平民千萬富翁－侯昌明的幸福投資

「把拔，我想學畫畫！」——快樂學習，興趣是決定的關鍵

很多朋友常問我，會不會幫孩子分門別類地規劃一堆才藝課程，他們總是以為以我擅於規劃的個性，必然也會依此操作小孩的教育。其實不然，我希望在還沒有課業壓力之前，他們可以沒有壓力地成長，多親近大自然，如果「主動」要求學習才藝，我們才會支持。

女兒以前非常喜歡塗鴉，隨時就準備拿起紙筆，把身邊的事物都一個一個記錄下來，有天她突然對我說：「把拔，我都只會畫一樣的人，怎麼辦？」當時我很開心她能發現自己的需求，擁有學習更多的心態，我說：「那妳想去上畫畫課嗎？老師可以教妳畫不同的人喔，妳想學嗎？想學的話，把拔一定支持妳。」她很大聲地喊說：「想！」我和老婆就立刻去報名美術班。

女兒非常喜歡去上課，每次結束，總會迫不及待和我們分享當天的成果，有時候是畫圖、有時候是勞作，她總是主動和我們分享上課內容，哪個同學畫得很好或者講解自己的作品。此外，當她上完課，帶著作品回家，我們會用相機幫她和作品合照，紀錄女兒進步的過程。

過去有段時間，台灣很流行國小升國中去考所謂的「美術資優班」，我有位朋友，就是這麼規劃的，所以他的孩子從國小五年級就開始準備考試，每週末一到補習時間，就愁容滿面。所以看到女兒樂在其中的樣子，我不禁想起朋友小孩的狀況，同樣都是學畫畫，為什麼心情會大不相同呢？我們的女兒主動積極，每天都期待著上課，好幾次停課還不停地問：「為什麼今天不上課？」反觀朋友的小孩，或許不是出於自願，而且又在壓力環境下學習，老師上課固定灌輸他們「一定要考上」的信念，彷彿達不到目標就如臨世界末日一樣的悲慘？！

但是我們讓女兒去學畫畫，完全出於一種培養興趣和樂趣的考量，我們並不要求她學有所成，或未來一定要當個畫家，相較於畫畫能力的增進，更希望她能藉由和不同夥伴的相處，學習對待別人應有的態度，既能交到有趣的朋友，同時培養一些美感經驗和創造力等等。透過這種方式，我們明顯可以感覺到，原本性情害羞的女兒，因為認識了新同學，心胸比以前開放得多了！而以往比較沒有配色概念的她，在老師的提點之下，現在不但能有效運用顏色，也懂得搭配色彩，這都是因為快樂學習所帶來的收穫！

我希望孩子無論學何種才藝，都能先抱著興趣，而不是可以考到資優班、當畫家，不知不覺地，女兒的畫畫課，已經進行了一年，我常在想，為什麼會有許多孩子半途而廢呢？除了因為不是真的有興趣，更多時候可能是家長太期待立竿見影的效果，所以給孩子帶來壓力，但學習哪有速成呢？即便女兒沒有打算以藝術作為志業，但是這段時間累積的創造力與美感的學習，相信都能對她的未來有所幫助！

告別殺進殺出的散客人生——股市投資篇Ⅰ

關於我買股票的經驗，從二十五歲開始，到現在也快十五年了。剛開始的時候，台灣股市一片大好，隨便買隨便賺，我以前習慣短線操作投機取巧，屬於買進後馬上賣出，從中賺取差價的投機客，所以心情常跟著大盤起起伏伏。為了隨時掌握最新行情，我買了台股票機，在每天早上九點的電台時間裡，一邊主持一邊看盤。記得有一次，節目才開場，我一邊看著股票機，一邊開場：「各位觀眾早！我是侯昌明，今天天氣真∼∼不錯……」沒錯，當時我的腦袋一片空白，雖然天氣是不錯啦，股市卻慘綠，後來進廣告時同事還提醒我，那段開場似乎有點不自然……

那樣的生活持續了幾個星期，我發現不但不能專心工作，殺進殺出的方式也沒辦法獲利，於是我開始想，為什麼一定要在短期內獲得高報酬呢？如果將眼光放遠，反向操作，選一支有信心的股票，逢低點買進，不要因為開始的下跌而受挫，只要一年後能帶來兩成以上的報酬率，不就勝過銀行定存了嗎？我需要的只是耐心，並且以長期持有的方式，進行投資工作。

