給下一個佛系房東的備忘錄

我的人生從負債兩千塊開始

現在回想，覺得很不可思議，以前念書的時候，完全沒有任何正式打工賺錢經驗，也沒有任何財商（Financial Intelligence Quotient，簡稱FQ）概念，更從來不知道錢的厲害。有了錢可以買喜歡的衣服、褲子，球鞋，可以出門旅行度假，可以購買音響、超薄型筆電、高階手機，如果有航空公司促銷，還可以買張機票，飛出國。錢，是一種滿足生活品質的工具，但伴隨著各式各樣社群媒體的發展，受到其他人或各種商品廣告的「刺激」是常有的事。有些人可以為了換手機甘願吃白吐司，有些人兼兩份工作，只為了換一台新的偉士牌機車，以便展現騎車出門的拉風和帥氣，有的學生下課後到餐廳打工，或做點蝦皮上的買賣，搞挖礦或是弄一台夾娃娃機，都是因為錢太厲害了，有了錢可以做很多事，沒有錢萬萬不能。

我最早的打工賺錢經驗，是小學時代從街上鄰居家裡拿電線加工零件回家製作。細節有點忘了，不過我記得當我把整包做好的材料交回去時，換到的工資很少，忙了一兩天可能才一百多塊的工資，但第一次透過自己的力量賺到錢，感覺真是美妙極了，那代表我有多的零用錢可以花用。從前台灣還經歷「家庭即工廠」的歲月，家家戶戶忙著處理各式各樣的加工品，反映的是當時台灣錢淹腳目的繁榮。

或許我還算幸運，家境小康，父母也沒有負債，家裡也沒有房貸，他們給我的觀念就是，好好把書念好，將來找個好工作。所以我除了沒有學貸，也不必邊念書邊打工。當然，在大學時代網路開始興起之前，並沒有那麼多來自社群媒體的比較壓力，平常也不知道別人在過什麼生活，吃什麼大餐，現實生活中大家用的幾乎都是NOKIA手機，一支可以用五年，僅僅通話使用。我還記得在蘋果智慧型手機問世之前，我的NOKIA手機摔過好幾次，只用膠帶把電池背板貼起來就繼續湊合著用了，不像現在，人人都要追求最新的手機型號，每年都要賣掉舊手機，換最新、最快、最大尺寸的，而且，還要包膜，購買各種手機殼，才能保護好手機，展現個性。

中學時代的課餘時間，被補習跟才藝班填滿，舉凡書法、跆拳道、畫畫、作文、鋼琴，到高中補習英文、數學，琳瑯滿目，五花八門，但是其實沒有一樣學的精，只能算是一種個人才藝探索，當年，其實非常畏懼作文課，因為那跟揮灑自己的想法有非常大的落差，作文有一套自己的標準，而且，還是為了考試用的，真的是「作文」，不是文學創作。

念大學後，曾經去表哥開的升學補習班當「班導師」，協助補習班工作，那是最接近正式打工經驗的一份工作，舉凡打電話，行政作業，整理文書資料，但是也很短暫，只在暑假期間做了兩個月，幫忙招生。倒是寫作投稿，賺稿費，獲取文學獎獎金，可能還比較值得一說。

我第一次投稿報紙，是在高三投稿《台灣新生報》，在副刊發表了短文，稿費幾百塊錢，高興好幾天。那時候真的不知天高地厚，也不知道自己到底能不能寫。直到念了大學，真的寫出興趣，有越來越多文章發表在報紙，還拿到許多文學獎，大四那一年甚至可說受到神的眷顧，三個文學獎獎金加起來高達二十萬元。

當兵時新兵受訓完，抽到外島籤時，我打電話給母親的時候就差點哭了，唯一慶幸的是，外島阿兵哥的軍餉比本島多了一千塊加給，如果沒記錯的話，是月薪六千七百多元。每個月吃吃喝喝都是國軍的，休假返台就是靠這些軍餉過日子，等到一年又十個月的兵役結束退伍時，結算全部的身家，總財產只有四千元。

