你不理財,財當然不理你
這是一個什麼都漲,只有薪水不漲的時代
只有善用理財工具,才能讓一灘死水般的薪資活絡起來
從建立觀念開始,到分析投資工具特性與優劣
今天開始,為自己開啟富人生涯
不懂投資理財,別怕,本書給你四大絕招
一、換個理財腦:先建立觀念,培養良好的投資生活習慣,錢自然就流入口袋了。
二、善用各銀行:銀行是為你服務,透過它們增息賺紅利,還可以錢滾錢賺更大。
三、神奇兩法寶:股票和基金,搞懂它們的規則,用心經營,獲利才會豐富。
四、全面性計畫:由家庭為單位規畫財務,才會面面俱到無缺失。
作者簡介:
宗學哲
國家十佳理財規劃師,《21世紀經濟報導》基金專刊理財顧問,新浪財經、搜狐財經、和訊理財等媒體理財專家團成員,著有《家庭理財枕邊書》、《30之後靠錢賺錢》等多部理財暢銷書。
章節試閱
開放式基金、封閉式基金——抵禦通膨該選誰
如今,基金投資作為一種大眾抵禦通膨的重要理財工具,在現代金融市場中扮演著越來越重要的角色。股指的節節攀升,基金收益也水漲船高,居民將其存摺裏越來越多的資金通過基金進行資本市場投資。如今雖然股市震盪,但基金的財富故事依然是人們津津樂道的話題,層出不窮的基金新術語、基金新概念成了時尚的代名詞。伴隨著大盤的或漲或跌,圍繞開放式基金與封閉式基金孰優孰劣的爭論甚是激烈。有人說開放式基金是大勢所趨,是投資者理財的首選;有人感歎吹盡黃沙始見金,封閉式基金更有投資價值。爭論越來越專業,理由越來越高深,但事物發展萬變不離其宗,透過現象看本質,開放式基金與封閉式基金從動作方式到風險程度各有差異,因此適合的人群也不同。
運作方式不一樣
規模的固定與否是封閉式基金與開放式基金的根本區別所在。封閉式基金有明確的存續期限,規模固定,投資者只能在證券交易所以轉讓的形式進行交易。開放式基金始終處於「開放」的狀態,一般沒有期限,在基金代銷銀行的普通營業節點或基金管理公司都可隨時申購、隨意贖回,基金的規模總量每天都會改變。
風險程度不一樣
無論投資封閉式基金還是開放式基金,其漲跌都與股市變化有關,但由於其運作方式的不同,風險程度各有差異。
開放式基金又可以分為貨幣型基金、債券型基金和股票型基金,其價格以基金比例淨值為基礎,市場供求影響程度小,但因為規模不固定,往往業績越好人氣越旺。反之則面臨贖回的的壓力,投資者對其有更好的激勵和約束機制。
開放式基金風險提示:由於規模不固定,長期經營業績會受到一定程度的影響,申購、贖回不能當日到帳,贖回時資金最快只能在T+2日( 即二天後) 甚至T+5日才能到帳,投資者買賣基金存在「未知價」風險,投資者資金流動性差。
封閉式基金因不能被提前贖回,有利於基金長期業績的提高。封閉式基金也有淨值,但因在股票市場中上市交易, 其「市價」與基金淨值有差異,市價低則意味著投資者可以較低的價格買到較高的基金淨值,但這個差值只能在封基到期或提前轉開放才能實現。封閉式基金買賣成交後,資金可即時到帳。
封閉式基金風險提示:因封閉式基金在交易所上市交易,市場供求關係對其價格的影響程度更大,價格與價值經常出現背離現象。
適合的人群不一樣
為什麼排隊買基金?「是因為別人買了,所以我也要買,是因為別人都賺錢了,所以我也要賺」,有這種從眾心理的投資者不在少數。不要忘記收益與風險成正比,無論封閉式基金還是開放式基金,本身並不能從根本上完全保證投資者的財務安全,閒錢入市、長線投資才是基金投資的理念,只有根據自己的實際情況進行理性選擇才是基金獲利的保證。
一、綠肥紅瘦,分散投資。不要把所有的雞蛋放在一個籃子裏,儲蓄、保險、投資資本要保持合理的配置比例,投資者對自己未來的財務缺乏規劃,就可能遭遇理財損失。
二、先瞭解自己,再選擇市場。基金產品的選擇與投資者風險承受能力要匹配,貨幣型、保本型、股票配置比例低的基金適合風險承受能力弱的投資者,如老年人、低收入者;股票型基金適合風險承受能力強的投資者,如經濟能力強無家庭負擔的年輕白領階層。也可以嘗試多種基金組合投資,考慮投資回報的同時兼顧穩健原則,不失為中年投資者的理想選擇。
三、橫向比產品,縱向選時機。目前基金市場上各種基金層出不窮,橫向比較,產品的好與壞與基金管理公司的運作能力有著密切的聯繫,買基金就是買基金公司,要看重基金公司的整體業績與團隊管理能力,業績越好,管理能力越強,投資者的獲利能力才越有保障。所以,無論是開放式基金還是封閉式基金選好基金公司都是很重要的。
另外開放式基金和封閉式基金的費率是不一樣的,開放式基金的申購加贖回的費用一般在二%左右,而特別在意手續費高低的投資者可以選擇封閉式基金。
開放式基金、封閉式基金——抵禦通膨該選誰
如今,基金投資作為一種大眾抵禦通膨的重要理財工具,在現代金融市場中扮演著越來越重要的角色。股指的節節攀升,基金收益也水漲船高,居民將其存摺裏越來越多的資金通過基金進行資本市場投資。如今雖然股市震盪,但基金的財富故事依然是人們津津樂道的話題,層出不窮的基金新術語、基金新概念成了時尚的代名詞。伴隨著大盤的或漲或跌,圍繞開放式基金與封閉式基金孰優孰劣的爭論甚是激烈。有人說開放式基金是大勢所趨,是投資者理財的首選;有人感歎吹盡黃沙始見金,封閉式基金更有投資價值。爭...