開始改變股市投資策略之後，大約在七、八年前，當時台股還在三千五百點左右，營建股才5至9元之間，房價已經連續修正十年，而且觀察房市，發現推案量多出去年一倍，表示空屋已經在慢慢消耗，房市有開始活絡的跡象！於是我買了一支9元的營建股，一年後漲到20元的時候，突然停滯了，根據我自身觀察，加上閱讀理財雜誌所得的資訊，營建股一定會再漲，所以我慢慢又等了半年，果然等到了，這支營建股才發動攻勢，最高漲到35元，我的報酬率達到一倍以上就滿意地脫手了！

另有一次，我買宏達電的股票一張300元，當時智慧型手機是未來普遍看好的趨勢，所以我一張一張慢慢買，一路漲漲跌跌，期間漲到400時，我沒有賣掉，結果又跌回325。這時我陷入了掙扎，賣出的話剛好打平，但我相信主攻智慧型手機的宏達電不該只是這樣，應該還有很大的成長空間……此刻真的很考驗人心，那一陣子多半都是跌的，但是我相信趨勢，在長久的等待之後，果然漲到了500以上，因為已超過期望報酬率，就賣出了。

即便後來因為外資大量買入，這支股票一路漲到1000，朋友問我心不心痛，我卻認為對我來說，500已是合理的高點，賺到預期中該賺的，其實就夠了。況且，這種長期持有的投資法，雖然需要耗費較多的時間和追蹤，但是整體的報酬率比以前短進短出好，所以它已成為我現在的操作法則！如果每一次投資都抱著「再等等看」這種貪心的想法，原本獲利的部分可能都在等待中跌光了！所以身為散戶，絕對有一個認知是——我們無法買在絕對的低點，或在絕對的高點賣出，能賺得合理其實就夠了，對自己也最穩當！

我很慶幸養成吃苦的習慣——工作的態度

我從國中便開始打工生涯，做過的工作包括揀廢鋼鐵、發傳單、餐廳服務生、家教、民歌西餐廳……不勝枚舉，其中又以發傳單最為辛苦。高一暑假，我還是個學生，能找到發傳單的工作非常開心，記得第一天老闆給我們一千份傳單，初生之犢不畏虎的我，從小就愛運動，對於體力，我是相當有自信的，心想，誰怕誰？！於是起了個大早，什麼也沒帶，直接用左手捧著傳單就上路了，靠著雙腳，穿梭在大街小巷，老老實實的一個信箱一張的丟著，有時候還會被狗追，中午陽光正烈，我放下背包吃完午餐，又繼續下午的路程，一天下來，走的路應該可以從忠孝東路頭走到忠孝東路尾了，傳單都發完時，馬上衝回公司準備領工資，開心得從老闆手中接過信封袋，打開一看，驚！三百六十八元。原本一直想換腳上這雙不堪使用的鞋子，算算要花一千五百元，得再發五天的傳單，這下子，可再也不敢想了。

第一天憑著過人的體力跟他拼了，只是沒想到，隔天左手完全舉不起來，心想：才第二天，可不能輸在這時候啊！手雖然廢了，就帶個大包包去裝海報啊！就這樣發了幾天，我的臉已經曬成黑面蔡，回到家也直接倒頭睡得不醒人事，因為真的太累了。那時正值夏天，豔陽高照，有時候提著大背包，背部傳了一片又悶又熱又濕的感覺，就算再強壯，也開始有了一般中年才會發生的問題——腰酸背痛，一度想將傳單丟在垃圾桶，但是想起老闆的警告：「要是被發現同一家信箱有兩張傳單，或是把傳單亂丟，當天工資就沒收！」我就咬著牙忍了下來。後來因為腰酸背痛到不行，才在想是不是別幹了的時候，妙、真妙！老闆似乎知道我們的心聲，這時貼心地地幫我們將背包換成可拖著走路的菜籃，裡面的傳單增加到一千五百份，工資卻沒變，這樣持續了好一陣子，我漸漸習慣這樣的工作磨練。

