金錢心理學：打破你對金錢的迷思，學會聰明花費

注意，作者Dan Ariely論文造假

https://en.m.wikipedia.org/wiki/Dan_Ariely

🤔【推薦你讀這本書，如果你總覺得...】  
1️⃣我明明沒有亂花錢，為什麼每到月底總是吃土？
2️⃣現在社會上的誘惑太多了，我該怎麼管住我花錢的小手手！
3️⃣我出去玩會找可以免費停車的地方、買東西會挑正在特價的商品，賺到了~

🤓【我學到的3件事】  
1️⃣我聽過有人會把存款分成不同種類的「花費袋」，這是理財的好方法嗎？
將存款進行「分類」，部分拿去投資、部分拿去繳房租水電、部分拿去玩樂…不少人使用這種「心理帳戶」理財法，好處是可將花費依特定比例分配，有意識地花錢。但是心理帳戶具有「可塑」的特性，例如到了月底，你的「餐費帳戶」已經快要見底，但你今天終於結束忙碌的一天，想吃點好料的，於是你開始覺得這筆錢應該也可以算是「享樂帳戶」的責任，你因此從別的帳戶提領這筆吃飯費用。

另一個要注意的是，心理帳戶容易讓人忘記「錢就是錢」。假設到了月底，你的享樂帳戶還剩不少錢，這會促使你去增加一筆原本沒打算做的享樂消費，而忽略了這筆錢的機會成本—其實這筆錢不是只能花在享樂。

2️⃣我平常的消費習慣，真的是「不理性」的嗎？
這裡的「理性消費」指的是以商品「本身的價值」去評估該付多少錢去購買它，有趣的是，日常生活中隨處可見能輕易影響人們判斷價值的因素：

#1 定錨效應
先把原價訂高一點，讓人提高對產品的價值認知，再以特價去販售，讓消費者覺得不買可惜。

#2 敝帚自珍效應
這是一種認知偏誤，對自己選擇或是參與其中的東西感覺會特別良好，行為經濟學上最常講的就是IKEA的例子（現在甚至有了「IKEA效應」），IKEA大部分的家具都需要用戶自行DIY組裝，這個過程會讓消費者在潛意識中提高商品價值，IKEA的商品也因此備受大眾喜愛。

#3 情緒
(1) 公平性：
人們常會過度放大「費力程度」所帶來的價值，舉例來說，有天你忘記帶鑰匙出門，比起花1分鐘就把門打開的鎖匠，人們通常較心甘情願付錢給花了1小時好不容易才把鎖打開的鎖匠。但明明花1分鐘就開門的鎖匠，技術更高超，不但解決你無法進門的困擾，還替你節省了將近1小時，明顯才是價值較高的服務。
(2) 免費：
當你看到有東西是「免費」時，就要特別小心了！免費背後的目的通常是「吸引注意力」，並讓你願意花更多。例如賭場提供免費停車位、免費食物及酒水，都是要讓人感覺「賺到了」，因而願意花更多錢在賭博上。
(3) 付錢時間點：
仔細想想，當你買了瓶高級紅酒打算今晚享受，你會認為這是「消費」，但如果是預計放到明年再喝，你會視這筆消費為「投資」；先花一大筆錢買車，你會覺得之後可以「免費」去想去的地方，但如果是出發當天租車或搭計程車，你會覺得是「花錢」去想去的地方。
(4) 期望：
過去體驗、品牌、動作場景（紅酒放在紅酒杯或馬克杯裡喝）、儀式、聲譽、消費詞彙（法式餐廳在上菜時鉅細靡遺介紹每道料理的原料、烹調方式、背後的故事）等都會影響你對商品價值的評估。

3️⃣我該怎麼訓練自己理性花錢、增加儲蓄呢？
此問題最根本的解決方式大家都知道，就是「增強自制力」，但是說的容易、做的難呀！別緊張，本書有提供一些可執行的方法：

#1 暫停
很簡單，只要在花錢之前暫停一下，多思考1分鐘，就有機會讓你再理性一點。

#2 和未來的自己建立連結
人們很難為了未來不明確的人事物，去克制當下花錢的快感。因此本書提到一個有趣的方法，可以利用濾鏡模擬自己10年後的樣子，和照片中的自己對話，與他建立關係，這樣會讓你較容易為了眼前這個人著想，而多存點錢。

