月薪二. 三萬未來怎樣辦 （2）：3年內也能存到一百萬

第一章 財富檢查，別把存款變還債

  要想清晰有效的為財富增值，必然要先「盤點」自己的資產。對於你的財產，你瞭解多少？你能在一分鐘之內說出你有多少存款，有多少投資，有多少負債嗎？相信大多數人都不能。連自己的錢，你都不能做到心中有數，又怎麼能奢求它會給你帶來無盡的財富呢？這就凸顯出我們要清點財產的必要性了。

一、 為什麼早出晚歸還是囊中羞澀

　　在我們身邊，存在著這樣一個群體，他們每週工作六天甚至更多，並且有時連續工作十小時以上，當「朝九晚五」的人們進入甜蜜夢鄉的時候，他們才可能關掉開了一天的電腦，披星戴月地走在回家的路上。他們很多已步入了而立之年，仍天天拖著疲憊的身軀行走在上下班的路上。可是，天天早出晚歸的他們口袋並不富裕，依然囊中羞澀。這是為什麼呢？

　　對於天天早出晚歸的上班一族來說，他們更願意當花錢不願動腦筋的「月光族」，甚至是「透支族」。所以，到了三十多歲後，他們依然會囊中羞澀。

　　這是為什麼呢？其實，這跟他們是否理財有很大的關係。也許有的人只賺二、三萬，可是通過合理的安排與打理，不僅餐桌上能夠有葷有素，而且家裡水、電、煤氣費用，孩子的上學費用等都安排得井井有條；而有些人雖然能賺上五、六萬，卻經常被銀行的帳單「逼債」，弄得手忙腳亂，狼狽不堪。

　　小李在一家會計師事務所工作，她就是持「今朝有酒今朝醉」想法的人。在她看來，平時工作太辛苦，根本沒時間去研究股票、期貨來做投資，有時間也是自己忙裡偷閒，不願再費腦力。

　　談到理財計劃時，小李無可奈何地表示，自己過去在原公司做會計時，還有時間炒炒股，但自從跳槽到事務所後，根本沒那麼多精力去打理自己的收入。反正到現在為止，他賺的錢也是所剩無幾。

　　如今，社會上出現了一個新穎的詞彙，反映出了類似小李的生活現狀，這個詞彙就是：窮忙族。

　　「窮忙族」，即「working poor」，該詞源於歐美國家，歐盟給出的定義是「在工作卻入不敷出，甚至淪落到貧窮線以下的受雇者」。調查中心的一項調查顯示：七十五％的人自認是「窮忙族」。有人這樣描述「窮忙族」——「比月光族更窮，比外勞更忙」。「越窮越忙，越忙越窮。」、「我總是努力工作著，但是為什麼總是得到的很少」常常成為這些「窮忙族」的困惑。

　　「最近比較忙」是很多「窮忙族」的口頭禪，忙著工作，忙著賺錢，忙著學習，忙著消費……「忙」字成了很多人心中的關鍵詞。當然，也是無數人工作和生活的寫照。雖然「忙」字代表了人們的生活狀態，但它代表不了人們的生活質量，因為只靠忙並不能直接為我們帶來滿意的結果。可能我們每天工作遠遠超過八小時，甚至兩餐都在公司吃便當，一天下來，筋疲力盡，可是，到頭來我們還是窮人。看到一些平時看起來很清閒的人卻每天開著自己的奔馳、寶馬，疾馳於城市之間，我們迷茫了，難道這個世界真的不公平了？勤奮沒有用嗎？

　　一個人很忙卻窮的原因大致說來有兩個：

  一、工作內容過於具體

  比爾‧蓋茲，靠著挖掘DOS操作系統這座金礦，曾坐上了全球財富榜的第一把交椅，但DOS的發明者並不是他，他只是一個經營者。一個富人要做的並不是很具體的事情，他就像個高級廚師，把油鹽醬醋恰到好處地調配起來，一炒一烹，味道就出來了。

  二、努力的方向出現了偏差

  一隻小小的蒼蠅，用盡短暫生命中的全部力量，渴望從玻璃窗飛出去。它拼命掙扎也無濟於事，努力沒有給它帶來逃生的希望，反而成了它的陷阱。但就在房間的另一側，大門敞開著，它只要花十分之一的力氣，就可以輕鬆地飛出去。