為什麼我會記得這麼清楚？因為我記得退伍後，跟朋友約好要去墾丁度假，我的總財產只夠我住兩個晚上，所以就和朋友在退伍的隔天出發了。由於在旅行途中認識了新朋友，想多住一晚，發現錢不夠用，只好硬著頭皮打電話給好朋友借兩千塊。人生得意須盡歡，玩得盡興更重要，就這樣，二十六歲，一個南部退伍的文組碩士，因為去了一趟墾丁，多住一個晚上而負債了兩千塊。

我的人生從負債兩千塊開始。



二十七歲當房東

怎麼可能一個念文組的人，畢業後，工作第一年，就買房，然後剛好幸運地碰上台灣房地產十幾年的大多頭榮景，買進的時間點正好是最低點？

股神巴菲特說，出生在美國，是他的樂透。

我們這些六年級中後段班的六年級生，於SARS致使房市大跌時，剛剛畢業開始工作，這個巧妙的時間點也是我們的樂透。

工作之後，終於每個月能夠領到薪水支用，卻也因為每個月兩萬元的醫藥費，讓我幾乎無法喘息，因為二十七歲的我，發現頭頂髮量有越來越稀疏的趨勢，就在過了幾個月的悠哉生活之後，決定前往治療掉髮的知名診所展開治療，每個月有口服藥及搽頭皮的藥劑，還有每周一次的頭皮清理，剛好一個月兩萬，而且估計要治療兩年，將花掉我四十八萬！這個突然來的財務壓力，如果我不研究如何透過理財翻身，遲早要一直月光光，直到三四十歲什麼都沒有，成為一個不折不扣的魯蛇。

但當時也沒有那麼多電視節目探討理財，所以我從雜誌下手，每天上班之前，先到小七的雜誌櫃前把所有可以翻閱的理財雜誌全部讀過一遍，日復一日。

理財雜誌裡面的介紹很多，房地產和股票都是主要內容，外匯少許，基金也有一些討論，然後會有名家專欄，談談財經趨勢，各種產業現況，理財觀念等等。我最喜歡閱讀成功案例分享，因為讀起來平易近人，這些故事主角通常也是小人物，絕對不是理財大師或富豪，我記得有一位三十幾歲年輕男子投資逢甲大學的學生宿舍獲利方式讓我印象深刻。

為求翻身，當時的我決定以房地產為我的主要策略，只要有機會，我願意奮力一搏，期望有一天，可以擺脫小資男孩的月光生活……

然而，就在準備開始進軍房市時，才發現，其實身邊也沒有多少錢，更因為沒有任何投資概念，工作了半年就傻傻地買了六年期的零存整付儲蓄險，四萬多的薪水扣除兩萬塊醫療費，還要再扣一萬兩千元的保險費。每個月光是醫藥費跟保險費，還有額外的基本保障的保險費，扣掉吃飯、交通，根本所剩無幾。每個月都是月光光，心慌慌，看不到未來。

有了這個警覺心之後，更加認真大量閱讀並累績財經知識，畢竟在大學及研究所，我並不是念管理或是經濟、會計、統計，對金融一概不通，就算是商學院，學校也不會教你如何投資，家裡更沒人從商，身邊沒人從事房地產投資的我，等於是一張白紙。

或許是本身就對房子有興趣，又在財經雜誌裡拜讀過許多年輕包租公的成功心法，覺得買房收租或許是一條可行的道路。於是就開始打電話、四處看房子的日子，每天中午午休看房子，下班後還是看房子，星期六日游泳之後也看房子，看了半年，我的理想物件就出現了！就在報紙分類廣告中看到了大學路某巷子的房子要出售，抄好電話之後，隔天中午就約了看房！看了一眼，就決定買房！別人是衝動性購物，我是衝動性買房！

