保險監理

作者簡介

陳瑞

　　現職
　　兆豐產物保險股份有限公司總經理、淡江大學保險經營研究所兼任副教授
　　中華保險服務協會理事長、中華民國產物保險核保學會監事
　　中華民國保險學會監事、國際保險學會親善大使IIS Ambassador

　　學歷及證照
　　淡江大學銀行保險系、逢甲大學保險學研究所碩士、財產保險經紀人考試及格

　　工作經歷
　　華僑產物保險公司運輸險部課長、財政部保險司科長、專門委員、行政院金融監督管理委員會保險局組長、國立高雄第一科技大學兼任副教授、東吳大學兼任副教授、淡江大學兼任副教授、中華民國精算學會理事、行政院金融監督管理委員會財產保險商品審查委員、致理技術學院保險金融管理系系主任

　　著作
　　產物保險經營、日本強制汽車責任保險制度、汽車損失險運用超率損失再保險決策之研究、保險監理、保險業清償能力監理之研究、風險評估與決策管理、自國際保險監理核心原則探究我國保險監理之發展、保險學概要、人身保險經紀人洽訂契約及提供相關服務報酬之研究、財產保險經紀人洽訂契約及提供相關服務報酬之研究、運輸保險

　　專長
　　保險監理、國際保險市場、保險中介、保險法

李珍穎

　　現職
　　泰安產物保險公司工商保險營業一部副理、致理技術學院保險金融管理系兼任助理教授

　　學歷及證照
　　淡江大學管理科學學系博士(Ph.D)-財經分析、高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士、財產保險核保人員執照、財產保險理賠人員執照、財產保險經紀人執照、人身保險代理人執照、中華民國門市服務乙級技術士證照

　　工作經歷
　　泰安產物保險公司火險理賠科長、工商保險核保部襄理、財產暨責任保險部副理
　　中華民國產物保險同業公會火險及意外險委員會委員、中華技術學院財務金融系兼任講師、致理技術學院保險金融管理系兼任講師、助理教授、實踐大學風險管理與保險系兼任助理教授

　　著作
　　運輸保險
　　國內外學術期刊論文數篇，發表於Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice、Total Quality Management & Business Excellence、Asian Economic and Financial Review、保險專刊、保險經營與制度、保險學報、創新與管理、亞太經濟管理評論及中小企業發展季刊等專業期刊

　　專長
　　產險實務、保險經營、再保險、風險管理、財務金融、保險行銷管理

黃自娟

　　學歷
　　高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士

　　工作經歷
　　泰安產物保險公司、正修科技大學、樹德科技大學兼任講師

　　著作
　　運輸保險

第一章　保險業者經營環境分析
1.1　服務業貿易總協定（GATS）、世界貿易組織（WTO）與保險承諾
1.2　金融市場環境變化
1.3　全球金融危機與監理

第二章　保險業監理理論、目的與原則
2.1　保險業監理之理論基礎
2.2　保險葉監理之原因與目的
2.3　保險監理之政策與原則

第三章　主要保險國家監理介紹
3.1　英國保險監理機關與體系
3.2　美國保險及伊利諾州保險監理機關與體系
3.3　日本保險監理機關與體系
3.4　澳州保險監理機關與體系
3.5　中國保險監理機關與體系
3.6　韓國保險監理機關與體系
3.7　台灣保險監理機關與體系

第四章　國際保險監理組織
4.1　國際保險監理組織介紹
4.2　國際保險監理官協會（IAIS）介紹
4.3　國際保險核心原則之演變與發展
4.4　2011 國際保險核心原則（ICP）

第五章　保險業實體監理內容
5.1　保險業設立之監理
5.2　保險業經營業務之監理（商品設計）與檢查
5.3　保險業財務面之監理
5.4　再保險之監理
5.5　保險業清算監理與檢查
5.6　保險業資訊之揭露與公開

第六章　公司治理、法令遵循與集團監理
6.1　公司治理簡介
6.2　企業風險管理與公司治理
6.3　內部控制與法令遵循
6.4　集團監理

第七章　資本適足性與清償能力
7.1　系統風險
7.2　市場秩序規範
7.3　資本適足與清償能力

第八章　保險行銷監理
8.1　保險業務員市場行為規範
8.2　銀行保險監理
8.3　保險中介銷售之相關規範

第九章　商業政策保險監理
9.1　強制汽機車責任保險
9.2　住宅地震保險
9.3　輸出入保險
9.4　簡易人壽保險
9.5　微型保險

第十章　保險金融監理未來發展趨勢
10.1　金融保險監理論基礎
10.2　保險監理的社會價值
10.3　國際金融監理體系概述與保險監理未來之發展趨勢
10.4　保險社會責任與永續原則

附錄一：2011 國際保險監理核心原則ICP1 ～ ICP26
附錄二：保險業內部控制及稽核制度實施辦法
附錄三：保險業公司治理實務守則
附錄四：保險業永續發展原則
附錄五：IAIS 2013 第20 屆年會會議議程表（IAIS 2013 Programme Schedule-Annual Conference）

序

　　保險在私經濟乃至社會經濟上，都能發揮其功能。促進保險市場健全發展，維持保險業者清償能力，維護保單持有權益，進而推展保險市場自由化與國際化，向為各國政府監理保險之目標。然而隨著全球化的腳步，以及受到近來全球金融風暴的衝擊，國內金融保險業經營亦間接受到影響。然而，保險產業面臨此金融環境的變化，保險監理的政策、目標、內容及實施方式都有別於往昔，需展現全新的思考方向。因此，保險監理之重要性不可言喻。有感於國內缺少保險監理相關書籍，且因應國際保險趨勢與保險市場變化，乃與李珍穎先生及黃自娟小姐研議將個人在淡江大學保險經營研究所開設之保險監理課程的教材彙總改編，並增加近來國際保監理相關資訊及金融監理趨勢內容編寫成書以饗在學學子及業界人士，且在新陸書局之持續支持下，終於出版問世，在此甚表感謝。

　　本書提供初學者瞭解保險監理的基本概念，透過簡要與淺顯易懂的書寫方式並輔以相關之圖、表，幫助初學者學習保險監理之最基本知識與清晰理念。全書係以國際保險監理官協會(IAIS)之保險監理觀念及規範為最初起發點，輔以國內保險監理理論與實務內容為架構，並加入2011最新保險監理官協會(IAIS)修訂之保險核心原則之精要。其主要章節分別介紹保險業者經營環境分析，保險業監理理論、目的與原則，主要保險國家監理介紹，國際保險監理組織，保險業實體監理內容，公司治理與集團監理，資本適足性與清償能力，保險行銷監理，商業政策保險監理及保險金融監理未來發展趨勢，除了適合初學者外更可提供一般大專院校及保險從業人之學習與使用。