月薪二、三萬，未來怎麼辦？III 買房繳房貸，做個富二代

第一章 買屋租屋到底哪個好

在如今房價依然堅挺而經濟有些低迷的時代，迫於生活的壓力有人選擇租房，也有人選擇貸款買房，對於我們這群剛步入社會「窮人」來說，哪種方式更為划算呢？一邊是房價不停的上漲，另一邊是樓市調控舉措的頻頻出拳，買房和租房到底哪個好是所有人的困惑，以下針對租房和買房的優缺點簡單的做了一些對比，希望對還在迷茫的你有所幫助吧。

一、買屋租屋各利弊分析

　　現在的房價就像雨後的春筍，不停地漲、不斷地漲，這讓一般口袋裏沒有多少錢的人心裏開始琢磨了，到底是買房子還是租房合算呢？我們普遍人的心理是買了房子才會幸福，過得才踏實，特別是這些正面臨著結婚的年輕人們，沒有新房如何結婚呢？面對不斷攀升的房價，是做房奴還是加入租房大軍，越來越多的人們陷入買房還是租房的兩難境地。買房，房價上漲令白領不堪承受巨額支出；租房，每月房租支出也近乎可以支付月供，心有不甘。那我們到底該買房還是租房呢？

　　有人選擇跟風買房，有人出於對生活壓力的考慮，寧願久經折騰也堅持長租不買。買房與租房，究竟哪個更划算？

　　一、租屋好壞全面大頗析

　　租房的優點：

　　隨著房價的不斷上漲，人們買房壓力的不斷增大，租房成了很多年輕工作族的首選。大家對租房的優勢，總結如下：

　　（一）不需籌措一大筆首付款

　　即使貸款買房子，面臨的首要問題也是一筆不菲的頭期款。年輕人剛踏入社會參加工作，自然手中的資金不多。如果家庭情況不是非常富裕或者不願意做啃老一族，這一大筆的首付款就足夠使人英雄氣短。如果選擇暫時租房子居住，無疑就能緩解了不少壓力。年輕人可將省下的錢用於投資。年輕人正在工作事業發展階段，最好有機會把資金投入到發展事業當中，用購房的資金作為發展事業的第一桶金，以便追求更大的人生目標。目前沒有具體投資項目的年輕人也可以把資金投入到股市基金上，以追求更大的貨幣價值。或用於以後的不時之需。

　　（二）不用擔心房價下跌

　　如今的房地產市場，已不再是前幾年遍地是金的淘樂園。面對專家有漲有跌的預言，政府政策的出臺，今後的房價走向，也越來越撲朔迷離。未來的房地產市場會否出現重大轉折點？面對有所鬆動的房價，現在出手是否為時尚早？這種種的疑慮，必將讓想要貸款買房的年輕人思慮再三，不敢妄動。

　　年輕人貸款置房，那將給你人生最好的年華期間在經濟上，心理上帶來長期的陰影和壓抑，對年輕人的身心健康非常有害。淪落成房貸「負翁」的日子非常艱難。報調查報告顯示，已購房者中，九成是貸款。其中，又有三成月供佔到收入的五十％以上。這些人被稱為年輕有房的「負翁」，不敢換工作，不敢去娛樂，不敢去旅遊，害怕銀行加息，擔心生病和失業。

　　（三）不必擔心失去工作

　　年輕人初入職場，常會面對工作的各種困難和機遇，因此跳槽換工作，也會比較常見，這時就會出現一個問題，那就是工作地點缺乏固定性。有調查說明現在人們社會工作單位的不穩固大大超過了二十年前的比例，當然包括企業變化和個人跳槽因素，所以固定在某一區域購置房屋顯然不符合現代生活流動性大的特點和實際。

　　如果購買的房屋距離工作地點比較遙遠，又無疑會給日常緊張的工作和生活帶來更大的不便。因為面對買房和租房的問題，不少年輕人選擇租房。找一個距離上班地點比較便利的社區，節約了日常往返的成本和時間，可以過得更加輕鬆。如果趕上工作的變更，換一個房東顯然要更簡單的多。

