平民百萬富翁教戰手則：60個日常生活理財實例

　　本書中我不談高風險的期貨、選擇權，理由是我認為富貴最好在穩中求，當然許多朋友操作高風險工具有他一套，也賺了很多錢，只是比例不高。況且學習高風險工具操作，代價不低，學完也未必賺錢。為了讀者能賺錢的成本效益提升，我比較集中在股票、基金、房產、外匯、保險等通俗的理財工具。如果賺錢可以很簡單，請問為什麼要搞的複雜？本書中六十多個經典的案例常發生在我們生活中，能由別人的經驗中學習是避免錯誤走向成功的捷徑。

作者簡介

羅守至

　　★現職：財務規劃師、中華民國保險與理財協會講師、中原大學講師

　　★學歷：中原大學化工系、美國紐約長島大學行銷研究所（英文行銷論文被選為各國MBA學生的模範參考）、美國東密西根州立大學企管碩士。

　　★經歷：歷任通用汽車、明基電通行銷經理、保德信人壽壽險顧問、美商葛羅里英文百科全書全國銷售業績第一名。壽險業最高榮譽MDRT、ING高峰獎、蟬連亞洲榮譽龍獎。高峰財務規劃讀書會會長、中華民國碩博士留學生讀書會會長。

　　★證照：銀行業理財規劃執照、信託業信託執照、產險業產險執照、外幣保單執照、投資型保單執照、壽險業初級和中級執照、IFP遺贈所得稅測驗通過、CFP認證中。

　　★專長：已協助超過數萬位平民做好穩健而全方位的理財規劃。

　　★著作：《上班族也要擁有富人腦：20個改變你一生的投資技巧》(I?m我識)、《說對了就成交?想對了就成功?》(祝福出版社)、《跟我這樣做，你就不用為錢工作！》(祝福出版社 )、《上班族 你舒壓了嗎?》(祝福出版社 )、《我這樣達成業績：王牌業務員的成交術》(文經出版社 )、《上班族富豪：會投資的上班族才能賺大錢!》(I?m我識)、《說對了，就成交! 》 (誌成文化)

　　★媒體邀請：中央、環宇、正聲、佳音廣播電台等，及各電視台，大紀元、聯合報等。

　　★部落格：blog.xuite.net/lance0921629429/

第一篇　翻雲覆海御金龍
股票篇    010
故事一：如何不用工作就有錢花     001
故事二：仍需守住穩定的工作     006
故事三：正職工作仍是明確之舉     009
故事四：選對績優股     012
故事五：理財需要時機與耐心     015
故事六：養股票，也養退休時光     019
故事七：做好風險管理     023
故事八：安全操股法    025
故事九：勤儉堅持儲蓄的林小姐     028
故事十：富商淪為攤販     030

第二篇　積沙成塔戰四方
基金篇    032
故事一：學習設定損益點     033
故事二：追求獲利五成的目標     037
故事三：財富自足的退休     039
故事四：越挫越勇，下次會更好     042
故事五：了解失敗的原因，改進後繼續前進     045
故事六：有一定的利潤，直接停利可確保利潤     049
故事七：長期抗戰型的投資     051
故事八：單筆投資筆比定期定額更具風險     053
故事九：投資較大額可能賺多也可能賠多，關鍵要選對 基金投資正確     056
故事十：再忙也要研究手上的資料     059

第三篇　縱橫國際求富貴
外匯篇    062
故事一：賺取澳幣的利差及匯差     064
故事二：趁金融海嘯賺取公債價差及美金匯差利     066
故事三：大家都說買人民幣一定賺，結果他存人民幣一年多還是虧錢     070
故事四：保守的姜先生，在匯率均線以下進場，均線以上出場，所以所戰皆捷     072
故事五：不喜歡操作基金股票，乾脆買張外幣保單，利息不錯又沒風險     074
故事六：保守的定存，林先生購買高息澳幣連動債，會賺還是會賠     076
故事七：戚先生賺了基金價差，卻賠掉匯損     078
故事八：台幣強勢時是賺匯差利的最好時機     080
故事九：看到高定存利息就存錢進去的朱先生     082
故事十：會被CALL回的公司債及債卷，不合適作退休金             084
故事十一：長期言，政府公債比公司債更穩，然而有些良質公司發行的債卷也不差     086

第四篇　辛勤投資保將來
保險篇    088
故事一：海外急難救助卡是旅遊的守護神     089
故事二：明星就保證天色常藍花香常漫，不會有意外嗎？    092
故事三：疼愛子女卻沒疼愛自己，換得不安穩的未來     095
故事四：壽險保額可以作為被保人全殘時的保障，也可以作為家人將來的保障     098
故事五：剛退休的陳老師，因一次意外賠掉了一生努力所得的退休金     101
故事六：一次機車意外賠掉一個月的薪水     103
故事七：保險保護人的健康、家庭及婚姻     105
故事八：老公被性感的大陸妹搶走了     108
故事九：領美元保單的利息比收房租更單純省事     112
故事十：歷經股市風險的營業員喜歡保守無風險的儲蓄險     115
故事十一：將屆退休的朋友要加強終身醫療險及年金險     117
故事十二：全家依靠的獨子一倒，全家也跟著倒     119

第五篇　築夢踏實金錢堡
房地產篇    122
故事一：賣不掉卻能租掉房子，習慣處理出租瑣事收入也不錯     123
故事二：收租比賺房價價差穩，找合夥人可創造較高的成本效益，可創造正現金流     126
故事三：裝潢工變成包租公，從台北縣轉戰桃園縣房租報酬率變三倍     130
故事四：上班族變成房產達人     134
故事五：買中古屋裝潢後賣出賺房屋價差投機財     137
故事六：從鄉下到台北打拼的阿興，因買自住屋增值後而致富     139
故事七：一朝雖被蛇咬，學習改進後十年善抓蛇     143
故事八：多花些錢裝潢房子，拉高租金讓房子早點還本             145
故事九：急躁沒研究下，買的屋可能難租又難賣     148
故事十：既要作房東就要有冷靜勇敢處理瑣事的心理準備     151

