賺錢，也賺幸福：讓你累積財富、享受人生的理財魔法書

名人推薦：◎專業推薦

施昇輝（暢銷理財作家）

Mr.Market市場先生（《商業周刊》財富網專欄作家）

股魚（不看盤投資達人）

「這是四十歲以下理財讀者必讀的書……充滿了智慧和實用建議。」

——亞馬遜讀者盛讚

「……這本書想與讀者分享的最重要理念，就是在『人生』與『金錢』之中，哪一個該『主動』投資？哪一個該『被動』投資？但大多數人都搞錯了。努力工作固然重要，但也不該讓所有的時間都被工作綁架；投資理財當然不可或缺，但也不該過度勞心勞力，因為它不可能保證讓你賺到錢。作者在書中揭櫫的『勒巴夫定律』，就是『主動投...

【前言】現在開始議論

若將日本人與猶太人相比，前者較重視情緒感受、現象與具體事物，擅長將事物詳細區分，也較重視整體中的部分，而後者則較重視邏輯、事物的本質，擅長抽象思考，從整體、綜合的觀點來掌握事物。基於這樣的特質，日本人就好比是「佛像的民族」，會受看得見的事物及情緒影響；猶太人則是「書的民族」，偏好追究看不見的事物與抽象思維的本質。因此，在日本人眼裡，猶太人就成了愛好強辯而且難以相處的民族。

然而，不僅是金融、證券和好萊塢業界，近年來世界知名IT企業的創立者，有一半以上是猶太人。如創立 Google 的賴利．佩吉（Larry Page）、創立 Facebook 的馬克．祖克柏（Mark Zuckerberg）、Dell 的麥可．戴爾（Michael Dell）、微軟（Microsoft）的史蒂芬．巴爾默（Steven Ballmer）、英特爾（Intel）的安迪．葛洛夫（Andy Grove）等不可勝數。

諾貝爾獎得主中，猶太人也占三到四成。為什麼猶太人擁有如此傑出的知性生產力？和猶太人吃過一頓飯就能窺知一二。

我在日本出生，本業是國際律師，以歐洲為據點，因故改宗猶太教、成為猶太人，現居歐洲。身為猶太人，每天（包括週末）早上、中午、晚上都要禱告。因為要到猶太教堂（Synagogue）參加聖經讀書會，常有機會和同胞聚餐。不論是在現居的瑞典還是到美國、歐洲各地，我都會到當地猶太教堂和同胞聚餐。

猶太教對用餐有嚴格的限制，信奉者只能吃以符合戒律的方式處理的東西，所以幾乎不外食。也因此猶太人即使和異教徒同桌，氣氛通常好不到哪裡去，所以自然會聚在一起吃飯。

猶太人只要聚在一起就會突然爭論起來。猶太人特別喜歡討論、爭辯，尤其興致來時會讓旁人覺得像在吵架，但他們激烈論辯、爭吵後還是能氣氛融洽的一起用餐。對猶太人來說，意見有分歧是理所當然，他們很歡迎別人提出異議或反駁。猶太人認為討論是一種藝術，也是鍛鍊大腦的智慧泉源。用一句話描述猶太教的本質就是「debating」（辯論）。

藉討論鍛練思考

猶太人吃飯時可能會爭論這樣的事：「神是全知全能的，才能創造出連自己也搬不動的岩石。因此神並非全知全能。」他們會認真討論這種三段論法為何怪怪的。

議論大都與《希伯來聖經》（亦稱為《塔納赫》［Tanakh］或《舊約聖經》）和《猶太法典》（Talmud，塔木德）有關。前者是猶太教正統經典，雖然是大約三千年前寫的，至今仍是世界第一暢銷書。

《猶太法典》主要是巴比倫尼亞（今伊拉克的巴格達）的口傳律法，以及記錄希伯來學者議論的文集，內容涵蓋日常生活中所有事情的規範與相關的詳細討論。一般認為，約一千五百年前，《猶太法典》就已形成現在的樣貌。