　　（四）不用為裝修而煩惱

　　裝修和生孩子是女人一生的兩大磨難。其實對於男人來說，裝修也絕不是一件輕鬆的事情。雖然每個人都對自己的家懷有夢想和憧憬，但真是要把理想付諸實踐，也是對金錢和精力的重大考驗。而且常常是吃力不討好，忙的半死的裝修成品，也許和自己的想法徹底南轅北轍，畢竟大多數人都不是裝潢設計師出身，一輩子能讓自己親下戰場的機會也為數不多，所以面對裝修這個問題，有些年輕人會選擇退而求其次，租個自己喜歡的成品屋省力省心。租房子，不但可以方便地按照自己的心情、需要或財務狀況調整居住地點和環境。租房的生活也不用擔心房屋的維修和裝修問題，租房者只需每月交出房租，就能在房東間自由選擇，來去方便，根本不用操心在房屋修繕上的花費和時間上的付出。

　　（五）投資報酬率

　　面對不斷高漲的房價，有不少年輕人已經開始冷靜對居有其所的原始衝動和貪婪。從經濟角度上看，隨著目前銀行貸款利率的上升，以買一千萬的房屋來計算，頭期款及裝修費用至少需要三百萬。以三十年房貸計算，每月需支付兩萬多元的房屋貸款。若是租房，目前一千萬的房租，基本上不超過兩萬塊。用每個月兩萬元租一千萬的房屋來住，至少也可租四十一年的時間，這還不包括拿出一千萬可以換得的利息，要是再加上利息收入，那真的可以租個八十年還措措有餘呢！所以買房不如租房的事實越來越呈現出來。

　　當然，租房也有很多的缺點和無奈，不是每個租房客，都能一直開心和無憂無慮的生活。

　　租房的缺點：

　　（一）沒有家的歸屬感

　　租的房子，再豪華舒適，真的就能成為自己的家嗎？也許租房子的理由有千千萬萬，可是在人們內心的柔軟的一角，也常常會覺得，只有完全的擁有一個屬於自己的房子，哪怕再小再簡陋，也是自己真正遮風避雨的地方，是自己真實的家。尤其是對於女性來說，在面臨結婚和生子的問題時，只有有了自己的家，心理才會更加的踏實和有安全感。因此，拋開種種的無奈和物質限制，每個人，都想擁有屬於自己的一個房子。

　　（二）對租的房子不願付出感情和精力

　　誰說只有享受才有樂趣？在用心佈置房間和添置傢俱的同時，你收穫的，也會是大大的快樂。如果是臨時租住的房子，不論是硬體還是軟體都會受到限制。不能隨心所欲的發揮自己最大的想像，傢俱和房屋的佈局也不是自己想換就能做主的。因此，也就只能得過且過的將就湊合。這樣，就會讓人更加沒有心情打理房間，讓房間成了睡覺休息的臨時旅店，越來越缺少生氣和氛圍，長時間下去，也會給人的心情造成不良的影響，更會讓人缺乏安全感和歸屬感，變得不自信。

　　（三）房租長算，也是一筆不小的開銷

　　每月拿出房租來，的確是比掏首付和還月供顯得輕鬆和瀟灑，但是如果長算這筆帳，也會讓人心疼不已。很多人都會後悔的算一筆帳，幾年下來的房租，也足夠交一套房子的頭期款了，每月的房租支出，也可以代替貸款的一部分，可是當了若干年的租房客，回頭才發現，當初勒緊褲腰帶買房的「房奴」現在大多翻身做主，苦盡甘來還清了欠款當起了業主，反觀自己，卻依然是幾年前的兩手空空，什麼也沒有存下來。

　　（四）房東叫你走，你就得走人

　　細數租房的種種不是，首當其充的還得算是「不穩定」。也許你正住的好好的，房東一個電話，告訴你他的房子要另作他用，你就得收拾鋪蓋卷搬家走人，大限在即，不會管你此時是不是頭疼腦熱，身體不適，或者職場正受挫，需要加班加點扳回一局，如果你正處在感情的危急時刻，相信讓你搬家的通知一定會讓你瞬間崩潰，覺得立即被全世界遺棄。

　　那種強打精神四處奔波看房的顛沛流離，相信很多租房客都深有體會。如果再遇到不良房東任意漲租或者斤斤計較，常會讓人有種砸鍋賣鐵也要擁有自己的房子的衝動。

　　（五）如果房價高漲遇到通貨膨脹

　　相信這條理由大家都心知肚明，也是人們普遍認為買房優於租房的前車之鑒。如果幾年後你交的房租還是幾年前的房租，如果房價也還是原來的房價，那麼租房完全可以當做權宜之計，讓自己等到事業穩定，羽翼豐滿時再氣定神閒的選擇也不遲；反之，如果像近幾年的房價一樣，不但翻了幾倍，還不幸遇到了通貨膨脹，手中存下當時預備買屋的錢如今只夠買個衛生間，相信你心裏的想法一定會想：「如果上天再給我一個機會……」。