由於我吃苦慣了，所以後來我到飛碟電台工作時，剛開始身兼五個節目企製和一個節目主持，每天為了要企劃多個節目，連續三個月，晚上都忙到十一、二點才回家，早上五點就得起床以應付六點的現場節目。雖然如此，我不以為苦，重點在於學習到了什麼。於是，原本和于美人搭檔的陳鴻離開電台，主管第一個就想到我，問我要不要接主持人的缺。當時，我並不認為自己有什麼過人的優點，主管卻願意將重責大任和這麼好的機會交給我，絕大部分應該是因為我願意吃苦。

年復一年，我也變成其他人工作上的前輩。之前，有位剛出社會的年輕人跟我說他對廣播很有興趣，請我引薦，任何基層工作都願意做，我跟他說：「很辛苦喔！什麼都要做，每天加班是家常便飯。」我看他明快地一口答應，就幫他推薦，然而，不到一個月他就放棄了，我想是大量的工作消磨了他對廣播的美好幻想吧！但在這些辛苦的過程中，不也是訓練自己工作的態度？態度決定高度！哪有工作不辛苦的呢？這麼輕易就放棄的話是不是很可能一輩子活在放棄當中？

我很慶幸以前養成吃苦的習慣，不怕苦就能在繁重的工作中保有熱情和持續的力量，而且這樣的態度也比較容易獲得機會！

「我陪你去賣米粉湯吧！」——同甘更要共苦

當年我被騙了七百萬之後，一直不敢對雅蘭透露實情，總是說：「沒多少啦，兩百萬而已。」但是似乎瞞不過心思細膩的她，看著我每天愁容滿面，一再懷疑的她不斷逼問我實話，我才終於說出：「是七百萬啦！」說出來之後，心裡那塊大石終於放下了。

一直以來，我覺得最對不起的就是老婆，才剛跟我結婚，就被騙走積蓄，得一起吃苦。當她知道狀況後，起初非常生氣我對錢的粗心大意，但過了一個月氣消了，便開始鼓勵我，印象最深刻的一次，是她曾經說過：「就當做上一次課吧，以後不要再發生就好了，重新開始把失去的部分拼回來吧！以後，也許我們還可以有錢，那樣當然很好，但也許我們會沒錢，那我就陪你去賣米粉湯吧！只要可以一起努力再站起來就好！」聽到雅蘭的話，我心裡很感動。

那一陣子，我很努力工作，雅蘭就負責打理家中大小事，幫我照顧年邁的爸爸，讓我沒有後顧之憂，更能專心在事業上。常常是我很晚才回家，忙了一天的她還是堅持親自下廚，而我洗完澡之後通常就休息睡覺，但她還得繼續處理完家事才會入睡。她從來沒有對我抱怨過，只是默默把事情做好，在一旁支持我，讓我不需要擔心。我時常在想，如果沒有老婆在，我還真的不知道什麼時候才能重新站起來，雖然看起來是我一個人在工作，但用上的卻是兩個人的努力，難怪人家說，成功男人背後都有一位女人。

記得每次經過東區，我常會去光顧一家知名的紅豆餅。許多電視都報導過，老闆中年失業後，重新打造事業第二春的故事激勵了不少人。據說這位老闆是四十六歲的時候失業，那年他的公司被清算、房子被拍賣，二十年的努力不但瞬間化為烏有，甚至還負債千萬。人生走到這個地步，讓他不知該如何「重新開始」，甚至想過自殺，但即便是如此艱難的困境，另一半也願意陪他另起爐灶。兩個人開始為了研發紅豆餅，不斷地試吃，甚至是剛創業時為了節省成本，輪流顧店都沒辦法休息，但是多虧了夫婦倆的共同努力，才讓他們從失敗中，再次成功！

看著電視上報導他的故事，我突然想到自己被騙錢的那段日子，比起來我還算幸運了，只是十年的努力歸零，而這位老闆是年紀都要半百了，才開始面對重新站起來的難題。於是我深深地相信，當我們走到絕望處時，若身旁能有一位不離不棄的伴侶，那麼再站起來的機會，就會比單打獨鬥容易得多！