認真的猶太人，每週都會讀《希伯來聖經》和《猶太法典》，哪一頁寫了什麼大致都記得，所以一上餐桌就開始高談闊論。

「我贊成猶太法典的說法。」「為什麼？」討論發展的方向是以《希伯來聖經》和《猶太法典》的內容為前提，所以不具備知識的人完全跟不上。即使不談《希伯來聖經》《猶太法典》，猶太人也很喜歡玩思考遊戲，用邏輯擾亂對手、說服對方。

日本人討厭強辯，喜歡以「那裡的炸蝦天婦羅很好吃」、職棒或演藝八卦之類的話題來炒熱氣氛，沒辦法像猶太人那樣。為什麼猶太人有傑出的知性生產力？因為猶太人是議論、思考的民族，更進一步說，是想盡辦法思考「為什麼」的民族。腦在討論根本問題時能發揮最高效能，而不是在感動或生氣時，也不是在聽課、聽演講或背誦時。

以世界最優秀大學自豪的哈佛大學與劍橋大學，皆開設著名的輔導課程，由教授和一到兩名學生，在辦公室討論一個半小時以訓練思考。也就是說，思考力可經由討論鍛鍊，而且會隨著訓練的份量而提升。

「但該怎麼做呢？沒有討論對象啊？」所以本書提出「一個人也可以進行討論訓練」的方法。本書以每個猶太人從小就讀的《猶太法典》為基礎，重現猶太人日常進行的議論內容與方式。希望讀過本書後，你也能體驗到猶太式「Why思考術」，並且融入每天的思考訓練中。

【摘錄1】練習1_回答孩子的問題

吃飯時，孩子看著杯中的水，問：「為什麼水是透明的？」你會怎麼回答？

「天空為什麼是藍色的？」「鳥為什麼能在空中飛？」「月亮為什麼會亮？」「那個叔叔為什麼禿頭？」孩子總是好奇心旺盛，對目光所及的事物都興味高昂，不停問：「為什麼？」「怎麼會這樣？」即使對大人而言理所當然，或是為了不使對方困擾而不敢問的事，孩子也會毫不在乎問出來。

大家遇到這種問題，一時間也會無言以對吧？回到前面的問題。當孩子問：「為什麼水是透明的？」你會怎麼回答呢？

a.糾正他，要他吃飯時別說話：「這種事不重要。現在是吃飯時間，趕快吃。」

b.告訴他：「水一定是透明的啊！」

c. 問他：「你怎麼會想到這個？」和他一起思考。

我想到以上三種可能的回應方式。選a或b的人要注意，這兩個答案恐怕有強烈拒絕思考的心態。

為什麼我們該質疑常識？

常不深入思考，也不會對日常生活造成任何困擾。尤其是被視為常識、理所當然、社會慣例之類的事，即使不逐一提出疑問、徹底思考，事情也能在彼此的默契下順利進行。

人們寧可安於現狀而不思考「為什麼」，通常是因為提出問題可能會損及人際關係。因為許多人覺得愛提問的人不好相處，或是想「都是大人了，應該要會察言觀色才對」。

「為什麼水是透明的？」就屬於這類問題。多數大人都會回應：水就是透明的東西，就這樣。雖然如此，真的被問到這種問題時，能正確回答的人有多少？若從未深入思考「水是透明的」的理由，能說出正確答案的人恐怕不多。

因為答不出來就偷偷把話題轉成禮貌問題，要對方「專心吃飯，不要扯這種無聊的話」，是「不思考」的象徵。

經驗推斷就是不思考

缺乏思考有時甚至會造成難以挽回的事。2003年哥倫比亞號太空梭在重返大氣層時機體爆炸，發生空中解體事故，導致7位太空人犧牲生命。為什麼會發生這種事？

在《新創企業之國：以色列經濟奇蹟的啟示》一書中，即介紹美國太空總署（NASA）地面團隊對事故處理的詳細調查研究。書中記載：這次事故發現一個問題，就是現場氣氛死板限制了討論。

