學校沒教，但一定要懂的金錢觀：首席投資長親授！受用一生的金融素養

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摘文

「物質過剩的時代」追求的是「創意」
各位同學是不是不太擅長自己發現難題，並且思考解決方法呢？
這是因為，你們一直在以死背為主流的教育制度下學習。不難想見，在學習過程中不曾鍛鍊自主思考能力的人，長大成人之後就會成為服從上級命令的勞工。正是因為這種勞工人數眾多，日本才能大量生產均質的產品。
戰後，日本一度十分缺乏物質，因此當時日本製造出的大量汽車、家電產品大為暢銷。
日本國內賣不完的商品就出口到國外，賺取源源不絕的外匯。正是這些產品建立了日本現在的經濟基礎。
日本為了達成高度成長，採取了什麼政策？答案大家都很清楚，就是模仿歐美各國製造的產品並大量生產，再以便宜的價格販售。
但是，此後不再是那樣的時代了。
一九九○年後，日本物資過剩、泡沫經濟破滅，需求開始縮減。
物資過剩導致商品銷售不易，所以必須刺激需求。因為物質充斥，人們也被迫應付極為抽象而且複雜的社會難題。
這是一個完全沒有答案的世界。想要創造出暢銷產品，就得靠創意一決勝負。驅動世界的不再是投入大量資本與勞動力來製造商品，而是用創意解決社會問題的人。
各位同學們務必認真思考，「創意時代」需要的是什麼樣的人才。

「價值」是什麼？
吃一碗牛肉丼飯得到的滿足感，肯定與大家當時肚子餓的程度有關。飢腸轆轆時吃下的一百元牛肉丼飯，可能比肚子飽脹時吃的一千元烤肉更好吃。此外，即使是同樣的一百元牛肉丼飯，不太喜歡牛肉的B同學吃起來，恐怕只有六十元的滿足感。
「價值」就是你所獲得的效用（≒滿足感），它會依照你所處的狀況而有所差別，與別人相比也會完全不同。
戴森（Dyson）的電風扇很有趣對吧？它沒有扇葉卻能造風，這個劃時代的設計令人玩味，但是更有趣的是，它要價一萬元以上。隔壁擺的一般電風扇只要一千元呢……
有些人認為，電風扇只要可以吹出涼爽的風就行了，對這些人來說，戴森電風扇的價格就讓他們難以接受。但是為什麼它依然賣得很好呢？因為這一款「沒有扇葉的電風扇」，具有吹出涼風之外的效用。這個效用是什麼？
我認為，這個額外的效用正是它近未來感的設計。有別於送出涼風的「功能性效用」，這個效用稱為「象徵性效用」。人們會從滿足這兩種效用的物品中發現「價值」。加「象徵性效用」的物品，例如iPhone就是其中之一。相對於它上萬元的定價，組合iPhone需要的零件費用、參與作業的勞動成本、宣傳等經費加起來，恐怕最多也只要幾千元而已。
此外，iPhone的外殼是鋁合金，但並不是價格特別高的鋁材。而一般的折疊式手機，大多是用強化塑料製成。iPhone之所以使用鋁合金外殼的原因無他，完全是為了表現外觀的設計感。鋁合金有著塑料難以項背的高級感，再加上無多餘按鍵的簡約美感，這就是iPhone之父史蒂夫．賈伯斯追求的美感，也是iPhone粉絲共享的「象徵性效用」。
如果以這樣的角度放眼身邊的事物，我們也能在「功能性效用」之外找到各種立足於「象徵性效用」的價值。理由何在？
因為物質的時代已然結束，國人的價值觀更加多樣化了。
各位同學父母的童年時期是個物質缺乏的時代，所以當時重視的是物品的功能性效用。舉例來說，汽車的功能是奔馳，電視的功能是放映影像，很多人願意為了這些功能性效用付出金錢。
不論是誰，對功能性的效用評估出的金額都不會差太多，例如請五個人為眼前的全新輕型汽車估價，很可能會落在二十到三十萬元的價格區間。這五個人對輕型汽車的認知差距並不大——「小車」、「實用」、「代步」、「四人乘坐還能載行李」、「油耗低」，因此他們所認定的價值也差不多。於是，他們認為「以這輛車來說可以接受」的價格，並不會有太大的差距。
但是，到了物質充斥的時代，人們比起功能性效用，更重視象徵性效用，價值的一大部分都來自它。象徵性效用訴求人的感性，就像以戴森無扇葉電風扇為代表的「智慧感」，iPhone使用者感受到的「帥氣感」、「直覺式操作」等，象徵性效用在本質上就具有多樣性。同樣的東西，有的人非常「著迷」，也有人完全感受不到它的價值。
這個道理會在各位成年後出社會工作時成為重要的指引。功能性效用不論由任何人如何評價都不會相差太遠，而花心思將象徵性效用提升至極致的人，就很有可能賺大錢。
在物質充斥的現代， 將「價值」分解成「功能性效用」與「象徵性效用」來思考，並藉此探索自己具體想要得到什麼，就是我們應該養成的習慣。