結婚前我的觀念和大部分的人一樣，總覺得男人應該先立業再成家，所以我規劃在還完房貸、同時有一筆存款、工作穩定後，才會結婚。但世事難料。媽媽的過世，讓自己的計畫破功，再加上遇到被朋友詐騙的事件，雖然沒有讓我負債，但婚後還是無法給家庭原本計畫中的生活。

她曾經說過：「只要兩個人能一起努力，就是幸福，物質生活是其次。」回首過去這些年，我突然發現自己的想法有了轉變，如果兩個人目標一致，那麼先成家再立業的選擇也何嘗不可？或許反而讓兩個人更有動力前進，打造出幸福的家庭！

過去我認識一對夫婦，是典型白手起家的四、五年級中小企業家，當年他們結婚的時候不過才二十四歲，兩個人都沒什麼錢，談起新婚當晚，朋友說他們就睡在公司裡的一個小房間，躺在硬梆梆的木板上，家徒四壁。

在他們結婚的前幾年，兩個人就這樣睡在自己的印刷公司，他說不但省房租、況且離公司又近，早上起床就能立刻工作打拼。聊到這裡的時候我非常驚訝，從公司裡一間什麼都沒有的房間到幾棟寬敞美麗的大房子、從台北車站一家又小又擠的印刷行到位在工業區內的印刷廠、從朋友連兩百塊都不願意借到銀行每年都主動送禮、從兩個人的小公司變成五十幾人的大企業……擁有這些成果究竟要花費多少時間和努力？

當他們公司規模還很小的時候，有家大客戶，固定週六早上發印，但週日早上就要包裝好數萬本雜誌，對他們而言是非常大的工作量，相形之下也賺得比較多。於是那些年，每逢週六，白天就開始努力趕印數萬本的刊物，等到印製完成已經是晚上了，所以必須徹夜不眠地裝訂和包裝，才趕得及隔天早上送件。這些原本可以外包的工作，為了方便客戶，加上能多賺點錢，他們堅持和工人一起加班完成。每天，他們都這樣為了更好的生活，在不斷打拼著！

經歷了自己的事，或是看見身旁、社會上這一類的故事，我打從心底認為，生命中的失敗並不可怕，最可怕的是，在我們遇見人生中的暴風雨時，身旁沒有陪伴自己的人，只能在黑暗中孤獨地前進，有些夫妻甚至只能同甘不能共苦……，那才是真正的貧窮，那麼，即使擁有再多錢也沒有用！

這個故事帶給我的思考，非常重要！我很驚訝的是，究竟我們原先所認知的「兩個人的力量」，真的就只是兩個人的力量嗎？常聽身旁朋友說，起碼月入幾萬才肯結婚，這個條件，有沒有可能只是我們小看了兩個人的力量？或是我們沒有勇氣肩負另一半的幸福？結婚多年，雅蘭和我一起面對了許多事，也一起努力讓生活變得更好，然而對於我們來說，所謂的經濟能力真的那麼重要嗎？一定要先把房子買起來才能結婚嗎？我認為一切都是其次，其實只要雙方有共同的信念和默契，想要一起擁有更好的人生，那真的就夠了，因為在那信念的驅使之下，兩個人的真實力量是很難預測的！

做功課，不盲從——基金投資篇Ⅰ

每個人剛在接觸、選購基金的時候，多半會聽信旁人的名牌，以我自己過去經驗為例，同樣是一個不做功課的投資客。有一回知名主播蔣雅淇推薦我買全球高科技基金，我心想，既然身為基金達人的她都這麼說了，而且自己也買了，當然二話不說隨即跟進！我記得當時淨值是12美元，放著之後也沒什麼理它，一年多過去陸續漲到33美元，哇塞！大師就是大師，這次總算跟對人了，不過我心想，既然都漲到這裡，耐著性子再等等好了，搞不好還會有再上漲的空間。

後來這基金又被我擱置了好一陣子，有天突然熊熊想起這件事，查了一下，淨值跌到27美元，當時便覺不妙，不如趁早脫手好了。我趕緊撥電話到申購的基金公司要將之贖回，沒想到客服小姐說從最高33美元跌到27美元修正的幅度已經很大，此時千萬不要贖回，反而還要進場加碼才對！壞就壞在她甜美的聲音，讓我心神一鬆，完全放下之前的疑慮，當然，我也就被她牽著走，打消了原來的念頭。再過了一年多，這檔基金竟然跌到了6美元，真是晴天霹靂，本來可以賺兩倍報酬的，這下變成腰斬一半……

