有公司退休計畫或個人退休計畫，他們應該怎麼辦？重新找工作？還是一輩子工作，乾脆就不退休？或者是居住到孩子或孫子那裡生活？辛勞終生、不斷工作顯然不是一個好計畫。但是，儘管這並不是個好計畫，很多人還是制定了一個這樣的計畫，即便他們不少人現在也很有錢。他們整日勞作，卻沒有為明天留下什麼。對於很多嬰兒潮中誕生的美國人來說，時間──這個自己最重要的財富已經所剩無幾了。

也許有人會說：「退休後我不需要多少錢，我的房屋貸款已經快還清了，我的生活開支也會下降。」沒錯，你的生活開支的確可能下降了，但是，醫療開支卻開始大大上漲。而對於許多工薪階層的人來說，醫藥、保健和牙齒保護的費用現在已經非常高的了。讓我們想像一下，數以萬計需要醫療保護才能生活的退休者，他們自己卻身無分文，這將會是一個什麼樣的景象？如果你相信國家的醫療保險制度將會救助你，那麼你或許可以相信復活節的兔子了。

或許這就是美國聯邦儲備委員會主席艾倫‧葛林斯潘（Alan Greenspan）最近在接受電視訪問時主張在學校開設財務知識課程的原因。我們應該教育孩子在財務上學會自己照顧自己，而不是教育政府或者公司來照管他們將來的退休生活。

如果你想年輕富有地退休，那就需要擁有一個比大多數人更好的計畫。第二部分主要講述怎樣制定年輕富有的退休計畫，這也是一個非常重要的槓桿。

第三部分　行動的槓桿

有關柵欄上站著三隻鳥的故事已經被好多人反覆使用過了。故事中的問題是：「如果兩隻鳥打算飛走，那麼最後會留下幾隻？」正確的答案當然是留下三隻。這個故事給我們的啟示是，決定做一件事情並不等於你將真正去做一件事情。事實上，美國只有不到五％的富人，因為九五％的美國人想致富，但是卻沒有真正行動。

在《富爸爸》系列叢書的第四本《富爸爸，富小孩》（Rich Kid Smart Kid）中，我曾經講過，現在美國的學校往往因為孩子犯錯而對他們進行懲罰。然而，如果你稍加留心，就會發現我們其實是從錯誤中學習東西。大多數人都是摔倒好多次以後才學會了騎自行車，小孩子經過摔倒好多次才學會了走路。但是，當我們走進校園，就會有人告訴我們不許再摔倒，那些摔倒的人都是笨蛋。也有人教導我們，聰明孩子就是那些平時安靜得像站在柵欄上的三隻鳥，並且能夠牢記所有正確答案的學生。這樣，你就不會對為什麼只有不到五％的美國人富裕感到奇怪。如果你看看世界上一些最富有的人，比如微軟公司的創始人比爾‧蓋茲（Bill Gates）、戴爾電腦公司的創始人邁克爾‧戴爾（Michael Dell）、ＣＮＮ的創始人泰德‧透納（Ted Turner）、福特汽車公司（Ford Motor Company）的創始人亨利‧福特（Henry Ford）以及通用電氣（General Electric）公司的創始人托馬斯‧愛迪生（Thomas Edison），就會發現他們中沒有一個人完成了學業。

當然，我的意思並不是說學校本身不好，因為在資訊時代，學校和教育的重要性勝過了以往任何時候。我的想法是，為了成功，我們有時候需要學會不去做一些別人要求自己做的事情。

如果你想獲取更大的成功，就去好好觀察小孩子是怎樣做的，並且逐步模仿他們。其中一個需要我們學習的事情就是如何克服對犯錯誤、摔倒或者羞愧的畏懼。很多小孩子從小就知道如何去做，但是後來在學校我們要求他們不能那樣做。如果我們不能得知如何犯錯誤、如何跌倒、如何克服羞愧心理，那麼我們就一定不會年輕富有地退休。

人人都能做的三件致富易事

我一直說，致富之路簡單而且容易，幾乎所有人都可以做到。如果你想年輕富有地退休，那我很樂意與大家分享本書，書中前兩個部分要求你準備做一些簡單的事情。在第三部分，我將集中講述大多數人都可以做到的事情，主要圍繞可以讓人致富並且年輕富有退休的三種主要資產，它們分別是：