#3 具體化儲蓄目標
與其說「3年後我要存到300萬元」，應該改成「115年1月1日我的總資產要達到300萬元」。

#4 尤里西斯（Ulysses）約定
為了抗拒誘惑，趁現在頭腦有理性時，先為未來的自己設下花錢的阻礙。例如規定自己不使用信用卡、將某筆儲蓄設定指定用途（研究顯示將儲蓄金寫上孩子姓名，最不容易不小心被花掉）。

#5 維持現狀偏見
簡單來說就是利用人類傾向維持現況的「惰性」來存錢，例如設定發薪日當天自動撥一筆儲蓄金到另一個戶頭，過一陣子習慣這個存錢模式後，便不需要每個月重新思考要存多少錢。

#6 展現存錢價值、替代性獎酬
用可見的方式激勵自己，例如在客廳放一個存款進度表，並在達成階段性目標時給自己一點小獎勵！

🤯【延伸思考的1件事】  
 1️⃣拼命加班就是認真負責的好員工？
本書提到人們容易受「費力程度」影響價值評估，因此有許多商品廣告，鉅細靡遺描述產品製作過程，把每個小步驟都放大說明，表現出商品是費盡千辛萬苦才製作出來的，讓消費者願意花錢購買。

這讓我聯想到職場上的「加班文化」：A員工每天準時下班，B員工每天加班到三更半夜，但A員工的生產力是B員工的2倍。在評等工作績效時，還是有不少主管會為了體恤B員工的辛勞，而給予較高的評價。我真的覺得這種塑造加班風氣的評判方式很莫名其妙！也曾深受其苦...（一切盡在不言中🤫）

🤗【關於本書我還想告訴你】
1️⃣本書裡有許多案例故事，讀了之後才發現原來會讓我心甘情願掏錢出來購買東西的情境，早就被心理學家和行為經濟學家們徹底研究了一番，而商人們很有可能也明白並利用著這些技巧，蒙蔽消費者的理性腦～

2️⃣本書點出我們的消費決定受到那些事情影響，但沒有明確點出受影響是好是壞，畢竟不一定要100%理性花錢才是正確的，照顧人們感性的那面同樣也很重要，雖然「感覺」難以估價，但我相信一定要價不菲。

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對書中提到心理帳戶的部分很有感，以前會記帳，規劃預算，分成很多帳戶，真的會覺得非工作所得的錢較捨的花，尤其是投資獲利，不知為何會自動覺得那是多得的、相較於本業來說較不費力氣的所得(明明就花蠻多時間研究、也投資了金錢成本跟精神)，常常覺得有獲利就拿來旅遊度假花掉，覺得是犒賞自己，也因為很容易就花掉了，有獲利等於沒獲利，因此投資帳戶裡的錢好像也沒增加多少。要提醒自己這一塊錢跟那一塊錢是一樣的，都是屬於我們的錢，不應該在心裡分類別，才會客觀看待每一塊錢的價值。

這本書對我來說只有在後半有點失焦（也有可能是我讀累了），但整體來說蠻有幫助的，尤其是搞懂行為經濟學 金融心理學方面

書雖然可以
但對於薪水幾乎全投資的我來說
覺得這本書沒什麼用
因為我根本不買奢侈品....

優點
1.探討金錢的一些迷思、陷阱

缺點
一、零碎故事
整本書就是由一堆小故事拼湊
很多其實財經Podcast或者論壇上都能看到的故事
大概裡面有三分之一到二分之一的故事我都已經聽過

二、不實用
舉這些例子還是不是很實用
感覺就像心靈雞湯或者哲學書

會花錢的就是會花錢及時行樂
活著不花錢難道要等老了拿來洗腎?
不花錢省錢儲蓄的人還是那副樣子

像心理帳戶
台積電從688跌到370
難道你會嘴張忠謀賠了好幾億?
但他就真的688沒賣少賺了好幾億啊

《金錢心理學》是一本集結了誘使我們「不理性花錢」的每個陷阱時刻。
書中有提到好幾個實驗研究，真是讓我大開眼界，
閱讀時不禁在心裡說著：人類怎麼那麼好操控阿XD！
雖然有些例子與內容在書中不同章節重複提及了好幾次，
導致閱讀後半部時有些不耐煩，但整體來說還是不錯的，
算是滿有趣的一本書，不過個人認為前半部還是較後半部來的精采。