記得我哥跟我說：頭髮你就讓它掉啊，幹麼花那個錢……

「我不可能讓自己不到三十歲就頭髮掉光，那人生還有什麼意思嗎？」

所以我要感謝某診所的龐大醫療開銷，督促我開始研究理財投資，意外踏上買房之路，更意外地搭上了台灣房地產十年大多頭，而且我正是買在最低點！最後我共治療了兩年半，花了六十萬!!幾乎是一部車子的費用！幸好，治療之後，頭髮有長出來，暫時保住了額頭上的風景，謝天謝地！

由此可知，債務，跟愛情一樣，都會讓人產生龐大的力量！

為了怕頭髮掉光去治療而花掉太多積蓄，犧牲生活品質，淪為月光族，使我意外變成了房東。

那年，二十七歲。



六萬元買屋的購屋歷險記

二○○四年的一個中午，我趁午休時光去成大附近大學路某巷子看房，雖然是五樓的無電梯舊公寓，而且還是民國七十年蓋的，當時屋齡已屆二十四，但是看了一眼就很喜歡，格局方正，採光良好，三個陽台，前面無大樓遮蔽，目前還有一個房客住在裡面，整體而言，屋況良好，相當令人心動。同時，還有另一組客人也很喜歡，據說是個女生，不過有些猶豫。

然而，當時看到的景象，可說是「相當凌亂」，因為屋主的東西還沒完全搬空，客廳陳設著非常古老的那種黑色的、老太太品味的皮沙發，牆壁上有觀世音菩薩的畫像，令人肅然起敬，還掛著一件迷你版的蓑衣，一幅那種市區地下通道廉價販售的風景水彩畫，一個巨大的訂做木櫃將客廳與廚房隔開，此外就是老舊的冰箱、表皮脫落的櫥櫃。

這間公寓的主人顯然沒有安全感，因為後陽台被整個鐵窗關起來，強盜無法進來，前陽台也有一棵非常巨大的植物，與隔壁住戶隔開，休想爬過來。主臥室裡有七○年代製作的桌子，還有符合那個年代的雙人床組，廟裡面拿回來的香符、保留著私人生活史的物件如發票、票券、指甲刀都放在抽屜裡，最吸引人的應該是七○年代的復古彩繪壁燈以及圓罩型吊燈。此外，主臥室的門，還有像飯店那種門閂鏈，一樣展露著主人的沒安全感。

第二個房間住著一個女房客，門鎖的緊緊的，根本看不見其中奧祕，第三間較小的房間裡，則擺著舊式梳妝檯，一張鐵床，和一些老舊衣物，更別說後陽台，簡直是各種腐爛木塊的集中處，尤其是洗衣機後面，洋溢萬年腐朽之氣味。而我最在意的廁所，牆面有浴缸拆卸過的痕跡，還有我不太敢使用的舊馬桶、幾乎可以丟到垃圾場的藏汙納垢洗手檯。

即使如此，我還是在心裡作了一個決定，請女仲介等我，讓我去領錢。我領了一萬塊，付給女仲介作為斡旋金，自此，正式展開我生命中的第一次購屋歷險記，我打電話向母親「告知」，她除了震驚，更是十分反對，直說我太衝動，可是我非常堅持，覺得這是一個千載難逢的機會，這條充滿著各式各樣花園餐廳、書店、咖啡館的巷子，等了好久才等到有人要賣房子。

因為這間房子，我和母親大吵一架，買房子真的像我想的那樣簡單嗎？這間房子會不會有什麼問題？屋主為什麼要賣？這會是一個成功的投資嗎？租得出去嗎？還要再花多少成本裝修？當初我的戶頭，工作了一整年只有六萬多塊，但心底的聲音告訴我，簽吧。我決定按照我自己的判斷，在斡旋書上簽上自己的名字，貸款買下生命中第一間看來非常可怕的房子。

買下這樣一間看起來很可怕的老房子，確實需要勇氣。但我看見的是「機會」。可是假如得不到父母的支持，那麼，買房子似乎不是一件美好的事情。

講話非常犀利的女仲介兩天內告訴我，已經用我出的價格買到了，但是我說，我得帶我爸媽去看一次，還得經過父母大人的同意。更何況手邊只有六萬多塊，每個月扣掉生活費、儲蓄險、保險費和其他開銷，真的沒剩什麼錢，我的欲望無窮盡，陸續買了高檔數位相機、昂貴的鞋子、名牌衣服，我到底怎麼買房子？所以我還是得靠母親大人一點力量。