資本主義就是用金錢衡量「感謝」的總量
本書教授的雖然是金錢的知識，但是我希望藉此告訴各位高中生一個道理。
那就是「如果想成為有錢人，就不可以一味追求金錢」。
基本上，幾乎沒有人可以追逐金錢而成功，大多數人都是失敗而歸。舉例來說， 據說買樂透中了大獎的人、在賭桌上大賺一筆的這種人，一旦大錢在手，很多人會因為生活和人際關係產生劇變，最後身敗名裂。這說明了單純追逐金錢，金錢只會離你而去。
那麼我們該怎麼做呢？只要為他人與社會提供「價值」，而不是只為自己提供「價值」就行了。這其實並不難。例如，在咖啡店打工時，別想著自己做這份接待客人的工作只是為了賺取打工費，不妨想想為了讓客人度過悠閒輕鬆的時光，自己可以做些什麼。
如此一來，打工這個行為並沒有改變，可是我們的心態卻完全不同了。若是專心想著可以為客人提供什麼價值，就會冒出各種各樣的點子，待客的態度與打掃店內的方式也許也會有根本性的改變。於是，顧客、店長給你的評價也跟著改變，雙方關係開始良性發展。而這種心態，在出社會時絕對有幫助。
事實上，許多在事業上成功的人，最初都懷抱著想幫助世界、想幫助別人、為他人解決困難的動機，思索著為此自己必須做些什麼，然後將想到的主意建構起來形成一門生意，受到大眾的歡迎，最後獲得成功。也就是說，為他人及社會創造、提供價值，最後就能得到金錢與成功。
我認為，這些人大概不是只憑著「我想賺大錢」的想法開創新事業。金錢，只是評價一個人對社會做出多少改善的方式之一。
正如最前面所說，金錢是「感謝」的象徵。一個人可以讓世上多少的人對自己說「謝謝」？可以創造出多少會讓人感謝的物品？用金錢衡量「謝謝」的總量，就是資本主義的基本原則。成功的人，是在不斷提供許多顧客和社會「謝謝」，最後才自然而然變成有錢人的。是的，「自然而然地」變成有錢人。如果想成為有錢人，就不能光想著錢。應該隨時思考，該做些什麼事才能讓世界上更多的人說出「謝謝」。

股票是什麼？
企業成長需要錢，興建新的工廠、擴編人員的薪資、大張旗鼓打廣告等宣傳費，再再都需要資金。企業將花錢在這些事情上，就稱為「企業投資」。
所謂「股份公司」，就是向外部企業或人士募集企業投資的資金（接受出資），並且運用在事業上以及賺取利潤的公司。購買股票，就是購買可以按照出資比例獲得企業「利潤」的權利。
如第一章談到的，錢是「感謝」的象徵。幫助許多人、獲得眾多「感謝」的企業，就可以賺取大量利潤。總之，企業就是透過收集大量「感謝」來增加利益的組織，就像是引擎一般。
企業可以將賺取的利潤分配給股東（＝股利），也可以將利潤暫時保留在公司（＝保留盈餘）並且用於興建新工廠、聘用更多員工等企業投資項目，以獲取更多利益。「企業用保留盈餘投資事業」這件事，可以想像成公司將賺取的利潤當成燃料，再次投入引擎中，以產生更多動能。
另一方面，出錢購買股票並成為企業業主的人，就稱為「股東」。股東把錢寄放在企業，讓企業幫自己賺錢，所以從業主兼股東的角度來看，「股利」就是以現金的形式獲取企業賺的部分利潤，而「保留盈餘」則是把賺到的錢繼續放在所投資的企業，讓這些錢幫自己賺更多錢。
日本約有兩百萬家股份公司，其中三千八百家左右是「上市」公司，占不到○．二％。「上市」代表可以在證券交易所公開買賣該公司股票，發行上市股票的企業稱為「上市公司」。我們每天都能在證券交易所自由買賣上市公司的股票，只要手上有錢，隨時都能成為這些企業的股東、業主。
例如，如果買下在證交所公開交易的豐田汽車股票，就能成為約六十萬名股東的其中一元，有權利按出資比例收取豐田汽車賺取的利潤。也可以說，買了豐田汽車的股票，就能讓豐田幫你賺錢。
包含你在內，所有股東都是將錢寄存在豐田公司，所以當豐田用這筆錢賺得利潤後，可以選擇以股利的形式把一部分營利還給股東，或者是把利潤用在建設更大的工廠、開發新型汽車（用保留盈餘進行企業投資）。如果公司把賺到的錢投入後續成長所需的事業，將來就能獲得更大的利益。
所以，洞察自己託付了寶貴資金的企業是否擁有強大的獲利能力、是否真的可以成長，是業主非常重要的任務。

摘文

「物質過剩的時代」追求的是「創意」
各位同學是不是不太擅長自己發現難題，並且思考解決方法呢？
這是因為，你們一直在以死背為主流的教育制度下學習。不難想見，在學習過程中不曾鍛鍊自主思考能力的人，長大成人之後就會成為服從上級命令的勞工。正是因為這種勞工人數眾多，日本才能大量生產均質的產品。
戰後，日本一度十分缺乏物質，因此當時日本製造出的大量汽車、家電產品大為暢銷。
日本國內賣不完的商品就出口到國外，賺取源源不絕的外匯。正是這些產品建立了日本現在的經濟基礎。
日本為了達成高度成長，採取了什麼...