爆炸的直接原因，很明顯是太空梭起飛時，機體剝落的發泡隔熱材料碎片擊中左主翼造成破洞。問題是：從起飛時材料碎片碰撞左主翼，到重返大氣層時發生爆炸，中間過了兩週的時間。

難道在這兩週中，沒有任何對策能避免事故發生嗎？事實上，聽說當時內部有工程師預測可能引發悲劇，提出應趕快確認並修復太空梭上的毀損，但他的提議被上層駁回，因為過去也有太空梭起飛時發泡材料造成機體損壞，不過沒有引起任何事故。上層用經驗推斷，認為這次剝落應不至於太嚴重，只要定期維修機體就可以。其他人沒有工程師的危機意識，也不想深入思考討論，最後導致最糟的結果。

從身邊培養議論風氣

同樣是太空梭的發射事故，和哥倫比亞號的慘事相比，阿波羅13號則幸運生還。1970年，阿波羅13號發射兩天後，其中一個氧氣罐爆炸，被認為返回地球可能會發生危險，但NASA 團隊臨機應變，使太空人平安返回地球。

這兩個事件的差別在哪裡？《新創企業之國》一書指出以下幾點：首先，阿波羅13號的團隊擁有能自由提出意見交流的環境。指揮中心負責人金．克蘭茲（Gene Kranz）在發射的幾個月前就開始溝通想法，不只在NASA 內部，連對外部的包商也是，以求累積最大的訓練效果。

他們平時就鼓勵百無禁忌討論所有事，營造不論任何立場都能由提出意見、彼此傾聽想法的環境。在不斷變化的情況中，再無關緊要的事、已知的事，經由討論都可能轉化為新的智慧。能救回所有人都認定已陷入絕境的阿波羅13號，是因為團隊不畏討論任何事的態度，即使是禁忌的事也不例外。

不只這種面臨危機的緊要關頭，大家平常應該也可以體會到不思考導致組織僵化。避免不思考的唯一方法，就是把自己周圍的所有事都當作議論對象，尤其是與社會風氣對立的問題點。大家可以從這裡開始學習猶太式思考的第一步，尤其是世人、社會、公司、朋友之間似乎不能談論的話題，更要認真議論。

「可以捕鯨嗎？」「如何防止父親對親生女兒性侵害？」「伊斯蘭教原本是和平的宗教嗎？」「可以把輕視他人的宗教信仰當作是表現的自由嗎？」「中國的諾貝爾得獎者比日本少，所以是較劣等的民族嗎？」「ISIS的殘暴和二次大戰時的日軍有何不同？」「投原子彈、東京大空襲這種無差別大量虐殺，比ISIS更沒人性嗎？」

在公共場合討論這類話題確實很難，可以先和朋友、家人討論看看。為什麼社會上很難公開議論的事要先從家中開始？因為討論很容易尖銳化，雖然這就是思考運作的結果。

【摘錄2】練習15_請客的回報

你正準備跟猶太人開會。會議時間一到，猶太人買了附近知名咖啡過來請你。就在會議差不多要結束時，猶太人針對咖啡錢說了幾句話。

問題：他的話非常具猶太風格。這位猶太人到底說了什麼？

這是我與一位猶太商業夥伴開會時發生的真實事件。猶太人說：「我為你花錢買了這杯咖啡，你能讓我有什麼期待？」

一般人或許會心想「怎麼有這麼厚臉皮的人？」在東方社會，為客人準備咖啡是理所當然的事情，開口跟人家講錢實在丟臉，因為只要未來談成大生意，咖啡這點小錢算不了什麼。

顧慮情面，害你賺不了錢

然而，猶太人卻不這麼認為。假設這杯咖啡價值九百日圓，猶太人希望這場會議能讓他賺到3000萬日圓。

猶太人徹底追求短期利益，仔細檢視自己究竟能獲得多少利益。要是開一小時的會卻沒得到成果，他們或許會說下次不必再見。猶太人的立場極為明確。他們不會想：「這天的900日圓，或許在三年後能帶來1億日圓的交易。」