作者序
前言:通膨漲價不可怕,只要巧理財
通膨來了!面對飛漲的物價,一些人怨聲載道,一些人則開始動腦筋,想出各種高招來應對。薪資有多少年沒漲了,可是柴米油鹽等仍然在上漲。因此,通貨膨脹又被形象的稱為「人生最大的小偷」,它在不知不覺間就把你的錢「偷」走了。正所謂「漲」高一尺,魔高一丈。為了不讓辛苦賺來的血汗錢被通膨的烈日烘乾,你是如何應對呢?
通膨、漲價不可怕,只要巧理財。俗話說:吃不窮,穿不窮,算計不到就會窮。這裏的算計指的是過日子要勤儉持家,精打細算,巧於理財。在「漲」聲一片的經濟環境下,學會理財巧過日子的確是抵抗通膨的可行辦法之一,它不但可以改變我們對金錢的態度,還可幫助我們瞭解自己的財產結構。
關於戰勝通膨的辦法,用瘋狂搶購物資來抵禦通膨已經行不通了,在低利率時代,存銀行的簡單理財方式也只能任憑財富縮水,而股票、基金、黃金以及銀行理財產品如何投資呢?戰勝通膨從何處入手?家庭戰勝通膨有哪些訣竅呢?
本書注重實用,沒有任何晦澀難懂的理財理論。本書共五章:第一章從轉變抵禦通膨的理財觀念開始娓娓道來;第二章教你一些抵禦通膨的銀行理財竅門;第三章幫你從數百支基金中選擇績優基金;第四章講的是家庭理財的新思路,讓你茅塞頓開,耳目一新;第五章為問答精選範例。
我們的金錢正在受到通貨膨脹的侵蝕,如果不投資,那麼我們離幸福生活將會越來越遠。不過,通膨並不可怕,如果你掌握理財的技巧,及時按照本書的內容合理配置資產,科學方法打理家財的話,不但能規避通膨所帶來的損失,還會因此讓你的家庭資產踏上理財的快車道。
前言:通膨漲價不可怕,只要巧理財
通膨來了!面對飛漲的物價,一些人怨聲載道,一些人則開始動腦筋,想出各種高招來應對。薪資有多少年沒漲了,可是柴米油鹽等仍然在上漲。因此,通貨膨脹又被形象的稱為「人生最大的小偷」,它在不知不覺間就把你的錢「偷」走了。正所謂「漲」高一尺,魔高一丈。為了不讓辛苦賺來的血汗錢被通膨的烈日烘乾,你是如何應對呢?
通膨、漲價不可怕,只要巧理財。俗話說:吃不窮,穿不窮,算計不到就會窮。這裏的算計指的是過日子要勤儉持家,精打細算,巧於理財。在「漲」聲一片的經濟環境下,學會理財巧過日...
目錄
第1章 戰勝通膨從轉變理財觀念開始
第2章 銀行理財竅門幫您抵禦通膨
第3章 抵禦通膨法寶——股票跌宕起伏基金人定勝天
第4章 家庭理財新思路助您戰勝通膨
第5章 抵禦通膨經典家庭理財案例
第1章 戰勝通膨從轉變理財觀念開始
第2章 銀行理財竅門幫您抵禦通膨
第3章 抵禦通膨法寶——股票跌宕起伏基金人定勝天
第4章 家庭理財新思路助您戰勝通膨
第5章 抵禦通膨經典家庭理財案例