理財就從現在開始：建立投資觀念、實際案例分析，全面打造你的富人生涯

省錢，是一種理財態度

（一）轉變你的省錢觀

從貧窮變得富有，是能力問題；在富有中省錢，是態度問題。態度決定一切。當全球經濟都在面臨大考驗的時候，懂得如何省錢才是王道！

其實，省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。省錢，並不是降低生活品質。

在都市中有這麼一族，他們收入很高，但生活很累，每月所剩無幾，他們是比月光族還窮，比勞工模範還忙的「窮忙族」。像小陸就是這樣的一個典型。

在過街天橋上買九十九塊錢一件的T恤，頓頓便當解決，一根煙不抽到最後一口堅決不扔掉——在臺北打拼了好幾年，月收入過五萬的小陸，怎麼也想不明白，已經而立之年的自己還在「月光族」的大軍中無法突圍，最近，更被評選為單位的年度窮忙新星。「畢業的時候只有兩萬不到的月薪，可是日子過的和以前沒啥區別呀，人家都買車買房了，我連信用卡都沒敢申請」，一畢業就考上公務員，幾年前轉行，因為發現「公務員的錢沒外面說的那麼多」，進了一個網站做編輯，幾年下來已是中層管理人員。

每個月房租一萬五，父母贍養費一萬，老婆孩子的家用二萬，剩下的錢只夠吃飯和抽煙，偶爾和朋友吃飯應酬，用最近網上流行的說法來形容小陸，就是「白領的薪水都是白領的」。

和小陸一樣拿著好幾萬月薪的窮忙族在各大都市並不少，經濟壓力讓越來越多的年輕人感到焦慮，工作對他們來說變得比以前更重要，因為一旦沒了工作，下個月就該為如何過活發愁，他們開始變得謹慎，希望安穩，不輕易辭職，甚至錙銖必較，而這一切，都是窮忙族必須付出的代價。

在窮忙族成為省錢達人之前，先要確定一個宗旨：省錢，是為了改善生活品質，並非降低生活品質。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什麼？難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這麼做，那麼很不幸地告訴你，你的省錢計畫不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活品質的前提下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期上館子、逛喜歡的百貨公司和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這並不代表你被允許大吃大喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點會被倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。定期記帳，知道自己的錢花在了什麼地方，以便對下個月的消費計畫做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計畫。當你在工作兩年後依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。窮忙族的消費水準可以很高，但是，在你踏入二十五歲後，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

（二）聰明記帳促省錢

記帳，這個看似瑣碎的習慣，卻能幫助你每個月省下一筆開銷。你還沒開始記帳嗎？現在開始還不遲！

想脫離月光族的日子嗎？記帳是個好方法。因為記帳不僅幫助你瞭解每個月的金錢流向，還可借此檢查是否產生了不必要的花費，讓你省下一筆錢。

張小姐記帳已經兩年多，當初是為了清楚知道自己花了哪些錢，所以開始記帳。「剛開始賺錢時會亂花，錢真的就在無形中流失！」通過記帳，她每個月省下了三分之一的薪水。

記帳更可以讓你察覺自己的「言行不一致」，進而改善行為。例如，本來以為自己是不交際應酬的人，卻在記帳後驚覺自己花在交際應酬上的的支出不小，你就需要加以節制。

‧分門別類

一開始記帳，為了避免半途而廢，可先大致把記帳範圍分為食、衣、住、行、育、樂等六大類，再按照消費專案記錄。等到習慣記帳後，可視個人需要再細分記錄專案。

葉女士自念書開始記帳，習慣把不同的項目以不同的顏色做區分，使自己清楚知道錢花到哪去。記了幾個月之後，大致可以瞭解哪些類目要花多少錢，再替下個月規劃花費的預算。

‧大小帳都記

很多花費其實都是從小錢累積而來的，所以小錢更要記錄。提出「拿鐵因子」理論的美國知名理財專家大衛•巴哈最近就提出所謂的「雙倍拿鐵因子」理論，也就是那些不必要的「固定經常性開銷」，像是付了錢卻未必常去的健身俱樂部、一天喝一罐二○元的飲料、一星期搭一次計程車等等。這些開銷，你平常根本不會注意，但累積下來的金額令人咋舌。

一天一罐飲料，一個月要花掉六百元，一年就要花七千二百元，十年就要七•二萬；一星期搭一次計程車，假設平均花費一百元，一個月要四百元，一年要四千八百元，十年可要四•八萬。這些小錢可能你平常沒有意識到，透過記帳便可以一目了然，若是省下這些錢用來投資，將會有不小的收穫。

‧定時檢查花費

通過記帳，規劃自己每個月的預算，並定期檢查一次支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費，還剩下多少錢可運用。

張小姐用信用卡記帳，她每星期會上網查看自己的消費記錄，並隨時做出調整和修正。葉女士每週結算一次自己的消費記錄，如果在「食」的部分已經超過預算，就需要減少其他部分的預算來填補「食」部分的支出。

‧讓存款看得到

「記帳是為了儲蓄，當你看著存款位數慢慢增加，就會很興奮。」臺灣理財顧問認證協會秘書長劉凱平強調，只要有正面的感受，人的行為強度就會增加，進而知道記帳的價值和意義何在。

理財就像條河，有上游和下游，上游的起點就是記帳。有了記帳就有機會做好收支管理，收支管理做好就能儲蓄，而儲蓄後，第一桶金也就接著來了。

省錢，是一種理財態度

（一）轉變你的省錢觀

從貧窮變得富有，是能力問題；在富有中省錢，是態度問題。態度決定一切。當全球經濟都在面臨大考驗的時候，懂得如何省錢才是王道！

其實，省錢並不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。省錢，並不是降低生活品質。

在都市中有這麼一族，他們收入很高，但生活很累，每月所剩無幾，他們是比月光族還窮，比勞工模範還忙的「窮忙族」。像小陸就是這樣的一個典型。

在過街天橋上買九十九塊錢一件的T恤，頓頓便當解決，一根煙不抽到最後一口堅決不扔掉——在臺北打拼了好幾年，月收入過五...

楔子　管錢新說
　　第1章　讓金錢給你做奴隸
　　第2章　儲蓄也是另一種賺錢
　　第3章　金融危機下巧理財

第一篇　理財功夫
　第4章　家庭財務要有規劃
　第5章　合理避稅合法又省錢
　第6章　讓只賺不賠的儲蓄賺更多
　第7章　讓銀行替你打工賺錢

第二篇　生錢工具
　第8章　基金穩紮穩打富起來
　第9章　自住投資兩不誤的房產
　第10章　投資股票賺翻天
　第11章　最能保值的黃金
　第12章　一天能翻倍的外匯
　第13章　保障投資兼具的保險

第三篇　理財案例真實課堂

楔子　管錢新說
　　第1章　讓金錢給你做奴隸
　　第2章　儲蓄也是另一種賺錢
　　第3章　金融危機下巧理財

第一篇　理財功夫
　第4章　家庭財務要有規劃
　第5章　合理避稅合法又省錢
　第6章　讓只賺不賠的儲蓄賺更多
　第7章　讓銀行替你打工賺錢

第二篇　生錢工具
　第8章　基金穩紮穩打富起來
　第9章　自住投資兩不誤的房產
　第10章　投資股票賺翻天
　第11章　最能保值的黃金
　第12章　一天能翻倍的外匯
　第13章　保障投資兼具的保險

第三篇　理財案例真實課堂