35歲起，預約退休存摺：養得起的未來

你可以不婚、不生，但不能不老

面對老年生活，你開始準備了嗎？

老，不是他們的事，而是你我的事！全球引爆老年潮，台灣也即將邁入超高齡時代，不管你現在的年紀多大？離退休還有多久？都該重新認識老年、規劃老年生活，面對一連串的挑戰，你開始準備了嗎？

文∕黃漢華

台灣老得愈來愈快！

如果把2014年的台灣，比喻成25歲的曼妙女郎，等到2025年的時候，她會加速老化一倍，也就是在11年之內，她就變成50歲的中年大嬸！

只要從數據看看台灣老年人口的增加速度，沒有人不感到驚恐。堪稱另類「台灣奇蹟」。

超高齡社會的危機

2年後的台灣，

老年人比小孩還多

不過才20年前，1993年，台灣65歲以上老人人口突破總人口7％，正式成為聯合國認定的「高齡化社會」。通常先進國家要花個50年以上才會再『晉級』，老人占人口數14％，成為聯合國定義的「高齡社會」。沒想到台灣只花24年，2018年就要達成。

更恐怖的是，預估再10年，2025年，台灣老人比率就將超過20％，再晉級成為聯合國定義的「超高齡社會」。

也就是再過11年，當你走在台灣街頭，每五個走過來的人，就有一人是老人。

此刻，台灣老人比率是11％，在全世界排第47名，日本排名第一。

但是，從今年開始，台灣將快速老化，每一年，老年人口幾乎就要增加1％。

再過2年，到了2016年，老年人口將首度超過0～14歲人口。這一年，台灣也將像日本，進入老人買尿布多過嬰兒的時代！

老人多 「老老人」也愈來愈多

而且，「老老人」也將愈來愈多。假使將老人分成65歲到75歲的少老、75歲到85歲的中老、85歲以後的老老，可以發現85歲以上的老老人增幅最快。從1999～2009年，這三組增幅分別為13％、60％和108％。

「老人家增加，從來沒這麼快過！」這種速度讓中華民國老人福利推動聯盟祕書長吳玉琴驚訝，也讓研究人口政策的國家發展委員會頻頻告訴民眾，歐美國家花幾十年、上百年變老，在台灣25年就達到。

按照這種速度，2060年，台灣會是全球最老的國家。老年人口占總人口的39.3％，是0～14歲幼兒人口的四倍，老化指數為400，全台會有一半的人超過57.3歲。

目前平均6.7個工作人口養一個老人，未來將平均每1.3個養一名老人，超越日本、德國、義大利等現階段比台灣老化的國家。

「人口老化是擋不住的大浪，不斷向著高齡，往前邁進！」國發會副主委陳建良形容。台大社工系教授林萬億甚至想像，那時候的捷運車廂，一整排都會是博愛座！

老年潮 全球都要面對的冰山

究其原因。首先是台灣人的平均餘命延長，遙想1950年代，國人平均餘命不到60歲，現在男性達76歲，女性達83歲。男、女性各增加23歲、27歲。

第二，大批嬰兒潮同時成為老人。台灣的嬰兒潮發生在1946年到1964年間，共有450萬名，他們正從中年邁向老年，其中，55到59歲族群從2002年的82萬人，倍增到2012年的163萬人。

台大社工系教授楊培珊分析，嬰兒潮變成中年潮，即將成為老年潮，21世紀可說是壯年世紀，進入老年世紀的轉折點。

第三，生育率快速降低，更是台灣高齡化的主因。1960年代，台灣一名婦女平均生育4～5.75個小孩，到了此刻，生育率只有1％左右。台灣快速下降的生育率，也是舉世罕見。

美國老年學家肯．道特沃得（Ken Dychtwald）認為，21世紀，世界的政經力量將從年輕人轉移到老人，大家要改變目前以年輕人為焦點的心態和生活模式，因應未來長長久久的老年挑戰。

前美國商務部長彼得‧皮特森（Peter Peterson）在《老年潮》就表示，老年潮是全球要面對的冰山，人類的政經發展、生活方式，甚至命運，都將受它影響。

超高齡社會的態度

老年學是必修課，

從小就要認真學習

這現象對老化最快的台灣尤其明顯。

只是，自1993起，台灣已進入高齡化社會20年了，至今做了哪些準備？面對更快速老化的未來，又將如何因應？

首先，要從全民認知什麼是老開始做起，建立正確面對老的態度。

老不是負面名詞 而是經驗的累積

「台灣還沒有為老年的挑戰做好準備！」27年前就到美國哥倫比亞大學研讀老人學博士學位的台大社工系教授楊培珊觀察，大眾似乎對此快速老化現象感受不深，對「老」也不夠認識。