「哪裡能讓我賺錢？」才是猶太人的著眼點。下一則＜練習16：拿破崙與鯡魚＞說的故事也是相同的觀念。

【摘錄3】練習25_士兵與護照

北非的衣索比亞（Ethiopia）也有猶太人。1980年代末，衣索比亞的軍事政權逮捕了國內猶太人。猶太人全遭到拘禁，因為沒東西吃，瀕臨餓死邊緣。

被逮捕的猶太人中有位拉比趁無人注意時逃出監獄。那天他躲進農家小屋，直到深夜才往國境方向前進。太陽升起前就躲起來，深夜一片漆黑時再繼續上路，持續好幾天，他終於遠離監獄並搭上巴士。

沒想到中途遇上臨檢站，巴士被迫停靠，兩位士兵走上車來。士兵手持機關槍大喊：「全部人聽好，拿出護照或身分證件！手拿證件高舉起來，沒證件的傢伙就是可疑人物，我們直接射殺！」

拉比什麼東西都沒拿就逃離監獄，若被士兵查到，他的生命就到此為止了。幸運的是，拉比的座位在巴士最後方，等士兵過來還有2、3分鐘的時間。拉比拚命想辦法，急中生智採取了起死回生的行動。

問題：換作你是拉比，要如何脫離這個險境呢？

這是故事中的拉比親自告訴我的真實事件。猶太人即使遭遇這般絕境也絕不放棄，他們絞盡腦汁爭取可以活下去的機會。

拉比最後站起身，一一收集身邊乘客的護照。收了15本護照，便把所有護照交給沿著走道過來的士兵，「包含我在內，所有乘客的護照都在這。您辛苦了。」突如其來的舉動讓士兵認為眼前這個市民是自己人，所以大致翻過後就把護照都還給拉比。「好了！」士兵說完就下了巴士。

恐懼讓拉比驚慌到心跳幾乎就要停止。之後拉比安全通過國境，成功從地中海搭船逃往以色列。據他所言，這趟逃難長達一個月。

攸關能否死裡逃生的短短數分鐘內，他如何想出這個辦法？為了不讓士兵發現自己身上沒有護照，拉比想到只要扮演協助的角色，把眾乘客的護照一起交上去檢查，或許就能騙過士兵，所以他起身假裝幫忙收集其他人的護照。

士兵一定沒想到，一個可疑人物竟然敢做這麼大的舉動，因而輕信拉比的話，沒有拿護照與本人一一比對真是太幸運。

與敵人合作

可疑人物？還是協助者？不管事實為何，其實有很多方法可模糊他人對事實的認知。這大膽的做法源自觀看角度與次元不同，必須平時就習慣以不同次元觀察事物，才能從二次元跳脫到神的觀點發想。

乍看之下是敵對關係，但若從神的觀點來看，也可以是自己人。

再舉個容易理解的例子。銷售市場上，對於一般消費者大都還不認識的產品，與其和競爭企業相互牽制，合作做大市場反而能為彼此帶來利益，就是「雙贏」。把敵人變成自己人，可以改變眼前的對立僵局。

以色列工科大學猶太研究者開發的新形態抗癌劑就是很好的例子。

換一個面向處理難題

一直以來，抗癌劑的主流都是口服或注射，目標在於有效以分子標的藥物攻擊癌細胞。然而，雖然目標是癌細胞，但與癌細胞相似的正常細胞也會連帶受到攻擊，副作用的問題始終無法避免。研發抗癌劑的一大課題便是，如何減輕副作用，提高抗癌劑攻擊癌細胞的正確率。

不過這位猶太學者的想法完全相反。他不把癌細胞當敵人，而是把癌細胞當自己人，所以他不採用抗癌劑攻擊癌細胞，而是讓癌細胞自己製造抗癌劑。

癌細胞會在人體內強力吸收養分而不斷增殖，這位猶太學者想利用其強大吸收力，將奈米物質注入癌細胞，讓癌細胞本身變成抗癌劑製造工廠，最後因自身製造的抗癌劑而死去，這就是他的理論。