  如果我們僅僅憑藉自己的勤奮去賺錢，而不去深入思考如何去打理這些錢，是非常得不償失的事情，因為所有的努力很有可能功虧一簣。

　　所以，要讓自己擺脫「窮忙族」，我們就該先停下忙碌，思考自己選擇的路是否正確，看看自己是否把重心放在了如何理財如何讓錢生錢上，而非一味地花、花、花。只有找準努力方向，分出一點時間給錢財的管理上，一邊工作，一邊理財，才有可能讓自己的薪資最大化，這樣才可能擺脫「窮忙族」越忙越窮的現象。

  現在的社會僅有勤奮是不夠的。許多人每天都辛苦工作著，只為賺更多的錢，過自己想要的優質生活，但常常不如願。如果每天只是瞎忙，換來的只能是乾癟的錢包和日漸蒼老的容顏，所以，我們若想忙得有錢，就不要做「窮忙族」，而應分出一些精力用來理財。



二、 分析財產是存款的第一步

  俗話說：「沒有金剛鑽，就別攬磁器活」。這就是提醒我們切不可忘了自己的「能力」和「本錢」，量身訂做才能恰到好處。

  我們發現最大的問題是我們『忘我』了。什麼叫『忘我』？就是我們忘記了自己的身份，忘記了我們姓什麼？忘記了我們自己該做什麼，不該做什麼？簡言之，就是忘記了我們的優勢，忘記了我們在靈活反應速度上的天然劣勢。結果，用我們的短處去和長處較量，我們是註定要失敗的。

  從這些市場的變動中，我們不難看出，「忘我」亦就是在「知己」上的一種「失誤」，從「不知己」到「知己」，這實際上是作為一個決策者「思路」轉變的一個過程。大到企業的戰略決策，小到個人的投資選擇，都需遵循「知己知彼者，百戰不殆」這一句格言。

  很多的人在進行決策者之前，對於應該如何制訂投資理財的計劃，並無科學的對自身資產及實力的科學評估，因此在投資的過程中或多或少的犯了主觀主義的錯誤，結果會在風險隱患來臨之際，束手無策，在處理市場複雜多變的事件中，缺乏應對能力。

  要想清晰有效的為財富增值，必然要先「盤點」自己的資產。對於你的財產，你瞭解多少？你能在一分鐘之內說出你有多少存款，有多少投資，有多少負債嗎？相信大多數人都不能。連自己的錢，你都不能做到心中有數，又怎麼能奢求它會給你帶來無盡的財富呢？這就凸顯出我們要清點財產的必要性了。

  資產情況大體上分為兩方面，一為資產情況，一為負債情況。

  資產都包括什麼？

  它可以根據不同的分類方法劃分出不同種類。如可根據財產流動性的大小分為固定資產和流動資產，亦可以根據資產的屬性分為金融資產、實物資產、無形資產等。

  不過在理財中，可將其做如下劃分：

  一、固定資產

  指在較長時間內會一直擁有，價值較大的資產。如住房、汽車、較長期限的大額定期存款等，一般指實物資產。

  二、投資資產

  主要指進行能夠帶來利息、贏利的投資活動，承擔一定風險的資產。如股票、基金、債券等。

  三、債權資產

  指對外享有債權，能夠憑此要求債務人提供的金錢和服務的資產。

  四、保險資產

  指用來購買社會保障中各基本保險以及個人另投保的其他商業保險的資產。

  五、個人使用的資產

  指個人日常生活中經常使用的傢具、家電、運動器械、通訊工具等價值較小的資產。

  負債又包括些內容呢？

  根據時間的長短，可分為長期和短期負債。

  一、短期負債

  指一年之內應償還的債務。

  二、長期負債

  一般指一年以上要償還的債務。具體說，這些債務包括貸款、所欠稅款、個人債務等。

  在瞭解了資產和負債的基本情況後，請對自己的資產狀況做一下對比評估。如果目前，你的資產和負債基本能保持平衡或者略有盈餘，表明你的資產情況良好。若負債大於資產，則表示你的資產情況有問題，應及時予以調整，儘量將負債控制在自己可掌控的範圍內。

  通常來說，資產情況要講求平衡，完全是資產而沒有負債是不現實的，而完全都是負債，卻沒什麼資產又是非常危險的。只有在平衡或者略有盈餘時，資產情況才能呈現出最佳狀態。

第一章 財富檢查，別把存款變還債

  要想清晰有效的為財富增值，必然要先「盤點」自己的資產。對於你的財產，你瞭解多少？你能在一分鐘之內說出你有多少存款，有多少投資，有多少負債嗎？相信大多數人都不能。連自己的錢，你都不能做到心中有數，又怎麼能奢求它會給你帶來無盡的財富呢？這就凸顯出我們要清點財產的必要性了。

一、 為什麼早出晚歸還是囊中羞澀

　　在我們身邊，存在著這樣一個群體，他們每週工作六天甚至更多，並且有時連續工作十小時以上，當「朝九晚五」的人們進入甜蜜夢鄉的時候，他們才可能關掉開了一天的電腦，披...