股神巴菲特曾說過：「想要一輩子都能投資成功，並不需要天才的智商、非凡的商業眼光或內線情報，真正需要的是，有健全的知識架構供你做決策，同時要有避免讓你的情緒破壞這個架構的能力。」我想這段話足以說明我失敗的原因，因為我最缺乏的便是健全的知識。

我開始自己認真做功課，如果真的抓不定主意買哪一檔基金時，就用最簡單的方式——打電話到各家基金公司和客服員聊聊天，聽取兩三家的不同意見，時間足夠的話，可多問一些未來被看好的趨勢和題材，其中或許你會發現有幾個題材是重複率較高的，這就是你可以鎖定的方向。再者，瞭解基金操控團隊的績效，三至五年內是最值得參考的資料，千萬不能被近期績效所迷惑，而且績效排名應該要穩健成長而非大起大落，最好選擇持續排名前25名的基金。另外，還要參考大盤的資料，大盤漲的時候，該檔基金跟著漲是應該的，但是大盤跌的時候，基金若無法抗跌而跟著跌落谷底，表示它的績效是有疑慮的！如果這些功課都有做足，也選出自己的投資標的，那就可以準備逢低佈局囉！

以前我聽信朋友的話去投資，雖然朋友的建議是對的，但是我缺乏健全的知識，所以無法在正確的時間點內贖回獲利，而後來發現錯過高點時機要賣出，又被客服人員輕易地說服，同樣因為欠缺正確概念，無法避免受情緒影響而作出客觀決策。所以，無論如何，投資前一定要先做功課，知己知彼，百戰百勝，這句老話不是說假的！

健康是人生第一要務——維持身心健康的平衡

記得十多年前，在我失業半年之後，終於找到了工作，成為飛碟電台的開台元老，開台之初總是特別忙碌，許多跟我同期的同事，都因為身體吃不消而離職了！至於害怕失業的我，為了不想重蹈覆徹，努力地工作，主持、企製、控音……什麼都做，一人當五人用，每天就是上班、下班、回家睡覺……不斷地循環，生活的緊繃讓我根本沒有時間釋放工作壓力。除此之外，當時的飲食習慣也很不好，常常忙過頭而忘記了吃飯或太晚吃飯，所以二十八歲那年，我的身體開始嚴正抗議，因為太過勞累而得了胃潰瘍。

我們都知道胃潰瘍是因胃壁潰爛引起，病因可歸咎於壓力、不正確的飲食、精神緊張導致胃酸過多而無法保護胃部……這個疾病好發於中高年齡的患者，但我明明還年紀輕輕的啊！我開始意識到不能再忽視健康了，工作賺錢再重要，沒有健康的身體去享受，一切也是枉然！

我想起一位狀況相同的朋友，她是職業婦女，早上六點幫小孩做早餐，送他去上課後再進公司，加班對她來說是家常便飯了，三餐都不定時，有時候真的太累、太餓，還會吃完宵夜才入睡，但是隔天又要早起，胃才消化完沒多久又要工作了……除此之外，家庭和公司的壓力，常常讓她失去喘息的空間，雖然她吃得十分健康、清淡，但精神壓力的刺激，讓她在快四十歲的時候胃出血。一般來說，胃出血的病患常見暴怒、憂鬱的情緒，而這些無法抒解的壓力，聽說讓她往後的幾年，經常到精神科報到。

這位朋友年紀很輕的時候就創業了，想努力賺更多的錢，擺脫貧窮。除了生活型態不正確之外，身為公司老闆，同時肩負了自己和員工的生計，但是即使壓力很大，在客戶、員工、家人的面前，她總是強忍著而不輕易宣洩。隨著生活忙碌，總是將健康擺在最後的她，到了胃出血，才開始正視這問題的嚴重性，畢竟沒有健康一切都是枉然的。往後幾年，她花了很多時間調養身體，面對自己腸胃健康的問題並且努力治療躁鬱症。