她呼籲，「老年學是21世紀的必修顯學，也是全台每個人都該儘早學習的課程！」

例如，老年學不是直到大學才開設，應該從小學開始就放進教材，讓大家從小就培養「健康老年，從小開始」的觀念。

隨著平均餘命增加，過去人們從退休到過世的時間很短，但現在的人，退休後還有超過20～30年，老年甚至可能成為人生最長的階段。因此，個人面對工作、生活、學習態度，都必須調整。而整個社會與國家，面對老化，也必須重新設計機制。

例如過去的人認為退休了就在家養老，這種觀念已經退流行了。國發會正研究漸進式退休，讓退休者仍留在職場，和他人共同做一分工作，希望分工制度，不僅讓退休的人不會無所事事，但是忙可讓個人身心更健康，也可減緩勞動力不足的問題。

然而，此時環顧社會，大多數人對「老」仍存有歧見，想到老都是負面的，甚至不願正向看待自己的老年。

楊培珊觀察，一般大眾認為老了就會坐輪椅、變糊塗、尿失禁、不問世事，以致於很多人害怕老之將至，紛紛表示「不要活那麼老」「在老到動不了之前，死了算了」。畢嘉士基金會執行長周文珍也發現，「老花眼鏡、假牙、外勞」，是民眾對老最常有的負面印象。

事實上，長者仍充滿活力的活著，並且對社會有貢獻。

以新光摩天大樓登高賽來說，2014年首次增加銀髮組，97歲的長者彭宏年雖然患有重聽，卻來參加，而且爬完全程，展現過人毅力和體力，令工作人員印象深刻。

活躍不老人力 老人也能服務老人

近幾年來台灣部分社區也開始推動活躍老化計畫，讓長者再學習、當志工。嘉義縣大林鎮87歲失智長者林添發，不顧病情，到南華大學哲學與生命教育系念書，還帶領多名長者鄰居，組成志工站，關懷獨居老者，譜下老人服務老人的典範。

儘管林添發受失智影響，說起話來，有些結巴，卻靠忙碌讓自己病情不惡化。

從台糖公司退休後，林添發一直非常活躍，參加不少社團。豈知70歲那年，忘記家裡的地址，開車遇到紅燈，竟然會睡著，經過檢查，得知患有失智，拿到重大傷病卡，自己都嚇了一跳。

「我的人生完了嗎？」，他問自己。他不甘心，於是到圖書館讀書，想要增進腦力，延緩病情。

他的兒子林聰耀十分孝順，開車帶著爸爸，到處參加老人活動，與人接觸。因為林添發日文流利，社區要他教日文，他也一口答應，兒子幫忙製作教材，擔任助教。林添發有了自信，病情也逐漸好轉。

後來，林添發帶志工到南華大學協助樂齡活動，看到上課可以學英文、電腦，十分有趣，就想報考大學。

2010年，他考上後，兒媳當書僮，跟著上學伴讀。林聰耀說，爸爸病情更有進步後，就讓他自己上學，他和太太後來也進入研究所，如今，一家三口都從南華畢業，爸爸還準備報考研究所。

從林添發的例子，可以知道長者不等於失能，不等於要人幫助，即使是失智症患者，也能貢獻社會。

超高齡社會的挑戰

把危機變轉機，

攜手開創不老台灣

衛福部社會及家庭署老人福利組副組長陳美蕙就說，社會面對銀髮族，態度要改變了。

許多銀髮族可以不必坐博愛座，例如一位住在台北市的85歲長者，每天健走運動，滿頭白髮的他精神奕奕，每次上了公車，遇到乘客讓座，他還拒絕，引人關注。

除了個人要從小就認識到自己可能活很久，必預做各種準備外，老化對社會雖是挑戰，但也可以是機會。

近幾年來國際社會也不再完全負面看待老化，而認為老年潮也能帶動銀髮產業。

6月中旬，前任韓國保健福祉部長官、現任國際老年學及老人醫學會（以下簡稱IAGG）會長車興奉來台演講時，開宗明義表示，到2050年，全球有21.8％的人超過60歲，有4億多人超過80歲。因此各國都在研究銀髮產業。

例如荷蘭人已創造了「gerontechnology」（老年科技）的英文新字，產業界也在設計適合長者使用的住宅、通訊、保健、休閒產品，例如，遠距醫療、追蹤失智長者的無線通訊器材，帶動另一種經濟成長。

車興鳳表示，壽命延長代表營養、衛生、醫療、教育、經濟發展有長足進步，這是人類的偉大成就。只要正面對待，未必是世界末日。

彼得‧皮特森在《老年潮》以「灰色的黎明」形容老年潮是轉機，只要有所準備，善用老人人力，創造新格局，天亮之後的明天，可以變得更好。

「你可以不婚、不生，但不能不老！」陳美蕙如此形容老年對每個人都影響深遠。現在是重新認識老年、開始規劃老年的時候。你，開始準備了嗎？

你可以不婚、不生，但不能不老

面對老年生活，你開始準備了嗎？

老，不是他們的事，而是你我的事！全球引爆老年潮，台灣也即將邁入超高齡時代，不管你現在的年紀多大？離退休還有多久？都該重新認識老年、規劃老年生活，面對一連串的挑戰，你開始準備了嗎？