第一章　財富檢查，別把存款變還債
一、為什麼早出晚歸還是囊中羞澀 17
二、分析財產是存款的第一步 21
三、你的財務是否完全獨立 24
四、了解財務隱憂的症狀 29
五、你是否遭遇了財富隱憂 33
六、及時發現解決財務隱患 38
七、找出資產不斷流失的漏洞 42
八、理財之前先把債理好 45

第二章 月薪二、三萬，如何神奇的誕生第一桶金
一、利用利率差，憑空生出第一桶金 51
二、月薪二、三萬，也要存出一桶金 57
三、將十％的理財法則擴大成五十％ 62
四、網店兼職，儲存第一桶金 66
五、把興趣專長變成小金雞 69
六、勤快的操縱你手中的財富資源 74
七、讓第一桶金為你的財富大廈添磚加瓦 78
八、小心存錢也會使錢蒸發 80

第三章 將小金桶養成大金庫，加速累積一百萬
一、 靠薪資不如找投資 87
二、學習投資的方法，做理性投資 92
三、生命在於運動，財富在於流動 96
四、年利潤率二十％的投資不是神話 101
五、讓財富最健康地成長 104
六、連橫合縱，將天下資源都為已用 108
七、工作永遠是你財富的基石 111
八、投資理財不可不知金言錄 114

第四章 衍生金庫的投資方法，讓金庫加成
一、一千元能做什麼？ 121
二、養支金「基」下「金」蛋 124
三、富貴「股」中求 128
四、依靠外匯以錢賺錢 131
五、債券其實很不錯 137
六、切記成為富翁的「神奇公式」 142
七、現在不動，你要追趕一輩子 145
八、投資策略須隨年改變 149

第五章 不要讓小朋友（千元鈔）離家出走的
一、是誰誘拐我家的小朋友 155
二、省錢就從三十九元店開始 158
三、是收入還是支出在決定財富 163
四、量入為出，理財金律 167
五、只要對的，不要貴的 172
六、衝動是綁架五個小朋友的魔鬼 176
七、遠離錯誤的消費心理和習慣 180
八、個人省錢的秘訣 184

第六章　為下個一百萬做準備
一、回報率最高的投資項目 191
二、穩賺不賠的投資商品 195
三、改變成為價值百萬的你 200
四、說話也可以當錢用 204
五、改變自己的「易燃」指數 208
六、找出自己的「賣點」 213
七、成為擁有「金飯碗」的人 218
八、最大化你的影響力 221
九、秉持「終身學習化」的理念 224
第七章　制訂富足一生的計劃
一、合理的投資計劃幫你贏在起點 229
二、你的投資習慣就是你生存的競爭力 233
三、瞭解自己的特長，選擇適合自己的投資方式 237
四、制訂理財計劃要考慮的要素 242
五、理財計劃中你需要設計哪些內容 246
六、以小搏大，堅定地賺錢 249
七、緊急預案你準備了嗎？ 253
八、情商也是你的巨額財富 257
九、視變化為常態，沉著應對市場波動 260
十、投資理財的十大禁忌 265

第一章　財富檢查，別把存款變還債
一、為什麼早出晚歸還是囊中羞澀 17
二、分析財產是存款的第一步 21
三、你的財務是否完全獨立 24
四、了解財務隱憂的症狀 29
五、你是否遭遇了財富隱憂 33
六、及時發現解決財務隱患 38
七、找出資產不斷流失的漏洞 42
八、理財之前先把債理好 45

第二章 月薪二、三萬，如何神奇的誕生第一桶金
一、利用利率差，憑空生出第一桶金 51
二、月薪二、三萬，也要存出一桶金 57
三、將十％的理財法則擴大成五十％ 62
四、網店兼職，儲存第一桶金 66
五、把興趣專長變成小金雞 69
六、勤快的...