這嶄新的癌症治療方法深受世界矚目，吸引大量投資。至今為止，人們都是致力於提高抗癌劑攻擊癌細胞的正確率，然而提高正確率有其限制，若執著在此難以改變副作用的問題。這位猶太學者以更寬廣的視野來思考，聚焦於癌細胞會從人體吸收養分進行增殖這一點，不再堅持抗癌劑與癌細胞只能敵對，反而把癌細胞當自己人，讓癌細胞自體產生抗癌劑，進行自殺性爆炸（suicide bomb）。

能不能藉由「將敵對轉為友好」來達成目的？試著如此思考，為自己找出活路。

【前言】現在開始議論

若將日本人與猶太人相比，前者較重視情緒感受、現象與具體事物，擅長將事物詳細區分，也較重視整體中的部分，而後者則較重視邏輯、事物的本質，擅長抽象思考，從整體、綜合的觀點來掌握事物。基於這樣的特質，日本人就好比是「佛像的民族」，會受看得見的事物及情緒影響；猶太人則是「書的民族」，偏好追究看不見的事物與抽象思維的本質。因此，在日本人眼裡，猶太人就成了愛好強辯而且難以相處的民族。

然而，不僅是金融、證券和好萊塢業界，近年來世界知名IT企業的創立者，有一半以上是猶太人。如創立 Google 的...

【台灣版序】財務自由的起點

據說美國夢可以分成三個明顯的步驟：

1.賺錢。

2.用你的錢賺錢。

3.用你的錢賺許多錢。

無疑地，台灣與香港的夢想跟美國夢應該也差不多。金錢確實很重要，我寫《賺錢，也賺幸福》的一個重要理由，就是要教各位如何獲得足夠的金錢以達成財務自由。但是，我寫這本書還有一個更重要的理由，我希望各位不只是賺錢，也希望各位能夠享受過程。一旦你達成財務自由，我要你能守住並享受賺來的財富。有錢是很棒的，已故美國知名歌星蘇菲•塔克（Sophie Tucker）說：「我曾經富有，也曾經貧窮，還是富有比較好。」不過，只是擁有金錢是不夠的，如果你終其一生只有銀行的帳戶可以顯示你曾經努力，你這一生就乏善可陳。

我認為本書對各年齡階層的人都很有幫助，不過我主要是寫給四十歲以下的人，愈年輕愈有幫助。如果你是學生，正在規畫人生方向，本書值得你參考。如果你最近才畢業，剛剛踏入職場，你應該閱讀本書。如果你是已婚的專業人員，在一家大公司日夜加班工作，請參閱本書。本書在美國出版以來，有許多人跟我說：「但願我早二十年就看到這本書。」

