金融科技概論

　　自從 Brett King 的 Bank 3.0 一書問市，無論是金融主管機關、銀行保險公司等金融服務業者、科技公司、報章雜誌等都對銀行3.0、行動支付、第三方支付、理財機器人、Apple Pay、數位銀行等金融科技（FinTech：Financial Technology）議題都高度關注，也投入非常多的資源進行創新與改變。隨著金融科技的快速發展，面對行動與數位化創新的浪潮，除了調整與開放相關金融法規外，金融服務業者也積極參與推動產品服務創新。微軟創辦人比爾．蓋茲曾說：「金融服務是商業活動所必需，但不一定要由銀行來提供（Banking is essential. Banks are not.）」。由於網路及行動科技的進步，許多金融服務進入的門檻低，為許多金融科技新創事業帶來新的機會，也帶給銀行許多競爭的壓力。而未來的科技如何演進，自然牽動了金融產業未來的發展趨勢。

　　金融服務與消費者日常生活已是密不可分的，從個人日常生活的支付、投資理財、就學與成家立業、創業到退休規劃，到企業投資理財、商業貿易與匯兌、風險管理、稅務規劃等，都與金融服務業息息相關。隨著科技的進步，改變了消費者的思維與生活習慣，傳統金融服務業的產品內容與傳遞服務方式也必須與時俱進，不然就會被同業，甚至是異業競爭對手所淘汰。無論這些科技變動如何演化，不變的是科技進步始終要帶著人性，要提供消費者更好的生活品質；而金融服務的進步是否能跟得上科技時代的脈動，對於人類生活品質的改善有著舉足輕重的影響力。

　　有別於坊間有關討論金融科技專題的書籍，本書的定位是針對金融科技及新金融產品與服務的趨勢與發展進行基本介紹，內容以銀行個人金融業務為主，主要分成三大部分：第一部分：金融科技發展的原因及發展趨勢。第二部分：金融科技實務，討論金融業在網路及行動化產品與服務的實際發展現況，包括支付工具、行動支付如手機信用卡、第三方支付、互聯網金融、網路與行動銀行、直銷銀行、互聯網金融、P2P融資、群眾募資、網路微型貸款、行動支付、虛擬貨幣、第三方支付、大數據金融等新興金融業務。第三部分：金融科技行銷組和策略在新科技的協助下如何發展出新的運作模式。本書內容大量引用國內外科技金融相關書籍、報章雜誌期刊報導、研究論文、網路資料、公司官方網站資料、企管顧問及公司研究報告及短片資料等。希望透過本書的介紹使得想初步了解科技數位金融發展趨勢及應用的金融相關從業人員及一般讀者對於金融科技的內容與發展趨能有初步的認識與瞭解。另外，本書附有個案研討與習題，非常適合就讀大學的學生研讀，可以作為大學推廣數位金融科技課程的教科書使用。

 

作者簡介

李顯正

　　學歷：美國賓州卓克索大學（Drexel University）財務管理碩士

　　經歷：中華財務管理科技學會特聘講師
　　匯豐HSBC、荷蘭銀行ABN AMRO、AIG友邦信用卡、台北富邦及遠東等國內外銀行，消費金融
　　產品行銷主管20年經驗