第六篇　正確理財樂安康    
綜合理財篇    154
故事一：先確認計算自己的付款能力，再做合適的計畫達到夢想     155
故事二：賺錢又節儉的先生配上愛花錢的太太     157
故事三：二十歲專科畢業生，傻傻買零股及自住屋， 二十年後躍升為四千萬富翁     163
故事四：工作忙碌無法專注投資的詹先生     166
故事五：為了妻小還是要為五斗米折腰     170
故事六：富貴穩中求     171
故事七：借貸過多資金投資房產風險相對高     175
故事八：善於操作房地產的崔先生     178
故事九：保險業務員賺了房屋價差與跟會卻賠了基金     181
故事十：不作包租公要領債卷息     184
故事十一：菜鳥理專憑著毅力與決心，拿到碩士學位年薪百萬買了北市屋     187
故事十二：注重享受的社會新鮮人     191

自序

　　我大學念工學院研究所，在美國念商研所MBA，所以造就我看事情會看重點、看核心。做財務規劃的工作有十多年，每天面對客戶的柴、米、油、鹽、買屋、賣屋、投資理財的瑣事。由於我的勤勞，我見過了數萬個老百姓，有企業董事長，也有工廠的作業員；有節儉成性的，也有奢侈度日的朋友，幾萬個人所歸納出來的實務經驗應該有代表性。然而我跑客戶的經驗中，許多人理財，理的很成功也有許多人需要幫忙，有很多錯誤是可以是預防，避免不需付血淚的代價，甚至可以用簡單實用的原則，讓自己財富翻倍達到財富自由，然而我建議讀者可有合理的懷疑，但要以謙卑心來閱讀此書，因為謙卑的態度，才能學習更多！比如我曾建議親友理財的基本鐵律，是支出永遠小於收入，且盡量不要借貸來享受，他們不夠謙卑，不理我意見時，結果就是債台高築，四處借貸來支付小孩學費或買高價電腦和家具，惡性循環的經濟壓力，逼使他們不斷再向親友借貸度日，也成為親友的夢靨。我常跟客戶說年輕時節儉些，多存多投資，不需很久，就可以過優渥的日子，甚至財富自由。年輕朋友跟我，說我要活在當下，我很認同，只是如果沒善用有限的時間與薪水資源，讓財富累積快些，恐怕越老越辛苦，隨年齡增長也很難有足夠財富，享受人生，所以可以在前段花小錢的享受，存大錢的投資，讓自己早點財富自由，意思就是寧願辛苦一陣子，而不要一輩子。我自己就是好見證，比如我的每月支出一定少於收入，經常是可以存下大部分的收入，同時我非常努力的工作與理財，結果在十年上下的光景，我的資產因勤奮工作與聰明理財突飛猛進。我不算有錢人，但至少可以計畫憑著理財收入（績優股息、房租、公司債及公債利息）支付我家庭一百多萬的年支出，也就是我不用工作就有錢流進來支付我家的開銷，我家的開銷：包含父母孝養金紅包、小孩學校及安親班學費、我、父母及孩子的固定儲蓄、醫療險、家庭年度生活及旅遊費，目前我等待績優股價及香港公債價格下滑就會進場佈局，屆時年利息超過一百萬同時本金還在，這個目標勢在必得，盼望在一年內完成，我知道有朋友完全將資金投入高息股績效很高，只是我除了佈局高息股外，我分散資金到報酬稍低，但還不錯的房產、公司債、公債、年金險是為了分散風險。如果您真的計算到您的理財收入大於等於家庭年支出，這時您可以開始選擇過您想過的生活方式不為錢工作。

　　本書中我不談高風險的期貨選擇權，理由是我認為富貴最好在穩中求，當然許多朋友操作高風險工具有他一套也賺很多錢，只是比例不高，況且學習高風險工具操作，代價不低學完也未必賺錢，為了讀者的能賺錢的成本效益提升，我比較集中在股票、基金、房產、外匯、保險等通俗的理財工具。如果賺錢可以很簡單，請問為什麼要搞的複雜？本書中六十多個經典的案例常發生在我們生活中，能由別人的經驗中學習是避免錯誤走向成功的捷徑，讀者可以選取某個喜好的投資工具來研究這些故事，從而增進自己的操作技巧，避免別人犯過的錯誤。你知道嗎？你我他一樣是人，故事中主角所犯的錯，你我都有可能犯，所以投資每項工具前，最好先讀一下此書眉角再寫下投資明細計畫，嚴格執行。然而書寫您的投資計畫，盡量在心靜時書寫確保計畫品質，執行時只要按著數字進行就好，簡單說房產、基金、股票、及外匯等工具，進場在五年或十年均價以下，出場在均價以上，大概就不會有太大問題，完善的保險是一定要有的基本保障，理財可以很單純。坊間流行許多錢相關的雜誌，所以每個人都想變的富有是確定的。此書系統化的整理出我見聞的故事，能讓您在很短時間了解別人跑了十幾年所見聞的理財故事，很可能您在本書中看到其中有一個主角很像你或親友。因為本書取材於平民大眾，我希望您能從本書的故事中學到正確的理財觀念與方法，同時我也鼓勵您也可增加心靈上的財富。比如信仰上帝所得的平安喜樂是錢所買不到的，我認為同時擁有物質與心靈上的財富才是真的快樂與幸福！