　　（六）享受不到房子的增值

　　以過去五十年來看，房子以每十年一個循環，或漲或跌，就跟股票市場一樣。但是跟股票市場不同的事，就是這五十年來，房價永遠都是趨堅向上，就以二○○三年開始，房地產開始走揚為例，到了二○○八年止，大台北平均上揚了三十％～五十％（台北市此時平均房價由三十萬漲至四十萬左右）。到了二○○八年下半年開始的全球金融風暴至二○○九年上半年止，整整一年，台北平均房價下跌了三成（從四十萬又跌回了三十萬左右）。但到了二○一○年開始至二○一二年上半年，短短的兩年半時間，大台北的房價卻是猛漲了兩倍～三倍的價格（從三十萬漲至六十～八十萬）。所以在這段時間內，讓有房子的人大大享受到了房子增值的好處，這是租屋者無法得到的暴利啊，況且，房價上揚帶動了租金上漲，使租屋者不但沒得到任何好處，還增添了生活的負擔。

　　二、買屋考量全面大頗析

　　買房的優點：

　　（一）有一個自己的家了

　　擁有一套屬於自己的房子，不但是身份和財富的象徵，也是給自己漂泊的生命之舟下了一個錨，給你穩定，給你安全感。看到房價上漲，儘管房子還是那個房子，也不會帶來錢，但看到紙面的富貴也是開心的。若干年房貸還清以後，就是自己的一個產業了，可以傳給下一代。裝修雖苦，但可以按照自己的意願經營自己的窩——人們辛辛苦苦的賺錢，如燕銜泥一般的追求，不就是為了這個嗎？

　　（二）定期的儲蓄

　　有人常說每個月要是將還貸款的錢存下來，若干年後也是一筆不小的財富。可是試問，又有幾個人能幾十年如還銀行貸款般的堅持不懈呢？生活中難免會遇到資金鏈緊張，需要用錢的時候，如果你的錢已經按月的交給銀行當房子的貸款，相信如果不是遇到大的麻煩，沒有人願意將房屋抵押套現，困難挺一挺，也終究會過去的。可是如果你的錢只是存在了銀行帳戶，相信很多人都會先支取出來解決危機的，困難也是過去了，可是幾年積存下來的錢也沒有了，又得重新再來。如果是自制力不強的月光族，沒有發薪水的時候，沒有還貸款的壓力，也許就會忍不住誘惑買了不實用的奢侈品或者大吃大喝了。平時的小錢不注意積存，等到用錢的時候也不會有太多的積蓄。

　　可是如果你買了房子，情況就會大有不同。當您成為「一家之主」時，您每個月月繳的貸款可以視為一種儲蓄計劃，久而久之，您將會百分之一百地擁有房子的所有權。這段期間，您也可以利用您繳付的額度再向銀行調借資金，或者透過轉賣來達到變現的目的。相對地，如果您只是支付租金的房客，不論多久多長，房客終究是房客，您永遠無法透過這種過程累積個人的資產。

　　（三）穩定的居家成本

　　房租通常會隨著時間逐年增加，然而貸款的月繳額度在繳還期間內通常是固定的（本金平均攤還法是越繳越少）。所以隨著時間的變遷，您所繳的房租可能越來越高。而相對的，固定的貸款月繳額可能因為通貨膨脹的關係而顯得越來越少了。同時，您還可以省去搬家的成本和車馬勞頓。

　　（四）增值的潛力

　　房價就長期的趨勢而言是穩定上升的，一棟在二十年前買的房子現在的價格可能是當時的好幾倍，這樣的概念就像是把錢存在銀行生利息一樣，所以擁有房子就長期而言具有一定的增值能力。

　　（五）賦稅的好處

　　房貸的支出可以作為所得稅的基本扣除額，部分其他的資產持有方式也有賦稅上的優惠，然而就避稅理財的目的而言，擁有房地產是個不錯的選擇。

　　買房的缺點：

　　（一）至少需籌集一大筆首付款

　　買了房也戴上了一個枷鎖，每月的按揭款，讓你想喘口氣都不行——銀行可不管你是失業、生孩子、出車禍，時間到了就要交錢。生活空間也鎖死了，換了工作地點，總不成也換個房吧，結果只好每天上下班要在路上花很長時間。房價上漲固然開心，但下跌那就讓人揪心。搞得不好還變成負資產——銀行貸款還得還，否則信用也沒有了，不是更慘？