從本書可以學到的觀念是：

‧時間與金錢的陷阱，也就是你的金錢與時間如何被剝奪，要如何防範。

‧勒巴夫定律——創造百萬富翁的策略。

‧獲取財富的關鍵。

‧如何善用複利的神奇力量，讓你的財富成長到天文數字。

‧二十世紀最大的禮物，以及如何善用這份大禮。

‧需要多少錢才能晉身贏家行列。

‧開始追求理想生活，出發之前的暖身操。

‧使我們陷入時間與金錢陷阱的非財務決策，以及如何處理這些決策。

‧提高達成財務自由機率的七個方法。

‧激勵自己達成財務自由最終目標的技巧。

‧為什麼長時間工作不是致富關鍵，以及如何增加賺錢的能力。

‧時間管理技巧讓每天都獲得最多的樂趣與生產力。

‧如何將意外的變化轉變成金礦。 ‧如何搭配簡單但很有效益的投資組合，比八○％的投資專家績效更好。

‧投保什麼樣的保險與投保金額，以免不幸事故造成財務負擔。

‧如何找到優良的投資與財務顧問。

‧如何判斷油腔滑調的銷售員、花言巧語的騙子，以及對你的錢動歪腦筋的人。

‧如何激勵自己現在就開始行動。

【台灣版序】財務自由的起點

據說美國夢可以分成三個明顯的步驟：

1.賺錢。

2.用你的錢賺錢。

3.用你的錢賺許多錢。

無疑地，台灣與香港的夢想跟美國夢應該也差不多。金錢確實很重要，我寫《賺錢，也賺幸福》的一個重要理由，就是要教各位如何獲得足夠的金錢以達成財務自由。但是，我寫這本書還有一個更重要的理由，我希望各位不只是賺錢，也希望各位能夠享受過程。一旦你達成財務自由，我要你能守住並享受賺來的財富。有錢是很棒的，已故美國知名歌星蘇菲•塔克（Sophie Tucker）說：「我曾經富有，也曾經貧窮，還是富有比較好。」...

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台灣版序∣財務自由的起點 前言∣有錢又快樂

第1部∣四大見解
見解1∣為你的人生和財富座標定位
‧你的座標在何處
見解2∣投資自己的人生，而非金錢
‧勒巴夫定律　 ‧這為什麼是秘密？
‧四年一無所獲
見解3∣致富關鍵：力求簡單
‧80／20法則
‧七二法則
見解4∣現代人可能活更久
‧賺錢不是為了花掉
‧累積目前年花費的二十倍　

第2部∣十大選擇
選擇1∣過自己想過的人生
‧兩個問題一個夢想
‧把夢想變成目標
‧行動計畫練習
選擇2∣累積人生籌碼
‧逃避與冒進錯失贏家寶座
‧做個聰明冒險家
‧人生決定影響財務自由
選擇3∣節省支出，努力存錢
‧缺乏存錢意願的結果
‧賺錢不能帶來財富
‧財務自由不用花錢
‧存錢妙方
選擇4∣提高自己的時間價值
‧提升工作所顯現的價值
‧個體戶的經濟時代
‧建立價值的關鍵
‧向能者請教
選擇5∣少做一些，做得更好
‧生命中的大石塊
‧時間管理的真相
‧避免兩個陷阱
‧少一點，好一點的秘訣
‧時間的價值
選擇6∣善用意外的事
‧堅持與正面態度
‧擁抱變革，樂在其中
‧別限制自己的成功
‧百萬美元的死亡宣判
選擇7∣認清市場勝於擊敗市場
‧真有這麼多大師？
‧被動式投資有效
‧關於指數型基金
‧開始行動步驟
選擇8∣有周全的保險
‧常見的三種錯誤投保
‧買正確的壽險
‧不容忽略的失能保險
‧買醫療險的重點
‧保護你的資產
‧可能用到的長期照護險
選擇9∣傾聽了解市場的人
‧騙錢大師
‧識破騙徒手法
‧保護自己的七個關卡
‧你真正需要的諮詢
選擇10∣即知即行
‧最奇怪的秘密
‧航向贏家之列

第3部∣四大要務
要務1∣保持財務獨立自主
‧百萬元禁不起揮霍　
‧也不需這麼小心　
要務2∣保持活躍的身心
‧退休有礙健康　
‧重新分配時間　
要務3∣享受回饋之樂
‧找出你關心的目標　
‧花時間籌畫捐獻　
‧捐贈與動機　
要務4∣讓人生成為喜樂之旅
‧每天都是特別的日子　 ‧旅程本身就是喜樂　

總結　

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第1部∣四大見解
見解1∣為你的人生和財富座標定位
‧你的座標在何處
見解2∣投資自己的人生，而非金錢
‧勒巴夫定律　 ‧這為什麼是秘密？
‧四年一無所獲
見解3∣致富關鍵：力求簡單
‧80／20法則
‧七二法則
見解4∣現代人可能活更久
‧賺錢不是為了花掉
‧累積目前年花費的二十倍　

第2部∣十大選擇
選擇1∣過自己想過的...