文∕黃漢華

台灣老得愈來愈快！

如果把2014年的台灣，比喻成25歲的曼妙女郎，等到2025年的時候，她會加速老化一倍，也就是在11年之內，她就變成50歲的中年大嬸！

只要從數據看看台灣老年人口的增加速度，沒有人不感到驚恐。堪稱另類「台灣奇蹟」。

超高齡社會的危機

2年後的...

【序】全台必修不老學，人人贏在第三人生/楊瑪利 《遠見雜誌》副社長兼總編輯

2007年2月號，《遠見》曾遠赴日本跨國採訪，撰寫一篇封面報導，大標題是〈不老革命〉。

當時《遠見》報導：「在2005年聖誕節前夕，街頭巷尾聖誕歌響個不停，1億2000多萬個日本人正在規劃一整年最重要的跨年長假該如何度過時，12月22日晚間電視新聞裡，厚生勞動省宣布，從2005年起，日本正式變成一個人口減少的國家；該年度人口減少近2萬人。之後每年將遞減幾十萬人。」

那時，日本老人已逼近人口20％、少子，再加上人口減少，讓整個日本陷入恐慌。前日本首相小泉純一郎甚至說過一句警語，「到3500年時，日本將僅存1人。」

就在那一年，台灣弘道老人福利基金會舉辦80歲以上老人騎摩托車環島活動，轟動全台。名為「不老騎士」，從此把「不老」冠在弘道所舉辦的一系列銀髮活動。直到2013年底我認識弘道執行長林依瑩，她才告訴我，當初她會取名「不老騎士」，正是看了《遠見》日本報導標題後的靈感，一再致謝。

我們很高興，「不老」這個字透過一再重複引用，已是台灣日常用詞。貼切反應出面臨老化，應該要有的積極正面態度。

2年後 台灣老人比小孩還多

當初《遠見》日本專題的副標題是〈今天的日本，就是十年後的台灣〉。用意是用日本提醒台灣。如今才過7年多，由於台灣少子化愈來愈惡化，平均一個婦女只生育1.1個小孩，使得台灣人口危機比想像中快，已逼到家門口了。

從今年開始，台灣65歲以上老人，每年增加1％。世界老化最快。

一年後，2015年，台灣15歲到64勞動人口將達高峰，之後每年將減少17到18萬人，直到2060年。

兩年後，2016年，台灣65歲以上老人就會比14歲以下的小孩多。開始進入老人尿布比嬰兒尿布多的時代。

看到台灣老化像搭直升機，快速飆高，毫無減緩跡象，又處於勞動人口逆轉的關鍵前夕，年初在選擇《遠見》今年度28週年慶關懷台灣專題時，老化議題因此跳了出來。

本書耗時超過半年，動用多位記者，解構從現在到未來，從人口引爆的機會與挑戰。包括個人理財、如何保持健康、正確的未來工作觀、如何活躍老化等。到政府如何搭起長照安全網、改革退休制度與勞動力政策等。

同時拍了三支廣告片與兩支人物紀實片，加上一份針對30到55歲上班族與一份50歲以上、過去有工作、目前已退休的退休行為與態度大調查等。

面對這樣的時代，我們認為，對年齡的刻板認知，需要被顛覆，也正在被顛覆：

老人，不再是依賴人口。

老人，不再沒有生產力。

老人，不再沒有學習力。

老人，不再沒有社交力。

老人，不再沒有消費力。

老人，不再需要離群索居。

你可曾想過，其實退休後的老年生活，極可能成為你一輩子最長的人生階段。出生後花20多年學習，之後20多年工作，因為台灣人愈來愈長壽，退休後的第三人生極可能超過30年。2014年台灣將晉級百歲人瑞的總人數就有1152位，成為人瑞已不是遙不可及，有可能下一個人瑞就是你！

如何讓每個人的第三人生活出精采，不要臥病在床、沒錢、沒朋友、沒事忙？正是《遠見》獻給台灣2300萬人的禮物！誠如一位本期受訪者說的：「你可以不婚、不生，但不能不老。」不管你現在幾歲，人生最後20、30年，你必須開始準備，才能擁有養得起的未來！

【序】全台必修不老學，人人贏在第三人生/楊瑪利 《遠見雜誌》副社長兼總編輯

2007年2月號，《遠見》曾遠赴日本跨國採訪，撰寫一篇封面報導，大標題是〈不老革命〉。

當時《遠見》報導：「在2005年聖誕節前夕，街頭巷尾聖誕歌響個不停，1億2000多萬個日本人正在規劃一整年最重要的跨年長假該如何度過時，12月22日晚間電視新聞裡，厚生勞動省宣布，從2005年起，日本正式變成一個人口減少的國家；該年度人口減少近2萬人。之後每年將遞減幾十萬人。」

那時，日本老人已逼近人口20％、少子，再加上人口減少，讓整個日本陷入恐慌。前日本首相...

