3000圓投資全世界

名人推薦：

周行一（國立政治大學財務管理系所教授、商學院院長）--「作者介紹基金的方式特別引人入勝，不僅把一般人購買基金時需要注意的地方深入淺出的都涵蓋到了，而且提到了許多其它書籍較不會著墨，但實際上會嚴重影響投資績效的小地方，譬如基金的持股限制及投資標的之流動性等等。尤有甚者，近幾年來基金的種類變化多端，蕭執行長把各種基金的特殊性及投資陷阱作了非常具有教育性的說明，不僅對基金投資人有幫助，對我在教學方面都極具參考價值。」

蘇英孝（日盛金控財富管理事業群執行長）--理財雖不是一門專門的科學，卻是現代人...

「基金，究竟好不好」每當我提到這個問題時，我發現大家一聽到基金兩個字，多數都抱著「基金一定會賠錢」、「基金的費用高，投資人根本賺不到錢」等等的負面想法，讓我覺得很遺憾─大眾對基金的誤解。我的基金投資經驗近二十年，由於二十年前，我就透過怡富投顧投資海外基金並於一九九零年加入公司工作，因此可說是身兼基金顧問＋基金投資人兩種身份。二十年來，我看到了基金全盛期，也看到了基金慘敗期，更看到了「甲地打兩折、乙地賺三倍」的情形，更加深我對基金的認識，並歸納了一套「基金投資方式」。

投資基金至今，我的投資經驗和大多數人一樣，有套牢、有腰斬，但我並不會因為投資基金失敗就完全放棄它，反而從失敗中找原因、找解套方式，終於讓我靠基金投資賺到子女教育金及退休金。很多人苦於沒有投資的方法，卻不知道基金是一項很好的工具，基金雖然不完全零缺點，但是它的優點卻比缺點多很多，它是讓你通往不同投資世界的工具，同時也是小金額就可以投資的工具，對於許多社會新鮮人或每個月沒有多少結餘的人來說，若做對基金投資，再加上時間複利，所累積的正報酬將會令你難以想像，可說是一個翻身的機會。理財專家，也不是一開始就懂得投資理財的！自從出版理財書後，我最常被問到的就是：「某某基金能不能買」、「我買的基金跌了好多，要不要賣」也有讀者來信說：「妳是理財專家，當然懂得如果買賣基金，我又沒像妳這麼厲害，怎麼投資啊」說真的，我和大家一樣，在不了解基金的情形時就跳下去投資，至今，已投資了十八年。十八年來，我在賠賠賺賺之間，學到了許多的基金投資的方法，在此，我以自己的基金投資故事為例，希望讓讀者們知道：理財專家，也不是一開始就懂得投資理財的！

「我想買基金，但不知要買哪幾支」

一九八五年，我代表怡和洋行協助怡富投顧設立，一年後，眼看基金投資似乎不錯，我也拿出三十萬的閒錢投資基金，並請當時怡富專業經理人許立慶給我一些建議。

「妳要投資基金我建議妳買這幾支。」許立慶很快地說出四支基金。

「這些基金是」

「來，我告訴妳，這幾支基金……」儘管許立慶熱心地解釋，我卻是有聽沒有懂，心想，反正他是專家，買這些準沒錯。不久後，我發現，這四支基金果然不負期望地向上奔跑，不到一年就漲了10％。很好很好，繼續擺著。每隔一陣子，我就會看看基金們漲了多少，一年後的某一天，基金市場突然出現四天不能交易的情形。四天後，我立刻查看自己的投資狀況，這一看，心都寒了。之前賺的10％不見也就算了，怎麼還倒賠20％不死心，繼續擺，一定要給它拗回來。隔年，我和先生看到了一間房子，手頭上的現金卻還不足以付頭期款。正不知要從哪裏籌錢時，腦子裏突然想起我那四支基金。如果現在贖回，還是賠20％，不贖回，又找不出錢來。好吧，只好辦理贖回。

20％的損失，聽起來似乎不算大，但是在當時，損失的金額足足是我兩個月的薪水。心疼嗎想當然，很心疼。

兩個月薪水換來的領悟：買基金，先看進場時機為什麼短短四天，就足以讓我的四支生力軍就變成老弱殘兵是基金選擇錯誤嗎當時，我買的四支共同基金中：一支是日本基金、一支為歐洲基金，還有「天然資源基金」及「太平洋入息基金」（類似現在較流行的平衡式基金）。