簽約當天，我請父母先去看那間公寓，然後再去仲介公司門市與賣方進行簽約，夏天已過，空氣裡仍然散發著熱氣，成大校園裡面年輕學子打著籃球、聊天、吃點心，過著沒有煩憂的生活，天色漸漸暗去，女仲介打開一樓殘破的大門，陪著母親爬上五樓。一樓大門旁邊有個暗無天日的地下室，柵欄鐵門鎖著，底下一片潮濕氣息，霉味滿屋，幸好樓梯間算是乾淨的，至少沒有堆積什麼垃圾雜物，該是有人定期打掃，雖然漆著白色油漆，卻有些斑駁痕跡，九二一大地震過後，有些微裂痕，是大地竄動過後留下的證據。至少度過大地震，算穩。不過，我自己也很感到畏懼的，就是四樓一直沒人住，每次經過總感到陰森森的，好像裡面充滿了不潔邪惡的力量。

果然如我預料，母親大人匆匆一看就說「不喜歡」、「舊的要命」。裡裡外外，根本沒有什麼優點似的，尤其許多紗門都堆滿了沙子，還有一些小洞，上面黏著並不牢靠已然脫落的膠帶，我強調說還沒整理當然很舊啊，買下來後我可以擦油漆，把蒼白的日光燈換掉，改成溫馨的黃光，白牆壁也可以擦成鵝黃色的。但母親又回到了最初的思考：沒人買房子這麼衝動的，不必那麼急，機會很多的。

父親在外面等我們，沒有表示任何意見，一直以來，父親都是非常尊重我的。我和母親上了車，在仲介的陪同下前往簽約之處，仲介當然說得很好聽：「這個地點真的很棒，你的兒子真的很會挑，買房子就是買地段，到時候要租給學生也很好租，你看整條路上，滿滿都是人。」

賣方因為已經搬回台北，此次為了賣屋簽約特地南下，仲介先下了車，我和母親在車上反覆辯論到底要不要買這間房子，我們整整吵了一個多小時的架，母親反對就是反對，而我此時真的沒有閒錢可以湊齊自備款。房貸可以貸到九成，可是還是得跟母親借個十五、二十萬，買房子不只自備款而已，還有代書費、仲介服務費、契稅、火險、地震險。

我真的想根據自己的意志做一次決定，將來可以用租金去付每個月一萬多塊的房貸，假如真的後悔，就賣掉，應該還算好脫手。母親大人百般不願、萬般無奈地下車，與我進去仲介公司的大廳。我猜她心裡想著這兒子就是會花錢，當兵之前我幾乎從來沒打過工，二十七歲才開始正式工作，工作了一年就要買房子，買房子現在又要跟她拿錢，年紀輕輕就想買房子致富，並不是保守的父母所能認同的。

又經過了一些折騰，連店長也加入了說服的行列，後來我和母親有了決議，太貴！砍價，假如無法砍到我們要的價錢，就放棄斡旋金，不買了，幾萬塊母親說她要出。好像是賭博似的，店長看到母親一砍就砍了非常多的錢，都傻住了，但是我也沒有辦法，我自己是真的買不起。

店長到樓上與賣方溝通了很久，來來回回討價還價，過了一小時，終於大砍了一筆價錢之後，上樓簽約。

店長稱讚我母親好厲害。我也覺得她真的好厲害。不僅砍了房價，還砍了仲介服務費。因為我母親說：我們可以不買！

買下房子後，開始了將近一個月的房屋裝修蜜月期。每天，都想著怎麼舊屋改造，用最少最少的費用，打造優質環境，好像是我自己要住似的。我把老祖母風格黑沙發上網拍賣，沒幾天就有一個男人從嘉義開小貨車載走了，我開價七千五百元，讓他砍個五百就成交了，我們兩個男人就這樣把一加二加三加大小茶几的家具，從五樓徒手搬到樓下。這真是累死我了，而嘉義來的男子因為小貨車載不下，還分成了兩趟。

