前言
◆許多人對「未來的財務狀況」感到不安
少子高齡化、勞動人口減少、通貨膨脹、低利率、對退休金的不安……。
進入人生百年時代，越來越多人開始對「未來的財務狀況」感到不安。
而新冠肺炎疫情則更加深了不安的情形。
根據JAFP協會於二○二○年十二月發表的「生活與金錢相關意識調查」結果（調查對象：全日本20至60多歲男女。有效樣本數：3000人），可看出接受調查者中，約有6成的人「對未來的財務狀況感到不安」；而因新冠肺炎疫情導致收入減少的人中，對未來財務狀況感到不安的比例則高達8成。許多人都認為前景不明朗（二○二一年九月）。
【對未來財務狀況感到不安人數百分比】
收入……66.6%
支出……59.6%
存款……62.9%
【收入減少且對未來財務狀況感到不安人數百分比】
收入……85.4%
支出……77.3%
存款……78.8%
雖說如此，我周遭卻沒有人對金錢感到不安。而我所認識的人當中，當然也有因新冠肺炎疫情加劇，而導致營業額和年收入降低的人。
在日本政府發布緊急事態宣言後，許多經營者都被迫面臨經營上的難題，連牙醫都面臨患者減少而收入降低的問題（我的本業是牙醫）。即便如此，我從未聽他們提過對未來感到不安。
我身邊的人，總是非常開朗且保持樂觀。為什麼他們對金錢充滿安全感呢？
答案不是因為他們有存款，也不是因為他們灑脫地認為「未來的事未來再說」。而是因為他們知道讓金錢持續流動的方法。
◆「對金錢充滿安全感的人」的共通點
「對金錢充滿安全感的人」，共通點就在於「比起賺錢，更懂得用錢」。
「對金錢充滿安全感的人」知道，「用錢的方式比賺錢的方法更重要」。
「正確用錢，能創造出超越金額的價值」。
「金錢必須經使用，才會開始流動」。
比起將賺來的錢一股腦地存起來，更應該正確地用錢。只要正確用錢，就能賺進更多金錢。而「對金錢充滿安全感的人」的特徵，就是懂得製造「賺錢」和「用錢」之間的良性循環。
「正確用錢」就是將錢用在提升自我價值的事物上。
對金錢充滿安全感的人，會將錢用在以下5個類別上。
．健康（飲食、睡眠、運動等）
．教育（職涯發展、提升技能、員工教育等）
．貢獻（社會貢獻、助人等）
．感謝（表達感謝之情、送禮給重要的人等）
．經驗（過去未體驗過的事、新的挑戰等）
將錢用在以上5點，將能促進「自我成長」，建立「好的人際關係」。最後將「收穫更多金錢」。
◆過度節省、儲蓄，反而會使人變窮
為了消除「對未來財務狀況的不安」，許多人會選擇「節省」和「儲蓄」。而日本人又以節約意識高出名。根據朝日集團控股公司在二○一八年實施的問卷調查結果，超過9成的人表示自己「有刻意重視節省」、「還算重視節省」。可以看出許多人都過著節省的生活。
而之所以擁有節省意識，最大的原因就是「對老年生活感到不安」。
我也非常贊成為減少對老年生活的不安而節省（增加儲蓄）。
存款能減輕我們的不安，讓我們能更放心地過「現在」的生活。由於不知道未來有什麼事在等著我們，若完全沒有儲蓄，就無法保護自己和重要的人。從人生的風險管理觀點來看，儲蓄是必要的。
但其實過度節省與儲蓄，反而會使人變窮。
即使犧牲人生的樂趣增加了存款，等我們變成銀髮族時卻無所適從、沒有家人和朋友一起生活、不知該如何用錢，反而將使人生更孤單難耐。
有存款也許真的能減少對金錢的不安。但卻無法減少孤獨、匱乏、空虛感等「對人生的不安」。
◆節省有分「好的節省」和「壞的節省」
雖說如此，節省也不全然是壞事。節省有分「好的節省」和「壞的節省」。
．好的節省
為了做「想做的事」，而省去「不一定要做的事」的節省方式。這麼做並非單純減少開支，而是能透過減少不必要的事，提高生活品質。
．壞的節省
會降低生活品質，以及刻意忍耐的節省方式。漫無目的，只是盲目存錢的狀態。
「不花錢在沒有意義、沒有價值的事物上。」
「把錢放心花在必要的事物上。若沒必要則一毛不花。」
就是我的節省方式。
◆不應為心踩煞車
日本一直以來都將儲蓄看作一種美德。養成了許多以節約為考量的生活習慣。
但節約的習慣也是一種忍耐的習慣。而忍耐其實是一種為心踩煞車、限制行動的作法。
當我們長期為心踩煞車，就會喪失動力，不再想提升及發揮自己能力。不斷忍耐之下，將使你難以找到沉醉的事物，削弱想望的能力。
「因為我沒錢，所以做不到。」
「我想存錢，所以我不花錢。」
不斷放棄的結果就是養成「放棄自己想做的事」、「壓抑慾望」的習慣。
我們的確應該減少浪費。但花錢本身並非一件壞事。金錢是充實人生的工具。
◆人生百年時代，考驗我們花錢的方法
二○二二年度起的日本高中新學習指導要領中規定，必須在家政課程中教導「資產形成」的知識。除了教導學生股票、債卷、投資信託等基本金融商品的特徵之外，也希望學生能思考「資產形成對將來的重要性」。日本文部科學省的「高等學校學習指導要領解說【家庭篇】」中提及：
「制定生涯經濟規劃時，除了籌措教育資金、購入住宅、為老年做準備之外，還必須因應意外、疾病、失業等風險。讓學生更了解資產形成，多方了解儲蓄、個人保險、股票、債券、投資信託等基本金融商品的特徵（優、缺點）。」
所謂的資產形成，其實就是「賺錢」。我也認為必須讓未來的主人翁理解「必須執行資產形成，以為將來做準備、必須了解金融商品的相關知識、可以利用工作之以外的方法增加金錢」等資訊。
但是面臨人生百年的時代，比起如何賺錢，我認為「如何運用賺來的錢」其實更為重要。比起賺錢及省錢的方法，我們更必須學會「用錢的方法」。
該如何成為「不會為錢所困的人」？
金錢真正的作用到底是什麼？
為什麼「花錢」比「賺錢」和「存錢」重要？
該如何取得「賺錢」、「存錢」、「花錢」之間的平衡？
該將錢用在哪裡，又該怎麼使用，才能讓錢滾錢？
你將在本書找到答案！
為了達成自己的理想，以及從對經濟狀況的不安全感中解脫，希望大家一定要學會正確的用錢方式。
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