這四支基金的組合，不但囊括股票、債券，還有天然資源，投資地區也分散全球，按照道理說，是一個四平八穩的全球平衡式組合。那麼，為什麼在我買入後，基金會很快地漲，又很快地跌呢現在回頭看，我恍然大悟，真正的原因根本是進場時機不對。當我興緻勃勃地投入三十萬時，也正是全球股市快接近高點的時候，所以我會先嚐到甜頭，隔年，就遇到了崩盤，全球股市迅速下跌，我手上的基金也跟著下跌，由於國外的股市並沒有漲跌幅的限制，所以急漲急跌算正常。我相信，很多人和我一樣，莽莽撞撞投入基金投資，莫名其妙就賺了，接下來碰上股災，馬上就賠了，然後開始「拗」，拗到需要錢，又好像看到回升到一個不錯的價錢，就賣了——但是，在這進場、出場的過程中，終究沒有賺到錢，完全是紙上富貴。為了不讓自己空歡喜一場，買基金，一定要先了解你的進場時機是不是恰當，如果是初次投資，不妨從自己最熟悉的工具（如台幣債券）與市場（如台灣股票）下手，才不會傷的太嚴重。

做好投資規劃：遇到暴跌才穩得住腳「暴跌」，是一件非常令人難以接受的事情，可能在短短幾天之內，讓你過去的獲利變賠本生意。如果不幸遇到暴跌，該如何是好我的建議是，先瞭解暴跌的原因。暴跌很可能從此一蹶不振，也可能不久後就起死回生，像波斯灣事件為前者，而９１１恐怖攻擊事件則為後者，我們不妨從暴跌原因中判斷一下未來可能發生的情形。此外，「是否跌破年線」也是一項指標。當跌破半年線時，指的是過去半年來投資的人都賠錢；跌破一年線時，指的是過去一年來投資的人都賠錢；一般來說，如果跌破年線關卡，通常意味著要等待很久才能回升，因此，如果投資跌破年線時，我們要先看看這筆投資的錢何時要用如果錢是半年後要用，那麼不妨伺機抽回資金；如果這筆錢是閒錢，那麼不妨繼續擺著──前提是，投資標的物必須有得救，而不是像「博達」這類無救的標的物。若以基金的角度來看，投資標的愈受限，救得回來的機率就愈低，像網通股這類跌幅超大的產業，很多公司都倒閉了，更別說贖回。所以我會建議投資經驗不夠豐富的朋友們，不妨購買投資標的物廣一點的基金（如全球型基金），而不要單押在某一支標的上。我也看過許多投資人會在跌破年線時趁機投資，這類投資人通常屬於「放長線釣大魚」類型，他們在投資前就知道需要長期等待，他們也不怕等待，嘗到最後甜美的果實。但是一般人很難熬得過市場的起伏，所以在投資前，一定要先想想你用來投資的錢到底何時需要拿回來，先搞清楚你的理財目標是什麼（如每年賺10﹪、或兩年留學基金一百萬），才能做好投資規劃。

「基金，究竟好不好」每當我提到這個問題時，我發現大家一聽到基金兩個字，多數都抱著「基金一定會賠錢」、「基金的費用高，投資人根本賺不到錢」等等的負面想法，讓我覺得很遺憾─大眾對基金的誤解。我的基金投資經驗近二十年，由於二十年前，我就透過怡富投顧投資海外基金並於一九九零年加入公司工作，因此可說是身兼基金顧問＋基金投資人兩種身份。二十年來，我看到了基金全盛期，也看到了基金慘敗期，更看到了「甲地打兩折、乙地賺三倍」的情形，更加深我對基金的認識，並歸納了一套「基金投資方式」。

投資基金至今，我的投資經驗和大...

第一篇 　我的基金投資之路
第二篇 　共同基金投資首部曲
第三篇 　開始投資共同基金！
第四篇 解讀財經資訊，預約未來財富
第五篇 　量身建構最適合自己的基金組合！
第六篇 　正確投資，成就美好人生後記　三千元投資全世界！

第一篇 　我的基金投資之路
第二篇 　共同基金投資首部曲
第三篇 　開始投資共同基金！
第四篇 解讀財經資訊，預約未來財富
第五篇 　量身建構最適合自己的基金組合！
第六篇 　正確投資，成就美好人生後記　三千元投資全世界！