第一份收入就投資：30歲存百萬、40歲領雙薪

【書摘1】

別讓信用卡把你的錢偷走

現在網路購物很方便，更吸引人的是，每次下單時，還可以選擇分期付款，財力有限的年輕人，更能輕鬆Shopping，不管是最新款手機、3C產品、當季皮包……「刷一下」，就買了。

如果按照原先計畫繳清卡費，倒也還好。但是，這個月刷了5,000元卡費，下個月又刷1萬元，不知不覺中，每月累積繳款金額越來越高，有些人當月無法繳清卡費，就開始只繳「最低繳款金額」。

對缺錢的人來說，這個方便可解燃眉之急，但卻是掉入錢坑的開始。

最低繳款金額 包著糖衣的毒藥

如果你選擇僅繳最低繳款金額，剩下未繳清的費用就進入了所謂的「循環信用帳戶」，銀行開始要你付出高利息。舉例來說，3萬元卡費，僅繳3,000元，還有2萬7,000元卡債，循環信用利率16%，相當於每年要多付利息4,320元，每個月要多繳360元。

「什麼！只要多付360元，」你可能笑一笑，覺得無傷大雅。但是，這只是多出來的利息，若未償還金額逐漸累積變大，例如累積至27萬元時，1年就要多繳4萬3,200元，1個月要多付3,600元利息時，你還笑得出來嗎？

年輕人可能不知道，信用卡循環利息是銀行所有借款中，利息最高的一種貸款。銀行小額放款利率最高上限16%，這是《民法》規定的最高利率上限，年紀輕、剛使用信用卡、存款不多的年輕人，是銀行眼中信用條件最差的客人，適用的循環利率大多接近最高上限。

換句話說，銀行是「劫貧濟富」。信用條件越好的客人，借款利息越低；信用條件越差，越缺錢的客人，借款利息越高。剛開始使用信用卡的年輕人，一旦只繳最低繳款金額，啟動循環信用額度，就會陷入向銀行借高利率的惡夢中。

超高利息 6年負債加一倍

16%利率有多可怕呢？如果你信用卡未償還餘額有50萬元，1年要付近8萬元利息，經過6年總計付出48萬元利息。也就是說，每隔6年你的債務就會多出一倍。

換個角度看一看，目前你把錢放在銀行，銀行1年只給1.3%存款利息，但你向銀行借錢，銀行1年卻要收16%貸款利息。放眼全球投資工具，有哪一種理財方法，可以帶來1年16%的報酬率呢？

因此，只要啟用信用卡循環利息，負債增長速度將遠遠超過賺錢速度，你將注定越來越窮的命運。奉勸所有年輕人，啟動信用卡循環信用，等於吃下一顆「財富毒藥」，千萬不要輕易嘗試。



【書摘2】

20歲開始投資 40歲領雙薪

如果，人生可以重來，哪些事我的做法會不同？這是我這幾年常常問自己的問題。

我畢業後第1份工作在財經雜誌當記者。很湊巧的，這本雜誌竟然是當年台股四大天王之一，榮安邱所投資設立。更巧的是，當時台股正好啟動第1波行情，加權指數首度突破1000點，並在短短5年內衝上12,682的歷史高峰。

我清楚地記得，當時台灣民眾是多麼瘋狂的投入股市，證券公司大廳每天人潮洶湧， 1天賺7%漲停板可說是小菜一碟。我在工作中，更可以隨時聽到各種明牌、小道消息，周邊的人都在忙著買進賣出。但是，我對股票的感覺依然是「投機、騙人、主力宰殺散戶的遊戲」。我選擇當一個旁觀者，對台灣社會正在進行的重大變化，保持一個距離。

果然，1990年台股從12,682的高點急墜直下，最終跌至2,485點，股市跳樓大拍賣，只剩2折，周邊朋友損失慘重，人們終於知道，金錢遊戲的下場。這時候我很慶幸，自己不曾盲目追逐股票，得以躲過大股災。

錯過10年 急起直追

但是工作10年後，我卻發現自己沒有存下多少錢。相較之下，我有一個領固定薪水的朋友，卻開著賓士車、住在台北市大安區安和路上的豪宅，讓我好不羨慕。

我問這個朋友，錢從哪裡賺來的？他笑著說，「挑一些好股票，賺得比薪水還多」。此時我才恍然大悟，原來我錯過了許多累積財富的機會。

幸好，我驚醒的不算太晚。雖然比朋友晚了10年才開始，我積極規畫自己的股票、基金投資，再加上工作上天天處理這類資訊，讓自己投資敏感度增加，慢慢的，財富累積效果逐漸增進，最終我也有能力，比別人提早10年脫離上班族生涯，開始過自己想過的人生。