　　（二）房價下跌可能形成負資產

　　在政策還沒有完全明朗之前，若房價下降，現在買房吃虧。現在許多開發商憋足了勁漲價，購房者相對要多支出購房成本，如果購房者都持幣觀望的話，就有可能形成買方市場的局面，房價自然下降，房價下跌可能形成負資產。

　　（三）可能成為空置房，投資回報實現不了

　　目前台北有超過兩成的空置房，這主要是購房者購房後沒有將其出租或出售。如果沒有出租或出售就談不上投資回報，哪裡都一樣。

　　歸根結底，買房租房，各有各的利弊，許多人在買與租之間猶豫徘徊，也是情非得已。是買房好還是租房實惠，其實這並沒有固定的答案，對有些人來說，適合買房，而對有些人來說，就適合租房，那是因為家庭條件、收入狀況、性格特長和承擔風險的能力不同，所以在買房和租房之間，一定要根據自己的情況具體分析，其他人的選擇只能參考，不能盲從。



二、你適合買房嗎？

買房子是一般人一生最大的決定，如果您計劃擁有一個屬於自己的家，相信您一定有相當充份的理由。

然而，並不是每個人都適合擁有自己的房子的。簡單地說，買房子的過程本身就是一件繁複冗長、耗時費力的事，伴隨而來的除了家的喜悅之外還有一些惱人的責任。擁有自己的房子可以有很多理由，或許甚至不需要理由，但是您最好事先瞭解隨之而來的好處與壞處。

當您計劃擁有一棟自己的房子時，相信您一定有確實的需要，或許您正準備在某個環境裡穩定下來；或許您希望透過擁有房子來滿足您的成就感；或許因為家庭人口成長而需要更多的空間；也或許您希望擁有更多自由來規劃您的居處，而這些好處，租別人的房子是永遠無法實現的。不論理由為何，您都需要事先瞭解：想作為一個有殼階級所需要面對的問題。

（一）自備款存夠了嗎？

買房的第一要素就是「錢」，也就是房子的頭期款。而且金額越多越好，這樣你可選擇的房屋種類、地段，也都會比較多。如果你平時有固定在存錢，只是害怕頭期款資金不夠，沒關係，因為你已經有資格買房了，因為懂的固定存錢的人，在面對未來買房之後的房屋貸款，才能夠輕鬆應付，不至於辛辛苦苦買了房子不久就被查封拍賣了。

至於資金問題，你只需先買個便宜的房屋來作為有殼一族的開始就可以了，若真是不夠，相信若是家庭經濟許可，父母也都是你能依靠的幫手。反之，若你一點存款都沒，建議連房子都別租了，干脆搬回家裡跟父母住，把租房子的租金慢慢的存下來，相信不久之後，你也可以買房子喔。

（二）工作是否穩定？

唯有穩定的工作才有穩定的收入，這樣銀行才有可能借你錢、貸你款讓你買房子，而你也才有可能每月拿出固定的金額來繳交房貸。

若是沒有穩定工作，經常轉換跑道。又或是工作穩定但收入卻很不穩的人，例如臨時演員、打臨時工、……等等，一般銀行都會害怕借貸給他們，因為如此相對的風險是極高的。

以上兩個最基本的條件，若你都能符合的話，相信你是可以買房的。

第一章 買屋租屋到底哪個好

在如今房價依然堅挺而經濟有些低迷的時代，迫於生活的壓力有人選擇租房，也有人選擇貸款買房，對於我們這群剛步入社會「窮人」來說，哪種方式更為划算呢？一邊是房價不停的上漲，另一邊是樓市調控舉措的頻頻出拳，買房和租房到底哪個好是所有人的困惑，以下針對租房和買房的優缺點簡單的做了一些對比，希望對還在迷茫的你有所幫助吧。

一、買屋租屋各利弊分析

　　現在的房價就像雨後的春筍，不停地漲、不斷地漲，這讓一般口袋裏沒有多少錢的人心裏開始琢磨了，到底是買房子還是租房合算呢？我們普遍人的心理是買...