出清這些東西，花了一整天，工人上上下下，汗如雨下，因為沒有電梯。這是多麼要命的事情，一箱箱、一袋袋的重物，讓許多壯漢都腿軟。接下來我買了油漆、門紗、燈具，開始讓這個空間出現顏色。房間裡面的牆壁我漆鵝黃，天花板則保留白色，客廳則擦米色，光是油漆，我就找了兩個朋友幫忙，也花了我們一整天時間。那兩個來幫我擦油漆的男孩，彼此不認識，當晚我們三個人帶著油漆味，一起去夜店跳舞，然後去飯店過夜。那晚，他們睡同一張床，之後就戀愛了。

接著採購新床、桌子、椅子和窗簾，用網拍沙發賺來的七千元，我買了一張三人沙發、電視櫃跟玻璃茶几，也整整七千元，舊換新。然後是訂定房價，招募房客。我貼在大樓底下和成大附近的告示版，還請成大的學妹幫我PO在租屋板上，很順利的就在一個月內租出去了。房客挑房東，房東也挑房客，很多學生看到房東這麼年輕，反而不太敢租，這真是一件很奇妙的事情。

夏天時節，房客喊熱，我只好刷卡買了三台冷氣，分期付款，因為我手頭還是很緊，每個月仍過著月光族的生活，戶頭永遠沒有辦法超過五萬。我買了兩台分離式冷氣，一台窗型冷氣，終於解決了頂樓的酷熱。而在這樣當了房東之後再度變成月光族的日子裡，遇到朋友凹請客的時候，真的會令人爆肝，因為大家都覺得你買了房子很有錢啊，但其中心酸誰人知呢？

當房東，其實一點都不好玩。尤其房客電話打來，總沒好事。「房東，沒熱水了，是不是熱水器壞了？」「房東，洗衣機壞了。」「房東，窗戶關不起來。」

此外有屋階級，每年還要繳地價稅、房屋稅，也是一筆開銷，雖然我精打細算每個月收到的租金正好可以拿去繳房貸，不過，其實自己還是掏了一點腰包。有好幾個日子裡，下班後到新買的舊房子裡，穿著雨衣蹲在地上擦油漆，孤孤單單，而別人正在享受著美好假期，那種悽涼的感覺，實在難忘。更有一次我還帶了母親一起去大掃除，我們把洗衣機後面萬年腐朽的可怕堆積物丟出來時，有種想吐的感覺，還有一次請工人來換紗窗，只因為有一片窗戶拆下來後，變形，再也裝不回去。

如此種種，都是買屋經驗談，就在房貸利率不斷調漲、成大動土要蓋全新宿舍大樓時，我便決定出售了，就這樣告別了生命中第一次只花了六萬元投資買到的舊公寓。

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輯一 購屋歷險記
我的人生從負債兩千塊開始
二十七歲當房東
六萬元買屋的購屋歷險記
中西區公寓
波哥公寓
望安小宅
後站公寓

備忘錄：舊公寓投資心法

輯二 那些房客教我的事
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我與W先生的寶可夢之約
如果在冬夜，樓上住著神經病
三天三夜的大雨危機

備忘錄：如何挑選優質房客

輯三 打造佛系房東體質
舊公寓的投資哲學
租金的定價策略
請問您貴姓
不要聽媽媽的話
一塊錢都不給殺：創造房間的價值
打造佛系房東體質
如果不降租金，我就搬走

備忘錄：房東日常

輯四 創造自己的強運
林森路迷航記
現在投資民宿會太晚嗎？
房子賣不掉怎麼辦
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買不買房？
不景氣還是不爭氣：創造自己的強運
你不是不努力，你是努力的不夠久
股票與房地產
心靈致富法則
破解理財路上的旅遊誘惑
你只需要比別人多一點點用心，就有機會成功
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後記

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