有句俗諺說：「千金難買早知道」，許多事情都是過了10年、20年之後，回頭一看，你才能深刻體驗，有些事情一旦錯過了，這輩子都無法重來。

我錯過了前10年絕佳投資黃金期，回顧過去，我想對現在的年輕人說：「如果人生可以重來，真希望我20歲時，就開始投資股票。」

為什麼20歲是投資黃金歲月？

我必須跟所有年輕人說，20歲到30歲是人一生中，最重要的理財黃金時期，千萬不可以錯過。

很多年輕人跟我說，我的收入那麼少，怎麼有能力投資理財呢？但事實上，你到餐廳、電影院、服飾、精品店去逛逛，幾乎都是年輕人在花、在買，所以說年輕人沒有錢，絕對是錯的。

這個階段少了繳房貸、養小孩的沉重負擔，收入一大半都可以拿來投資。即使，你是一個月收入僅22K的社會新鮮人，也有能力拿出1萬元開始投資。若是你錯過這個時機，等到30歲之後，開始有家庭、孩子、買屋……各種花費接踵而來，這個時候才想要開始儲蓄投資，你已經心有餘而力不足了。

「越早開始，越輕鬆」，錯過這個黃金時期，很可能要跟富翁人生說掰掰了。

第1份收入就投資 命運跟著改變

年輕人存錢，沒有想像中困難，問題在於，你要不要去做。

如果你從有第1份收入開始，就養成投資的好習慣，就像我們天天刷牙、洗臉一樣，成為生活的一部分，其實就開始改變自己的命運了。

習慣是一種長期形成的思維方式、處世態度，它具有很強的慣性，像車輪一樣不由自主地轉動。如果，一開始沒有養成主動儲蓄、持續投資的習慣，反而過著有多少就花多少的生活，長久以往，要改變這種慣性，可就難上加難。若是從第一筆收入開始，就養成固定投資習慣，理財變成生活一部分，做起來就駕輕就熟。

同時，因為年輕人學習能力強，透過提早接觸股票市場，開始學習、觀察，培養判斷力，久而久之，就可練成一身本領，成為真正投資高手。等到投資功夫練好，錢也慢慢累積變大，就是你可以大展身手的時候了。

20歲開始投資 實現夢想有後盾

不管是自己創業，還是當上班族，每個人都要付出許多勞力與時間去賺取收入，我們稱此為第一份收入，也是「主動收入」。若你開始把每個月薪水撥出一部分，投資在有能力的老闆身上，當他們的股東，就可以產生第二份收入，這份收入你並不需要花時間與勞力去維護，我們稱為「被動收入」。

如果你只有一份主動收入，代表你必須工作一輩子，當你失業或退休時，就是收入中斷的時候。但如果你有被動收入，表示除了薪水外還有其他收入來源，萬一遇到失業，或是想創業、提早退休，你都有比別人更充裕的能力，來決定自己的人生。被動收入不僅是一份生活安全保障，也是一個實現夢想的後盾。

剛開始時，主動收入較多，被動收入可能微不足道，但是時間久了，被動收入累積越來越多，將逐漸與主動收入距離拉近，甚至可能遠遠超越主動收入。到了這個階段，有沒有主動收入都沒關係了，你可以自由選擇自己的人生，這就是所謂的「財富自由」。

我在20歲階段，只認真地賺取主動收入，錯過了提早累積被動收入機會，把錢放在保本卻沒有太大收益的資產上，讓財富累積速度大打折扣。錯過的人生不能重來，此時此刻，我要對年輕人說，真希望我20歲時就啟動被動收入計畫，提早投資股票，那麼我會更從容、更自信地打造自己的精彩人生。



【書摘3】

一生5次 捉住財富倍增機會

2014年財政部調查台灣民間企業薪資，上班族平均年薪58萬元，但其中25歲以下年輕人，有超過一半（51%）年薪在25萬元以下，凸顯了台灣年輕人普遍低薪困境。

儘管低薪是現實，但台灣年輕人一輩子都沒有翻身機會了嗎？答案是，不會。每個人一輩子都有至少5次機會，讓財富倍增。只要懂得抓住這樣的機會，你就不再需要為錢煩惱，大可好好實現自己的理想，走出自信亮麗人生。

台股30年 4次站上萬點

我記得畢業剛當小記者時，1985年台股指數首次突破1000點，並在短短4年內衝上1萬2682點，那時證券公司天天擠滿人潮。之後，1990年台股從高點大暴跌，跌到2485點，災情非常慘烈，有人破產、有人跳樓，投資人哀鴻遍野。不過，這樣的情況並沒有一直持續，2000年台股指數又再度站上1萬點。

從1985年至2015年30年間，台股指數有4次站上萬點，但同時也有3次跌破4000點低點。如果可以掌握到每次台股大暴跌的低點買進，幾乎都至少有1倍以上的獲利機會。

如果我將這個簡單操作法則，套用在台股模範生台積電（2330）身上，也可以得到同樣的結果。台積電是1994年以96元掛牌，隔年股價衝上196元之後暴跌，1996年台積電股價最低來到49.1元。

如果在1996年台積電最低49.1元買進，到2000年最高222元賣出，漲幅352%；在2002年最低34.9元買進，到2007年最高73.1元賣出，漲幅109%；在2008年最低36.4元買進，2015年155元賣出，漲幅325%。