許多人都在健康亮起紅燈之後才有所警惕，雖然胃潰瘍和胃出血是可以治療的，卻不表示我們應該慶幸。要知道，排隊上天堂的隊伍是不分年齡的！如果，平常能多注意生活習慣，適當地排除心理壓力，或許就不會有病史的產生。隨著年紀增長，我們越來越沒有修補健康的優勢，而我更因身為一家之主，必須肩負起全家人的幸福，現在的我格外積極地看待養生這件事！俗話說得好「預防勝於治療」，其實要維持健康並不難，但是要修補已失去的健康卻不容易，而且除了生理症狀外，心理狀態也不容忽視，唯有身心平衡才能擁有真正的健康！

輕鬆理財非夢事——家庭理財基本功

我們全家共有10個銀行帳戶，每個人各2個帳戶，一個存款用，一個買股票用；另外還有一個家用支出帳戶，以及一個是全家共用帳戶。

孩子們的股票戶是在他們出生後半個月開的，記得我去開戶的時候，服務人員還反覆和我確認：「侯先生，請問您資料沒填錯吧，是半歲還是半個月？麻煩請確認一下。」我說：「是半個月沒錯。」小姐用一種不可置信的表情看著我，相信她一定是很難理解我的作法吧！

為什麼需要這麼早幫小孩開股票戶和儲蓄戶呢？因為我認為從出生到七歲上小學前，是存教育基金的最佳時機，若平日我們有多餘的錢，或逢年過節長輩給的紅包，都會存入他們的存款戶；而平常我買股票時，會順便幫他們下單，這樣一來，不用花多餘心思，一樣能幫小孩理財！

我們的全家共用帳戶有兩個，一個是共同財產戶A，另一個是控管生活開支的帳戶B。每個月領完薪水，我們會將固定的生活費用轉進帳戶B，負責支出所有生活家用開銷，譬如買菜、水電費、網路、油錢……每月轉進的生活費為固定數字，如此一來便可以有效控管生活花費，若是到了月底，戶頭裡的錢不夠了，表示超支太多；如果當月有結餘，表示沒有超支，我們就會將之轉入帳戶A存起來（或下個月少轉一點生活費），而帳戶A的存款則專門用來支付家中非日常的大筆開銷，例如買新車、裝潢、出國旅行……

擁有家用帳戶的優點是記帳方便，因為家用細項十分繁瑣，若採用一般記帳方式，往往需要很好的記憶力，才不會漏東漏西；但若使用帳戶管理，只需補摺就能得知當月提了多少錢作家用，大概核對一下就能瞭解當月生活費的流向了，非常簡單清楚，而且不會佔用太多的時間！

除此之外，我也說服雅蘭試著接觸股票。朋友都知道，她是個保守的人，在理財方面同樣如此，婚前她只有一個存款戶頭，因為她總覺得股票是騙人的。所以我一步一步引導她，帶著她看盤，慢慢培養對股市的概念，剛開始還是很難突破她對股市的負面印象，於是我對她說：「你想想看，你放銀行，定存利率不到1%，那妳現在把股票當定存嘛，先買一支，放著，一年之內，在好的時間點賣掉它，賺的只要超過銀行利息，不就好了嗎？妳先試試看，真的不行再說嘛，不要沒試過就先否定一切。」

有了股票經驗後，保守的雅蘭對於投資理財，也不那麼被動又排斥了。現在她會積極吸收新資訊，主動了解投資工具，現在我們不但可以一起討論股市行情，分享彼此的心得，似乎也增添了一種新的生活樂趣和話題！

「把拔，我想學畫畫！」——快樂學習，興趣是決定的關鍵很多朋友常問我，會不會幫孩子分門別類地規劃一堆才藝課程，他們總是以為以我擅於規劃的個性，必然也會依此操作小孩的教育。其實不然，我希望在還沒有課業壓力之前，他們可以沒有壓力地成長，多親近大自然，如果「主動」要求學習才藝，我們才會支持。女兒以前非常喜歡塗鴉，隨時就準備拿起紙筆，把身邊的事物都一個一個記錄下來，有天她突然對我說：「把拔，我都只會畫一樣的人，怎麼辦？」當時我很開心她能發現自己的需求，擁有學習更多的心態，我說：「那妳想去上畫畫課嗎？老師可...