1.房地產。

2.有價證券。

3.企業。

在第三部分，你將會明白如何獲取這三種極其重要的資產。我和金之所以能夠年輕富有地退休，原因就在於我們花時間去設法獲取資產，而不是為了錢而工作。

如果能閱讀本書，你就可以開始逐步採取行動，爭取獲得上述三種資產，這種資產正是占人口五％的美國富人所擁有的。不過，雖然可以採取行動，你還是一定要仔細閱讀本書的前兩個部分。否則，即便它們很容易操作，也不能開始行動。正如富爸爸多年前所說的：「致富之路始於正確的觀念、正確的詞語和正確的計畫。唯有如此，你才會感覺駕輕就熟。」

究竟為什麼大衛敢於向歌利亞發起挑戰呢？富爸爸的回答是：「大衛向歌利亞挑戰，這樣他就可以發掘出自身內在的另一個巨人。人人心中都有一個大衛和歌利亞，在生活中許多人沒有成功，因為當他們遇到歌利亞時往往落荒而逃。實際上，如果沒有歌利亞，大衛也就不可能成為一個巨人。」富爸爸用這個故事激勵兒子和我成為財務巨人，他不是抹殺我們內心的力量和內心的巨人，而是鼓勵我們自己也成為巨人。

本書主要探討如何致富，如何實現財務自由。我和金透過獲取和建立資產走上了財務自由之路，現在也正是由於這些資產的辛勤工作，才免除了我們的辛勞。實現了財務自由之後，我們只需繼續經營企業、有價證券和房地產這三種資產的投資組合，就可以獲取巨大的財富。我們年紀輕輕就已經退休，並且利用所有槓桿建立的資產使自己愈來愈富有。現在，那些資產為我們帶來的財富愈來愈多，而我們的工作卻愈來愈少。本書就是為那些心懷上述夢想的人所準備的，它將幫助你擺脫終日辛勞，走上自己的財富自由之路。

總之，大衛透過利用所有可以利用的槓桿，最後成為一個巨人。你同樣也可以做到這一點，本書的目的就是幫助你發現自身內在的巨人潛能。

前言

《聖經》中大衛與歌利亞的故事是富爸爸喜歡的故事之一，我猜想他或許將自己看做了大衛的化身──一個最初一無所有、後來卻站起來向商業巨人挑戰的人。富爸爸說：「大衛能打敗歌利亞，僅僅因為他懂得如何使用槓桿的力量。一個年輕的小夥子，加上一個簡單的投石器，就擁有了遠遠超過令人生畏的巨人歌利亞的力量。這些就是槓桿的力量。」

富爸爸說過：「現金流是金錢王國中最為重要的辭彙，第二個最重要的辭彙就是槓桿。」他還說：「槓桿是一些人致富而另外一些人貧窮的原因。」富爸爸進一步解釋說，槓桿是一個可以為你帶來好處，也可...

序
導　　言　大衛為什麼敢於挑戰歌利亞
第一部分　心智的槓桿
　第　一　章　怎樣致富並提早退休
　第　二　章　為什麼要提早退休
　第　三　章　我怎樣做到提早退休
　第　四　章　你怎樣才能提早退休
　第　五　章　心智的槓桿
　第　六　章　什麼才是真正的冒險
　第　七　章　怎樣才能少工作多賺錢
　第　八　章　快速致富的捷徑
第二部分　計劃的槓桿
　第　九　章　你的計劃有多快
　第　十　章　預見財富的槓桿
　第十一章　誠信的槓桿
　第十二章　童話的槓桿
　第十三章　慷慨的槓桿
第三部分　行動的槓桿
　第十四章　習慣的槓桿
　第十五章　資金的槓桿
　第十六章　房地產的槓桿
　第十七章　有價證券的槓桿
　第十八章　企業的槓桿
　第十九章　致富的祕訣
　第二十章　不同的現實
第四部分　起步的槓桿
　第二十一章　持之以恆　不斷進取
　結　　語

序
導　　言　大衛為什麼敢於挑戰歌利亞
第一部分　心智的槓桿
　第　一　章　怎樣致富並提早退休
　第　二　章　為什麼要提早退休
　第　三　章　我怎樣做到提早退休
　第　四　章　你怎樣才能提早退休
　第　五　章　心智的槓桿
　第　六　章　什麼才是真正的冒險
　第　七　章　怎樣才能少工作多賺錢
　第　八　章　快速致富的捷徑
第二部分　計劃的槓桿
　第　九　章　你的計劃有多快
　第　十　章　預見財富的槓桿
　第十一章　誠信的槓桿
　第十二章　童話的槓桿
　第十三章　慷慨的...