丁予嘉給你88堂理財課

名人推薦：

★富邦集團總裁蔡萬才--在讀過並融會貫通之後，大家對本書的心情都會像我慶幸富邦金控有丁總經理這樣的強將一樣，把它當必備的工具書，在投資理財時發揮最大的效用。

★中央銀行總裁彭淮南--對一般人來說，理財似乎是一門深奧的學問。作者藉由生動的８８堂課，輕鬆地讓理財成為享受增值的生活體驗。

★中信金控總經理陳聖德--理財的大道理就像予嘉這本書所想要表達的，一是深自反省，二是持之以恆。遍嚐88道可口小菜，也可以蔚然成家。

★中央大學教授朱雲鵬--很高興有機會向讀者推薦這本好書。

本書除了提供許多理財觀念、風險...

第一篇理財觀念

第1堂課投資你自己

懂得結合現在的需求跟未來的期望，做最妥善的配置，這就是理財！常有投資人問我對理財的看法是什麼我想，簡單來說，就是犧牲現階段的小快樂，來換取未來的大快樂，在經濟學的說法叫做打理金錢的時間價值（ Time Valueof Money）；其實，這樣的事你都每天都在做，就像儲蓄，你是在克制現在的消費，贏得將來更多的消費，這就是最簡單的理財方式，想必大家都不陌生吧！可是，我並不贊成大家做一個小氣的人，相反的，我鼓勵各位當花則花，將金錢的價值發揮到最大，而所謂「對的」花費，雖因每個人的喜好及能力的不同而有所差異，但只要每一筆開支都讓你得到最大的滿足，完全發揮它的價值就行了。不過，無論是浪漫的五星級晚餐、超炫的電漿電視、酷到不行的跑車……，快樂都將隨時間而遞減，並不能算是聰明的消費方式；那麼，到底什麼是最有價值的投資呢我告訴各位，就是投資你自己，無論你是看《哈利波特》也好，讀《富爸爸窮爸爸》也行，上心靈成長課程、學習電腦技能也不錯……，吸收新知、掌握未來的趨勢，培養自己作為一個現代的世界公民，絕對是智慧理財的第一步！因為，若是知道下一波流行的主流在哪裡，你會懂得要利用怎樣的理財管道及早投入，達到把自己的錢變大的目的。機會，總是留給準備好的人！

常常有人說：「今朝有酒今朝醉！」活在當下絕對是重要的，但也聽到「人有旦夕禍福！」這樣的說法，未雨綢繆也言之有理；結合這二種不同的想法，說穿了就是你對金錢現在價值跟將來價值之間必須取得平衡，懂得結合現在的需求跟未來的期望，做最妥善的配置，這就是理財！接下來，我將會針對不同的理財工具做介紹，告訴大家以什麼樣的方式來有效運用自己的每一分錢，讓你可以滿足短暫的小需求，卻又不錯失未來的大快樂，做一個財富自由的現代人！

＊金錢的時間價值金錢的時間價值可在利息計算時用來衡量投資的機會成本。

例如：從支付四%年利率的存款帳戶中支出一○○○元，意謂著將付出四十元利息的機會成本。

計算方式：$1,000x0.04(4%)x1年=$40十年後，如按複利計算，當年的四十元（存款利率為四%）屆時其價值將變成四八○元以上。

第2堂課平衡現在與將來的需求理財是要將金錢的報酬（賺）與風險（賠），作一個適當的配置。你要有能力去判斷短期

（一、二年）的方向，在日常生活中尋找靈感、洞察趨勢，然後掌握機會。我要強調，理財是要平衡現在與將來的滿足，至於如何去配置才能使快樂及滿足極大，則是學問。社會階級的移動，除了天生的不平等（如資質的差異、出身的高低）及後天的努力之外，理財也是一個重要關鍵。

你一定碰過這樣的事：「你知道嗎老張前年跟朋友投資了一家美國的未上市網路公司，結果，小小的三十萬變成了六百萬！」你當然也可能聽說：「小陳好慘！玩股票、作融資，輸的傾家蕩產、妻離子散！」更有甚之：「隔壁王媽媽中了一億元的樂透ㄟ！真羨慕她！」這些看來極端的狀況，前者屬於後階段的創投（或風險性投資），高報酬、高風險，除了良好的人脈及精確的眼光，更要有點運氣；至於股票的投資也是高風險、高報酬，但是知識也很重要，多頭時候有人賠錢、空頭時候也有賺錢的人；而樂透就純粹靠運氣，且機率只有一個人被雷擊中的1/5，絕對是千載難逢！一味沉迷的結果通常是得不償失的。因此，我所說的「理財」，不是去買樂透，不是去「賭」股票，也不是靠運氣去尋找翻幾十番的創投；理財是要將金錢的報酬（賺）與風險（賠），作一個適當的配置。大家都說高報酬與高風險一定成正比，我不這麼認為，在今天的世界裡，這句話不一定是真的。操作股票如果有適當的避險，也可以是相對安全的，相反的，投資債券若是沒有正確的選擇，風險之大也讓人難以承受。現今社會的金融商品及市場，控制或降低風險的工具比比皆是，只看你用不用心選擇、懂不懂得如何運用罷了！

在這裡先總結一下理財的觀念：首先，理財是要平衡現在與將來的需求，目的是要讓快樂與滿足極大化；次之，理財是要藉自己對短期

（一、二年）投資趨勢掌握及判斷的能力，將金錢的時間價值作最有效的發揮；最後，利用生活上、工作上及媒體中很容易觀察的現象，培養自己對經濟動向的「感覺」，將金錢的報酬（賺）與風險（賠）作最適當的配置。釐清了以上這三點，有了正確的觀念後，介紹理財產品才有意義，我將於以下章節為您一一介紹，揭開理財的神秘面紗。.....未完

第一篇理財觀念

第1堂課投資你自己

懂得結合現在的需求跟未來的期望，做最妥善的配置，這就是理財！常有投資人問我對理財的看法是什麼我想，簡單來說，就是犧牲現階段的小快樂，來換取未來的大快樂，在經濟學的說法叫做打理金錢的時間價值（ Time Valueof Money）；其實，這樣的事你都每天都在做，就像儲蓄，你是在克制現在的消費，贏得將來更多的消費，這就是最簡單的理財方式，想必大家都不陌生吧！可是，我並不贊成大家做一個小氣的人，相反的，我鼓勵各位當花則花，將金錢的價值發揮到最大，而所謂「對的」花費，雖因每個人的喜好及能...