圖解 銀色海嘯 席捲全球
1.世界老化地圖大搜尋
2.老化海嘯 衝擊台灣

Chapter1 台灣老化進行式
1.你可以不婚、不生，但不能不老 面對老年生活，你開始準備了嗎？
2.《遠見》國人退休生活調查 退休年齡比法定早7.5年，軍公教最滿意退休生活
3.退休族Vs.準退休族調查 準退休族靠自己，不再期望子女照顧
4.《誰在銀閃閃的地方，等你》作者簡媜 「老病死」必修學分 台灣該做還很多

Chapter2 如何迎接退休
1.迎接人生最後20年 預存老後幸福存摺，健康、財富、老友缺一不可
2. 50歲起為退休鋪路〉荒野保護協會創辦人 李偉文 好友買地蓋房吃住一起葬
3. 80歲精采到最後〉年逾八旬不老導遊 劉東洲 每年帶團200天 樂活第三人生

Chapter3 35歲起，預存退休存摺
1.太晚出社會又提早退休怎麼辦？ 提早規畫退休理財，享長時間複利投資效果
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Chapter4 銀色商機
1.老化是危機也是商機 產值上看3.6兆 銀色海嘯大商機
2.銀髮數位商機〉阿公阿嬤也當低頭族 遊戲與通訊類App 最受銀髮族歡迎
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5.銀髮旅遊商機〉鎖定中高齡需求 怕孤單、樂分享、愛學習，銀髮旅遊潛力大

Chapter5 有尊嚴的老後
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2.解決人力荒 弘道老人基金會 時間彈性、多元服務走動式服務受歡迎
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5.返台退休風潮 長庚養生村四成是華僑 健保、環境便利又安全 台灣成樂齡島
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7.全球每四秒增加一名患者 失智海嘯席捲全球，你我必須面對的真相
8.面對失智海嘯1〉瑞智互助家庭 日間照護 失智症家庭互助，讓照顧者不孤單
面對失智海嘯2〉北市引進創新治療法 狗醫生出診逗樂病患，學會表達情緒

Chapter6 老，和你想的不一樣
1.老，和你想的不一樣 少子化┼退休潮 就業人力出現大斷層 再造銀髮就業力
2.退休更快活1〉國寶級漫畫家 劉興欽 用童心看世界，老頑童繼續畫出古早味
退休更快活2〉薇薇夫人 樂茞軍 獨居、退休不寂寞，用畫筆揮灑新人生
3.弘道基金會 讓銀髮族圓人生的夢 帶長輩海泳、飆風環島，颳起全台不老旋風
4.樂學習．樂齡大學 學習無「年限」，重返校園讓生活變彩色

Chapter7全球迎接樂齡世代
1.全球勞動人口萎縮，各國如何因應挑戰？全球迎接老世代
2.國際現況日本篇〉人口萎縮 勞動力不足 60歲退休時代結束高齡工作最受尊敬
3.國際現況美國篇〉嬰兒潮世代 不知老之將至 退休再創「安可事業」
4.海外取經德國篇〉實施長照險20年 在宅老化比率最高 為銀髮營造心靈幸福
5.海外取經瑞典篇〉最完善的年金制度 收入18.5％做年金，在自己家養老最好
6.海外取經法國篇〉提振生育率救老化 家庭政策完善 景氣再低迷都敢生孩子
7.海外取經荷蘭篇〉全球首座失智村 這裡的失智者能「正常」生活 而且更快樂

圖解 銀色海嘯 席捲全球
1.世界老化地圖大搜尋
2.老化海嘯 衝擊台灣

Chapter1 台灣老化進行式
1.你可以不婚、不生，但不能不老 面對老年生活，你開始準備了嗎？
2.《遠見》國人退休生活調查 退休年齡比法定早7.5年，軍公教最滿意退休生活
3.退休族Vs.準退休族調查 準退休族靠自己，不再期望子女照顧
4.《誰在銀閃閃的地方，等你》作者簡媜 「老病死」必修學分 台灣該做還很多

Chapter2 如何迎接退休
1.迎接人生最後20年 預存老後幸福存摺，健康、財富、老友缺一不可
2. 50歲起為退休鋪路〉荒野保護協會創辦人 李偉文 好友買...