當然你會說，誰那麼厲害，可以買在最低點，賣在最高點？好吧，即使無法買最低、賣最高，這3次大波段，買台積電股票創造1倍以上獲利機會，應該不是很困難的事。

等待機會 你也能賺到大財富

農業時代跟著4季節氣變化來播種、收成，就不會出錯。進入工業時代、資訊科技時代，則要跟著經濟景氣循環來生產、收成。

所謂「景氣循環」是指一個國家生產與消費環境，會歷經「復甦、成長、繁榮、衰退」等4個階段，周而復始不斷循環進行，就像農夫會歷經春夏秋冬4季變化一樣。

企業家要懂得掌握景氣循環，才能穩健經營。在景氣復甦期投入，才能掌握未來成長機會，而在景氣繁榮期要懂得踩剎車，不過度擴張，才能持盈保泰。

想要跟著企業腳步獲利的投資人，也要懂得景氣循環變化。在景氣復甦初期買進便宜股票，等待成長期來臨，並在繁榮期高價賣出股票，既可掌握便宜買點，又可賣在股價高點，並且避開後續下跌衰退期。

每次全球經濟景氣循環時間不一，有時4、5年一個循環，有時6～10年一個循環。以過去30年的歷史觀察，共出現4次高低點，平均7.5年會經歷一次大漲與大跌機會。

大多數人從25歲到65歲大約40年的時間，是開始工作、成家、養兒育女的主要人生階段。若以一次景氣循環7.5年左右推算，這主要40年當中，大概可以碰到5次景氣循環。若能好好掌握這5次機會，每次倍數獲利，即使是薪水有限的上班族，也可以為自己賺到大財富。

好機會 需要耐心等待

「好機會是需要等待的」，漁夫會等待最好的撒網時機，投資也要等待最好的出手時機。不需要頻繁短線進出，只要平常多觀察經濟景氣趨勢、股價指數，「買在谷底、賣在高峰」，就可以讓你輕輕鬆鬆的倍數獲利。

25歲以下的年輕人，不要擔心你的薪水少、工作機會不好。只要每個月固定存下一筆錢，並耐心等待機會。每隔7、8年，就會出現一次景氣大衰退、股價跳樓大拍賣的機會，逮住這樣的機會，就可以讓你財富大翻身。

即使你錯過上一次低點機會，也沒有關係，因為每隔幾年，又會有一次賺錢機會出現。若你從年輕時就懂得這個秘密，你就可以及早掌握致富方法。

一生只需要5次出手投資，每次賺1倍。即使只是100萬元，也有機會翻倍成為千萬元，這麼簡單的方法，你怎麼能不掌握呢。

【書摘1】

別讓信用卡把你的錢偷走

現在網路購物很方便，更吸引人的是，每次下單時，還可以選擇分期付款，財力有限的年輕人，更能輕鬆Shopping，不管是最新款手機、3C產品、當季皮包……「刷一下」，就買了。

如果按照原先計畫繳清卡費，倒也還好。但是，這個月刷了5,000元卡費，下個月又刷1萬元，不知不覺中，每月累積繳款金額越來越高，有些人當月無法繳清卡費，就開始只繳「最低繳款金額」。

對缺錢的人來說，這個方便可解燃眉之急，但卻是掉入錢坑的開始。

最低繳款金額 包著糖衣的毒藥

如果你選擇僅繳最低繳款金額，剩下未繳清...

Part 1準備篇
01 中樂透 還是當首富？
02 30歲存百萬 40歲領雙薪
03 每天一杯拿鐵 少賺200萬元
04 別讓信用卡 把你的錢偷走了
05 別記帳了 定額投資才重要
06 一生5次 捉住財富倍增機會

Part 2實戰篇
07 台股基金 幫你存第1桶金
08 誰是冠軍操盤手？
09 買台灣50 穩賺40%
10 存金融股 大勝定存5倍
11 6個數字 看懂股票模範生長相
12 尋找下一支飆股
13 多少錢買進才算便宜價？

Part 3進修篇
14 看多看空 不再傻傻分不清
15 5個指標 打開看世界的眼睛
16 與投資高手做朋友
17 跟上時代 尋找你的新乳酪

Part 1準備篇
01 中樂透 還是當首富？
02 30歲存百萬 40歲領雙薪
03 每天一杯拿鐵 少賺200萬元
04 別讓信用卡 把你的錢偷走了
05 別記帳了 定額投資才重要
06 一生5次 捉住財富倍增機會

Part 2實戰篇
07 台股基金 幫你存第1桶金
08 誰是冠軍操盤手？
09 買台灣50 穩賺40%
10 存金融股 大勝定存5倍
11 6個數字 看懂股票模範生長相
12 尋找下一支飆股
13 多少錢買進才算便宜價？

Part 3進修篇
14 看多看空 不再傻傻分不清
15 5個指標 打開看世界的眼睛
16 與投資高手做朋友
17 跟上時代 尋找你的新乳酪