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常去的按摩店有個買5千送5百的按摩卷促銷活動。我買過一次，後來只要一覺得疲累，就會比較容易打電話預約，想說有劵嘛；
後來用完劵，師傅又想推薦給我的時候，我想了想說我不用! 
最近覺得疲勞時就會多想一下，也不會馬上預約，總覺得要多付一點錢。

下面的情境你有似曾相似的感覺嗎？
 到了澳門或是過年時，拿出$200元出來玩遊戲，當下手氣不錯，還一度贏了$3000元，過了一會兒通通輸光了，別人問你手氣如何? 你說還好啦，虧了$200；
 去了米其林二星餐廳，看起來很專業的服務員有禮貌地介紹食材的來源，告訴你牛是飼養在無汙染的放養牧場，蔬菜採用紐西蘭天然有機肥栽種，麵包以日本空運來台的高級麵粉發酵製作，
看著菜單長長一串的菜名，突然也覺得哇~等下送上桌的食物真的讓人很期待！用餐結束後，心滿意足地付了好幾千；
菜單為什麼要做這麼長?服務生為什麼要特別介紹?原來背後都有原因

書中提到付款的時間點有三種: (1)預付 (2)花錢的當下跟(3)後付，這三個不同的時間點會影響我們的消費意願和愉快程度，
付錢時，到底要用信用卡還是現金付款? 金額不是都一樣? 對我們的影響在哪裡?

生活裡充滿了很多想要讓我們花錢無痛的銀行、餐廳跟促銷方案，他們學習消費者行為模式，努力讓我們願意花更多錢消費。
選擇買一台Tesla的機會成本是什麼? 我們以為我們花錢都經過合理的思考是真的嗎? 
看了書之後，我們也許還是會亂花錢，但是透過了解心理因素，我們知道我們為何會這麼想，然後從享受當下美好的時光、還是要精打細算花錢跟如何從現在的消費模式改變，達成我們未來想要的退休生活，做出取捨。

「定錨效應」、「損失趨避」、「透明化」、「語言文字」等都會影響我們的價值判斷，這些都是本書值得閱讀的地方，但是舉例過於冗長、笑話難笑、有些地方沒校對好 ( 出現奇怪的數字 )等，實在是很妨礙閱讀

《金錢心理學》

會看這本書的契機
正是自己在生活上消費時有點失措
正如你確立了人生夢想後
但在實行上往往會有以往心態上的習慣
令你難以實踐並停滯不前繼而情緒不穩
雖然我實踐夢想的行動力與心態都開始能穩定前進了
不過應要貫徹於所有行為
令我走得更穩更快✨

人是會常常不理性地去做決定
在一些小事上會更加不上心
但細節上決定成敗我也認了這個道理
在消費上常常忘記了機會成本
但當然金錢不是人生的所有
但它是為了到達夢想的彼岸上必不可少的工具
因此我要將我近來成長的心態去實踐於消費上
而人生得一次
一定要忍辱負重！🙇🏻‍♂️

這本書入手大概有兩年半之久，不過當時只讀三分之一便停止了。（應該是忙到忘記XD）前陣子接觸一些理財書籍，心中一直想起尚未讀完的它，於是，趁著在家防疫，決定從頭開始閱讀。
　
讓我讀得津津有味的原因正如同封面上的「打破你對金錢的迷思」這句話。作者們在書中舉出不少值得我們省思自己金錢觀的例子，尤其在許多理財書裡都會提到，將金錢做分類以利於規劃運用的這項鐵則，但也可能會導致我們花費更多或是無法儲蓄。
　
很多時候，在消費的當下我們很容易受到文字或是宣傳術語等影響，進而決定我們是否消費，說真的，要理性花錢好難，不過藉由心理學的角度去看我們使用金錢的心態，往後則能夠減少過度消費的惡習。
　
另外，在消費前也可以藉由反問自己「是需要還是想要」來練習控制自己的物慾，這是我自己最常使用的方式，有時候過了幾天後，我可能還是會心念當時想買的那個東西，只不過我還會再思考一個問題，那就是，若是買了它，我的生活會因此變得多美好？亦或是，我沒有買它，現在的生活有變得很差嗎？後來，我慢慢發現，通常只是出於慾望的話，有或沒有，其實都沒差。

PS.買書的時候，反而完全不會跳出這個問題，很神奇XD