第一章　買屋租屋到底哪個好
一、買屋租屋各利弊分析 19
二、你適合買房嗎？ 30
三、徹底分析你的財產 32
四、月薪二、三萬，也要存錢買房子 35
五、適當的理財計劃幫你完成夢想 40
第二章　買房不後悔的八個條件
一、未來十年的你的生活狀況？ 45
二、手上有多少資金支付頭期款？ 49
三、每月要付多少房貸？ 50
四、隱藏在買房下的費用有哪些？ 52
五、買新屋還是中古屋好？ 53
六、到底是公寓還是大樓？ 57
七、是不是捷運沿線比較好？ 59
八、找房子靠自己可以嗎？ 61
第三章　認識購屋的多重選擇
一、法拍屋 63
二、預售屋 77
三、新成屋、中古屋 87
四、合宜住宅 92
五、嫌惡的房屋 96
第四章　掌握看房的六大眉角
一、千金買屋，萬金買鄰 103
二、看屋必備的七個工具 106
三、如何揪出漏水屋 107
四、「好宅」的基本三要 110
五、容易被忽略的房屋缺陷 114
六、撲朔迷離的距離 117
第五章　便宜買好屋的十大必殺技
一、利用實價登錄，了解市場行情 121
二、利用公設比來談價 123
三、用大殺小，低殺高的方式 125
四、唱雙簧好談價 126
五、用投資客、團購的身分殺價 127
六、知彼知己，探出底價 128
七、哀兵政策博取同情 129
八、欲擒故縱 130
九、房仲費用也要殺 131
十、殺價必知的出牌順序 132
第六章　如何選擇適合你的旺宅
一、房子不是只住一兩年，所以眼光要長遠 135
二、山管人丁水管財，玉帶環腰財自來 137
三、住宅環境要趨吉避凶 140
四、每個人都有不同的住宅座向 146
五、選好樓層財運旺，選對屋型福氣來 150
六、坐實朝空人財旺，坐空朝實難自保 156
七、清流九曲入廳堂，事業財運主氣強 160
八、宅大不空能聚氣，殷實不虛能富貴 162
第七章　簽約前必知的八大事項
一、清楚費用，以免資金不夠 169
二、產權要徹底調查 173
三、屋況要清楚陳述 174
四、是否有「履約保證」 176
五、明載貸款約定 178
六、使用「要約書」比「斡旋金」有保障 179
七、利用「審閱期」看清楚、想明白 180
八、凡事白紙黑字，有憑有據 182
第八章　如何取得最優惠的房貸
一、輕鬆搞定房貸的七個步驟 185
二、銀行的房貸類型 191
三、銀行的還款方式有哪些？ 196
四、聰明貸款的方法 200
五、如何跟銀行貸出高成數 207
第九章　驗收交屋
一、預售屋交屋注意事項： 214
二、新古屋、中古屋交屋注意事項： 218
三、驗收房屋清單表： 219
第十章　關於裝潢那些事
一、裝潢的三個途徑 229
二、裝潢設計的五個要點 231
三、裝潢預算五大注意事項 234
四、裝修上的意識禁忌 237
第十一章　用好風水，裝修出屬於你的「好宅」
一、大門：財神的入口 241
二、窗戶：窗乃納氣之口 247
三、玄關：擋煞氣，招財神 251
四、鞋櫃：設置重細節，步步高昇又和諧 260
五、客廳：風水效應首重地 264
六、餐廚：禁忌多，主健康 270
七、臥室：宜小不宜大，錢財密緊不鬆塌 275
八、衛浴：吉凶有禁忌，確保財運不消散 284
九、書房：選正文曲文昌位 292
十、陽臺：納紫氣，吐晦氣 297

第一章　買屋租屋到底哪個好
一、買屋租屋各利弊分析 19
二、你適合買房嗎？ 30
三、徹底分析你的財產 32
四、月薪二、三萬，也要存錢買房子 35
五、適當的理財計劃幫你完成夢想 40
第二章　買房不後悔的八個條件
一、未來十年的你的生活狀況？ 45
二、手上有多少資金支付頭期款？ 49
三、每月要付多少房貸？ 50
四、隱藏在買房下的費用有哪些？ 52
五、買新屋還是中古屋好？ 53
六、到底是公寓還是大樓？ 57
七、是不是捷運沿線比較好？ 59
八、找房子靠自己可以嗎？ 61
第三章　認識購屋的多重選擇
一、法拍屋 63
二、預售屋 77
三、新...